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Élaborée par la V-P Affaires institutionnelles du Mouvement. Les données contenues dans cette présentation sont au 31 décembre 2007 à moins davis contraire.

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1 Élaborée par la V-P Affaires institutionnelles du Mouvement. Les données contenues dans cette présentation sont au 31 décembre 2007 à moins davis contraire. LE PLUS GRAND GROUPE FINANCIER COOPÉRATIF AU CANADA Mouvement des caisses Desjardins: Pr é sentation g é n é rale

2 2 Plan de la présentation Environnement financier canadien Desjardins: son origine, sa mission et ses performances socio-économiques daujourdhui Modèle daffaires des caisses Desjardins Sociétés filiales de Desjardins Évolution stratégique du réseau et les orientations

3 3 Environnement Financier Canadien

4 Lois provinciales: CU locales Loi fédérale: CUCC Système bancaire canadien Révision de loi fédérale des banques en 2001 qui permet à de nouveaux joueurs de vendre des produits bancaires et facilite limplantation des banques étrangères au pays coopératives financières locales 71 banques à charte Credit unions (CU) (46%) 24 filiales de banques étrangères -465 CU membres de leur centrale provinciale respective - 18 CU indépendantes en Ontario non affiliées à une centrale provinciale «Réseau atomisé» Structure à 3 niveaux: - CU locales - Centrales provinciales (9) - Centrale nationale (CUCC) Loi fédérale Source: sites Internet de l Association des banquiers canadiens (ABC) et de CUCC. Fusions bancaires à lhorizon -536 caisses au Québec et en Ontario -39 caisses «affiliées» au Nouveau-Brunswick et au Manitoba - 1 credit union en Ontario Loi provinciale Seules les caisses Desjardins du Québec sont autorisées à vendre des produits dassurance dans leurs locaux «Réseau fédéré» Structure à 2 niveaux: -Caisses locales -Fédération 22 banques nationales dont 6 dominantes 25 succur- sales de banques étrangères Réseau Desjardins (54%)

5 5 Actif $CAN 2007 Rang canadien selon lactif 2007 Rang mondial selon lactif 2006 ROE * 2007 Banque Royale du Canada600,3 G$1e1e 40 e 24,6 % Banque Toronto-Dominion (TD)422,1 G$2e2e 47 e 19,3 % Banque Scotia411,5 G$3e3e 49 e 22,0 % Banque de Montréal (BMO)366,5 G$4e4e 56 e 14,4 % Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) 342,2 G$5e5e 58 e 28,7 % Mouvement Desjardins144,1 G$6e6e 109 e 12,3 % Banque Nationale du Canada113,1 G$7e7e 119 e 11,5 % Performance des plus grandes institutions de dépôts canadiennes Sources: site Internet de lAssociation des banquiers canadiens (ABC) et rapport annuels 2007 des banques et du Mouvement Desjardins; actifs de fin dannée fiscale. Classement mondial selon The Banker, juillet * ROE: «Return on equity» ou «rendement des capitaux propres»

6 6 Importance des coopératives financières au Canada Le Canada est lun des pays qui compte la plus grande proportion de membres de coopératives financières par rapport à sa population (plus de 10,8 millions de membres, soit 1/3 de la population) En 2007, les coopératives financières locales intervenaient pour 10 % de lactif national total des institutions de dépôt du Canada avec un actif de 209 G$ Les coopératives financières ont toujours conservé de solides parts du marché canadien. En 2007, elles détenaient environ 13 % du volume dépargne et 14 % du volume de prêts Les coopératives financières détiennent 37 % des centres de services bancaires au Canada; les 6 plus grandes banques réunies se partagent le reste Sources: Credit Union Central of Canada, Statistique Canada et les rapports annuels 2007 des grandes banques canadiennes

7 7 Secteur financier coopératif canadien 42 G$ 1,6 M actifs membres 15 G$ 0,6 M 11 G$ 0,5 M 14 G$ 0,6 M 26 G$ 1,7 M 95 G$ 5,2 M 3,2 G$ 0,3 M 0,6 G$ 0,05 M 1,6 G$ 0,2 M 0,7 G$ 0,06M Réseau coopératif de Desjardins et des caisses affiliées du Manitoba et du Nouveau- Brunswick Réseau des credit unions Actif 2007 de 209 G$ réparti entre 10,8 millions de membres particuliers, dont environ 50 % est associé aux caisses affiliées à Desjardins (102,3 G$ et 5,6 M de membres) Sources: Credit Union Central of Canada et Desjardins

