Présentation Equipe Commerciale Delta Lloyd Life 26 Septembre 2013

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1 Présentation Equipe Commerciale Delta Lloyd Life 26 Septembre 2013
Ps mv

2 AGENDA Présentation Funds For Good Point macro-économique
Solutions d’investissement Impact sociétal Outils Mv PS

3 ps Peut-on encore nier le fait que l’homme ait posé son empreinte sur le monde ? Je dirais que non, et ce n’est pas forcément que du positif. Certains font d’ailleurs référence à 1 “horloge” du monde, 1 compte à rebours qui nous menacerait. Alors, sans être des activistes ecologistes, il y a quand même le sentiment que nous arrivons au bout d’un logique. Tout ça n’est pas très durable.

4 ps Rappellons-nous 2008, la crise des subprimes, où nous avons été victimes de spéculation outrancières. C’est une des dérives de notre système capitaliste actuel (bonus énormes entrainant des prises de risque, spéculation, … la finance se détache du réel) Avec le recul, cet effondrement devait étre prévisible.

5 De l’ISR à l’Impact Financing
mv We observe such a trend in finance. During the years 2000, some people inside the fincancial industry tried to develop SRI funds. We talk about best in class or positive or negative sreening : the fund manager can invest in a universe like S&P 500 but will had extra-financial criteria. This is most of the time done by an external specialised agency that will give a CSR rating. Nice idea but … Problem: we have no commun rule of ranking, problem of performance because of higher cost of anaysis and constraingst of management. AND …. Most important : no concrete impact. SRI didn’t success in exceeding 5% of the Asset Under Management. The last TBLI (world conference for SRI) confirmed that trend Old SRI model is a wish … it is dead, we need a new SRI model based on concreet impact.

6 Les limites de l’ISR classique
Impact réel souvent difficile à estimer Pas de consensus sur des critères communs Contraintes de gestion et coût supplémentaire de l’analyse extra-financière Objectif premier = le rendement mv

7 POSITIVE CONSUMPTION Consommation responsable de produits financiers performants Le nouvel ISR : Priorité = performance du placement Finalité = impact sociétal concret More responsible More ethical More social More ecological More respect PS Les états doivent relancer la croissance tout en réduisant les déficits publics, c’est pas simple. Les autorités commencent à réguler les marchés financiers, mais ceci est un porcessus très lent. Ne peut-on pas faire quelque chose à notre niveau ? Bien sur, nous pouvons et nous devrions aussi être le moteur du changement! Le changement viendra d’une accumulation de petits actes au quotidien, qui mis bout à bout, représenteront un changement majeur. Nous devenons des consommateurs acteurs qui consciemment choisiront les bananes Max Havelaar plutôt que d’autres et la même chose pourrait s’appliquer aux produits financiers.

8 Produits d’épargne Produits d’investissement
Funds For Good - Financial Architects Consommation responsable de produits financiers performants ps Nous voulons devenir le première banque privée éthique. Offrant des produits et services de qualité à un prix très raisonnable. L’éthique commence par le respect de nos clients (défendre vos intérêts) et se poursuit par un impact sociétal concret. Cela sans pénaliser les rendements des placements ou de l’épargne. Nous offrons aujourd’hui : - Audits de votre situation patrimoniale pour vous aider à anticiper vos besoin futurs et organiser en fonction ce patrimoine - Produits d’épargne type épargne pension, assurances groupe - En enfin des produits d’investissements que nous allons vous présenter ce soir. Produits d’épargne Produits d’investissement Funds For Good – Financial Architect - NMP Finance SPRL est enregistré comme sous-agent à la FSMA sous le numéro A, sous le contrôle de AJL Assurances.

9 New Business Model mv Les clients peuvent investir via leur banque ou leur courtier d’assurance (pour ceux qui préfèrent un contrat d’assurance Vie B23) Les frais de la SICAV sont standards à 1,50% par an. Une partie va vers le gestionnaire (BLI) le reste va vers Funds For Good. Sur cette dernière partie 50% du profit et min. 10% des revenus sont redirigés vers Génération For Good, une fondation philanthropique abrité à la fondation Roi Baudoin. Le tout est audité à notre demande par Forum Ethibel, auditeur éthique, pour assurer la transparence.

