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Le régime dépargne- retraite collectif de la. 2 Ordre du jour Présentation de la Financière Manuvie Épargner en prévision de votre retraite Avantages.

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1 Le régime dépargne- retraite collectif de la

2 2 Ordre du jour Présentation de la Financière Manuvie Épargner en prévision de votre retraite Avantages du régime Étape vers lavenir Dans le vif du sujet Caractéristiques de votre régime Adhésion Investissement Soutien et services

3 Financière Manuvie – Une marque que les Canadiens connaissent et en laquelle ils ont confiance *Source : Fiche de renseignements sur la Division canadienne de la Financière Manuvie (mars 2011 ) ** Classement 2011 des meilleures marques canadiennes de Brand Finance et classement des meilleures marques canadiennes dInterbrand. *** Manuvie.com – Notre marque (campagne publicitaire de la Financière Manuvie) Un Canadien sur cinq fait affaire avec Manuvie* 3 Une des sociétés canadiennes les plus présentes sur la scène mondiale*** Lune des marques les mieux connues au pays**

4 Épargner en prévision de la retraite

5 5 Parmi les Canadiens ne bénéficiant pas dun régime dépargne au travail, 4 sur 5 sinquiètent de leur niveau de vie une fois à la retraite 1. Seulement 4 Canadiens sur 10 ont accès à un tel régime Sondage de Vision Critical, Sondage Environics, 2010

6 6 Pourquoi épargner maintenant en prévision de la retraite ? Pour mener le style de vie auquel vous aspirez le jour où vous cesserez de travailler. Largent que vous cachez dans votre tiroir à chaussettes ne suffira peut-être pas. Votre épargne-retraite sera dautant plus importante que vous aurez commencé tôt à épargner périodiquement.

7 7 Sources de revenu à la retraite Les Canadiens comptent normalement sur trois sources de revenu : 1. Rentes de lÉtat Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC) Sécurité de la vieillesse (SV) 2. Régime dépargne-retraite de lemployeur 3. Épargne personnelle REER, CPG, fonds communs Valeur acquise sur la propriété Autres placements Rentes de lÉtat Régime dentreprise Épargne personnelle

8 Commencer à épargner tôt, ça rapporte! Ayant commencé plus tôt, Louis aura accumulé $ de plus que Christian. Hypothèses : cotisations versées au début de chaque année; rendement composé annuel de 6 %. Valeurs fournies uniquement à titre dexemple. 25 ansDébut des cotisations35 ans $Cotisation annuelle1 000 $ 40Nombre dannées de cotisation $Total des cotisations $ $Valeur totale accumulée à 65 ans $ Christian Louis

9 9 Étape vers lavenir MC Votre employeur a opté pour le régime dépargne-retraite collectif Étape vers lavenir de la Financière Manuvie. Il sagit dun régime enregistré dépargne-retraite (REER) collectif.

10 Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Le RPDB permet à lemployeur de lier ses cotisations à la rentabilité de lentreprise. Un RPDB est généralement offert en même temps quun REER collectif. Lemployé contribue au REER collectif et les cotisations patronales de contrepartie sont versées au RPDB. Les participants ne paient pas dimpôt sur les cotisations qui leur sont attribuées tant quelles restent dans le RPDB.

11 Avantages du régime Étape vers lavenir

12 12 Avantages du régime dépargne-retraite collectif En adhérant au régime, vous pourriez profiter des avantages suivants : Réduction dimpôt immédiate Croissance de votre épargne à labri de limpôt Accès à des gestionnaires de fonds chevronnés Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés Moyen de regrouper votre épargne Soutien en ligne (à ladhésion et par la suite)

13 13 Avantage fiscal relatif à vos cotisations à un REER Aucune cotisation au REER collectif Cotisation au REER collectif Paie à la quinzaine1 538,46 $ Cotisation au REER (3 %) 46,15 $ Moins : Impôt provincial88,90 $84,70 $ Impôt fédéral161,95 $151,85 $ Paie nette1 287,61 $1 255,76 $ Rémunération annuelle de lemployé : $ Votre paie nette nest réduite que de 31,85 $.

14 14 Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés Tirez profit du pouvoir dachat de votre groupe. Économie de frais potentielle pour un placement de $ sur 20 ans = $

15 15 Rôles et responsabilités Financière Manuvie Gestionnaires de placements Vous Votre employeur Fournisseur de services Gestionnaires de fonds Participant Choisir un fournisseur (comme Manuvie) Lui remettre les cotisations Surveiller le régime Informer le fournisseur et les employés Concevoir des outils de formation et de planification pour les participants Offrir un soutien aux participants Établir et poster les relevés Offrir une gamme doptions de placement Effectuer des recherches Créer des fonds Choisir des actions et des obligations Acheter et vendre des titres Bien comprendre le régime et les options de placement Choisir vos instruments de placement Verser des cotisations* Faire le suivi de votre compte Mettre à jour vos renseignements personnels * Ne sapplique pas au RPDB. Prenez votre avenir en main!

16 Dans le vif du sujet...

17 17 À propos de votre régime collectif Qui peut adhérer au régime? Vous êtes admissible au régime dépargne-retraite collectif. Suis-je tenu dadhérer au régime? Ladhésion au REER collectif est facultative : à vous de décider. Quand puis-je adhérer au régime?

