Le Réseau des caisses d’épargne et de crédit du Mali

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1 Le Réseau des caisses d’épargne et de crédit du Mali
Nyèsigiso Le Réseau des caisses d’épargne et de crédit du Mali

2 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Présentation Nyèsigiso….. En bref, Mission,groupes cible Produits et services, Les enjeux et perspectives, Crédit hypothécaire, Perspectives, Conclusion Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

3 Historique de Nyèsigiso
1989 Création du Réseau Phase pilote qui s’est déroulée de 1989 à 1993. DID a entrepris un projet dans la région de Ségou ayant comme base l’introduction des notions d’épargne et de crédit de type coopératif. 1993 L’envol du Réseau Le projet qui a suivi la phase pilote pour une période de 5 ans a constitué le véritable envol du réseau. Ce projet prévoyait la mise en place de 35 nouvelles caisses dans la région de Ségou et de Bamako. 1995 Changement d’envergure dans le Réseau Le projet a fait l’objet d’un changement d’envergure important en décembre 1995 ce qui a permis l’ajout de nouveaux produits, comme le Projet AFCRED, la CAECE, le CEE ). Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

4 Historique de Nyèsigiso
1997 Création de l’Union Après avoir été mise en place à Bamako en mars 1997, l’Union actuelle fut légalement créée à la fin de cette même année alors que le réseau comptait 40 caisses. On a assisté au transfert d'un mode projet à un mode appui institutionnel du réseau. 1998_ 2000 Début d’une période de consolidation et de redressement Après une période de croissance exponentielle, le besoin de consolidation et de restructuration s’est fait sentir. Les exercices 1999 et 2000 ont été entièrement consacrés à la consolidation du réseau. La situation financière qui prévalait a provoqué la mise en place de nombreuses mesures de changement organisationnels et de contrôle dans les caisses. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

5 Historique de Nyèsigiso
1998 à 2000 expansion des anciens produits et développement de nouveaux Développement du crédit agricole blé à moyen terme Développement de produit crédit agricole riz Institutionnalisé les campagnes épargne 2000 à 2002 La consolidation du Réseau Crédit épargne femme d’affaire, Gel .de l’expansion géographique, mais développement de nouveaux produits financiers: Dépôt salaire, Crédit épargne femmes d’affaire, Crédit hypothécaire 2003 Les nouvelles orientations stratégiques du Réseau de nouvelles Orientations stratégiques du réseau ont été adoptées et touchent 1- La reconfiguration des caisses de base 2- La réorganisation de l’Union Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

6 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Réseau de Caisses d’épargne et de crédit Regroupé en 47 caisses et 6 comptoirs réunis au sein d’une Union Dessert au-delà de 113,737 membres et rejoint plus de personnes Un actif de 8,2 milliards de FCFA au 31/12/04; Des réserves de 20% Les femmes représentent plus de 36,2% de la clientèle Représente le système financier décentralisé le plus important en terme d’épargne mobilisée et deuxième en terme de crédit octroyé au Mali Nyèsigiso…en bref Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

7 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Nyèsigiso veille à ce que les caisses soient un levier pour le développement des communautés partenaires. Il croit et lutte pour la construction d’une institution financièrement viable à partir des ressources internes recueillies dans la communauté. La caisse est la porte d’entrée du Réseau pour le membre, elle est chargée de collecter l’épargne et de la redistribuer sous forme de crédit. Elle est également chargée de l’éducation coopérative de ses sociétaires. DES RÉPONSES AUX BESOINS DE NOS MEMBRES Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

8 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso La mission de Nyèsigiso Rendre accessibles les services d’épargne et de crédit sous un mode mutualiste aux populations n’ayant pas accès aux institutions financières conventionnelles Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

9 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Groupes cibles… Le réseau Nyèsigiso cible les intervenants du secteur informel. Il s’adresse aux populations urbaines et rurales. L’lnstitution cherche à rejoindre autant les populations des villages, des centres semi-urbains que celles des grands centres. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

10 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Groupes cibles… - Les produits s’adressent à l’ensemble de cette population, mais certains produits qui représentent une part importante de l’activité de crédit, ciblent la clientèle féminine. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

11 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Groupes cibles. Parmi la clientèle du secteur informel, certains produits sont destinés aux plus pauvres, d’autres aux producteurs(trices) agricoles et enfin des produits sont offerts aux petits entrepreneurs(res) et commerçant(tes) de catégories de revenus différentes. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

12 Produits et services offerts par les caisses
Le Réseau Nyèsigiso a pour objectif d’accroître les services d’intermédiation financière et la mobilisation de l’épargne pour les populations non desservies par les institutions financières traditionnelles. Nyèsigiso offre des services financiers diversifiés et adaptés à ses membres tant au niveau de l'épargne que du crédit. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

13 Produits et services offerts par les caisses
Au niveau du crédit, l'offre du Réseau comprend des produits de crédit à la consommation, de crédit agricole, de crédit à l'habitat, de crédit commercial et de crédit solidaire. Cette gamme de produits permet au Réseau d'atteindre une clientèle diversifiée, en milieu rural comme en milieu urbain. En milieu rural il touche les producteurs agricoles grâce aux crédits de campagne et de commercialisation et les femmes des communautés villageoises souvent isolées par le biais de divers produits de crédit solidaire spécialement adaptés à leurs conditions de vie socio-économique. En milieu urbain, la gamme de produits comprend le crédit à la consommation, le crédit aux groupes de solidarité (femmes) et le crédit commercial de différent niveau pour les entrepreurs et les commerçants. Enfin un nouveau produit de financement soit le crédit hypothécaire a été introduit au cours de 2002 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

