BIENVENUE - LIEU, DATE Intervenant(s) : AG2R LA MONDIALE.

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1 BIENVENUE - LIEU, DATE Intervenant(s) : AG2R LA MONDIALE

2 SOMMAIRE Le Groupe AG2R LA MONDIALE
La perte d’autonomie : environnement économique et social Les solutions AG2R LA MONDIALE : Assurance Autonomie Safir + Revenus 25/10/2010

3 LE GROUPE AG2R LA MONDIALE
25/10/2010

4 LE CONTRAIRE DE SEUL AU MONDE
AG2R LA MONDIALE, c’est deux fois plus d’avantages pour vous : Une relation privilégiée et de proximité. Une gamme complète de services et de produits. Une expertise renforcée. AG2R LA MONDIALE, c’est deux fois plus d’avantages pour vous : Une relation privilégiée et de proximité. Notre réseau d’agences et ses conseillers couvre l’ensemble de la France. Ainsi, près de chez vous, nous pouvons encore vous accompagner chaque jour. Une gamme complète de services et de produits performants. Tous vos besoins en matière de prévoyance, de santé, d’épargne et de retraite sont couverts, à des coûts accessibles à tous, quel que soit votre âge. Une expertise renforcée sur tous les métiers de l’assurance de personnes pour vous apporter des réponses innovantes, des garanties adaptées à vos besoins, ainsi qu’une gestion de vos contrats dans les meilleurs délais. 25/10/2010

5 AG2R LA MONDIALE EN CHIFFRES
1985 2010 TOP 4 En 1985, AG2R lance le premier contrat d’assurance individuelle en France. En 2010, AG2R LA MONDIALE, c’est : Le 10ème assureur de personne en France 8 millions d’assurés AG2R LA MONDIALE se trouve dans le top 4 des assureurs pour : Les retraites complémentaire et supplémentaire La santé et la prévoyance collective La perte d’autonomie individuelle 25/10/2010

6 LA PERTE D’AUTONOMIE : ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE ET SOCIAL
25/10/2010

7 LA PERTE D’AUTONOMIE : DEFINITION
Besoin d’aide des personnes pour accomplir certains actes essentiels de la vie quotidienne : se nourrir, s’habiller, se lever, se déplacer, se laver. Elle peut être partielle (impossibilité d’effectuer au moins 2 des actes énoncés) ou totale (au moins 3). La perte d’autonomie remet en cause le mode de vie, les conditions d’hébergement, la nature des relations avec l’entourage. 2 types de dépendance La dépendance physique La dépendance psychique (démence sénile invalidante ...) 25/10/2010

8 LES DEGRES DE PERTE D’AUTONOMIE - La grille AGGIR
Perte d’autonomie totale : impossible de faire au moins 3 des 4 actes de la vie quotidienne La grille nationale Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources outil destiné à évaluer le degré de perte d'autonomie ou le degré de dépendance, physique et psychique, des demandeurs de l'allocation personnalisée d'autonomie (APA), dans l'accomplissement de leurs actes quotidiens. [Pour être reconnu dans un GIR, l’état de la personne doit être stabilisé] GIR 1 Impossibilité de se déplacer Fonctions mentales gravement altérées Présence indispensable et continue d’intervenants GIR 2 Impossibilité de se déplacer + fonctions intellectuelles pas totalement altérées Ou capacité de se déplacer + fonction mentales altérées L'état exige une prise en charge pour la plupart des activités de la vie courante. GIR 3 Autonomie mentale Autonomie locomotrice partielle Besoin d’aide quotidien et plusieurs fois par jour GIR 4 Difficultés à se lever, parfois à se laver et s’habiller Ou pas de problèmes locomoteurs mais besoin d’aide pour les activités corporelles et les repas. Il existe également les GIR 5 & 6 mais seuls les 4 premiers GIR de la grille nationale ouvrent droit à l'APA. Perte d’autonomie partielle : impossible de faire 1 ou 2 des 4 actes de la vie quotidienne 25/10/2010

9 CAUSES ET DUREE DE LA PERTE D’AUTONOMIE
La durée moyenne de perte d’autonomie est de 4 ans. En 2040 la population dépendante sera en moyenne âgée de 82 ans pour les hommes et de 88 ans pour les femmes. CAUSES : 4 groupes représentatifs Les accidents cardiovasculaires Les pathologies coronariennes Les pathologies rhumatismales Les démences DUREE : L’espérance de vie (voir slide) Pour info : en 2060, 1 personne sur 3 aura plus de 60 ans. De plus, on compte centenaires en 2010, on en comptera en 2060 selon l’INSEE (octobre 2010). 25/10/2010

