Séminaire préparation à la retraite CERN Jeudi 18 mars 2010 Jean-Marc Wanner.

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1 Séminaire préparation à la retraite CERN Jeudi 18 mars 2010 Jean-Marc Wanner

2 2 [Mars 2010] Comment gérer son patrimoine et organiser sa succession

3 3[Mars 2010] Ma situation personnelle MOI Mon compagnon Ma compagne Mes enfants Mes parents Autres Mon conjoint

4 4[Mars 2010] Mes revenus futurs Mes revenus Rente de retraite CERN Revenu de ma fortune Assurances privées Consommation de ma fortune Autres AVS

5 5[Mars 2010] Mes besoins financiers futurs BUDGET / DEPENSES Nourriture Vêtements Soins Entretien Assurances Voiture Loisirs Impôts Loyer Divers

6 6[Mars 2010] Analyse de ma situation financière REVENUSBESOINS FORTUNE

7 7[Mars 2010] Mon décès DECES REVENUSBESOINS FORTUNE CONJOINTSUCCESSION

8 8[Mars 2010] Ma succession LIQUDATION DU REGIME MATRIMONIAL Succession Sans testament Avec testament Descendants Père et Mère Grands-parents Canton du dernier domicile 50% Conjoint en concours 75% 100%

9 9[Mars 2010] Avec testament AVEC DISPOSITIONS Testament Pacte successoral Contrat avec héritiers notaire Forme authentique Notaire Forme olographe à la main (daté et signé) Forme orale urgence valable 14 jours 2 témoins  pour descendant: ¾ de son droit  pour père et mère: ½ de leurs droits  pour le conjoint: ½ de son droit Respecter la réserve des héritiers

10 10[Mars 2010] Gestion de ma fortune Besoin de revenus Dépenses spéciales Épargne pour mes héritiers Risques Rendement Liquidités DEFINIR UNE STRATEGIE

11 11[Mars 2010] Les véhicules de placement Caractéristiques et définitions Obligations Actions Immobilier Alternatifs Monnaies Autres Comptes d'épargne

12 12[Mars 2010] Risques / Rendement Risques Rendement

13 13[Mars 2010] Gérer votre fortune Comprenez vos placements ! Faites des choix et demeurez confiant ! Diversifiez ! Renseignez-vous auprès de plusieurs sources ! Pas de rendement sans risque ! Conseils simples

14 14[Mars 2010] Conclusion Définissez votre stratégie pour vos placements en cas de décès Renseignez-vous ! Réfléchissez à vos besoins et à ceux des vôtres ! Restez réaliste ! Analysez votre situation ! Décidez !

15 15[Mars 2010] PROFITEZ DE VOTRE RETRAITE