Slide 1 Réalisation d’une Étude de la Mortalité en Afrique – L’Expérience du Kenya ORGANISATION DES ASSURANCES AFRICAINES SEMINAIRE DE L’ASSURANCE-VIE,

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1 Slide 1 Réalisation d’une Étude de la Mortalité en Afrique – L’Expérience du Kenya ORGANISATION DES ASSURANCES AFRICAINES SEMINAIRE DE L’ASSURANCE-VIE, Edition 2010 Lagos, Nigéria 11 Novembre 2010 Présenté par : James Olubayi, FIA Alton Rugetho

2 Slide 2 Ordre du Jour  Présentation de l’Étude  Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  Méthodologie  Graduation des taux bruts  Assurance-Vie Individuelle  Assurance Groupe sur la Vie  Rentiers  Taux de Morbidité (Maladie)  Recommandations

3 Slide 3 Partie A Présentation de l’Étude sur la Mortalité

4 Slide 4 Introduction et Données ou Éléments de base  Le projet a entraîné une enquête sur l’expérience de la mortalité et la morbidité des risques assurés au Kenya  Le projet a été réalisé en quatre phases : Juillet 2005 - Juillet 2007:  Phase I – Expérience de la Mortalité des risques individuels assurés  Phase II – Expérience de la Mortalité de Groupe de risques assurés  Phase III – Expérience de la Mortalité des Rentiers  Phase IV – Taux de Morbidité (maladie)  Des enquêtes complètes pour toutes les 4 phases et des rapports finaux publiées  Commentaires et recommandations de la part de la revision des pairs actuaires (Quindiem Consulting Actuaries) intégrés dans tous nos rapports finaux.  Durée de l’enquête de 2001 à 2003 inclus

5 Slide 5 Partie B Révision de l’exercice de la Collecte des Données

6 Slide 6 Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  La plus lourde tâche des études sur la mortalité et sur la morbidité  L’exercice de collecte des données a commencé en Juillet 2005  Les données requises :  18 sociétés d’assurance-vie : les données du risque individuel assuré et les données du groupe vie  7 compagnies: les données sur les rentiers  10 compagnies : les données sur la morbidité  Chaque compagnie a fourni une copie des données requises et le modèle de l’étude sur la mortalité  Il est important que toutes les compagnies participent

7 Slide 7 Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  Exposition des Données requises  Les données requises pour toutes les polices en vigueur au 31 Décembre 2000, 2001, 2002, 2003 et 2004  Les données des Sinistres demandées  Données demandées pour tous les sinistres décès déclarés dans les années 2001, 2002, 2003 et 2004  ‘Principe de Correspondance’ crucial

8 Slide 8 Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  Des retards significatifs dans l’exercice de collecte des données  Les principales raisons des retards dans l’exercice de collecte des données  Le personnel approprié n’est pas attribué par compagnies d’assurance dans le but précis de l’enquête sur la mortalité  Les données non disponibles ou accessibles auprès des différentes compagnies d’assurance  Certaines compagnies continuent de les conserver dans les régistres manuels  Saisie insuffisante/ incomplète des régistres de données  Incohérences dans les données fournies  Données présentées en tranches  Contrôles détaillés des données et validation effectuée

9 Slide 9 Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  Un certain nombre d’incohérences importantes dans les données fournies par certaines compagnies comme :  Incohérence des dates de naissance d’une année à l’autre  Les sinistres non traçables pour la révélation des données  Faire un double des risques d’assurance-vie  Manque de sexe  Manque de dates de naissance et de dates d’émission de la police  Nombres de polices incohérent d’une année à une autre  Manque des noms de l’assuré  Modèles de données incohérents d’une année à une autre  Erreurs dans les données, notamment les dates  Polices plus anciennes et sinistres décès inclus dans le cadre des données en vigeur  Incohérences dans le rapprochement d’année en année

10 Slide 10 Révision de l’Exercice de la Collecte des Données  Préoccupations sur la qualité des données initialement fournies  Objectif majeur : utiliser autant que possible les données  Nettoyages des données entrepris, clarifications recherchées pour résoudre les requêtes  Données étaient partiellement abandonnées à cause des incohérences  Approximations et estimations nécessaires – Toutes les données requises n’ont pas été saisies, par exemple : la date de naissance, le sexe, etc…  Des retards considérables enregistrés  Mais il est important de bien franchir cette étape !  Des leçons importantes pour les prochaines phases du projet

