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Initiation à la solution Duo 29 juin 2015. Description de la solution Duo  Permet l'offre d'une solution Vie entière avec un minimum de protection de.

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1 Initiation à la solution Duo 29 juin 2015

2 Description de la solution Duo  Permet l'offre d'une solution Vie entière avec un minimum de protection de type décès et de type maladies graves.  Est la seule solution qui comprend des protections dotées de valeurs de rachat.  Offre des protections et des coûts d'assurance qui ne changent pas pendant toute la durée de la protection.

3 Description de la solution Duo (suite)  Doit obligatoirement contenir au minimum : Une des protections Décès - libérée - Série G ET Une protection de type maladies graves (minimum 25 000 $)

4 Description de la solution Duo (suite)  Le choix doit être fait parmi les protections Maladies graves suivantes : Maladies graves plus – coûts nivelés Maladies graves plus – coûts nivelés jusqu'à 100 ans Maladies graves – libérée après 10 ans – Série G Maladies graves – libérée après 20 ans – Série G Maladies graves – libérée après 100 ans – Série G

5 Description de la solution Duo (suite)  Pour toutes ces protections, les coûts d'assurance sont nivelés : les mêmes d'une année à l'autre.  Pour les protections Maladies graves - Série G et Décès libérée – Série G, les coûts d'assurance sont garantis et n'augmenteront jamais.  Les protections libérées permettent d'effectuer le paiement des coûts d'assurance en10 ans, 15 ans, 20 ans, jusqu'à l'âge tarifé de 65 ans ou jusqu'à l'âge tarifé de 100 ans.  Possibilité de supprimer les protections de la solution Duo

6 Description de la solution Duo (suite)  Les montants de protection de type décès et de type maladies graves n'ont pas besoin d'être équivalents Exemple : protection Décès de 50 000 $ protection Maladies graves de 75 000 $  Le preneur peut augmenter les montants des protections selon ses besoins.

7 Description de la solution Duo (suite)  Offre les mêmes protections et services de base que la solution À la carte (EVA)  Ouvre la porte à l'ensemble des protections Vision

8 Description de la solution Duo (suite)  Exemple de solution Duo : Une protection Décès – libérée après 10 ans – Série G de 25 000 $ ET Une protection Maladies graves – coûts nivelés jusqu’à 100 ans de 50 000 $ ET Une protection Accident - Base ET EVA

9 Description de la solution Duo (suite)  Protection gratuite des nouveaux nés 48 heures après la naissance Jusqu’à 90 jours suivant la naissance 12 500 $ de type décès 12 500 $ de type maladies graves Preneur ou son conjoint doit avoir un enfant à charge déjà couvert par une solution Duo Possibilité de demander une solution Duo pour ce nouveau-né sans preuve d’assurabilité (dans les 90 jours suivant la naissance) 25 000 $ Décès 25 000 $ Maladies graves

10 Description de la solution Duo (suite)  Âge tarifé à l'émission : Assuré : 0 à 75 ans Preneur : 18 à 99 ans  Date de fin : Au décès, au rachat ou lorsque montant de protection est moins de 25 000 $ (protections seront mises À la carte)

11 Description de la solution Duo (suite)  Recommander de souscrire une solution par contrat  Ce dernier ne doit pas contenir plus d’une protection avec valeur de rachat  Bande de taux de 50 000 $ est utilisée pour les montants de 49 999 $ et moins  Le contrat Vision doit respecter une prime minimale de 180 $ / année, y compris l’épargne et les taxes (15 $ / mois)  Coût des frais de base est inférieur à la solution À la carte (4,25 $ par mois)

12 Exemple de combinaisons possibles Solution Duo Fondation Protections et services de base Exonération en cas d'invalidité totale Exonération en cas de perte d'emploi Voyage forfait Week-end Services d'assistance Obligation Protections obligatoires Minimum 25 000 $ : Décès – libérée – Série G Minimum 25 000 $ : Maladies graves - libérée 10 ans, 20 ans ou à 100 ans - Série G Possibilité Ajouter des protections additionnelles Toutes les protections disponibles dans l'environnement Vision

13 Exemple de combinaisons possibles  Protection Décès - libérée après 20 ans – Série G de 35 000 $ ET  Protection Maladies graves - libérée après 20 ans – Série G de 25 000 $ ET  Protection Accident Plus ET  EVA

14 Exemple de combinaisons possibles  Protection Décès - libérée à 100 ans – Série G de 75 000 $ ET  Protection Maladies graves - libérée à 100 ans - Série G de 25 000 $ ET  Protection Invalidité - revenu de 2 000 $ par mois ET  EVA

15 Avantages pour le client qui souscrit la solution Duo  Permanente : pas de passage d’une solution à l’autre  Prime nivelée pour la durée de paiement des primes  Valeur de rachat sur les protections d’assurance vie  Remboursement des coûts d’assurance possible sur certaines des protections Maladies graves  Flexibilité dans les montants de protection et dans les choix des protections incluses dans la solution  Coût des frais de base inférieur à la solution À la carte (4,25 $ par mois)  Bande de taux de 50 000 $ utilisée pour les montants de 49 999 $ et moins

16 Ce qui distingue la solution Duo  Solution vie entière  Comprend des protections dotées de valeurs de rachat  Protections et coûts d'assurance ne changent pas pendant toute la durée de la protection  Flexibilité dans les montants de protections et dans les choix des protections incluses dans la solution.  Variété de solutions presque à l'infinie  Passage d'une solution à l'autre non disponible

17 Besoins comblés par la solution Duo  Selon vous, quels besoins peuvent être comblés par une solution Duo?

18 Besoins comblés par la solution Duo  Protection au décès Frais au décès Impacts fiscaux Leg successoral

19 Besoins comblés par la solution Duo (suite)  Protection financière du vivant en cas de maladie grave Protection contre les conséquences financières d'une maladie Compensation pour la diminution des revenus Remboursement de certains frais engagés à la suite d'une maladie grave Protection permettant de maintenir ses objectifs financiers

20 Description de la solution Duo (suite)  Si vous comparez les solutions préétablies et la solution Duo, que retenez-vous de cette dernière?

21 Solution Duo : résumé comparatif Coûts d'assurance peuvent être garantis pour la protection Maladies graves.

22 Saisie de la solution Duo dans Le Guide

23 Saisie de la solution Duo dans Le Guide (suite)

24 Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie Fin de la formation!


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