8 8 Desjardins: son origine, sa mission et ses performances socio-économiques daujourdhui

9 9 Naissance des caisses Desjardins Fin du XIX e siècle: problèmes de pauvreté, difficulté pour les travailleurs et petits producteurs dobtenir du crédit, doù le problème des prêts usuraires Issu dune famille pauvre, Alphonse Desjardins est préoccupé par les conditions sociales et économiques des classes populaires. Fait carrière dans le journalisme et lédition des débats parlementaires; devient sténographe à la Chambre des communes En 1898, début de sa correspondance avec des coopérateurs européens pour étudier les systèmes de crédit coopératifs. Approche retenue: organiser le crédit populaire à partir de lépargne populaire Fondation de la première caisse populaire le 6 décembre 1900 à Lévis. Sanctionnée par la loi du Québec en 1906 Alphonse Desjardins: reconnu comme linstigateur du mouvement des coopératives dépargne et de crédit en Amérique du Nord En 15 ans, création de 163 caisses: au Québec - 18 en Ontario - 9 aux USA. Au décès de M. Desjardins, en 1920, lactif des caisses dépassait 6 M$.

10 10 Évolution de loffre de service du Mouvement Desjardins 1900 – 1945 Services bancaires d'épargne et de crédit de base 1945 – 1960 Services dassurance de dommages et dassurance de personnes 1960 – 1980 Services de fiducie, de fonds de placement, dinvestissement, de crédit commercial et industriel, de capital de risque et services inter-caisses 1980 – 2005 Services automatisés et électroniques (guichets automatiques, paiement direct, transactions par téléphone et Internet, etc.), carte de crédit, planification financière et à la retraite, valeurs mobilières, services spécialisés aux entreprises, services internationaux et gestion dactifs

11 11 Mission de Desjardins Contribuer au mieux-être économique et social des personnes et des collectivités dans les limites compatibles de son champ daction: en développant un réseau coopératif intégré de services financiers sécuritaires et rentables, propriété des membres et administré par eux et un réseau dentreprises financières complémentaires, à rendement concurrentiel et contrôlé par eux; en faisant léducation à la démocratie, à léconomie, à la solidarité et à la responsabilité individuelle et collective, particulièrement auprès de ses membres, de ses dirigeants et de ses employés.

12 12 Le plus grand groupe financier intégré coopératif au Canada offrant une gamme complète de produits et services financiers La 1 re institution financière au Québec et la 6 e au Canada avec un actif total de 144,1 G$ Plus de 5,8 millions de membres propriétaires usagers 5,4 millions de membres particuliers (70 % de la population du Québec est membre dune caisse Desjardins) Près de entreprises membres dont plus de emprunteuses (environ 44 % de taux de pénétration au Québec) Supporté par dirigeants élus Le plus important employeur privé au Québec (~ pers.) et parmi les 20 plus importants au Canada Incluant le Québec et lOntario, mais excluant le Nouveau-Brunswick et le Manitoba Desjardins aujourdhui

13 caisses réparties en points de service 52 centres financiers aux entreprises (CFE) 32 points de service de la Desjardins Credit Union en Ontario, la 16 e plus grande credit union au Canada et la 3 e en Ontario avec un actif de 1,5 G$ et membres et clients Une banque Desjardins en Floride avec 3 centres de services et une filiale de prêts commerciaux aux États-Unis, gérées par la Caisse centrale Desjardins Une vingtaine de sociétés filiales de services financiers spécialisés, propriétées des caisses, comprenant environ 100 points daffaires au Canada Desjardins aujourdhui (suite) Incluant le Québec et lOntario, mais excluant le Nouveau-Brunswick et le Manitoba