18 18 À propos de votre régime collectif (suite) Qui cotisera au régime collectif? Puis-je verser des cotisations additionnelles pendant lannée? Oui. En plus de vos cotisations à même votre salaire*, vous pouvez verser des cotisations ponctuelles en tout temps*. Pour ce faire, accédez à votre compte sur le site et sélectionnez « Versement dune cotisation ponctuelle ». Il vous incombe de veiller à ne pas dépasser vos plafonds de cotisation. * Ne sapplique pas au RPDB.

19 19 À propos de votre régime collectif (suite) Qui décide de laffectation de mes cotisations? Cest vous qui décidez du placement de vos cotisations. Puis-je virer des sommes au régime? Oui, vous pouvez virer des sommes* à votre compte en tout temps, au moyen du formulaire prévu à cet effet que vous trouverez dans votre guide dadhésion. * Ne sapplique pas au RPDB. Puis-je effectuer des retraits du régime?

20 20 Que se passe-t-il si je quitte lentreprise? Votre actif sera viré à un compte Régimes personnels de la Financière Manuvie. Que se passe-t-il si je prends ma retraite? Vous pourrez commencer à toucher un revenu de retraite au moment de votre choix, mais au plus tard à la fin de lannée de votre 71 e anniversaire de naissance. Votre actif sera viré à un compte Régimes personnels de la Financière Manuvie. Quadviendra-t-il à mon décès? La Financière Manuvie versera une prestation de décès à votre bénéficiaire désigné. À propos de votre régime collectif (suite)

21 21 Choix de la méthode dadhésion Deux options soffrent à vous : Sur le site Web sécurisé à lintention des participants Rendez-vous à ladresse Entrez le numéro de contrat et votre code daccès. Ayez soin dimprimer, de remplir et de signer votre désignation de bénéficiaire, puis de la transmettre à la Financière Manuvie. Formulaire imprimé Détachez le formulaire qui se trouve dans votre guide dadhésion et remplissez-le.

22 s. o. 1 er janvier Homm e Tremblay CAQCVilleQuelconque 123, rue Principale 25 mai 1970 J1J 1J1 Jean Marié Formulaire dadhésion imprimé

23 23 Désignation de bénéficiaire(s) Marie Tremblay 100 % Épouse

24 24 Cotisation au REER de conjoint Planification fiscale – Avant et pendant la retraite Fonctionnement Cotisant – Vous Conjoint participant – votre conjoint de droit ou de fait Reçu fiscal – à votre nom Droits de cotisation – les vôtres

25 25 Si vous cochez deux cases ou plus dans la… Voici ce qui vous conviendrait… Symbole colonne Aun fonds axé sur une date de retraite colonne Bun fonds de répartition de lactif colonne C des fonds individuels « Constitution de votre propre portefeuille » Comment placer votre épargne

26 26 Neuf fonds axés sur une date de retraite de la Financière Manuvie Chaque fonds : Est composé dun portefeuille de placements bien équilibré; Correspond à une date de retraite; Fait lobjet dun rééquilibrage automatique, la répartition de lactif devenant plus prudente à mesure que la date du départ à la retraite approche. Huit fonds identifiés par les années 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050 Fonds axés sur une date de retraite

27 27 Rééquilibrage automatique – principe de la « pente douce » Fonds axés sur une date de retraite Portefeuilles hypothétiques. À titre dexemple seulement.

28 28 Fonds axés sur une date de retraite

29 29 Fonds axés sur une date de retraite 100 %

30 30 Fonds de répartition de lactif et « Constitution de votre propre portefeuille » Répondez aux huit questions du questionnaire Stratégie de placement. Comptez vos points pour connaître votre profil dépargnant.

31 31 Portefeuilles « tout-en-un » à lintérieur dun seul fonds Simples dutilisation – peu de mesures à prendre Diversifiés (catégories dactif, styles de gestion et gestionnaires) Suivi et rééquilibrage périodique de chaque fonds assurés par la Financière Manuvie Fonds de répartition de lactif

32 32 Fonds de répartition de lactif

33 33 Choisissez le fonds de répartition de lactif qui correspond à votre profil dépargnant. Fonds de répartition de lactif

34 34 Fonds de répartition de lactif

35 35 Suivez la répartition de lactif suggérée. Choix de 17 fonds liés au marché et de 3 instruments de placement garantis. Constitution de votre propre portefeuille

36 36 Recherchez une fiche descriptive de la même couleur que le segment. Constitution de votre propre portefeuille

37 37 Constitution de votre propre portefeuille

38 38 Renseignements sur les placements Fiches descriptives de chacun des fonds offerts au titre de votre régime de retraite collectif

39 39 Fonds par défaut Si vous ne sélectionnez pas de fonds dans lesquels verser vos cotisations, celles-ci seront affectées au fonds par défaut, jusquà ce que vous nous ayez communiqué vos instructions de placement. Fonds par défaut de votre régime : Fonds axé sur une date de retraite (si nous avons votre date de naissance) Fonds de répartition de lactif Modéré Manuvie (si votre date de naissance ne figure pas dans les dossiers de la Financière Manuvie)

40 40 Virements à votre régime collectif Songez à virer vos placements enregistrés à votre régime collectif. Les frais modiques permettront à votre épargne de fructifier plus rapidement. Vous trouverez un formulaire dautorisation de virement dans votre guide dadhésion.

41 Soutien et services

42 42 Soutien et services Site Web : Solde actuel de vos comptes Renseignements sur le régime Renseignements sur les instruments de placement Centre dapprentissage Téléphone : (numéro sans frais) Système de réponse vocale interactive (RVI) Représentants du Service à la clientèle Spécialistes en formation financière Courriel :

43 Merci


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