Votre client se retire : et maintenant? Votre client se retire : et maintenant? Un regard sur les risques à la retraite et comment structurer les revenus.

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1 Votre client se retire : et maintenant? Votre client se retire : et maintenant? Un regard sur les risques à la retraite et comment structurer les revenus pour répondre aux besoins.

2 Agenda À propos dAssomption Vie Les risques à la retraite Les sources de revenu et les besoins à la retraite Conclusion

3 À propos dAssomption Vie Fondée en 1903 Siège social à Moncton, Nouveau-Brunswick Personnel bilingue (français et anglais) Cote de A-(excellent) décernée par A.M. Best au cours des 10 dernières années. Nommé parmi les 100 meilleurs employeurs au Canada et 25 meilleurs employeurs au Canada atlantique. Nommé parmi les 101 meilleures compagnies au Canada atlantique. Trois lignes daffaires :- Assurance-vie - Assurance collective - Services financiers

4 Cinq risques à la sécurité financière durant la retraite

5 Risques à la retraite Longévité Bon nombre de gens sous-estiment leur espérance de vie et risquent de survivre à leur capital. Selon les données, la moitié de la population pourrait surpasser lespérance de vie « moyenne ». Source: Point de vue, Planification du revenu à vie, Fidelity Investments

6 Risques à la retraite Inflation Les retraites plus longues et les retombées de linflation rehaussent plus que jamais limportance de détenir des placements pouvant tenir tête à la hausse des prix. Source: Point de vue, Planification du revenu à vie, Fidelity Investments

7 Risques à la retraite Répartition de lactif Bon nombre de personnes retraitées estiment devoir détenir un portefeuille prudent. Or, compte tenu de la durée prévue de leur retraite, cet état de fait accroît le risque que leur actif séteigne avant eux. La clé dun plan fructueux à long terme pourrait bien résider dans le besoin de trouver un juste équilibre entre le revenu et la croissance. Dans le scénario de retraite, utilisez un rendement qui reflète la répartition dactif choisi par le client afin de montrer un portrait réaliste de la durée du portefeuille de retraite. Ceci permettra de montrer le risque dêtre trop conservateur dans sa stratégie dinvestissement à la retraite. Source: Point de vue, Planification du revenu à vie, Fidelity Investments

8 Probabilité de satisfaire aux besoins de revenus Divers taux de retrait et distributions des actifs pour une retraite de 25 ans Toutes les valeurs représentées sont en dollars canadiens. IMPORTANT: Les projections générées par Morningstar sur les résultats des divers investissements sont purement hypothétiques, ne reflètent pas des véritables investissements et ne garantissent pas non plus des résultats futurs. Les résultats peuvent changer au cours du temps et des simulations. Cette image est uniquement à but illustratif et ne représente aucun investissement réel. Investir dans un indice nest pas possible directement. © 2009 Morningstar, Inc. 1/9/2009 83 % 52 % 23 % 8 % 2 % 93 % 67 % 33 % 11 % 3 % 94 % 74 % 44 % 20 % 7 % 90 % 73 % 51 % 29 % 15 % 85 % 68 % 51 % 35 % 22 % 4 % Taux de retrait 5 % 6 % 7 % 8 % 100 % Obligations 75 % O 25 % A 50 % O 50 % A 25 % O 75 % A 100 % Actions

9 Risques à la retraite Retraits excessifs Des retraits modérés peuvent considérablement réduire le risque pour les personnes retraitées de manquer dargent. Les conseillers doivent aider les investisseurs à comprendre combien dargent ils devraient épargner pour atteindre leurs objectifs en matière de mode de vie. La discussion pour établir ces objectifs devrait avoir lieu avant la retraite pour permettre au client de mettre une stratégie dépargne en place afin datteindre ses attentes de revenus de retraite. Source: Point de vue, Planification du revenu à vie, Fidelity Investments

10 900 000 $ 700 000 500 000 200 000 100 000 0 19701975198019851990 400 000 600 000 300 000 6 %7 %8 %9 %Taux de retrait : 2000 5 % Manque à gagner potentiel : Le risque que présentent des taux de retrait élevés Retrait ajusté selon linflation annuelle en % du capital initial du portefeuille Toutes les valeurs représentées sont en dollars canadiens. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Valeur hypothétique de 500 000 $ investis au début de 1970. Portefeuille: 50 % actions, 50 % obligations. Présume le réinvestissement du revenu sans taxes ou frais transactionnels. Cette image ne sert qu'à des fins d'illustration et n'est pas indicative d'un quelconque placement. Il est impossible d'investir directement dans l'indice. © 2009 Morningstar, Inc. Tous droits réservés. 1/9/2009 800 000 1995

11 Risques à la retraite Dépenses imprévues La vie est remplie de surprises, même à la retraite. Que ce soit pour des dépenses reliées à la santé, des rénovations ou réparations, ou tout autre types de dépenses imprévues, il est aussi logique davoir un fonds durgence durant la retraite quavant la retraite. Plusieurs sources de revenu de retraite noffre pas la liquidité nécessaire pour ce genre de dépenses. Dans certains cas, lassurance peut jouer un rôle.