10 LE COÛT 36% des français pensent connaître le coût mensuel lié à la perte d’autonomie, mais la moitié le sous estime (Baromètre dépendance France Info/ Le Monde/ OCIRP 2009). Et vous ? 25/10/2010

11 LE COÛT Hébergement en institution spécialisée :
de € à € par mois Hébergement à domicile : de 300 € à € par mois CONSEIL : Ces moyennes sont nationales, il serait intéressant de leur communiquer également la moyenne régionnale. Le coût dépend tant des besoins que du mode d’hébergement Hébergement en institution spécialisée : de € à € par mois Hébergement à domicile : de 300 € à € ; peut être supérieur à Paris (Etude B. Ennuyer, 2006) Les coûts de personnel ne vont cesser de croître 5.8% par an pour une aide à domicile 3.5% par an pour une prise en charge en établissement. La technologie se développe autour de la perte d’autonomie et l’entourage familial sera toujours plus demandeur en terme de confort de vie ce qui va également engendrer un hausse du coût global. La prise en charge publique représente 30% du coût moyen (Etude B. Ennuyer, 2006). 25/10/2010

12 CONSEQUENCES > Puiser dans son épargne
> Aliéner son patrimoine souvent immobilier > Rechercher le soutien financier de ses proches > S’assurer La perte d’autonomie a des répercussions sociales, matérielles et financières très importantes. Des solutions d’urgence sont mises en place : > Puiser dans son épargne > Aliéner son patrimoine souvent immobilier > Rechercher le soutien financier de ses proches « naturellement » ou sous la contrainte légale (obligation alimentaire) > S’assurer : assurés à titre individuel (FFSA sept 2009) 25/10/2010

13 LES DIFFERENTS TYPES D’AIDE
CLIC : Centre Local d’Information et de Coordination SSIAD : Services de Soins Infirmiers à Domicile 25/10/2010

14 SOUTIEN FINANCIER : L’APA
Allocation Personnalisée d’Autonomie Ses principes Détermination de l’octroi des aides en fonction du degré de perte d’autonomie (GIR 4 à GIR 1) Prise en compte des ressources Mise en place en 2002 Objectif : Donner une aide financière pour permettre aux personnes dites dépendantes d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne. 25/10/2010

15 SOUTIEN FINANCIER : L’APA
L’APA en chiffres En moyenne, 494 euros par mois pour une personne à domicile Plus d’1 million de bénéficiaires, dont 1/3 en dépendance totale 25/10/2010

16 SOUTIEN QUOTIDIEN : LES AIDANTS
Selon l’enquête Share, 80% des personnes dépendantes reçoivent de l’aide de leur entourage. En France, il y aurait au moins 1 million d’aidants familiaux. « L’aidant familial est la personne qui vient en aide, à titre non professionnel, en partie ou totalement, à une personne âgée dépendante, pour les activités de la vie quotidienne. Cette aide régulière est permanente ou non. Elle peut prendre différentes formes comme le « nursing », les soins, l’accompagnement à la vie sociale, les démarches administratives, la coordination des aidants professionnels, la vigilance, le soutien psychologique, les activités domestiques … » 25/10/2010

17 SOUTIEN QUOTIDIEN : LES AIDANTS
5h30/jour* Une situation difficile : Une souffrance psychologique Des problèmes organisationnels Des incidences financières Des problèmes de santé spécifiques Temps minimum à accorder aux personnes dépendantes: entre 3 et 5 heures, moyenne constatée : 5h30/jour* 25/10/2010 *Baromètre dépendance France Info/ Le Monde/ OCIRP 2009

18 SOUTIEN QUOTIDIEN : LES AIDANTS
Le congé de soutien familial Le projet de loi de formation des aidants En soutien des aidants L’aide à domicile L’hôpital de jour Les services de soins infirmiers à domicile … Le congé de soutien familial Mis en place en avril 2007 Concerne l’aidant non rémunéré par la personne âgée, exerçant une activité professionnelle 3 mois renouvelables dans la limite d’un an sur toute la carrière professionnelle Objectif : accompagner un proche dépendant Congé non rémunéré Le projet de loi de formation des aidants Gestes de premiers secours La psychomotricité Le soutien psychologique Les soins Un groupe de soutien / l’organisation de périodes de répit En soutien des aidants 25/10/2010