11 Slide 11 Partie C Méthodologie

12 Slide 12 Méthodologie Taux brut de Mortalité à l’âge x = Nombre de décès à l’âge x Total initial exposé au risque à l’âge x Clé – Principe de Correspondance : Une vie ne sera incluse que dans le cadre de l’exposition au risque à l’âge x si et seulement si le risque devait mourir immédiatement, alors il serait considéré comment étant mort à l’âge x Approximations nécessaires :  Classer l’anniversaire le plus proche utilisé comme marqueur d’âge  Approche de recensement utilisée pour déterminer les taux bruts

13 Slide 13 Période de l’Enquête  La Période choisie est entre 2001-2003  L’équilibre entre les volumes raisonables et la période d’exposition  S’assurer que les données sont aussi récentes que possible et ainsi que l’homogénéité de l’expérience  Autres facteurs  Informatisation des dossiers par les derniers assureurs et / ou non complète dans certaines cas  L’expérience des sinistres pour 2004 peut ne pas être entièrement développée ou complète et, partant, l’exclusion de 2004

14 Slide 14 Partie D Graduation des Taux Bruts

15 Slide 15 Graduation des Taux Bruts  Graduation du taux brut nécessaire pour  Produire un ensemble de taux qui progressent en douceur (“régularité”)  Réduire l’effet de décès observés par hasard (“la bonté de l’ajustement”)  Cependant, besoin d’éviter la sur-graduation ou la sous-graduation  Méthodologie de la Graduation  Utiliser le volume de la courbe pour ajuster les taux  Méthode graphique utilisée pour ajuster les taux pour les âges plus élevés  Différents tests statistiques effectués pour évaluer la qualité de l’ajustement et la régularité des taux  Comparer les taux gradués avec les tables de mortalité et de morbidité standards publiées qui sont communément d’usage

16 Slide 16 Phase I: Risques Individuels

17 Slide 17 MALES Tranche d’âge Exposition (années) No. De Décès NombrePourcentage 16-258,9543.36%19 26-3566,41324.87%115 36-45116,73443.71%407 46-5563,69323.85%304 56-658,7173.26%62 66-751,4310.54%17 76-857040.26%6 86-953360.13%2 96-105650.02%1 Grand Total267,047100%933 Données sur les Risques Individuels

18 Slide 18 Données sur les Risques Individuels FEMELLES Tranche d’âge Expostion (années) No. de Décès NombrePourcentage 16-257.3714.89%8 26-3550.14033,26%48 36-4565.86143,69%133 46-5524.83616,48%79 56-652.3511,56%10 66-751610,11%2 76-85170,01%- 86-955-- 96-105--- Grand Total150,742100%280

19 Slide 19 TOTAL Tranche d’âge Exposition (années) No. de Décès NombrePourcentage 16-2530,8334.83%37 26-35174,13327.29%488 36-45290,48045.52%1,494 46-55123,56919.36%828 56-6515,4332.42%126 66-752,4750.39%27 76-858160.13%6 86-953570.06%2 96-105650.01%1 Grand Total638,161100%3,009 Données sur les Risques Individuels

20 Slide 20 Taux Bruts - Mâles La tendance est en général d’augmenter les taux de mortalité

21 Slide 21 Ensemble de Taux gradués

22 Slide 22 Ensemble de Taux Gradués

23 Slide 23 Ensemble de Taux Gradués

24 Slide 24 Ensemble de Taux Gradués

25 Slide 25 Comparaison des Taux Gradués

26 Slide 26 Comparaison des Taux Gradués

27 Slide 27 Impact du SIDA  Renflement apparent sur les taux gradués autour des 25- 50 ans  Le renflement pourrait être comme une conséquence des décès liés au SIDA  Taux analysés afin de faire une estimation de la mortalité par rapport au SIDA  Utiliser la table SA 85-90 (lumière) comme une courbe de base pour représenter la mortalité qui n’est pas liée au SIDA  L’estimation était faite en utilisant des techniques statistiques comprenant la courbe de l’estimation

28 Slide 28 Impact du SIDA Age Courbe de Base (Mortalité Non-SIDA) Estimation de la Mortalité liée au SIDAMortalité Totale 260.85000.7461.5956 271.05000.4761.5261 281.20000.2801.4803 291.29000.1701.4603 301.31000.1581.4684 311.35000.1571.5066 321.43000.1471.5772 331.54000.1421.6823 341.67000.1531.8229 351.80000.1951.9952 361.95000.2442.1945 372.08000.3362.4158 382.23000.4242.6542