14 Structure du Mouvement MEMBRES AU NOUVEAU-BRUNSWICK ET AU MANITOBA MEMBRES AU QUÉBEC ET EN ONTARIO Desjardins Capital de risque Desjardins Groupe dassurances générales Valeurs mobilières Desjardins Assurances générales * FÉDÉRATIONS DE LACADIE ET DU MANITOBA Fédération des caisses Desjardins du Québec 536 CAISSES POPULAIRES ET CAISSES DE GROUPES AU QUÉBEC (514) ET EN ONTARIO (22) Développement international Desjardins Certas direct, compagnie dassurances * La Personnelle, compagnie dassurances * La Personnelle, assurances générales * Desjardins Gestion dactifs 40 CAISSES ACADIENNES (34) ET MANITOBAINES (6) Réseau coopératif Réseau des filiales Au 31 décembre 2007 Lorganigramme ne traduit pas la structure légale de propriété. S.E.C. et Fonds dinvestissement Desjardins régionaux Valeurs mobilières Desjardins International Fonds public en capital de risque dont la gestion a été confiée à Desjardins Capital de risque. Fondation Desjardins Société historique Alphonse-Desjardins Desjardins Gestion Internationale dactifs Gestion Fiera Capital * Desjardins Sécurité financière SFL Placements (Québec) Desjardins Sécurité Financière Investissements (Hors-Québec) Sigma Assistel SFL Partenaire de Desjardins Sécurité Financière Capital régional et coopératif Desjardins 1 Disnat MEMBRES ET CLIENTS DE DCU EN ONTARIO DESJARDINS CREDIT UNION FÉDÉRATION DE LONTARIO Fiducie Desjardins Fonds de sécurité Desjardins Capital Desjardins Desjardins Bank Gestion VMD Propriété partagée * Desjardins Sécurité financière Réseau indépendant Caisse centrale Desjardins Caisse centrale Desjardins U.S. Branch Desjardins Cabinet de services financiers DGAM Holding Company 1 Desjardins Gestion Immobilière Certas, compagnie dassurances auto et habitation Desjardins, Services dassurances générales Valeurs mobilières Desjardins / Bodiam Services financiers Valeurs mobilières Desjardins

15 15 Données du Mouvement incluant les filiales, les caisses du Québec et de lOntario, excluant les caisses et les fédérations du Nouveau-Brunswick et du Manitoba 2005 $CAN 2006 $CAN 2007 $CAN Variation Actif 118,1 G$ 129,1 G$144,1 G$11,6 % Prêts 82,5 G$ 88,6 G$95,4 G$7,6 % Dépôts/débentures subordonnées 84,6 G$ 89,5 G$96,6 G$7,9 % Capitaux propres 7,9 G$ 8,6 G$ 9,3 G$8,5 % Revenu total 9,1 G$ 9,4 G$9,6 G$2,5 % Provisions pour pertes sur créances [en % de la moyenne des prêts bruts] 96 M$ 0,12 % 139 M$ 0,16 % 197 M$ 0,21 % 41,7 % Excédents (bénéfice net) En % de lactif moyen M$ 0,97 % 988 M$ 0,80 % M$ 0,79 % 11,4 % Ristournes aux membres 408 M$ 483 M$ 592 M$22,6 % Rendement des capitaux propres 14,5 % 12,1 %12,3 % Ratio de productivité* 72,4 % 74,5 %72,2 % Principaux résultats financiers 2007 *Frais autres que dintérêts (pour générer un dollar de revenu) sur le total des revenus du Mouvement, déduction faite des frais de sinistres et prestations dassurance.

16 16 Répartition des 592 M$ en ristournes de 2007 ProduitRistournesImpact membre 1 Prêts personnels57 M$ de taux de 0,50 % Prêts hypothécaires210 M$ de taux de 0,42 % Prêts commerciaux93 M$ de taux de 0,32 % Épargnes avec opérations 9 M$ de taux de 0,06 % Épargnes stables1 M$ de taux de 0,03 % Régime dépargne à imposition différée 78 M$ de taux de 0,37 % Épargnes à terme108 M$ de taux de 0,32 % Fonds de placement25 M$ de taux de 0,22 % 2 Frais de service11 M$des frais payés Moyenne des 5 dernières années des ristournes des caisses versées aux membres = 45,2 % de leurs excédents, pour un total de plus de 2 G$. Ce pourcentage sélève à 50,9 % lorsquon ajoute les dons, bourses et commandites versés à la communauté. Ristournes aux membres 1 Exprimé en équivalent de majoration ou de diminution de taux dintérêt ou de frais payés. 2 Par 100 $ dencours moyen annuel

17 17 Ratios Desjardins ,59 % Ratio de capital total Les fonds propres de première catégorie sont de qualité élevée puisque composés à 80,5 % de réserves. 14,17 % Ratio de capital - 1 re catégorie BRI Cotes de crédit et Ratios de capital Cotes de crédit – moyen et long terme MoodysS/PDBRS DesjardinsAa1AA-AA RoyaleAaaAA-AA CIBCAa2A+AA De MontréalAa1A+AA ScotiaAa1AA-AA Toronto-DominionAaaAA-AA NationaleAa2AAA(bas) LaurentienneNon cotéeBBB Données de mai 2008

