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Conseil en retraite Mode demploi conseil-retraite.ch Philippe Kündig Chemin En Cormistaux 100 1040 Echallens www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 www.conseil-retraite.ch.

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1 Conseil en retraite Mode demploi conseil-retraite.ch Philippe Kündig Chemin En Cormistaux 100 1040 Echallens www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 www.conseil-retraite.ch Pour la création de mon «fameux Canevas !» Une exclusivité, parfois imitée, mais jamais égalée !

2 Données de base nécessaires avant lentretien (pour chacun des conjoints le cas échéant) Nom Prénom Date de naissance Adresse Indispensables pour - calculer lancien N° AVS - commander sur Internet les CI AVS - préparer le «Canevas» vierge 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 2

3 Calcul de lancien N° AVS http://www.users.ch/mandron/soft/avs/avs.html Attention : si le calcul ne seffectue pas, cest un problème de navigateur 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 3 Avant lentretien

4 Commande des extraits CI AVS http://www.ahv.ch 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 4 Avant lentretien

5 Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/index.html?lang=fr 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 5 Avant lentretien

6 Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/index.html?lang=fr Sélectionner la Caisse cantonale selon domicile du client : VD Caisse 22 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 6 Avant lentretien

7 Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/00461/index.html?lang=fr 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 7 Avant lentretien

8 Préparation du «Canevas» vierge 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 8 Avant lentretien

9 Préparation du «Canevas» vierge 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 9 Avant lentretien

10 Préparation du «Canevas» vierge 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 10 Avant lentretien

11 Compléter la feuille de saisie retraite 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 11 Pendant lentretien

12 Compléter la feuille de saisie retraite 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 12 Pendant lentretien

13 Compléter le «Canevas» 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 13 Commencer par les immeubles voir les valeurs fiscales dans la dernière déclaration dimpôts, demander les valeurs vénales, les conditions relatives aux hypothèques, sil y a des travaux de rénovations prévus (années, montants), etc. pour les immeubles de rendement, on indiquera sur le «Canevas» uniquement les rendements nets, après déduction des charges 2320 3480 Villa individuelle 600000 450000 400000 13000 18000 Date construction / Date acquisition Pour les rentes AVS, jindique les montants maxi actuels, en attendant de recevoir les extraits CI AVS pour calculs Pendant lentretien

14 Compléter le «Canevas» 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 14 Après avoir noté les données des immeubles, et dessiné le cas échéant les revenus locatifs nets comme «1 e couche», on reportera les revenus mensuels nets des activités lucratives, soit annuels divisés par 12 Salaire net M. 6700.- jusquà 63 Salaire net Mme 3500.- jusquà 60 Villa individuelle 600000 450000 400000 13000 18000 Date construction / Date acquisition 2320 3480 Pendant lentretien

15 Compléter le «Canevas» 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 15 Salaire net M. 6700.- jusquà 63 Salaire net Mme 3500.- jusquà 60 Villa individuelle 600000 450000 400000 13000 18000 Date construction / Date acquisition 2320 3480 Liquidités : 35000.- Obligations : 80000.- Actions : 20000.- Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100000.- / prime annuelle 4500.- VR 95000.- Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2182.- par année de 2012 à 2015 Compte pilier 3 A Mme : 65000.- arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2 e cpte CP M. : 400000.- + 11700.- (18% de 65000.-) 510941.- à 63 ans (1.50%) 2725.- p.m. rente (6.40%) CP Mme : 100000.- + 2430.- (18% de 13500.-) 110270.- à 60 ans (1.50%) 533.- p.m. rente (5.80%) Après avoir dessiné les revenus lucratifs, prendre note des autres données du patrimoine, telles que les liquidités et placements, les assurances-vie (3b et 3a), les cptes pilier 3 a et de libre passage, ainsi que les Caisses de pensions Dès ce moment, une réflexion débute pour optimiser la fiscalité et planifier la retraite : Ouverture dun 2 e cpte pilier 3 A, rachats dannées dans les CP, possibilité de toucher des rentes transitoires LPP (pont AVS), choix de la rente et/ou du capital, échelonnement des retraits de capitaux de prévoyance, utilisation de lépargne pour améliorer le budget à court/moyen terme, etc. Pendant lentretien

16 Compléter le «Canevas» 17.04.2014 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96 16 Salaire net M. 6700.- jusquà 63 Salaire net Mme 3500.- jusquà 60 Villa individuelle 600000 450000 400000 13000 18000 Date construction / Date acquisition 2320 3480 Liquidités : 35000.- Obligations : 80000.- Actions : 20000.- Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100000.- / prime annuelle 4500.- VR 95000.- Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2182.- par année de 2012 à 2015 Compte pilier 3 A Mme : 65000.- arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2 e cpte CP M. : 400000.- + 11700.- (18% de 65000.-) 510941.- à 63 ans (1.50%) 2725.- p.m. rente (6.40%) CP Mme : 100000.- + 2430.- (18% de 13500.-) 110270.- à 60 ans (1.50%) 533.- p.m. rente (5.80%) Pont AVS Rente M. 2725.- Budget total : Environ CHF 8000 Prélèvements sur la fortune Pendant lentretien


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