19 LE PARTENARIAT PUBLIC/PRIVE
Création de référentiels commun Une définition de la perte d’autonomie unique à l’Etat et à tous les assureurs L’outil d’évaluation de la perte d’autonomie doit être amélioré. Les GIR ne prennent pas suffisamment en compte certaines maladies (ex : les maladies neurodégénératives.) Mobilisation des patrimoines les plus élevés Prise en compte du patrimoine des personnes dépendantes pour l’attribution de l’APA. Assurance obligatoire Substituer à l’actuelle allocation personnalisée pour l’autonomie (APA) une assurance obligatoire imposée à tous les plus de 50 ans. Les débats sur la prise en charge de la dépendance vont commencer début Une loi est attendue en juin 2011. 1/ Création de référentiels commun Aujourd’hui, la définition de la perte d’autonomie n’est pas figée. L’Etat et les assureurs n’interviennent pas tous au même degré de perte d’autonomie. L’outil « officiel » d’évaluation de la perte d’autonomie, la grille AGGIR, doit être amélioré. (Il est actuellement utilisé pour l’octroi de l’APA.) Les GIR ne prennent pas suffisamment en compte certaines maladies (ex : les maladies neurodégénératives.) > Les assureurs utilisent donc des outils complémentaires d’évaluation. 2/ Mobilisation des patrimoines les plus élevés Prise en compte du patrimoine des personnes dépendantes pour l’attribution de l’APA. Les demandeurs de l’APA auraient le choix de: - percevoir l’APA à taux plein avec une prise de gage sur leur patrimoine - de percevoir sans condition la moitié de l’aide Les seuils ne sont pas encore fixés, il s’agirait (peut-être) d’un patrimoine estimé à €. Le montant maximum du gage serait a priori de €. 3/ Pour info Le projet prévoit également la mise en place d’une assurance dépendance obligatoire à partir de 50 ans. 4/ Pourquoi AG2R LA MONDIALE n’a pas attendu la réforme pour créer Assurance Autonomie ? Ce produit est bâti sous forme de briques, qui pourront s’adapter à une évolution des textes. Il faut 6 à 8 mois pour concevoir un produit. Avec Assurance Autonomie, nous nous adaptons aux différents besoins et serons prêts le jour J de la réforme. (JF Ropelewski) 25/10/2010

20 LES SOLUTIONS AG2R LA MONDIALE
25/10/2010

21 ASSURANCE AUTONOMIE 25/10/2010

22 DEFINIR VOTRE RENTE, EN CAS DE PERTE D’AUTONOMIE TOTALE
GARANTIE PRINCIPALE : Versement d’une rente mensuelle viagère en cas de perte d’autonomie totale Niveaux de la garantie : De 300€ à 4 000€ Niveaux de la garantie : - 300 € € € € à 4000 € par tranche de 500 € 25/10/2010

23 CHOISIR LES OPTIONS QUI VOUS CORRESPONDENT
GARANTIES OPTIONNELLES : Perte d’autonomie partielle : versement d’une rente mensuelle viagère en cas de perte d’autonomie partielle Niveau de la garantie : 50% de la rente PA totale Capital aménagement : versement d’un capital forfaitaire dès la perte d’autonomie partielle pour faire face aux premiers frais, notamment l’aménagement du domicile Niveaux de la garantie : De 2 500€ à € Perte d’autonomie partielle Le Gouvernement a pour projet de limiter l’APA aux personnes en état de dépendance à partir du GIR 3. Or le GIR 4 représente aujourd’hui 45% des bénéficiaires. AG2R LA MONDIALE est l’assurance qui propose la meilleure prise en charge sur le marché dès le GIR 4. Capital aménagement Niveaux de la garantie : € € € 25/10/2010

24 LE COÛT DE LA PERTE D’AUTONOMIE
Coût moyen/mois du maintien à domicile ou d’une installation en établissement : € (jusqu’à € en région parisienne) - Montant moyen des aides de l’Etat (APL, APA…) : 490 € = Reste à votre charge : € - Pension moyenne de retraite : € (H/F confondus) = Reste à la charge de vos proches : € Coût à personnaliser selon la région ou l’agglomération (Paris, Lyon, Marseille, Lille, Nantes, Bordeaux, Nice, Strasbourg…) 25/10/2010