18 18 Le reste du marché est partagé entre les 6 plus grandes banques canadiennes, les autres institutions financières et les nouveaux concurrents. 54,9 G$ 5,0 G$ 13,6 G$ 14,7 G$ 64,5 G$ Parts de marché 2007 au Québec dans lintermédiation financière

19 19 Performances de marché 2007 des services financiers spécialisés Assurance personnes Assurance dommages Fonds de plac. et Serv. fiduciaires Valeurs mobilières Taille du marché canadien 37,5 G$ 128 joueurs dont 5 détiennent 73 % du marché 34,2 G$ 200 joueurs dont 10 détiennent 54 % du marché 686,4 G$*899,0 G$ Rangs et parts de marché 1 er Qc avec 18,1 % 4 e Canada avec 6,8 % 2 e Qc avec 12,8 % 11 e Canada avec 3,8 % 2 e Qc* avec 9,4 % 16 e Canada* avec 1,8 % 4 e Qc avec 10,0 % 8 e Canada avec 2,1 % Revenus dexploitation 2,6 G$ (primes nettes) 1,4 G$326 M$290,1 M$ RCP (Rendement des capitaux propres) 27,5 %26,7 %-----1,75 % # employés * Marché des fonds de placement seulement (Données au sauf pour la taille du marché canadien, les rangs et parts de marché qui sont les données les plus récentes disponibles. Les données Fonds de plac. et Serv. fiduciaires sont au )

20 20 Le secteur Particuliers et entreprises a engendré 72,1 % 1 des excédents de 2007 du Mouvement Desjardins, alors que les Sociétés filiales ont engendré 27,9 % Apport aux excédents cumulés 2007 par secteur dactivité M$ des M$ dexcédents de 2007 du Mouvement Desjardins * Inclut fonds de placement et services fiduciaires

21 21 Une institution financière humaniste et un acteur économique majeur Participation des membres à la propriété, au pouvoir, au partage des excédents et à laccroissement dun patrimoine collectif inaliénable Linstitution qui retourne le plus à la société québécoise: 664 M$ en 2007 versés en ristournes, commandites, dons et bourses, soit 60,3 % de ses excédents Intégration des valeurs coopératives dans les pratiques commerciales et de gestion (programme dintervention préventive de VISA Desjardins, fonds dentraide aux particuliers, microcrédit aux entreprises, Créavenir aux jeunes entrepreneurs) Éducation coopérative, financière et économique des membres (caisses scolaire et étudiante, jeunes dirigeants stagiaires, cours de formation)

22 22 Une institution financière humaniste et un acteur économique majeur (suite) Importante contribution des caisses et du Mouvement au développement socio-économique local et régional (Fonds dinvestissement régionaux, Service de gestion Desjardins des prêts étudiants en Gaspésie, centres dappels des filiales en régions éloignées) Politique de développement durable Intercoopération: appui à la capitalisation des entreprises coopératives du Québec par lentremise de Capital régional et coopératif Desjardins, importants financements de coopératives canadiennes oeuvrant dans divers domaines Un des leaders mondiaux de la finance de proximité dans les pays en développement et en émergence grâce à Développement international Desjardins

23 23 Physique: centres de services guichets automatiques terminaux au point de vente plus grande force conseil pour les particuliers plus grand nombre de directeurs de compte aux entreprises financement au point de vente: 70 % du marché Au Québec, Desjardins détient 56 % de tous les centres de services; les 7 plus grandes banques réunies se partagent le reste. Seule institution financière dans 58 % des municipalités Données du Québec Virtuel: 1 er émetteur de cartes de crédit cartes de débit transactions en ligne (taux dautomatisation des transactions: 91,4 %) certification internationale COPC site financier le plus visité carte à puce en 2008 >50 % du marché Un réseau dune très grande accessibilité

24 24 Modèle daffaires des caisses Desjardins

25 25 La caisse Desjardins Entité juridique autonome avec son propre CA, conseil de surveillance, assemblée générale et ses états financiers Deux modèles de caisses: caisse de territoire ou caisse de groupe Clients de la caisse sont tous membres propriétaires, moyennant la part de qualification requise de 5 $ et ayant le même poids démocratique (1 membre = 1 vote) Fonctionnement en réseau avec marque de commerce et offre de services communes à l'ensemble des caisses et partage de services de soutien (informatiques et autres) et de mécanismes de solidarité financière Tarification des produits et services compétitive avec l'industrie avec possibilité de ristournes aux membres en prime Rôle d'agent distributeur des produits et services (et non de manufacturier) et d'agent socio-économique dans sa localité