10 Ils s’associent à notre démarche
Bruno Colmant Managing Partner, Roland Berger Professeur: Vlerick Business School et Université catholique de Louvain Membre de l’Académie Royale de Belgique Fernand Dimidschstein Managing Partner, Accenture (Benelux France) Jean-Claude Ettinger Professeur émérite, Solvay Business School Jean-François Schock 30 ans d’expérience dans des institutions financières majeures Soutien de projets novateurs dans le secteur financier Jan Van Autreve CEO Delta Lloyd Life Lucas Willemyns Administrateur, Union Nationale des Mutualités Libres et Euromut Professeur Invité, Haute Ecole de la Province de Liège Président, Brussels « Sinfonietta » ps Simulated performance:

11 AGENDA Présentation Funds For Good Point macro-économique
Solutions d’investissement Impact sociétal Outils mv

12 Les marchés d’actions évoluent par cycles
Nc Les marchés d’actions ont toujours évolué par cycles: des phases plus ou moins longues de hausses ou baisses suivis de longues périodes sans direction. Un marché sans direction consiste en une succession de périodes de fortes hausses ou de fortes baisses. Nous sommes depuis 15 ans dans un marché sans direction. Nous pensons qu’il n’est pas terminé.

13 Depuis 2000: des marchés sans direction
+60% +126% +95% -47% -56% ?? mv Depuis avril 2000, un investisseur qui aurait acheté le Bel 20 ou un autre grand indice n’aurait pas gagné un euro.

14 Enseignements - Actions
Les modèles de gestion doivent évoluer Il ne convient plus de reproduire des indices, une gestion active et de conviction est de rigueur… …en misant sur les actions d’entreprises de qualité Nc Pour les actions, impératif de travailler avec des gérants ACTIFS, c’est à dire Qui comprennent le fonctionnement des sociétés dans lesquels ils investissent et sont convaincus par leur qualité Qui se penchent sur des sociétés de haute qualité, au lieu de sociétés « à la mode », dont le cours est très volatil, comme à l’époque « Lernhout & Hauspie », « Blackberry », « Fortis »… Qui sont capables d’estimer correctement la valeur de leurs actions, et donc D’acheter une action quand elle est bon marché, et la revendre quand elle est correctement évaluée devient chère

15 Croissance faible alimentée par une dette excessive
mv Depuis la crise de 2008, les états se sont fortement endettés pour générer très peu de croissance

16 Les bilans des banques centrales gonflent
nc Pour relancer l’économie, les banques centrales ont innondé le marché de liquidités. De l’argent facile d’accès permettrait aux banques de prêter beaucoup d’argent, qui feraient beaucoup de crédits Ces courbes représentent les quantités d’argent que les banques centrales ont produit depuis 5 ans Risque important: ce qui donne de la valeur à une monnaie: la confiance que les marchés ont en elle Si la confiance disparaît, la monnaie peut se dévaluer fortement. Conséquence: quand une monnaie se dévalue fortement, l’inflation augmente tout aussi fortement. Exemple: se rappeler sous Mobutu qui faisait tourner la planche à billets: il fallait une brouette de billets pour acheter un pain Aujourd’hui: La courbe la plus forte = la BCE! Risque de dévaluation de l’euro Il est donc important de se protéger contre un risque de dévaluation de l’euro face à d’autres monnaies plus fortes Simulated performance:

17 Les taux d’intérêt sont au plus bas
mv Pour relancer la croissance: on impose des taux d’intérêt faibles Ete 2012, Mario Draghi (président BCE): « nous ferons tout pour sauver l’euro » Les rendements des branches 21 et comptes d’épargne et des obligations ont des rendement très faibles Simulated performance:

18 Enseignements – Obligations & Devises
L’obligataire n’est plus un placement sans risque et les taux historiquement bas offrent un rendement limité Cependant un placement obligataire permet encore de diminuer la volatilité du portefeuille A condition de maintenir les durations courtes pour limiter les risque de remontée des taux Une protection contre le risque devise est souhaitable nc Avec nos taux obligataires historiquement faibles, les obligations de qualité n’offrent plus de rendement intéressant. De nature moins volatiles, les obligations à court terme peuvent permettre de stabiliser un portefeuille. Il est important d’être exposé à des monnaies fortes hors de la zone euro, telles que l’USD, le CAD, le SGD, le NOK,… qui protégeront l’investisseur si l’euro se dévalue.

