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1 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE Présentation A I B Septembre 2008 La page 16 a été corrigée.

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1 1 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE Présentation A I B Septembre 2008 La page 16 a été corrigée

2 2 S O M M A I R E  Chiffres Clés  Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008  Perspectives 2008  Positionnement de la BIAT  Evolution du système bancaire

3 3 Evolution du système bancaire

4 4 Positionnement de la BIAT

5 5 Part de marché de la BIAT Juin 2006Juin 2007Juin 2008 Dépôts Crédits P.N.B.

6 6 Chiffres Clés En MD

7 7 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 Caisse, BCT Banques et institutions Financières Crédits Portefeuille titres commercial Portefeuille investissement Immobilisations Autres actifs Une affectation de l’actif de plus en plus diversifiée. Juin 2007Juin ,8% 2,0% 2,5% 27,2% 3,2%3,0% 7,3% 58,0% 2,2% 2,9% 22,9% 1,0% 3,0% 10,0%

8 8 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 COMPTES DEBITEURS ESC. COMMERCIAL ESC. FINANCIER C. T. ESC. FIN. A MOY. TERME ESC. FIN. A LONG TERME CRED./ RESS. SPECIALES CREDITS EN DEVISES Juin 2006Juin 2007Juin ,4% 9,5% 25,3% 29,9% 15,5% 2,6% 3,8% 12,3% 9,6% 21,1% 34,3% 16,6% 2,5% 3,6% 12,5% 9,4% 17,4% 35,3% 20,0% 2,1% 3,3% Une consolidation de la part du portefeuille des crédits à long terme (+3,4%).

9 9 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 Une marge sur les crédits stable par rapport à la même période de l’année dernière. 7,26%7,33% 7,22% 5,23% 5,25%5,27% 4% 5% 6% 7% 8% juin-07Année 2007juin-08 RENDEMENT DES ENGAGEMENTSTMM

10 10 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 En MD Une amélioration continue de la qualité des risques. Risques brutsCDLsCDLs / Risques bruts ,6% 13,2% 15,2% Juin.2007Année.2007Juin % 5% 10% 15% 20% 25%

11 11 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 Les dépôts de la clientèle constituent l’essentiel du passif. 3,3% Ressources Spéciales 1,9% Autres passifs 8,1% Fonds Propres 1,0% Du aux Banques et Institutions Financières 85,7% Dépôts

12 12 La part des dépôts à vue reste confortable. Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 A Vue Epargne A Terme 30/06/ /06/200730/06/ ,3%43,4%44,1%

13 13 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2006 TMM COUT DEPOTS La marge sur nos dépôts demeure stable en ,27% 5,25% 5,23% 3,22%3,25% 3,21% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% Semestre.2007Année.2007Semestre.2008

14 14 La BIAT améliore son positionnement sur les dépôts à vue. Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 A Vue Part des dépôts de la BIAT / Syst. Bancaire (Dinars + Devises) Total Dépôts 20,7% 20,8% 22,9% 15,4% 16,2% 8% 12% 16% 20% 24% juin-06juin-07juin-08

15 15 Une génération de revenus qui demeure respectable. Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 M.I.N/ Actif moyenP.N.B/ Actif moyen % % 3,77% 3,55% 3,46% 0% 1% 2% 3% 4% 5% Juin.06Juin.07Juin.08 5,69% 5,25% 5,15% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% Juin.06Juin.07Juin.08

16 16 En MD Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 Une amélioration du rendement de la banque. Nouvelle page

17 17 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 M.I.N. (hors Titres Etat)M.I.N. / Prod. Titres Etat Marge en CommissionsAutr. Revenus N-Bancaires Semestre ,4% 32,8% Une amélioration régulière de la structure du PNB. 20,1% 12,3% 57,5% 10,1% Semestre ,9% 13,9% 56,7% 10,5%

18 18 R O A E Une meilleure rentabilité des fonds propres. R O A A Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 5,65% 5,34% 5,48% 0% 5% 10% 15% juin-07Déc. 2007juin-08 0,46% 0,48% 0,46% 0% 1% 2% 3% juin-07Déc. 2007juin-08

19 19 Provisions / CDL’s Une meilleure couverture des CDL’s. Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008

20 20 Ratio réglementaire Un niveau de solvabilité largement supérieur à la norme réglementaire. Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008

21 21 Analyse des Etats Financiers au 30/06/2008 Coefficient d ’Exploitation Une amélioration remarquable du coefficient d’exploitation en ,0% 59,3% 54,2% 60,5% 50% 55% 60% 65% 70% 75% Juin.2007Année.2007Prév.. année.2008 Juin.2008

22 22 Perspectives 2008 Unité : MD 2008 Dépôts4 470 Crédits3 441 Marge en intérêts173,9 Commissions48,6 Revenus non bancaires30,2 P.N.B.252,8 Bénéfice Net27,1 Var.Prév. +10,0% +12,0% +11,9% +6,4% +9,6% +10,6% +26,2%

23 23 Perspectives 2008 Prév.2008 M.I.N. / Actif Moyen3,43% P.N.B. / Actif Moyen4,98% Coeff. d'exploitation57,95% R. O. A. E.6,29% R. O. A. A.0,53% Provisions / CDL’s70,8% Réal ,47% 5,10% 59,25% 5,34% 0,48% 64,9%

24 24 Objectifs stratégiques: Objectifs stratégiques de la BIAT  La stratégie retenue par la banque pour la période 2008 – 2012 vise principalement l’amélioration de la rentabilité de la banque à travers une organisation efficace de ses structures et une gestion efficiente de ses risques. Deux axes stratégiques ont été identifiés pour développer la rentabilité de notre banque dans les prochaines années: - Consolider notre position concurrentielle sur tous nos marchés cible. - Devenir la référence du marché en terme d’excellence opérationnelle.

25 25 Objectifs stratégiques de la BIAT L’amélioration des fondamentaux financiers a toujours constitué une préoccupation majeure de part son impact sur la solidité, la solvabilité et la croissance de la banque. Autres objectifs stratégiques: amélioration des fondamentaux financiers. Dans ce cadre, des efforts importants ont été consentis et seront davantage déployés dans le futur pour le respect à l’horizon 2012 de: Un coefficient d’exploitation inférieur à 50% Un taux de CDL’s inférieur à 10% Une couverture des CDL’s supérieure à 70% Un ratio de solvabilité supérieur à 10%.

26 26 Conclusion. Objectifs stratégiques de la BIAT Tous ces leviers doivent permettre à la BIAT de renforcer sa position de leader en Tunisie, tout en poursuivant son développement à l’international (présence à Paris et à Tripoli, demande de licence de banque récemment déposée en Algérie).

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