12 Sources de revenu de retraite

13 RPC / RRQ Pension de retraite maximum en 2010 à 65 ans : 934,17 $ par mois = 11 210,04 $ par année, avant impôts. Pension de retraite moyenne (RPC) à 65 ans en déc. 2009 : 502,57 $ par mois = 5 777,52 $ par année, avant impôts. La pension de retraite est disponible dès lâge de 60 ans, mais une réduction de 0,5 % par mois avant lâge 65 est applicable, ce qui veut dire quun retraité qui reçoit la pension de retraite à 60 ans recevra 70 % du montant quil recevrait sil attendait à lâge de 65 ans. La pension de retraite est révisée annuellement pour tenir compte de linflation.

14 Pension sécurité de vieillesse Pleine pension SV au 2 e trimestre 2010 : $516,96 par mois = 6 203,52 $ par année, avant impôts. Pension SV moyenne en janvier 2010 : 489,25 $ par mois = 5 575,68 par année, avant impôts. Disponible à partir de 65 ans seulement. En 2010, les pensionnés dont le revenu personnel net est supérieur à 66 733 $ doivent rembourser une partie ou l'intégralité du montant maximum prévu pour la pension de la SV. La pension de retraite est révisée trimestriellement pour tenir compte de linflation.

15 Autres sources de revenu Pension de lemployeur (régime de pension à prestation définie) Régime de pension à cotisations définies FRV ou rente viagère Épargnes personnelles REER FERR CELI CRI/REER immobilisé FRV ou rente viagère Placements non-enregistrés Vente dactifs

16 Dépenses à la retraite Dépenses essentielles : Nourriture Linge Habitation Santé Etc. Dépenses facultatives : Voyage Divertissement Abonnement Etc. « Need to have »« Nice to have »

17 Faites le lien : revenus et dépenses Dépenses essentielles : Nourriture Linge Habitation Santé Etc. Dépenses facultatives : Voyage Divertissement Abonnement Etc. Revenu garanti, non-flexible : RPC-RRQ / SV Pension de lemployeur Rentes viagères Flexibilité limitée : FRV Revenu flexible : REER / FERR CELI Placements non-enregistrés Surplus Dépenses imprévues Manque à gagner

18 Diversification des sources de revenu pour couvrir les risques Revenu garanti, non-flexible : RPC-RRQ / SV Pension de lemployeur Rentes viagères Risques couverts : Longévité Retraits excessifs Inflation (certains cas) Revenu flexible : REER / FERR CELI Placements non-enregistrés Risques couverts : Répartition dactifs Dépenses imprévues Inflation Flexibilité limitée : FRV Risques couverts : Répartition dactifs Retraits excessifs

19 Déterminez les dépenses prévues durant la retraite dès que possible. Utilisez un logiciel de planification financière ou des calculatrices en ligne pour déterminer si les sources de revenu de retraite de vos clients couvriront leurs dépenses. Si ce nest pas le cas : Information essentielle avant la retraite

20 ARMÉ Attendre Réduire objectifs Meilleur rendement Épargner davantage

21 REER, CRI, FERR, FRV, CELI, placements non-enregistrés Programme de prêt REER Combinaison de fonds exclusifs et fonds bien connus de cinq gestionnaires différents. Fonds distincts disponibles avec ou sans frais de sortie, avec la même commission payable sur les deux séries. CIG, rentes viagères et rentes certaines Accès en ligne aux portefeuilles des clients, formulaires et calculatrices. Nous offrons…

22 Assomption Vie Faire affaires avec nous, cest facile! Le service est notre prioriété numéro un! Nous vous offrons un service et un soutien de haute qualité. Nous avons un éventail de produits uniques et diversifiés. Il nous fait plaisir doffrir des sessions de formation et de perfectionnement. Nous offrons une excellente rémunération, payable deux fois par semaine. Que vous ayez besoin daide, de conseils, de soutien ou dencouragement, vous ferez affaire avec une vraie personne à lautre bout du fil. Si vous ne retenez quune seule chose de cette présentation... 1 800 455 7337

23 Questions? Carl Victor Gestionnaire des ventes, Services financiers Assomption Vie C.P. 160, 770 rue Main Moncton NB E1C 8L1 (506) 869-2395 1-800-455-7337 ext 395 carl.victor@assomption.ca