19 Des taux d’intérêts inférieurs à l’inflation officielle
mv Simulated performance:

20 Une inflation officielle inférieure à l’inflation réelle
Nc Les chiffres officiels sont tirés de l’évolution de la valeur du fameux « panier de la ménagère » Depuis quelques années, les gouvernements retirent de plus en plus de biens de ce panier, ou en modifient le mode de calcul. Cela leur permet d’annoncer une inflation officielle basse, et donc de payer des taux d’intérêts faibles et d’officiellement préserver le fameux pouvoir d’achat de leurs concitoyens Cependant, depuis 1978, l’inflation réelle de quelques biens de consommation très courante est très intéressante: Nourriture: + 243% Soins médicaux: +597% Minervaux scolaires: +1115%!

21 Marchés émergents tirant la croissance globale
mv

22 Les valeurs à dividendes élevés
Nc Ligne noire: évolution du SP500 depuis 2000: +35% environ Ligne rouge: évolution des entreprises du SP500 qui ont augmenté leur dividende chaque année pendant les 25 dernières années: +245%. Il s’agit de sociétés de grande qualité Une stratégie intelligente consiste donc à investir dans des sociétés de haute qualité offrant

23 Enseignements – Inflation & Thématiques
Besoin d’une protection contre l’inflation réelle Biens tangibles (p.ex.: immobilier) Actions Bénéficier de la croissance des pays émergents et se protéger contre leur volatilité en identifiant des sociétés de qualité: Bénéficiant de la croissance de la demande interne Avec un business model transparent Les actions de qualité à haut dividendes surperforment mv

24 AGENDA Présentation Funds For Good Point macro-économique
Solutions d’investissement Impact sociétal Outils Nc Suite à cette vue des marchés, nous allons vous présenter 2 fonds qui y répondent parfaitement Ces 2 fonds sont dorénavant disponibles dans DL Strategy Le 2e le sera également très prochainement dans Scala

25 BL Emerging Markets For Good
Nc Il s’agit d’un fonds flexible sur les marchés émergents L’idée du fonds est de pouvoir profiter des hausses Et permettre au gérant de fortement protéger les avoirs de ses clients lors des baisses de marché Fonds géré par Banque de Luxembourg Investments, l’équipe de Guy Wagner Entendu très fréquement à la radio Très respecté par la communauté car ses vues prudentes lui ont valu 5 années consécutives le prix de meilleur gérant dispo en Belgique Fonds géré depuis 10 ans par Marc Erpelding Le fonds a des frais de gestion standarts de 1,5%/an. 1/3 de ces frais reviennent à FFG et peuvent dès lors participer aux projets sociétaux que nous finançons Simulated performance:

26 Alors ne le détenez pas pendant 10 minutes”
“Si vous n’aimez pas détenir quelque chose durant 10 ans, Alors ne le détenez pas pendant 10 minutes” Warren Buffett mv Simulated performance:

27 Méthodologie d’investissement
Univers d’investissement 1e étape: Business La société a-t-elle un avantage compétitif? Niche ● Brevets ● Marque ● Technologie ● Coûts 2e étape: Génération de Free cash flow La société génère-t-elle d’importants free cash flows? Croissance des ventes ● Bonnes marges ● Faibles besoins en capitaux ● Faible endettement 3e étape: Allocation du capital Qualité de la gestion Quelle utilisation du cash flow? Business existants ● Nouveaux businesses ● Dividendes ● Rachats d’actions ● Désendettement nc Manière pragmatique de créer un fonds de sociétés de qualité Expliquer les 4 étapes Portefeuille de 35 à 50 actions de grande qualité Sans contrainte géographique ou de capitalisation Pour gagner de l’argent de manière régulière: Marchés émergents= croissance de la classe moyenne, qui consomme énormément: achètent frigo, voiture, soins de santé, … Marchés émergents pas= sociétés exportatrices, car crise dans les pays occidentaux amortir les crises et effets de marchés 4e étape: Marge de sécurité Marge de sécurié vs prix de quotation Calcul de la valeur de la société sur base des free cash flow Portefeuille *Free cash flow: cash flow avant investissements et paiements Simulated performance:

