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Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 14H30 – 15H30 : Atelier Financement Bancaire « Le financement.

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1 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 14H30 – 15H30 : Atelier Financement Bancaire « Le financement bancaire de lentreprise en développement à lhorizon 2012 » Intervenants - OSĖO - Comité Départemental de la Fédération Bancaire Française - CCIV A2

2 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Sommaire Le bilan et les perspectives du financement bancaire Instaurer une relation de confiance avec sa banque Les solutions de financement pour vos besoins dexploitation et/ou vos investissements Les fondamentaux de la présentation dun dossier de demande de financement Les contre garanties et les co-financements Oséo Les effets de levier : les aides publiques et le capital développement Quel accompagnement sur ce parcours ?

3 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Introduction Les banques françaises sont saines et solides : Bien capitalisées : + 50 Mds dans leurs fonds propres depuis 2 ans Une résistance démontrée : stress tests de 2010 et 2011 Des stratégies prudentes et contrôlées par les autorités (internationales, européennes et françaises) Ont particulièrement bien résisté à la crise financière internationale (2008) Centrées sur leurs métiers de proximité : Collecte et gestion des dépôts et de lépargne Financement pour les ménages et les entreprises : + 6% de crédits sur un an Plus de 60% de lactivité des banques en France vient de la banque de détail

4 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 … aux ménages et aux entreprises … positive depuis 2008 … performance supérieure à la moyenne européenne … particulièrement orientée vers les PME La mobilisation des banques se traduit par une progression régulière des crédits

5 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Financement de l é conomie Les banques ont soutenu léconomie en 2010, comme elles lont fait en 2009 : + 4% sur un an 1831,3 Mds + 6,2% pour les ménages (1050,5 Mds ) + 8% pour les crédits immobiliers (798,1 Mds ) + 1,2% pour les entreprises : 780,8 Mds (+ 1,7 % le mois précédent) + 3,6% pour les TPE et PME indépendantes (crédits mobilisés) :187,5 Mds Source : Banque de France (à fin décembre 2010)

6 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Financement de l é conomie En 2011 les banques continuent de faire progresser leurs encours de crédits à léconomie : + 6% sur un an 1896,5 Mds + 7,1% pour les ménages (1 089,8 Mds ) + 8,4% pour les crédits immobiliers (834,4 Mds ) + 4,5% pour les entreprises (806,7 Mds ) + 5,7% pour les TPE et PME (285,9 Mds ) Source : Banque de France (août 2011)

7 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Comparaison des é volutions d encours de cr é dit à l é conomie + 2,7% - 2,5% + 4% + 1,5% Sources : Banque de France, INSEE * Selon les prévisions OCDE et MINEFE Croissance des encours de crédit Evolution du PIB Croissance des encours de crédit Evolution du PIB 1756,8 Mds 1831,3 Mds ,8% - 0,9% 1993 Croissance des encours de crédit Evolution du PIB + 8,3% + 3,9% Croissance des encours de crédit Evolution du PIB 987,9 Mds 818,8 Mds + 6% + 1,6* Croissance des encours de crédit Evolution du PIB 1896,5 Mds 2011

8 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Croissance toujours soutenue des cr é dits aux TPE/PME Mobilisation des réseaux bancaires locaux (agences et centres daffaires) pour répondre à la demande de financement des TPE/PME + 4,8% de crédits mobilisés aux TPE/PME sur un an - Banque de France (août 2011) - 195,2 Mds Des conditions attractives : 3,25% : taux moyen pratiqué en juillet 2011, pour les crédits nouveaux < 1 million (Banque de France, juillet 2011) En-dessous de la moyenne de la zone euro : 4,09% (All. 3,87%, Italie 3,96%, Espagne 4,62% - Banque de France, juillet 2011) 2/3 des crédits aux PME vont vers les plus petites (< 2 millions de CA annuel) – Banque de France juillet Mds - 18,5 Mds de crédits nouveaux à ces PME pour les 2 premiers trimestres PME sur 10 ont obtenu en France les crédits demandés (année 2010) BCE avril 2011 niveau le plus élevé en Europe

9 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Pour les PME, une situation parmi les plus favorables en Europe en matière de crédit Source : enquête BCE, accès des PME au crédit, avril 2011

10 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Instaurer une relation de confiance Etablir des relations étroites et transparentes Echangez régulièrement avec votre chargé daffaires Informez-le sur vos projets et transmettez-lui vos documents comptables dès quils sont disponibles Anticiper vos besoins de financement Présentez les opportunités et difficultés à votre banquier pour trouver ensemble des solutions Communiquez à votre banque vos états prévisionnels

11 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Instaurer une relation de confiance Pouvoir expliquer les écarts économiques et financiers Faites valoir les points forts de votre entreprise Identifiez les points les plus faibles, et les stratégies pour améliorer la situation Privilégiez une vision réaliste Elaborer des données prospectives Importantes pour lentrepreneur, et pour ses partenaires financiers et commerciaux (clients, fournisseurs …) Etre en mesure de gérer les écarts et leurs répercussions pour le bilan de lentreprise

12 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Le financement de votre cycle d exploitation Facilité de caisse Autorisation de faire fonctionner son compte en position débitrice avec obligation de revenir créditeur après un certain délai Découvert Possibilité de faire fonctionner son compte en position débitrice sans obligation spécifique de retour à une position créditrice Escompte / Cession Dailly Cession à la banque de billets à ordre, lettres de changes et factures de son client avant léchéance Affacturage Méthode consistant à céder les créances que lentreprise possède sur ses clients à un organisme financier spécialisé