29 Slide 29 Impact du SIDA Age Courbe de Base (Mortalité Non-SIDA) ESTIMATION DE LA MORTALITE LIEE AU SIDAMortalité Totale 392.36000.5452.9049 402.49000.6733.1631 412.63000.7943.4237 422.71000.9723.6821 432.79001.1433.9332 442.86001.3124.1723 452.92001.4744.3944 462.99001.6054.5946 473.10001.6684.7682 483.20001.7104.9102 493.34001.6765.0157 503.45001.6305.0800

30 Slide 30 Taux de mortalité féminine Age (années) Mortalité féminine comme proportion de la mortalité masculine 16-7070% 70-90(âge/100)% 90+90%  Les taux de mortalité féminine devrait être inférieurs par rapport à ceux des hommes  D’où l’importance de fournir des proportions à utiliser pour obtenir des taux féminins à partir des taux masculins  Pour ce faire, nous avons calculé l’âge des proportions relatives à partir des taux bruts  Ce qui suit repésente les proportions calculées :

31 Slide 31 Phase II: Groupe Vie

32 Slide 32 Récapitulatif des Données MALES Tranche d’âge Exposition (Années) No. de Décès NombrePourcentage 20-241,5260.68%3 25-2915,6386.94%39 30-3437,18016.49%148 35-3942,58518.89%223 40-4455,54624.64%327 45-4940,80318.10%214 50-5532,12314.25%141 Grand Total225,401100%1,095

33 Slide 33 Récapitulatif des Données FEMELLES Tranche d’âge Exposition (années) No. de Décès NombrePoucentage 20-241,0981.63%1 25-298,54812.71%15 30-3414,60821.72%62 35-3913,56020.16%60 40-4414,83622.06%80 45-4910,14215.08%22 50-554,4716.65%20 Grand Total67,263100%260

34 Slide 34 Taux Bruts des Hommes General increasing trend up to age 45 with dip thereafter

35 Slide 35 Ensemble des Taux Gradués

36 Slide 36 Ensemble des Taux Gradués pour 1,000

37 Slide 37 Impact du SIDA  Renflement apparent sur les taux gradués autour des 25-50 ans  Le renflement pourrait être à la suite des décès liés au SIDA  Taux analysés afin de faire une estimation de mortalité liée au SIDA  Utiliser la table SA 85-90 (lumière) comme une courbe de base pour représenter la mortalité qui n’est pas liée au SIDA  L’Estimation a été faite en utilisant les techniques statistiques comprenant l’estimation de la courbe

38 Slide 38 Impact du SIDA Age Mortalité Non liée au SIDAMortalité liée au SIDAMortalité Totale 25 2.077 0.079 2.156 26 2.062 0.367 2.429 27 2.043 0.662 2.704 28 2.019 0.964 2.983 29 1.994 1.271 3.265 30 1.967 1.581 3.547 31 1.940 1.888 3.827 32 1.913 2.189 4.102 33 1.889 2.479 4.368 34 1.868 2.754 4.622 35 1.851 3.011 4.861 36 1.839 3.244 5.083 37 1.834 3.449 5.283

39 Slide 39 Impact du SIDA Age Mortalité Non liée au SIDAMortalité liée au SIDAMortalité Totale 38 1.837 3.623 5.460 39 1.848 3.761 5.609 40 1.869 3.858 5.728 41 1.902 3.912 5.813 42 1.946 3.916 5.862 43 2.004 3.868 5.872 44 2.076 3.763 5.839 45 2.163 3.599 5.762 46 2.267 3.377 5.644 47 2.389 3.104 5.493 48 2.530 2.783 5.312 49 2.690 2.419 5.109 50 2.872 2.017 4.889

40 Slide 40 Comparaison des Taux Gradués

41 Slide 41 Comparaison de Taux Gradués

42 Slide 42 Taux de Mortalité Féminine Age (années) La mortalité féminine comme une proportion de la mortalité masculine 20-5580% 55+(age/100)%  Les taux de mortalité féminine devraient être plus inférieurs que ceux des hommes  D’où il est important de fournir des proportions à être utilisées pour obtenir les taux féminins à partir de ceux des hommes  Pour ce faire, nous avons calculé l’âge des proportions relatives à partir des taux bruts  Ce qui suit représente les proportions calculées :