26 26 La caisse Desjardins (suite) Obligation pour une caisse au Québec d'une affiliation à une centrale ou à une fédération Actif moyen des caisses du Québec: 184 M$* (objectif: pas moins de 50 M$) Capitalisation de la caisse constituée à environ: 85 % de réserves 9 % du capital social composé des parts de qualification à 5 $ (nombre illimité pour la caisse) et des parts permanentes optionnelles à 10 $ (sans droit de vote, non remboursable à demande, avec taux d'intérêt entériné par les membres à l'Assemblée générale) 6 % de débentures subordonnées émises sur les marchés institutionnels Adhésion aux normes et règlements définis par la Fédération et qui sont communs à l'ensemble des caisses * Au 31 décembre 2007 (167 M$ en 2006, 153 M$ en 2005 et 138 M$ en 2004)

27 27 Normes et politiques de la Fédération régissant les opérations des caisses Normes de capital en matière de suffisance des fonds propres, daffectation des excédents et démission et de gestion des parts de capital et de placement Normes de gestion et de convention financières Normes de crédit, de liquidités, en immobilisations Normes pour loffre des produits et services, les frais de services Normes en ressources humaines Politique de taux dintérêt pour les produits dépargne et de crédit Gestion facultative du risque de taux de la caisse par la Fédération Cotisation au Fonds de sécurité et dépôts dans les fonds de participation de la Fédération qui regroupent les placements dans diverses filiales de Desjardins

28 28 Offre de service de la caisse 1.Épargne et Investissement: épargne traditionnelle fonds de placement (Fonds Desjardins: 26 fonds à la pièce, 38 Portefeuilles Diapason dont 18 de retraite, 30 Portefeuilles Chorus dont 18 de retraite, 14 Fonds NordOuest dont 8 portefeuilles de fonds de fonds, 1 programme dallocation dactif (PlaniMaîtres), 15 fonds en corporation dont 10 fonds à la pièce et 5 portefeuilles de fonds de fonds) produits structurés à capital garanti valeurs mobilières planification financière gestion de patrimoine gestion privée (incluant la gestion discrétionnaire de portefeuille et les services fiduciaires aux particuliers) 2.Financement: crédit à la consommation et hypothécaire, crédit industriel et commercial, location automobile, financement au point de vente, etc. 3.Assurances: de dommages, vie et invalidité, assurance- santé, voyage, etc. 4.Autres services aux entreprises: gestion de trésorerie, services de paie, services internationaux, etc.

29 29 La caisse Desjardins: la porte dentrée dun réseau intégré Membres particuliers et entreprises Gamme complète de produits et services financiers Offre intégrée multi-canaux Groupe expert Caisse intégrée G.A. et T.P.V. Internet mobile Téléphone AccèsD Internet Sociétés & filiales Financement au point de vente Centres financiers aux entreprises Services de cartes, de paie, etc. CAISSE

30 30 Responsabilités des caisses Relation daffaires avec les membres et la satisfaction de leurs besoins Engagement socio-économique dans les localités communautaire (dons et commandites) Plan daffaires local Participation à létablissement des objectifs daffaires du réseau Consultées sur les questions stratégiques

31 Assemblée générale, Conseil dadministration et Conseil de surveillance de chaque caisse Assemblée générale régionale de caisses (Les caisses sont réparties entre 17 régions dont les caisses de lOntario et les caisses de groupes) Conseil des représentants dans chacune des 17 régions (15 membres: 10 dirigeants élus + 5 DG) Assemblée générale de la Fédération (Environ délégués selon la représentation proportionnelle de chaque caisse) Conseil d'administration de la Fédération (22 membres: 17 présidents des régions + 4 DG + Président du Mouv.) Congrès d'orientation (Environ délégués selon la représentation proportionnelle de chaque caisse) Palier régional Palier local Palier Mouvement Le président du Conseil des représentants (un élu) siège statutaire- ment au CA de la Fédération Élit le Président du Mouvement et les 4 directeurs généraux qui siégeront au CA et les membres du CEDEO Nombre de délégués par caisse selon le nombre de membres: jusquà à à à à Assemblée des représentants (255 représentants membres des 17 conseils régionaux + Président du Mouv. Structure démocratique du Mouvement Conseil d é thique et de d é ontologie (CEDEO) (8 membres ind é pendants du CA)