28 Une allocation flexible
mv Bli rachète des actions lors de chutes des marchés BLI revend lorsque les marchés remontent afin de prendre leurs bénéfices

29 Equity Portfolio: Sector Allocation
Des secteurs profitant de la demande croissante Equity Portfolio: Sector Allocation nc Pour gagner de l’argent de manière régulière: Marchés émergents= croissance de la classe moyenne, qui consomme énormément: achètent frigo, voiture, soins de santé, … Marchés émergents pas= sociétés exportatrices, car crise dans les pays occidentaux Pas de utilities parce que trop politiques et pas de pricing power Pas d’énergie car elles dépendent de des biens de consommations qui sont achetés par une classe moyenne de plus en plus importante

30 Performance 1 ans 3 ans 5 ans Performance Volatility
1 ans 3 ans 5 ans Performance Volatility BL Emering Markets 5,20% 9,60% 24,10% 10,10% 55,00% 15,20% Benchmark* -3,60% 11,70% 4,30% 13,70% 33,30% 19,40% MSCI Emerging Markets -3,90% 14,70% -0,40% 17,80% 22,60% 24,40% YTD 2012 2011 2010 2009 2008 3,22% 21,20% -4,00% 24% 50,70% -34,80% Benchmark -3,73% 16,90% -10,20% 23,70% 59,70% -41,40% -3,98% 16,40% -15,70% 27,10% 72,90% -50,90% mv

31 Risk / Return Profile vs Index
Nc Axe vertical: performance moyenne sur 5 ans Axe horizontal: volatilité Objectif: être en haut à gauche B EM le mieux

32 2008 & 2009: BL Emerging Markets grand gagnant
-19,6% -34,8% -28,6% -41,4% mv -50,9%

33 2013: année difficile pour les émergents
+2,89% -6,26% Nc Suite au discours du 19 mai de Bernanke, président de la FED Hausse des taux d’intérêts USD Envol de 100aines de milliards des actions des marchés émergents (risqués) vers des obligations US Grosses chutes des monnaies et actions dans les EM BL EM est resté positif, contre l’indice des actions ou le Carmignac Patrimoine Emergent, qui a du mal a récupérer A encore prouvé offrir une excellente protection dans les marchés baissiers

34 Depuis 2010: 8,09% de performance moyenne
+26,30% -8,73% NC + conclusion Depuis 2010: 8% de perf moyenne Les EM sont la seule région du monde en phase de hausse structurelle Un portefeuille bien constitué doit avoir une exposition aux marchés émergents Fonds très utile pour Qqn qui veut une exposition globale sur les marchés émergents sans devoir jongler entre un fonds d’obligations et d’actions EM Toute personnes désirant gagner de l’argent de manière intelligente sur un marché certes volatile et risqué Mais qui offre les perspectives de gains les plus importantes dans les marchés actuels Ne pas oublier que, dans le long terme, l’investisseur gagnant est celui qui aura perdu le moins d’argent dans les marchés baissiers. Tant que vous êtes investi, des dons seront générés vers les projets que nous soutenons BL EM est le fonds qu’il faut choisir

35 Funds For Good Architect Strategy
mv Simulated performance:

36 Une sicav défensive adaptée à nos marchés
Du classique 70% oblig / 30% actions Cette allocation n’est plus défensive Obligations pas toujours gages de sécurité Indices d’actions flat depuis 2000 Vers 4 pilliers d’investissement Fonds d’action défensives comme protection contre l’inflation Mes meilleurs fonds flexibles Obligations à court terme Stratégies de décorrélation mv