43 Slide 43 Phase III: Les Rentiers

44 Slide 44 Récapitulatifs des Données MALES Tranche d’âge Exposition (Années) No. de Décès NombrePourcentage 55-59296.518.1%0 60-64349.021.3%4 65-69418.025.5%6 70-74290.017.7%9 75-79148.59.0%1 80-84100.06.1%2 85-8935.52.2%0 90-944.50.3%1 95-99--- Grand Total1,642100%23

45 Slide 45 Récapitulatifs des Données FEMELLES Tranche d’âge Exposure (Years) No. of Décès NombrePourcentage 55-5961.026.9%- 60-6446.520.5%2 65-6930.513.4%- 70-7425.011.0%- 75-7918.07.9%- 80-847.53.3%- 85-8916.57.3%- 90-9414.06.2%- 95-992.00.9%- 100-1042.00.9%- 105-1104.01.8%- Grand Total227100%2

46 Slide 46 Taux Bruts Masculins

47 Slide 47 Ensemble de Taux Gradués

48 Slide 48 Ensemble de Taux Gradués Pour 1,000 AgeGraduated Rates 553.660 564.632 575.432 586.097 596.668 607.182 617.678 628.195 638.771 649.444 6510.255 6611.240 6712.438 6813.889 6915.631 7017.702 7120.140 7222.986 7326.276 AgeGraduated Rates 7430.050 7534.346 7639.203 7744.660 7850.754 7957.526 8065.012 8173.252 8282.284 8392.148 84102.881 85114.522 86127.110 87140.683 88155.280 89170.939 90187.700 91205.600 AgeGraduated Rates 92224.678 93244.973 94266.524 95289.368 96313.546 97339.094 98366.052 99394.458 100424.352 101455.770 102488.753 103523.339 104559.566 105597.472 106637.098 107678.480 108721.658 109766.670

49 Slide 49 Comparaison des Taux Gradués

50 Slide 50 Taux de Mortalité Féminine Age (années)La Mortalité féminine comme une proportion de la mortalité masculine 55-10080% 100+100%  Les données féminines fournies étaient maigres  Les taux de mortalité féminine devraient être inférieurs à ceux des hommes  D’où, il est important de fournir des proportions à utiliser pour obtenir des taux féminins à partir de ceux des hommes  Pour ce faire, nous avons calculé les proportions relatives à l’âge à partir des taux bruts  Voici les proportions calculées :

51 Slide 51 Phase IV: Etude sur la Morbidité

52 Slide 52 Révision de la Collecte des Données  Données des revendications reçues n’ont pas eu un identificateur pour des raisons/types de maladies bien que nous ayions demandé  Ainsi, il est difficile d’estimer l’impact du VIH SIDA  Il est nécessaire à l’avenir d’enregistrer celles-ci puisque c’est la seule façon de pouvoir étudier l’impact du VIH SIDA  Des données complètes et la validation des contrôles sont effectués  La plupart des données n’ont pas été fournies dans le format prescrit, d’où des efforts considérables ont consacrés pour organiser les données  Il y avait quelques lacunes dans les données fournies  Les données fournies n’étaient pas séparées entre l’assurance Groupe et Individuelle  Seules 2 compagnies fournissent des données avec des distingueurs pour les patients hospitalisés et les ambulatoires.

53 Slide 53 Révision de la Collecte des Données  De manière traditionnelle, les taux de morbidité/maladie sont présentés sous deux formes  Les taux sont tributaires de la période de la maladie  Taux de commencement du Sinistre, soit la probabilité d’une réclamation survenant dans une certaine période d’exposition  Les données fournies ne sont autorisées que pour les taux de commencement de la réclamation à calculer mais pas les taux qui sont tributaires de la durée de la maladie

54 Slide 54 Récapitulatif des Données du Patient hospitalisé MALES Tranche d’âge Exposion (Années) No. de Réclamations NombrePourcentage 20-242,48413.6%404 25-292,05911.3%379 30-343,10317.0%872 35-393,14417.3%1,042 40-442,69414.8%963 45-492,07111.4%734 50-541,4237.8%564 55-598164.5%336 60-643371.8%153 65-70780.4%61 70-74130.1%42 Grand Total18,222100%5,550