32 32 La Fédération Organisme central de soutien du réseau des caisses. Assume des responsabilités de représentation, de conseil, dorientation, de planification, de coordination et de surveillance pour lensemble du Mouvement Structure déconcentrée composée de 5 premières vice- présidences (PVP) régionales et de 8 PVP fonctionnelles centralisées PVP régionales: supportent les caisses dans le développement de leurs affaires, leurs opérations quotidiennes, latteinte de leurs objectifs financiers, la réalisation de leur plan daffaires et loffre de service aux membres. Fournissent des services conseils stratégiques et tactiques PVP fonctionnelles centralisées: assurent des services aux caisses en matière de développement de produits, marketing, technologie de linformation, ressources humaines, etc employés au service des caisses au Québec et en Ontario

33 Président et chef de la direction du Mouvement Caisse centrale Desjardins Bureau de la Surveillance et de la Sécurité financières Desjardins Fonds de sécurité Desjardins Président et chef de l'exploitation de la Fédération Région Est Région Centre Marché des entreprises Fonds de placement et Services fiduciaires Opérations et Administration Efficacité opérationnelle et Technologies de l'information Région Caisses de groupes Vice-présidences régionales (30) Lien hiérarchique Lien fonctionnel Légende: Vérification interne du Mouvement Région Ouest Finance et Crédit Secrétariat général Premières vice-présidences (PVP) fonctionnelles centralisées (8) Premières vice-présidences (PVP) régionales (5) Organisation de la Fédération Région Ontario Marché des particuliers Décembre 2007 Ressources humaines Planification, Coopération Marchés porteurs (3) Entité distincte avec son conseil Au Comité de direction de la Fédération et/ou au Comité de direction stratégique du Mouvement Gestion des risques Planification stratégique et développement pancanadien Trésorerie Ressources humaines Finance Fonctions stratégiques Mouvement (6) Opérations et Administration Efficacité opérationnelle et Technologies de l'information Finance et Crédit Ressources humaines Planification, Coopération Fonctions de soutien (5) Affaires exécutives et institutionnelles Fonctions de soutien Mouvement (3) Autres composantes Desjardins (Sociétés filiales) Conseil d'administration de la Fédération et ses commissions et comités Fonctions de la Fédération Rôle des régions: - Soutenir activement les caisses et leurs centres dans le développement daffaires -Offrir des services spécialisés de haut niveau orientés vers la satisfaction des besoins des clients et lamélioration des résultats - Intégrer les services des marchés porteurs, des fonctions de soutien et des composantes du Mouvement - Assurer le suivi des résultats dans le cadre de la réalisation du plan daffaires des caisses

34 34 Centres financiers aux entreprises (CFE) nest pas une entité juridique mais une unité daffaires dont se dote un regroupement de caisses pour mieux desservir la clientèle entreprise permet aux caisses de se doter dune expertise de pointe, doctroyer de plus gros prêts et de partager le risque de crédit 462 caisses (adhésion: 86 %) étaient desservies par 52 CFE (101 sites) au 31 décembre 2007, dont 3 CFE en Ontario Centres administratifs qui effectuent pour les caisses leurs activités administratives «back office» leur permettant de se concentrer sur loffre de service à valeur ajoutée (13 au ) Centres de référence téléphonique (CRT) à lintention des caisses les soutenant pour toute question sur les systèmes informatiques ou loffre de service aux membres Autres structures qui soutiennent les caisses

35 35 Caisse centrale Desjardins Agent financier du Mouvement auprès des institutions financières canadiennes et étrangères Pourvoyeur de fonds et Trésorier du Mouvement (liquidités, appariement) Services: trésorerie, produits dérivés, change et financement aux composantes du Mouvement, aux secteurs public et parapublic, gouvernements, moyennes et grandes entreprises (syndicats bancaires, agent ou co-agent) Travaille en partenariat étroit avec les CFE (centres financiers aux entreprises) dans loffre de service à la moyenne entreprise Possède 1 banque en Floride (Hallandale, Pompano Beach, Lauderhill), 1 filiale de financement commercial aux USA, plusieurs bureaux au Québec, 1 à Toronto et 1 à Calgary (juin 2008) Actif: 20,4 G$ Revenus nets: 63 M$ (en hausse de 16 %) Prêts: 13,6 G$ Dépôts: 16,1 G$ Employés: 330 (Données au 31 décembre 2007) Les entités de la Fédération:

36 36 Autres entités liées à la Fédération Développement international Desjardins (DID): expert-conseil et investisseur dans le secteur de la finance de proximité auprès de réseaux de coopératives dépargne et de crédit et dautres institutions financières dans les pays en développement et en émergence Fonds de sécurité Desjardins: administre un fonds de sécurité assurant la solvabilité des caisses (valeur nette de 593 M$ au 31 décembre 2007) Capital Desjardins: émet des obligations auprès des grands investisseurs institutionnels (émission record de 800 M$ de débentures subordonnées en 2002 et de 450 M$ en 2004 pour améliorer la capitalisation du Mouvement Desjardins) Les entités de la Fédération: DID: 45 projets dans une vingtaine de pays d'Afrique, d Amérique latine, des Cara ï bes, d'Asie et d'Europe Appuie caisses, détenant un actif total de 1,8 G$ et desservant plus de 4 M de personnes (Donn é es au 30 juin 2007)

37 37 Autres entités liées à la Fédération (suite) Fiducie Desjardins: Société de fiducie du Mouvement Desjardins classée 1 re au Québec. Active notamment dans la garde de valeurs (chef de file au Québec avec plus de 50 % du marché), les services fiduciaires aux particuliers, dont l'administration de biens, la liquidation de succession et le Programme immigrants-investisseurs Placements NordOuest & Éthique s.e.c.: Firme nationale de fonds de placement détenue à 50 % par Desjardins et 50 % par les centrales provinciales des credit unions du Canada, avec un actif sous gestion de plus de 5 G$ Fondation Desjardins: $ par année en bourses de formation, de recherche, de soutien à lentrepreneuriat et à lengagement (distribue le plus grand nombre de bourses universitaires privées au Québec) Société historique Alphonse-Desjardins: voit à la sauvegarde et à la mise en valeur de lhistoire et du patrimoine du Mouvement Desjardins et de son fondateur Les entités de la Fédération:

38 38 Sociétés filiales de Desjardins

39 Desjardins Capital de risque Desjardins Groupe dassurances générales Valeurs mobilières Desjardins Fédération des caisses Desjardins du Québec Caisses Développement international Desjardins Gestion dactifs Réseau coopératif Réseau des filiales Fondation Desjardins Société historique Alphonse- Desjardins Sécurité financière Disnat Fiducie Desjardins Caisse centrale Desjardins Fonds de sécurité Desjardins Capital Desjardins Structure simplifiée du Mouvement

40 40 Desjardins Capital de risque Gestionnaire de fonds de capital de risque Gère les activités de 9 fonds: Société en commandite (S.E.C.) de Desjardins 6 fonds dinvestissement régionaux Desjardins Capital régional et coopératif Desjardins, société publique qui contribue au développement économique du Québec et participe étroitement à lessor des régions ressources et des coopératives. Au , lactif net se chiffrait à 773 M$ et 470 M$ étaient autorisés dans 195 entreprises et coopératives Desjardins – Innovatech S.E.C. 296 entreprises partenaires ( emplois) Nouveaux engagements 120 M$ Actifs sous gestion: 848 M$ (Données au 31 décembre 2007) Les sociétés filiales:

41 41 Valeurs mobilières Desjardins Offre toute la gamme des produits et services dune firme de courtage intégrée: Courtage de plein exercice (avec conseils), Courtage en ligne (sans conseils), Courtage institutionnel (actions et revenu fixe), Recherche et Financement corporatif 312 conseillers en placement; 51 points de service au Québec, en Ontario et à Vancouver DisnatDirect est reconnu comme le service de courtage par accès direct le mieux adapté aux besoins de la clientèle au Canada Chef de file pour plusieurs émissions en matière de financement corporatif Reconnaissance croissante du secteur de la Recherche (classement global canadien 9 e /30) Marché des capitaux-Actions: importance grandissante des revenus provenant du marché pancanadien (52 %) et hors Canada (29 %) 59,1 % des revenus de lindustrie générés par les filiales des 6 grandes banques * * * Biens administrés: 18,5 G$ (en hausse de 7 %) (Données au 31 décembre 2007) Les sociétés filiales:

42 42 Desjardins Sécurité financière DSF offre des protections dassurance vie et santé ainsi que des produits et services dépargne Possède deux filiales: Sigma Assistel: services dassistance partout dans le monde Desjardins Sécurité financière Investis- sements: filiale de courtage en fonds communs de placement et en assurance 1 er rang au Québec et 4 e rang au Canada pour les primes souscrites Pionnier dans le développement des marchés de caissassurance sur une base intégrée avec les opérations des caisses = haut niveau defficience Diversité et efficacité de ses réseaux de distribution Plus de 5 millions de clients au Canada Primes dassurance et de rentes: 2,6 G$ Actif: 15,3 G$ Actif sous gestion et administration: 22,6 G$ Bénéfice net attribuable à lactionnaire: 211,1 M$ (Données au 31 décembre 2007) Les sociétés filiales:

43 43 Desjardins Groupe dassurances générales 4 filiales: 2 assureurs pour le marché individuel (Desjardins Assurances générales et Certas direct) et 2 assureurs pour le marché de groupes (sous la bannière La Personnelle) Dispose de plusieurs centres contacts clients considérés parmi les plus efficaces en Amérique du Nord Satisfaction des membres clients: taux de renouvellement des polices de 95 % Expertise en segmentation des risques et des clientèles et en gestion de la tarification Quelque agents, experts et préposés au service à la clientèle répartis dans plusieurs centres contacts clients au Québec et en Ontario 1,8 million de polices et volume-primes de M$ Bénéfice technique pour une 15 e année consécutive Actif: 3,1 G$ Bénéfice net: 126 M$ (Données au 31 décembre 2007) Les sociétés filiales:

44 44 Desjardins Gestion dactifs Groupe dexperts en placement reconnu pour la création de valeur pour ses clients et son innovation à légard de ses services de gestion, de conseil et de développement de produits Gère plus de 50 G$ provenant principalement des portefeuilles dactifs des filiales dassurance de Desjardins, des Fonds Desjardins et de mandats de gestion qui lui sont confiés par dautres composantes du Mouvement Ses secteurs dinvestissement: 1) les placements mobiliers et lingénierie financière, 2) les placements hypothécaires et le financement institutionnel et 3) les placements immobiliers Quelque 180 employés à Québec, Montréal, Toronto et Vancouver Les sociétés filiales: Apport aux excédents du Mouvement: Bénéfice net: 16 M$ Commissions: 16,5 M$ Portefeuille de produits alternatifs: 5,1 G$ 15,3 G$ en obligations Fonds de couverture: 5 G$ (1 er Canada, 42 e Monde) (Données au 31 décembre 2007)

45 45 Évolution stratégique du réseau et les orientations

46 46 Changements majeurs dans les caisses au cours des dernières années «Réingénierie» (ou reconfiguration) des processus daffaires Intégration du «Virage Vente» (plus grande proactivité des employés de caisses dans loffre et la vente des produits) Processus de regroupement volontaire des caisses pour mieux répondre aux besoins du marché (514* caisses au Québec versus > en 1995) sans diminution significative des centres de services Restructuration en 2001: structure à 3 paliers (1 Confédération, 11 fédérations, caisses) réorganisée en 2 paliers (Fédération et caisses) Optimisation du réseau physique des caisses (relocalisation des centres de services et adaptation des heures douverture) Direction stratégique unifiée à léchelle du Mouvement et nouvelle offre de services de la Fédération aux caisses à plus grande valeur ajoutée * Données au 31 décembre 2007

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48 48 Orientations stratégiques du Mouvement 1.Mettre en oeuvre et rendre visible notre distinction coopérative 2.Devenir le chef de file en matière de qualité de service 3.Devenir le principal gestionnaire du patrimoine financier des particuliers au Québec 4.Devenir un leader auprès des entreprises, particulièrement les PME au Québec 5.Développer le plein potentiel de tous nos marchés, particulièrement le Grand Montréal et le pancanadien 6.Réaliser une performance financière suffisante et rassurante, basée sur le développement rentable des affaires et l'amélioration soutenue de la productivité

49 49 Le Mouvement des caisses Desjardins sait «conjuguer avoirs et êtres»… Un groupe coop é ratif int é gr é de services financiers d é termin é à faire profiter ses membres ainsi que la soci é t é des atouts de sa distinction coop é rative Une institution financière de 1 er rang dont la marque de commerce est reconnue et synonyme de qualité. Elle simpose les plus hauts standards en matière de gouvernance et de saine gestion Un exceptionnel réseau de coopératives financières enracinées dans toutes les régions, donnant accès à tous les produits financiers grâce à lappui de ses filiales Un intéressant partenaire potentiel pour dautres entreprises coopératives, à travers le monde, animées par les mêmes valeurs sociales et commerciales


Télécharger ppt "Élaborée par la V-P Affaires institutionnelles du Mouvement. Les données contenues dans cette présentation sont au 31 décembre 2007 à moins davis contraire."

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