SERVICE CONSEIL AJA Vos objectifs sont nos objectifs.

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1 SERVICE CONSEIL AJA Vos objectifs sont nos objectifs

2 MANDAT Rédiger un rapport complet de planification financière personnelle à l’intention de Mme Daniel, en date du : 31 mars 2014

3 MISE EN CONTEXTE Marie Daniel 52 ans Salaire: 60 000$ / an Aucun avantage sociaux Union de fait Nouvel emploi

4 A voir actuel 2 immeubles à revenus en héritage Copropriété Véhicule loué Actions REER Assurance vie Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

5 A voir actuel États des titres Portefeuille équilibré Pas de place au risque Actions diversifiées Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion DescriptionsPrix PayéQuantiés Valeur au marché Valeur marchande Actions Canadiens: Canada Online5 $ 2 00025 $40 000 $ Pétro-Pédro20 $ 4 0005 $(60 000 $) Pipitte d'or3 $ 25 0001 $(50 000 $) Actions Américaines Ozone.com50 $ 1 00050 $*57500 M Net10 $ 5 0005 $*28750 * taux de change

6 A voir actuel Propositions portefeuilles: Portefeuille équilibré Pas de place au risque Actions diversifiées Approche de la retraite Faire affaire avec un courtier en valeur mobilière Recommandations:  Ventes actions actuels  0$ impôt Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

7 R ecommandations fiscales Expropriation immeuble  2 600$ impôt supplémentaire Actions Levis.com  Non admissible AAPE  Impôt retourné 5 200$  Utilisation PCN 20 000$ Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

8 B esoins retraite REER  42 000$ suffisant?  Hypothèses  Inflation :2,25% / année  Espérance vie : 95 ans  Taux impôt : 30%  Constat: suffisance pour retraite Source hypothèse: IQPF Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

9 A ssurances Assurance vie: T-100 Capital décès : 100 000$ (dégressif) Payable jusqu’à 100 ans Changer de bénéficiaire Universelle: Capital décès garantie: 500 000$ Bénéficiaire = héritiers Coût de la police: 92 890 $ Mr. Laurin révocable Valeur de rachat 119 565$ Recommandations: Ne Pas exercer son droit Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurances Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurances Succession Conclusion

10 S uccession Mettre son testament à jour Mr. Laurin bénéficiaire révocable Nommer un liquidateur Union de fait = Contrat de vie commune devant notaire  Séparation des biens et dispositions des avoirs  Mandat d’inaptitude  Nommer un mandataire Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

11 La santé financière débute par:  La diversification de votre portefeuille de placement  La minimisation des impacts fiscaux  Contributions au REER  Un bon plan d’assurance  Notaire  Besoins d’assistance ? Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion

12 Période de questions