14 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Produits et Services financiers CEE, CEFA, Crédit consommation Crédit AGR, Crédit Agricole Riz, Crédit Agricole Blé, Crédit hypothécaire , Crédit Habitat, Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

15 LE CREDIT HYPOTHECAIRE
Nyèsigiso LE CREDIT HYPOTHECAIRE Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

16 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Genèse du produit Comme tous les produits de Nyèsigiso il répond: Volonté de satisfaire les besoins de la clientèle par une offre de produit intégré et complémentaire, Diversifier les risques de crédit, Fidéliser la clientèle, Offrir un produit d’appel mais rentable, Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

17 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Genèse suite La quasi inexistence d’un financement de l’habitat social, La mission de NYESIGISO; L’accord de partenariat avec une institution de garantie hypothécaire(FGHM); Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

18 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Ainsi, du dernier trimestre 2001 à Avril 2002; le réseau a réunit toutes les autorisations et fait approuvé tout l’outillage nécessaires pour l’analyse du Marché mais aussi les autorisations son Conseil d’administration, pour la mise en marché du crédit hypothécaire. Comme les autres produits du Réseau il démarre en phase pilote. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

19 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Genèse….. Mais avant la décisions nous avions approché sans succès la BHM et l’Office Malien de l’habitat dans l’optique de développer un produit pour l’habitat social en partenariat mais sans succès…. C’est ainsi que le Réseau à ouvert un comptoir dédié au crédit hypothécaire dans le but d’offrir un service de qualité et à moindre coût sur base pilote en Avril 2002 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

20 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Deux produits principaux ont été développé et mis en marché: Le Crédit Hypothécaire-(maison clé en mains); Le crédit hypothécaire- Construction; Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

21 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Groupes Cibles: Le crédit hypothécaire est ouvert aux salariés à faibles revenus en général,et à tout intervenant dans le secteur informel qui en a les capacités. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

22 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Conditions d’accès au crédit: 1. Crédit hypothécaire(maisons clés en mains) Tout salarié ou tout intervenant du secteur informel membre d’une caisse Nyèsigiso; Être employé depuis au moins 6mois chez le même employeur(pour les salariés); Disposer d’une entreprise ou d’un commerce rentable, Être âgée de 45 au plus; Constituer un apport personnel de 10-20% de la valeur du type de maison convoité; Avoir la capacité de rembourser. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

23 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Montant: de 1millions à 20 millions; Durée maximum: 20 ans; Remboursement: Mensuel Garanties exigées: Cession du salaire et acceptation engagement par l’employeur; garantie hypothécaire sur un titre foncier acceptable pour le réseau ou établit par le notaire du Réseau;assurance prêt du fonds de garantie hypothécaire. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

24 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso 2. Crédit Hypothécaire-Construction: Tout salarié ou tout intervenant du secteur informel membre d’une caisse Nyèsigiso; Être employé depuis au moins 1an chez le même employeur(pour les salariés); Être âgée de 45 au plus; Aucun apport personnel n’est exigé; Détenir un titre foncier ou un permis d’occuper au nom de l’emprunteur Avoir la capacité de rembourser. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

25 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Montant: de à 20 millions; Durée maximum: 20 ans; Remboursement: Mensuel Garanties exigées: Cession du salaire et acceptation engagement par l’employeur; conservation de l’original du titre foncier ou du permis d’occuper par le Réseau;remboursement déduit à,même le virement de salaire. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

26 Nyèsigiso(Comptoir hypothecaire): statistiques.
Ratios financiers et d’exploitation Date de demarrage Avril 2002 31/12/ 2002 31/12/03 31/12/2004 Progression ( ) Nombre de membres - 425 981 1544 57,40% %de Femmes membre 39% 28% 27% Volume de crédit _ 234% Nombre de dossier prêt hypothécaire 23 373 1 521% Actif 49% Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

27 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Les Difficultés: Malgré le positionnement sur l’habitat social nos membres ne bénéficient pas de la bonification, Le prix de revient (coût entreprise)des maisons n’est pas toujours accessible à nos cibles; La gestion des litiges (les cas de sinistres), les procédures de mise en application de la garantie sont longues et complexes; La majorité de nos membres ne possèdent Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

28 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Nyèsigiso Les Difficultés (suite): Pas de titre foncier, L’instabilité du prix des matériaux de construction; La difficulté d’obtention de ressources longues pour financer l’habitat ainsi que les coûts,expose les intervenants en risque de manque de liquidité, La précarité des revenus du secteur informel Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

29 Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso
Perspectives Transformer le comptoir hypothécaire en Centre financier pour les entreprises offrant trois type de produits: Habitat social, crédit agricole et le crédit au entreprises, Obtenir des lignes de financements pour les produits du CFE, Négocier la bonification pour nos membres. Par Mme van Hoorebeke Oumou Sidibé DG de Nyesigiso

30 Merci de votre attention