13 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Le financement de vos investissements Mobilier ou incorporel (véhicules, machines, brevet, fonds de roulement…) Immobilier Prêt professionnel dinvestissement Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant de 2 à 5 ans Crédit bail mobilier Achat du bien par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée avec ou sans option dachat Prêt professionnel dinvestissement Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant de 8 à 15 ans Crédit bail immobilier Achat du bien immobilier par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée avec une faculté de devenir propriétaire au terme de la location

14 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Comment pr é senter une demande de financement ? Principaux éléments étudiés par la banque : Qui est lentreprise qui emprunte ? (Forme juridique, activité, expérience du dirigeant ou des associés,…) A quel besoin correspond la demande ? (Acquisition bien mobilier ou immobilier, financement fonds de roulement, stocks…) Linvestissement est-il cohérent avec le niveau dactivité ? Lentreprise a-t-elle la capacité à sendetter ?... …et à rembourser ? Dispose-t-elle de garanties ?

15 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Les cl é s de la banque – Professionnels Une initiative de la profession bancaire pour accompagner les professionnels. Un accès facile à une information claire, des explications et des conseils pratiques concernant sa banque. Des outils mis en place pour vous aider à maîtriser la banque et largent ainsi que des conseils sur la vie de lentreprise.

16 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Les cl é s de la banque – Professionnels Un site internet : lesclesdelabanque.com 2 approches pour répondre à vos questions Les service bancaires La vie de lentreprise Des outils pour vous aider au quotidien Des mini- guides, des lettres-type, des tableaux, FAQ

17 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Des mini-guides Les cl é s de la banque : un programme pour vous aider Retrouvez tout ce quil faut savoir sur votre compte professionnel : comment il fonctionne, le droit au compte, la relation avec votre chargé daffaires… Les informations sur le besoin de trésorerie sont dans ce guide : comment détecter un besoin de trésorerie, les solutions proposées par la banque etc. Différentes solutions peuvent être utilisées pour recouvrer vos créances, retrouvez-les dans ce guide. Retrouvez dans ce guide, les éléments pour vous aider à la constitution du plan de financement.

18 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre /05/ Le Groupe OSEO OSEO est une compagnie financière au sens de la réglementation bancaire Issu du rapprochement entre lAnvar et la BDPME Constitué sous forme dEPIC, OSEO couvre depuis sa création en 2005, 3 métiers principaux Le soutien à linnovation et au transfert de technologie Le financement des investissements et du cycle dexploitation La garantie des financements bancaires et des interventions en fonds propres

19 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre /05/ Les produits OSEO LA CONTRE GARANTIE LE COFINANCEMENT

20 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre /05/ La contre garantie OSEO garantit les banques sur cinq fonds nationaux principaux FONDS TRANSMISSION: 50 % FONDS DEVELOPPEMENT: 40 % FONDS INNOVATION : 60 % FONDS INTERNATIONAL : 60% FONDS CREATION: jusquà 70 % de garantie

21 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre /05/ Le cofinancement Entreprise de + de 3 ans ou ayant clôturé au moins 2 exercices complets Interventions : Prêt à moyen ou long terme Crédit bail immobilier Crédit bail mobilier

22 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre /05/ Les produits sp é cifiques Grâce à ces savoirs faire parfaitement complémentaires, OSEO a conçu différents produits qui allient les activités de garantie et de financement comme par exemple: Le Contrat de Développement Innovation (CDI) / International (CDInt) Le Contrat de Développement Participatif (CDP)

23 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Les effets de levier : les aides publiques Les aides publiques : adossement à des financements privés (banque, capital risque, …) selon la nature des investissements : Investissements matériels : aide à linvestissement pour les industries agroalimentaires, prime daménagement du territoire ou PAT, aide à la réindustrialisation ou ARI, contrat de prévention, aides financières simplifiées liées à lamélioration des conditions de travail, investissements liés au développement durable, … Investissements immatériels : prêt régional pour le développement de lemploi, activité nouvelle nouvelle compétence, développement export, … selon des critères déligibilité (création demplois, secteur dactivité, potentiel de développement, innovation …) nature des aides : prêt à taux zéro, avance remboursable …

24 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Les effets de levier : le capital développement Le capital développement de proximité (mixte fonds privés et publics) : Modalités dintervention : prise de participations minoritaires et temporaires, par des investisseurs professionnels, au capital d'entreprises en phase de développement (souscription dactions, dobligations convertibles, …) prêt participatif En Région PACA : 2CINVEST PROXIPACA FINANCE IAD INVESTISSEMENT …

25 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011 Quel accompagnement sur ce parcours ? Au quotidien : un réseau dappui à vos côtés Chambres consulaires, réseau associatif, réseau des professionnels … sont partenaires de vos projets. Conseils individualisés, suivis personnalisés, formations, informations, mises en réseau.. autant de solutions à disposition. Difficulté spécifique : les Tiers de Confiance de Médiation Désignés au sein des réseaux professionnels : chambres consulaires, professions libérales, MEDEF, CGPME.. les TCM vous accompagnent dans vos démarches de médiation du crédit. Faciliter le dialogue entre les entreprises et les banques. Dispositif reconduit jusquà fin 2012 et ayant permis à ce jour grâce au concours de la Banque de France, des banques et dOSEO de résoudre positivement 63% des dossiers instruits (soit entreprises confortées, emplois préservés, 1,8 milliards d débloqués).

26 Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011


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