25 LE COÛT DE LA PERTE D’AUTONOMIE
Hypothèse : 4 ans de perte d’autonomie (moyenne constatée) Coût moyen du maintien à domicile ou d’une installation en établissement : € * 12 mois * 4 ans = € Montant moyen des aides de l’Etat (APL, APA…) : 490 € * 12 * 4 = € = Reste à votre charge : € Pension moyenne de retraite : € * 12 * 4 = € = Reste à la charge de vos proches : € 25/10/2010

26 SAVEZ-VOUS COMBIEN COÛTE…
Un lit médicalisé ? Un monte-escalier ? Un pack incendie ? Un aménagement de la salle de bain et des toilettes ? 1 000 € 3 000 € 60 € 200 € Ne pas oublier que l’aménagement d’une cuisine électrique ou l’aménagement intérieur pour pouvoir se déplacer un fauteuil roulant ou déambulateur coûtent aussi très chers. ! Les tarifs indiqués sont des minimums constatés sur le marché. On observe de grosses disparités tarifaires (des prix jusqu’à 3 fois supérieurs) ! 25/10/2010

27 L’ASSISTANCE 1/ Une assistance spécifique à la perte d’autonomie pour l’assuré 2/ Une assistance pour les aidants : la mise en relation avec des prestataires sur demande de l’aidant ou recherche d’hébergements temporaires, accompagnement aux démarches administratives, des solutions de répit (organisation et prise en charge à hauteur de 500 € / an d’un ensemble de prestations) une formation pratique à domicile … 1/ Une assistance spécifique à la perte d’autonomie pour l’assuré : le service « Allo Info » pour toute question liée à la PA dès la souscription, un soutien psychologique, une assistance dès la perte d’autonomie partielle (bilans et conseils, plan d’aide à l’organisation, téléassistance), des services pour trouver une maison d’accueil 2/ Une assistance pour les aidants : dès la survenue de la perte d’autonomie du proche, un dispositif pour faire face rapidement à la situation, la mise en relation avec des prestataires sur demande de l’aidant ou recherche d’hébergements temporaires, accompagnement aux démarches administratives, des solutions de répit (organisation et prise en charge à hauteur de 500 € / an d’un ensemble de prestations) : AG2RLM PRECURSEUR ! une formation pratique à domicile … 25/10/2010

28 LES PLUS Une déclaration d’état de santé simplifiée (1 seule question pour une souscription sans la garantie perte d’autonomie partielle) Des options pour renforcer la protection en cas de perte d’autonomie partielle Pas de délai de carence en cas de perte d’autonomie consécutive à un accident Pas de franchise pour le versement des rentes après la reconnaissance de la perte d’autonomie Une assistance spécifique et innovante qui prend en compte les besoins des aidants 25/10/2010

29 SAFIR + REVENUS 25/10/2010

30 UNE SOLUTION MIXTE EPARGNE-DEPENDANCE
Jusqu’à 85 ans, votre cotisation vous permet : De percevoir une rente mensuelle à vie de 150€ à 1 500€ en cas de dépendance totale De vous constituer une épargne A 85 ans, vous cessez de cotiser et vous avez le choix : De doubler votre garantie rente dépendance initiale en investissant votre épargne De récupérer votre épargne, tout en conservant votre garantie rente dépendance initiale + Une assistance spécifique qui favorise le maintien à domicile. CONSEIL : Expliquer l’exemple de calcul (voir plaquette) sur un paper board 25/10/2010

31 FONCTIONNEMENT (EXEMPLE)
€ 2 000 Montant de la rente x 2 € / mois Epargne acquise = € Votre épargne disponible Votre épargne disponible OU 1 000 Rente mensuelle viagère en cas de perte d’autonomie totale = € / mois Rente mensuelle viagère en cas de perte d’autonomie totale = € / mois temps Souscription 85 ans 25/10/2010

32 LES PLUS Une rente versée immédiatement sans franchise en cas de perte d’autonomie Un contrat sans fonds perdus* qui allie prévoyance et épargne Une assistance renforcée avec la garantie « Maintien à domicile » 25/10/2010 *Uniquement sur la partie épargne

33 DES QUESTIONS ? 25/10/2010

34 MERCI A TOUS ET A BIENTÔT !
25/10/2010