37 Objectif financier: inflation réelle + 4%
Objectifs de la stratégie Générer une performance régulière de 4% supérieure à l’inflation réelle Avec une volatilité plus faible que son benchmark (70% obligations – 30% actions) Cherchant à préserver le capital dans les marchés baissiers Construction du portefeuille 85% des avoirs protègent l’investisseur contre l’inflation à long terme 40% du portefeuille exposés à des monnaies hors-euro 4 thématiques d’investissement, équi-pondérées Flexibilité de max +/- 10% par thématique en fonction de l’environnement économique Nc Objectif d’offrir un rendement régulier de 4 à 8% par an, et qui se maintienne quand les marchés baissent Rendement parfait pour Un rentier qui ne veut pas toucher à son capital Un investisseur prudent et régulier car la volatilité faible offrira le meilleur résultat final à terme Une allocation correspondant précisément aux points expliqués dans la partie macro-économique: 85% des actifs sont une bonne protection contre l’inflation (actions à hauts dividendes, immobilier,…) Exposition au marchés émergents par le BL Emerging Markets 40% exposé aux monnaies fortes hors Euro 4 thématiques stables qui résisteront aux effets de mode

38 Objectif philanthropique: créer des emplois ici!
Generation For Good Unique fournisseur de prêts d’honneur en Belgique Des personnes se créent leur propre emploi Des personnes sans accès aux banques financent le lancement de leur entreprise Impact sur le portefeuille Min 10% des frais de distribution du fonds donnés à Generation For Good Pas d’impact sur les frais du client Pas d’impact sur la performance du client Vrai impact sur la satisfaction du client mv

39 Géré par la meilleure équipe disponible en Belgique!
Fabrice Kremer, gérant du fonds Fund of Fund Manager, BLI Jusqu’en 2011: Dirigeant de la sélection des fonds, BLI Ph.D. in Financial products & Multi-Management B A in Economics Funds For Good Echanges hebdomadaires avec le gérant Discussions de nouvelles opportunités d’investissement Adaptation de la stratégie aux circonstances de marché Nc BLI déjà présenté Fabrice: d’abord Head of Fund Selection: connaît les meilleurs fonds du marché Avec les meilleurs fonds de BLI et fonds externes à BLI Implication forte de Funds For Good: discussions de nouvelles thématiques Discussions des questions de nos clients Nous y avons nos propres économies

40 Pour quel rendement? mv Simulated performance:

41 Performance depuis le lancement
+2,11% since inception +3,87% mv -1,77% since inception 1 month 3 month YTD since inception Architect 1,07% 1,19% 2,64% 2,11% Benchmark -0,28% -0,10% -0,74% -1,77%

42 Performance depuis le 1er Janvier 2012 : + 9,75%
FIC Launch SICAV Launch +9,75% +4,63% Nc Sur les 20 derniers mois, un portefeuille classique défensif aurait offert du 2,5% par an, soit à peine plus qu’un compte d’épargne. FFG Architect a offert un rendement supérieur à 5,5% par an Avec une telle performance, le temps nécessaire pour doubler son capital est de … 13 ans avec Architect Strategy 28 ans pour un portefeuille défensif classique 47 ans avec une branche 21 ou un compte d’épargne From 1/1/2012 to 1/10/2012: use of the existing funds with the same weightings as in the live track record

43 Resultats simulés* depuis 1er Janvier 2008
Launch +33% +10% mv La ligne rouge marque le lancement officiel du fonds. Etant donné que les positions actuellement en portefeuille ont un long historique, nous avons fait l’exercice de voir quelle aurait été la performance de la stratégie en 2012, et surtout durant les années précédentes. Bien qu’il s’agisse d’une simulation, les performances sont assez remarquables: 7% de performance moyenne annuelle, avec une volatilité bien plus faible que celle du marché. Avec une telle performance (7% de moyenne pour architect, 2% pour portefeuille défensif), le temps nécessaire pour doubler son capital est de … 10 ans avec Architect Strategy 38 ans pour un portefeuille défensif classique 47 ans avec une branche 21 ou un compte d’épargne Performance 2013 2012 2011 2010 2009 2008 Architect 2,62% 6,94% 1,34% 11,68% 18,15% -2,77% Benchmark -0,74% 4,81% 0,31% 3,51% 6,91% -5,62% * Performance simulée: benchmark pris en compte de 2008 jusque fin 2011: 70% EMU Gov Bond Index/ 30% MSCI World. Depuis le 1er janvier 2012, le benchmark obligataire est le Citi World Broad Investment Grade Bond index en euro. Simulation basée sur les VNI des fonds inclus dans l’allocation jusqu’au lancement. Depuis le lancement, certains ont été rajoutés, d’autres retirés. car il s’agit d’une gestion active Dans la simulation, les nouveaux fonds n’ont pas été utilisés pendant leur première année d’activité. Lorsqu’un fond n’existait pas, son poids était dès lors de 0%. La performance simulée est nette des 1,2% de frais appliqués dans le Fonds Interne Collectif, véhicule dans lequel est gérée la stratégie aujourd’hui. Simulated performance:

44 Carmignac Patr vs Architect depuis Janvier 2012
+9,75% +5,67% Nc Nous apprécions fortement le fonds Carmignac Patrimoine Nous y sommes investis pour 5% du portefeuille Sur les 20 derniers mois: nous faisons 4% de plus que lui Notre valeur ajoutée: la diversification des fonds dans le portefeuille, Nous offrons de belles hausses Nous sommes mieux protégés lors des baisses

45 Carmignac Patr vs Architect depuis 1er janv 2008
Nc Sur 5 ans, nous observons clairement que Lors de marchés haussiers, nous sommes fort proches et même parfois un peu en retraît Tenons mieux les chutes de marché: 2008, 2011 et 2013

46 Conclusions mv Simulated performance:

47 Investir dans FFG Architect signifie
Opter pour une stratégie d’investissement défensive Adaptée aux environnements économiques actuels et futurs Visant à protéger le capital et générer une performance supérieure à l’inflation Gérée par une équipe de professionnels de l’investissement, régulièrement récompensés pour leur performance et la qualité de leur travail Générant un impact sociétal concret 10% des frais du fonds reversés à Generation For Good Les investisseurs sont régulièrement informés de l’impact généré Generation For Good lutte contre la pauvreté en permettant à des personnes défavorisées de démarrer leur projet d’entreprise. mv Vous l’aurez compris, notre stratégie a été construite afin d’offrir la croissance la plus régulière possible de votre épargne, tout en ayant mis en place les barrières nécessaires en cas de fortes baisses des marchés. Par ailleurs, investir dans cette stratégie, c’est permettre qu’une démarche sociétale de réalise. Simulated performance:

48 La meilleure allocation dans 1 seul fonds!
Architect Strategy 19 fonds dans une Sicav unique Un produit de très haute qualité disponible à tous Une allocation adaptée au quotidien aux conditions de marché Adapté aux courtiers désirant déléguer l’entièreté de la gestion Mais également à ceux qui cherchent une base défensive dans un portefeuille géré activement Décorrélés: 30% Actions: 33% Obligations: 17% Nc Nous avons construit un portefeuille de très haute qualité, géré directement par la meilleure meilleurs maison de gestion disponible en Belgique, qui elle même a choisi les meilleurs fonds du marché pour les assembler de manière prudente Au lieu d’être à 100% dans Carmignac, nous avons mis ensemble 19 « carmignac », permettant de diversifier le risque gérants Le portefeuille est géré au quotidien pour vous! Idéal pour un courtier qui veut déléguer l’entièreté de la gestion Pour les courtiers qui gèrent eux-mêmes l’allocation de leurs clients: excellente base défensive de portefeuille Ce fonds devrait constituer son cœur de portefeuille, autour duquel il pourrait placer des thématiques qui le convainquent Flexibles: 19%

49 AGENDA Présentation Funds For Good Point macro-économique
Solutions d’investissement Impact sociétal Outils ps

50 Generation For Good - Fonctionnement
ps Que fait Generation For Good ? GFG veut lutter contre la précarité et aider à l’insertion des populations défavorisées, ce qui passe souvent par le fait d’avoir un emploi. Nous avons fait un constat assez simple … Imaginez-vous …

