Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud Global Pro Visions Inc. Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud

Plan de présentation: Objectifs Constats de bases et spécifiques Analyses des options envisageables Conclusion

Objectifs: Remboursement de votre dette étudiante en 5 ans maximum Achat d’une maison Renforcer votre sécurité financière Prévoir un fond d’urgence Prévoir un fond d’éducation pour Olivia Prévoir votre retraite à 60 ans.

Constats

Forces et défis : Forces Défis Bon salaire Épargne annuelle faible Emplois stables Jeunes Revenu excédentaire Bon salaire Taux de dette carte de crédit élevé Placements peu diversifiés Épargne annuelle faible

Situation financière familiale: Revenu annuel après impôt: 68 100$ Dépenses annuelles: 61 667$ Revenu disponible annuellement: 6 433 $ Épargne automatique actuelle : 4 100$ Fond libre à placer annuellement: 2 323$

Dettes étudiantes: Solde à rembourser dans 5 ans: par M: 25 000$ Paiement annuel à effectuer: 5 000$ Paiement annuel actuel: 3 633$ Terme prévu: 7 ans par Mme: 30 000$ Paiement annuel à effectuer: 6 000$ Paiement annuel actuel: 5 291$ Terme prévu: 6 ans

Achat de la maison : Prix de la maison : 186 000$ incluant frais Mise de fond nécessaire de 20% : 36 000$ Hypothèque: 150 000$

Assurance Vie: Couverture actuelle: 250 000 $ Besoin après achat de maison et réévaluation: 185 000$ Couverture des cartes de crédit: 5 000$ Hypothèque immobilière: 150 000$ Couverture du remboursement des autos: 20 000$ Frais funéraires: 10 000$

Fond d’urgence nécessaire: Correspond à 3 mois de dépenses payé d’avance. 1 mois de dépense = 5 140 $ Fond d’urgence à prévoir: 15 420 $

Fond d’éducation: REEE (Régime Enregistré Épargne Études) Solde actuel: 2 500 $ Coût moyen pour 2 années universitaires dans 14 ans: 7 916 $ Versements annuels nécessaire: 669 $ Subvention (Fédérale): SCEE = 20% de la cotisation Subvention (Provinciale): IQEE = 10% de la cotisation Versement à effectuer: 540 $

Retraite à 60 ans: 75 000$ actuel dans 30 ans = 135 850$ Fond nécessaire à 60 ans jusqu’à 95 ans = 2 919 081$ Cotisation au REER: Cotisation maximale par an de M. : 5 292$ Cotisation maximale par an de Mme : 6 966$

Analyses

Remboursement de la dette étudiante : Taux acceptable Échéance acceptable Non prioritaire dans le plan des objectifs Actions à effectuer : STATU QUO

Achat de la maison : Somme à trouver: 36 000$ Solde placé dans REER: 48 100$ (M. 11 900$ + Mme 36 200$) Effectuer un Régime d’accession à la propriété (RAP) 36 000$ (Mme 25 000$ + M. 11 000$) À rembourser sur 15 ans : 2 400$/an

Sécurité financière : Assurance vie couvre déjà les besoins : 250 000$ > 186 000$ Prévoir testament notarié, et fiduciaire : Avantages : permet de respecter les volontés du défunt Planifier la succession des actifs (ex:maison) Renégocier une assurance incluant l’inaptitude Diversifier les placements

Diversifications de placements Manque de diversité Trop de titre de croissance Pas de titre de revenu fixe Même secteur (technologique) Revenu d’invetissement : Imposable

Fond d’urgence et carte de crédit: Fond nécessaire : 15 420$ Liquidité déjà disponible : 9 250$-5 000$ = 4250 $ Remboursement de la carte de crédit 5 000$ (taux à 18%) Ventes d’actions Microsoft = 13 000$ Résidu : 1 830$ envoyé pour le fond de retraite

Fond d’éducation : Épargne à effectuer sur 14 ans : 514$ Épargne volontaire dans un compte épargne : 500$ 15 $ pris de l’épargne pour retraite Réaffecter l’épargne dans le REEE Atteinte de l’objectif de 7 916$ dans 14 ans grâce au subvention

Fond de retraite : Épargne annuel actuelle au REER : 3 600$ - 100$ = 3 500$ Solde REER actuel après RAP : 12 100$ Remboursement du RAP : 2 400$ Solde disponible dans 30 ans au REER: 450 000$

Fond de retraite: Ventes des placements en actions : 90 544$ Effectuer une hypothèque inversée sur la maison dans 30 ans. Solde total cumulé REER + hypothèque + placements : 1 015 000$ Revenu annuel à la retraite sans PSV et RRQ: 47 000$ Solde nécessaire : 2 919 000$ > solde réalisable 1 015 000$ Manque : 1 900 000$

Conclusion

Conclusion Dettes étudiantes Achat de la maison, possible Fond d’urgence avec vente d’actions Fond d’éducation possible Renforcement judiciaire de la sécurité financière Fond de retraite à revoir a la baisse ou envisager plus tard.

Annexe 1.1:

Annexe 1.2:

Annexe 1.3:

Budget :

Budget :