55 Slide 55 Récapitulatif des Données du Patient hospitalisé FEMELLES Tranche d’âge Exposition (Années) No. de Réclamations NombrePourcentage 20-242,66816.4%472 25-292,87417.7%425 30-343,27720.2%662 35-392,58215.9%608 40-442,17213.4%397 45-491,3888.5%327 50-548275.1%125 55-593282.0%59 60-641200.7%21 65-70150.1%6 70-74--- Grand Total16,251100%3,102

56 Slide 56 Récapitulatif des Données du Patient hospitalisé Description Exposé Au Risque (Années) Nombre de Réclamations Taux moyen ‘Brut’ de Commencement Patients mâles hospitaIisés 18.2225.550304,577 par mille Patients femelles hospitaIisés 16.2513.102190,881 par mille  La moyenne des taux bruts verage crude rates implique que :  Un assuré mâle avait 30,5% de chance de tomber malade et d’être hospitalisé  Un assuré femelle avait 19,1% de chance de tomber malade et d’être hospitalisé

57 Slide 57 Récapitulatif des Données du Patient ambulatoire MALES Tranche d’âge Exposion (Années) No. de Réclamations NombrePourcentage 20-241,5948.4%1,074 25-291,2826.7%1,838 30-343,14816.5%4,657 35-394,16921.9%6,355 40-443,33117.5%4,964 45-492,58413.6%3,682 50-541,7649.3%2,628 55-599184.8%1,334 60-641840.9%234 65-70590.3%58 70-74130.1%26 Grand Total19,046100%26,850

58 Slide 58 Récapitulatif des Données du Patient ambulatoire FEMELLES Tranche d’âge Exposition (Années) No. de Réclamations NombrePourcentage 20-241.50813,6%1.003 25-291.83911,3%1.755 30-342.78717,0%3.140 35-392.44117,3%3.066 40-442.06214,8%2.346 45-491.45511,4%1.969 50-547247,8%853 55-591614,5%218 60-64331,8%30 65-7050,4%- 70-74-0,1%- Grand Total13.015100%14.380

59 Slide 59 Récapitulatif des Données du Patient ambulatoire Description Exposé Au Risque (Années) Nombre de Réclamations Taux moyen ‘Brut’ de Commencement Mâles ambulatoires 19.40626.8501.409.745 par mille Femelles ambulatoire 13.01514.3801.104.879 par mille  La moyenne des taux bruts implique que  Un assuré mâle est susceptible de faire des réclamations 1,4 fois par an  Un assuré femelle est susceptible de faire des réclamations 1,1 fois par an

60 Slide 60 Partie E Recommandations

61 Slide 61 Recommandations  Des études sur la mortalité devraient être menées tous les 5 ans pour se maintenir au niveau des changements démographiques  Les taux de risques Individuels, de groupe-vie et des rentes à adopter pour la tarification des produits d’assurance et les évaluations actuarielles de l’assurance à long terme  Des ajustements pour les effets de VIH SIDA pourront être nécessaire  Les taux de risque individuel sont des “taux ultimes”. Toutefois, les “taux sélectionnés’ tributaires de la durée de la police peuvent être calculés

62 Slide 62 Recommandations  Les taux de Morbidité pourraient être utilisés comme un guide général pour fixer le prix de l’assurance maladie en hospitalisation et en consultation externe bien que les taux bruts de commencement calculés n’ont aucun usage pratique  Les études sur la Morbidité ont besoin d’être menées de manière périodique pour discernier toutes tendances dans les taux de morbidité  Des études futures sur la morbidité ont besoin d’établir la différence entre les taux de groupe-vie et ceux des risques individuels  Ceci n’est possible que si les compagnies conservent les régistres correctement pour chaque branche d’assurance

63 Slide 63 Recommandations  Recommander aux compagnies qui souscrivent l’assurance maladie d’enregistrer les données suivantes pour chaque police  Type de police (hospitalisé/consultation externe)  Que la couverture soit du Groupe ou d’Individuel)  Période (durée) de la maladie pour le plaignant  Raison/type de maladie, pas exemple. Malaria, Cancer, VIH SIDA, etc…  Il est nécessaire pour la maintenance d’une base de données centrale de réduire les retards dans la collecte des données pour de telles études  D’autres études seront menées pour évaluer l’impact du SIDA sur la mortalité  Les compagnies d’assurance ont besoin de se concentrer fortement sur le contrôle de la norme et la qualité des données conservées

64 Slide 64 Je vous remercie le temps que vous m’avez accordé