51 Generation For Good Lutter contre la précarité et faire du bien à l’économie
Entreprenariat comme moyen d’intégration Prêts « quasi-equity » Partenariat avec d’autres acteurs de micro-finance 30 entrepreneurs lancés en 2013 Abritée à la Fondation Roi Baudoin Partenariat Delta Lloyd Life mv Nous pensons que l’entrpreneuriat est un excellent moyen d’insertion pour des personnes défavorisées qui veulent s’en sortir. Il existe certaines associations qui font un travail formidable pour la formation des ces personnes Nous proposons d’intervenir après ces formations et d’aider véritablement au lancement des activités de ces entrepreneurs. Ce dont ils ont le plus besoin, c’est de moyens financiers et d’accompagnement. GFG va donc financer ces entrepreneurs au moyen de prêts d’honneur (sans intérêt), de prêts de fonds propres.. En nous allons également les accompagner et proposer à notre réseau ( de leur donner aussi un coup de main. Pour cela nous allons travailler avec Microstart (premier acteur de microfinance en Belgique) qui fait des prêts avec intérêt, notre approche est donc complémentaire. En 2013 … Nous sommes soutenus dans cette démarche par des personnalités comme des dirigeants de grands groupes, des porfessuers d’université et des économistes.

52 Est-ce que ça marche? Taux d'insertion des micro-entrepreneurs financés : 79% Taux de pérennité des micro-entreprises 68% à 2 ans 59% à 3 ans (66% pour l’ensemble des entreprises) Défauts de remboursement: 5 à 8% (comparé à 10 à 15% pour les prêts à tempérament classiques) ps Nous pensons que l’entrpreneuriat est un excellent moyen d’insertion pour des personnes défavorisées qui veulent s’en sortir. Il existe certaines associations qui font un travail formidable pour la formation des ces personnes Nous proposons d’intervenir après ces formations et d’aider véritablement au lancement des activités de ces entrepreneurs. Ce dont ils ont le plus besoin, c’est de moyens financiers et d’accompagnement. GFG va donc financer ces entrepreneurs au moyen de prêts d’honneur (sans intérêt), de prêts de fonds propres.. En nous allons également les accompagner et proposer à notre réseau ( de leur donner aussi un coup de main. Pour cela nous allons travailler avec Microstart (premier acteur de microfinance en Belgique) qui fait des prêts avec intérêt, notre approche est donc complémentaire. En 2013 … Nous sommes soutenus dans cette démarche par des personnalités comme des dirigeants de grands groupes, des porfessuers d’université et des économistes. Sources: Etude Française de 2010 sur base de 1300 prêts “Données de pérennité étude ADIE prêts” Observatoire du Crédit et de l’Endettement, 2012

53 Generation For Good: Projets suivis
Restaurant ethnique Ethiopien – Femme – 54 ans Entreprise de logistique – Homme - 40 ans Snack Bio – 2 Femmes – 30 ans Entreprise énergies renouvelables – Homme – 33 ans Crèche d’accueil – Femme – 64 ans mv Nous pensons que l’entrpreneuriat est un excellent moyen d’insertion pour des personnes défavorisées qui veulent s’en sortir. Il existe certaines associations qui font un travail formidable pour la formation des ces personnes Nous proposons d’intervenir après ces formations et d’aider véritablement au lancement des activités de ces entrepreneurs. Ce dont ils ont le plus besoin, c’est de moyens financiers et d’accompagnement. GFG va donc financer ces entrepreneurs au moyen de prêts d’honneur (sans intérêt), de prêts de fonds propres.. En nous allons également les accompagner et proposer à notre réseau ( de leur donner aussi un coup de main. Pour cela nous allons travailler avec Microstart (premier acteur de microfinance en Belgique) qui fait des prêts avec intérêt, notre approche est donc complémentaire. En 2013 … Nous sommes soutenus dans cette démarche par des personnalités comme des dirigeants de grands groupes, des porfessuers d’université et des économistes.

54 AGENDA Présentation Funds For Good Point macro-économique
Solutions d’investissement Impact sociétal Outils mv

55 Outils sur www.fundsforgood.eu
mv Pour toute question:

56 La presse en parle ps

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