Crédal un outil financier au service de la solidarité

L’ORIGINE CITOYENNE DE CREDAL Début des années 80. Action banque-apartheid: je peux garder une maitrise sur l’usage qui est fait de mon argent. Création de Crédal (CREDit ALternatif) en 1984 sous la forme d’une coopérative qui deviendra en 1998 à finalité sociale. Volonté de récolter une épargne locale pour soutenir ici une économie plus juste.

UNE COOPERATIVE DE CREDIT ALTERNATIF + de Coopérateurs Crédits solidaires Conseil et formation Différents publics Économie plus juste

LES ACTIVITES PLACEMENTCREDIT ACCOMPAGNEMENT

Administration

UN PLACEMENT SOLIDAIRE 23 millions placés par 2000 coopérateurs 872 crédits solidaires en 2012 COOPERATIVE DE CREDIT ALTERNATIF Utilisation de 90% des fonds placés dans des crédits solidaires Dividende: 2,17% en 2012

DES CREDITS ALTERNATIFS  DU CRÉDIT AUX ASSOCIATIONS ET ENTREPRISES SOCIALES  DU MICROCRÉDIT POUR LES INDÉPENDANTS  DU MICROCRÉDIT AUX PARTICULIERS DEPUIS 30 ANS DEPUIS 20 ANSDEPUIS 10 ANS

MICROCRÉDIT AUX PARTICULIERS

LE MICROCREDIT AUX PARTICULIERS Origine En 2003, constat de la Wallonie et de l’Observatoire du crédit : Les personnes à revenus modestes n’ont plus accès au crédit bancaire ou accèdent à un crédit inadapté. En 2004, lancement du « crédit social accompagné » : projet pilote en partenariat avec Crédal

LE MICROCREDIT AUX PARTICULIERS Evolution : 2004 : crédit social accompagné 2008 : lancement du prêt vert bruxellois en région bruxelloise 2013 : lancement du crédit Bien Vivre Chez Soi

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI LE PRÊT VERT BRUXELLOIS

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Objectifs : Permettre aux personnes à revenus modestes d’obtenir un crédit pour acquérir un bien qui s’inscrit dans un projet de vie. Crédit adapté et accompagné : rôle pédagogique – prévention du surendettement accompagnement social et budgétaire

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Publics ciblés : Le crédit social s’adresse aux habitants des régions wallonne et bruxelloise, et qui : Soit disposent de revenus professionnels ne dépassant pas – 1.123€ net/mois pour un isolé – 1.532€ net/mois pour un ménage Après déduction Du loyer ou de la mensualité hypothécaire De 199€ par enfant et/ou personne handicapée à charge

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Publics ciblés (suite) : Soit sont bénéficiaires d’allocations sociales (C.P.A.S., chômage, mutuelle, pension,…) Soit sont exclues bancaires car fichées négativement à la Banque Nationale. Attention, l’endettement doit être géré depuis au moins 6 mois.

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Conditions d’accès Achat d’un bien/service durable et nécessaire Accès bancaire difficile Capacité de remboursement Pas d’alternative au crédit Conditions du crédit Maximum : € Taux de 4,5% à 5% Durée : fonction du montant emprunté

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Caractéristiques « Le crédit est affecté au financement d’objets qui permettent de réaliser un projet de vie ou d’améliorer le bien être quotidien » – Mobilité: voiture d’occasion, scooter, permis de conduire… – Logement: électroménager, mobilier, aménagements, travaux,… – Frais de soins de santé, frais de notaire, regroupement familial, …

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ Montant moyen : 4.000€, remboursables en 3ans Objets Financés:

PRÊT POUR UNE VOITURE CHARLINE LEBRUN

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI LE PRÊT VERT BRUXELLOIS

LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI Le crédit « Bien Vivre Chez Soi » est proposé aux personnes : de 65 ans et + exclues bancaires OU rentrant dans les conditions de revenus suivantes : Après déduction du loyer ou de la mensualité hypothécaire, disposer de revenus nets et/ou allocations inférieurs à : € / mois pour un isolé € / mois pour un ménage

LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI Caractéristiques Crédit en vue d’effectuer des travaux d’aménagement au domicile pour pallier à une perte d’autonomie. Condition d’octroi Minimum : 300 € - Maximum : € Le taux débiteur est de 0% Le T.A.E.G. est de 0% Durée de remboursement en fonction du montant emprunté & du budget du ménage

LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI Partenariats Nécessité d’une visite à domicile préalable d’un Service Conseil : un ergothérapeute y analysera les besoins d’aménagement Partenariat avec la Plate-forme Bien Vivre Chez Soi : créée par la Wallonie, la Plateforme a pour but de permettre aux personnes qui ont des capacités restreintes de continuer à vivre chez elles dans de bonnes conditions

LE CRÉDIT SOCIAL ACCOMPAGNÉ LE CRÉDIT BIEN VIVRE CHEZ SOI LE PRÊT VERT BRUXELLOIS

Constats Des charges locatives de plus en plus élevées, des loyers qui représentent entre 30% et 50% des revenus, des budgets de plus en plus serrés. Objectifs – Permettre l’accès à un crédit adapté afin de financer les investissements permettant des économies d’énergie – Accompagner les démarches pour la prime énergie

LE PRÊT VERT BRUXELLOIS Depuis 2008, crédit à taux 0% pour financer des travaux visant à économiser de l’énergie Isolation et ventilationChauffage Du toit, des murs extérieurs, du sol Chaudière au gaz à condensation (HRTop) et tubage de la cheminée Vitrage super-isolant Chauffe-eau instantané au gaz Ventilation mécanique contrôlée Régulation thermique

LE PRÊT VERT BRUXELLOIS Public ciblé – Revenu net = salaire mensuel net – Diminué du loyer ou mensualité hypothécaire + revenus locatifs – Diminué de 199€/enfant à charge – Les revenus bruts correspondent au « revenu globalement imposable » dans le dernier AER en possession des clients. – Les revenus bruts de toutes les personnes majeures sur la composition de ménage sont pris en compte. Seuil maximumRevenu netRevenu brut Isolé1.123€ nets/moisOU € bruts/an €/personne à charge € si demandeurs<35ans couples mariés ou cohabitants 1.532€ nets/moisOU € bruts/an €/personne à charge € si demandeur<35ans

LE PRÊT VERT BRUXELLOIS Le montant maximum du prêt est de € par ménage et par habitation/an. Exemple: Des châssis pour 8.000€ et une chaudière pour 6.000€ = € de prêt vert Le montant maximum du Prêt Vert déterminé par Bruxelles Environnement sur base des devis !

LE MICROCREDIT AUX PARTICULIERS LLN : 010/ BXL : 02/ Charleroi (Monceau-sur- Sambre) : 071/ Liège : 04/ Namur : 081/ OU demande d’informations sur le site internet de CREDAL APPEL DU CLIENT Inéligible : réorientation Eligible : Envoi des documents d’informations, à compléter et à rassembler VÉRIFICATION DE L’ÉLIGIBILITÉ DE LA DEMANDE (objet, zone géographique, endettement géré, …) Le client rassemble les documents, les GARDE et téléphone pour une prise de RDV PRISE DE RENDEZ-VOUS

LE MICROCREDIT AUX PARTICULIERS Entretien individuel avec un des conseillers. Le client apporte les documents lors de l’entretien. PAS d’ENVOI de DOCUMENTS par courrier ! Lieu de permanence (LLN, BXL, Charleroi, Namur, Liège, Marche-en- Famenne, Beauraing, Arlon) ENTRETIEN Instruction du dossier par le conseiller Crédal INSTRUCTION Passage du dossier au Comité d’acception Wallonie : 2 fois/mois Région Bruxelles- Capitale : 1 fois/mois Bien Vivre Chez Soi : selon les demandes PASSAGE AU COMITÉ

LE MICROCREDIT AUX PARTICULIERS Annonce de la décision au client : REFUS / ACCORD / ACCORD + CONDITION(S) DECISION Signature du contrat SIGNATURE Libération des fonds Suivi du remboursement LIBÉRATION DES FONDS Durée entre le premier appel et la décision du Comité : 4 à 8 semaines

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