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Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt Présentation Retail Belfius Commercial Finance - 2012.

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1 Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt Présentation Retail Belfius Commercial Finance

2 Commercial Finance : définition et caractéristiques Critères dexclusions Commercial Finance – Compact Composants du coût Conclusion Questions – personnes de contact Contenu

3 Belfius Commercial Finance Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens. Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles. Définitions et caractéristiques

4 Receivables financing & credit management Receivables Financing & Credit management est un service financier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créances ouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance qui soccupe de ladministration, du suivi des débiteurs et éventuellement reprend la couverture contre le risque dinsolvabilité et le financement ces créances. Définitions et caractéristiques

5 Caractéristiques Quoi ? Flux dinformation permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilité par internet. Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture Transfert des copies factures : par poste ou par interne Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : détails de paiement, extraits de compte, balances âgées, listings débiteurs, … A - Administration

6 Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ? Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client Aide en cas de contentieux Avantages Continuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle Réduction de la durée de paiement = gain dintérêts + diminution du risque sur les créances douteuses Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers, recommandés, rappels téléphoniques, frais davocats)

7 Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ? Pourquoi les débiteurs payent plus vite ? Effet tripartite, professionnalisme, psychologique Attribution de limites (si Assurance Crédit) Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ? Effet parapluie Procédure de suivi des débiteurs sur mesure

8 Caractéristiques F – Financement Quoi ? Avances flexibles de 75% jusquà maximum 85% (via crédit caisse ou SL) Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire Financement sur mesure en concertation avec le client Avantages Possibilité de croissance illimitée Garanties demeurent libres (uniquement garantie personnelle contre fraude) Possibilités descomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité Meilleure situation bilantaire

9 Caractéristiques Différence avec le financement bancaire Exemple: le crédit de caisse Mio Financement flexible jusquà 85% Crédit de caisse

10 Caractéristiques I – Couverture contre le risque dinsolvabilité Quoi ? Reprise du risque à 100% Indemnisation 100 jours après léchéance Avantages Indemnisation certaine; plus damortissements sur des créances douteuses Continuité de lentreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs

11 Schéma ABFI Debiteur Belfius Commercial Finance 8 Couverture contre le risque dinsolvabilité 7 Paiements 4 Financement 3 Copie-factures 5 Gestion 6 Paiements 1 Marchandises/services 2 Factures originales avec texte de cession A = Administration B = Gestion débiteurs F = Financement I = Couverture contre le risque dinsolvabilité Fournisseur (Client)

12 Critères dexclusions Dans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer le montant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas de financement), il ny a aucun problème. Problèmes possibles Vente au comptant + vente au particulier Livraisons intercompany, facturation scindée, consignations, factures de garantie, prestations médicales, compensations Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% lencours global Secteur du bâtiment (numéro denregistrement), animaux vivants, développement de software Pays : max 15% sur les pays de lancien bloc de lest

13 Commercial Finance - Compact Compact – à votre mesure … Le 1 er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé « le COMPACT »

14 Compact - Caractéristiques Version simplifiée de Commercial Finance = ABF Communication informatisée pour léchange des données avec le réseau Max 75% de financement jusquà 120 jours après la date de facture Pas de I donc, mais possibilité dassurance crédit externe (par ex. Belfius Business Safe !) Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois) CA entre 500 et 1,5 million A partir dun CA de 1,5 million euro : sur mesure

15 Pourquoi Compact ? Répond à la demande dun produit simple et rapide Tient compte dune demande croissante du marché du financement Financement accessible pour les PME Soriente également vers les starters avec potentiel de croissance

16 Compact – dans la pratique : Décision de crédit rapide. L'Internal Sales établit le contrat. Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour la signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le fonctionnement de la pratique. Après +/- 1 mois lAccount Manager de DCF rend visite au client pour tout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. Il effectue également chaque année une visite de suivi. Compact – personnes de contact : Marita Van henden: 02/ – Karin Baetens: 02/ – Secrétariat commercial DCF: 02/ –

17 Composants du coût Commission : % du chiffre daffaires (calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyenne des factures, du chiffre daffaires cédé total, mode de transfert des factures, …) Administration / gestion Couverture contre le risque dinsolvabilité Frais de limites Conditions de financement Coût du contentieux (pas pour les créances couvertes)

18 Données de base : Exemple Chiffre daffaires factorable : eur Durée moyenne de paiement : 75 jours + / débiteurs actifs Formule : contrat ABFI Commercial Finance : Commission : 0,88% (ABFI) soit eur x 0,88% = eur Coût financement idem Banque : - caisse - SL

19 Conclusion Le factoring est une solution SIMPLE : vous navez quà introduire le prospect, nous nous chargeons du reste !! avec potentiel de croissance avec un revenu récurrent appréciable

20 QUESTIONS Personnes de contact – Regions Noëlla Coenen : 02/ – : Nord-Est & Centre An Mertens : 02/ – : Nord Geert Uyttersprot : 02/ – : Nord-Ouest & Centre Isabelle Vanmolle : 02/ – : Sud & Centre Jean-Luc Driencourt : 02/ – : Sud & Centre Secrétariat commercial BCF: 02/


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