Le “nouveau” marché de l’assurance vie. SURVOL  L 'immigration au Canada Statistiques Défis Exploitation du « nouveau » marché Qui peut-on aider?  Réglementation.

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1 Le “nouveau” marché de l’assurance vie

2 SURVOL  L 'immigration au Canada Statistiques Défis Exploitation du « nouveau » marché Qui peut-on aider?  Réglementation en matière de tarification Détenteurs d’un permis de travail Détenteurs d’un permis d'étudiant Détenteurs d’un permis ouvert Réfugiés au sens de la Convention Aides familiaux ou bonnes d’enfants Médecins Investisseurs, entrepreneurs et travailleurs autonomes Traduction  Produits offerts Protection Or/Différée InstaTerm FlexTerm ParPlus Avenant maladie grave  Questions

3 Immigration au Canada Un des pays les plus accueillants pour les immigrants dans le monde! …………………………………………………………………………………………………………..…………………….. ………………………………………………………………………………… 2015 Le gouvernement du Canada prévoit d’accueillir de 260 000 à 285 000 Source : Citoyenneté et Immigration Canada nouveaux résidents permanents en 2015 2015  Une augmentation d’environ 19 000 admissions prévues par rapport à l’an dernier.

4 Immigration au Canada La catégorie Économie représentera le plus gros segment des niveaux pour 2015. …………………………………………………………………………………………………………..…………………….. ………………………………………………………………………………… 2015 Source : Citoyenneté et Immigration Canada 2015

5 Immigration au Canada Faits intéressants... …………………………………………………………………………………………………………..…………………….. ………………………………………………………………………………… 2015 Source : Citoyenneté et Immigration Canada 2015  Le plan de 2015 comporte le niveau d’admissions prévues le plus élevé de l’histoire canadienne récente.  Une augmentation des admissions pour les programmes d’aides familiaux est prévue pour 2015, qui représentera jusqu’à 30 000 aides familiaux.

6 Quelle province accueille le plus d’immigrants? Comment lire les données : 21,5 % des immigrants reçus par le Canada se sont établis au Québec Immigration au Canada par province Source : Citoyenneté et Immigration Canada, 2012

7 Selon vous, pourquoi le gouvernement canadien cherche-t-il à attirer de nouveaux immigrants?

8 L’immigration augmente la population Population vieillissante, faible taux de natalité L’immigration favorise la croissance économique D’ici 2036, on ne comptera plus que deux travailleurs par retraité (quatre pour un aujourd’hui) L’immigration comble les rangs de divers métiers/professions On assiste à des pénuries de main-d’œuvre dans un vaste éventail de domaines, de la médecine au briquetage Le recrutement d’entrepreneurs dynamiques aidera le Canada à conserver un avantage concurrentiel sur le marché mondial

9 1 9 7 1 En 1971, on comptait 6,6 travailleurs pour chaque personne âgée. 2 0 1 2 En 2012, on en compte 4,2. La future crise démographique Population active du Canada par personne âgée au fil du temps 2 0 3 6 Les projections évaluent le ratio à 2 pour 1 en 2036. 6,6 4,2 2,3 Source: Statistics Canada

10 Qu’est-ce que tout cela signifie? Un nouveau marché qui s’offre à vous!

11 ne parlent aucune des langues officielles n’ont pas encore reçu leurs visas/documents d’immigrants reçus n’ont pas de numéro d’assurance sociale ne sont qualifiées pour aucun métier ont des opinions différentes sur l’assurance ont des comportements culturels nouveaux/différents auxquels il faut s’adapter n’ont pas de RMT (rapport du médecin traitant) ne peuvent obtenir d’évaluation médicale à cause de leurs habitudes, de leur mode de vie, de leur alimentation ou de leurs déplacements Quels sont les défis à relever?

12 Selon vous, que faut-il faire pour percer ce marché?

13 Chercher à en apprendre davantage sur les cultures visées S’impliquer avec sincérité; cela porte souvent fruit – Participer à des activités communautaires – Offrir bénévolement ses compétences linguistiques Demeurer ouvert d’esprit, respectueux et compatissant Annoncer ses services – Dans les journaux allophones, les clubs, les magasins d’alimentation, les bureaux d’avocats, etc. Toujours demander des noms de clients potentiels Utiliser les outils d’Assomption Vie Semer où vous avez planté Commencer par où vous vivez et qui vous connaissez !

14 Documents Promotionnels

15 Les détenteurs d’un permis de travail, d’étudiant ou ouvert Les réfugiés au sens de la Convention Les aides familiaux ou bonnes d’enfants des Philippines ou d’ailleurs Les médecins Les investisseurs, entrepreneurs et travailleurs autonomes Les immigrants reçus Qui peut-on aider?

16 Réglementation en matière de tarification

17 Exigences médicales

18 Produits à tarification complète Permis de travail Permis d'études Aides familiaux (provenant des Philippines) Aides familiaux (provenant d'ailleurs que Philippines) RéfugiésMédecins Investisseurs travailleurs autonomes permis de travail ouvert Double citoyenneté Montant maximum 500,000.00 $ 250,000.00 $ 1,000,000.00 $ 500,000.00 $ Maximum du produit Admissible à l'avenant maladie grave Admissible à l'avenant Fracture Accidentelle Plus Admissible à l'avenant BAE si les enfants habitent au Canada NON admissible au produit Protection Vitale NON admissible aux avenants RI, exonération des primes ou mort accidentelle. Permis de travail/Programme/Durée du séjour au Canada/Restriction Le permis de travail doit être d'une durée minimale d'un an et ne pas expirer dans les prochains 3 mois. Doit être inscrit à un programme d'études d'une durée minimale de 6 mois. ---- Doit avoir habité au Canada depuis 6 mois ou plus et avoir un emploi et vivre dans un milieu stable. Doit avoir habité au Canada depuis 3 mois ou plus. ---- Le but de l'assurance et l'intérêt assurable au Canada doivent être justifiés.

19 Produits à tarification complète Permis de travail Permis d'études Aides familiaux (provenant des Philippines) Aides familiaux (provenant d'ailleurs que Philippines) RéfugiésMédecins Investisseurs travailleurs autonomes permis de travail ouvert Double citoyenneté Exigence de tarification ≤ d'un an: un examen paramédical et un profil sanguin, y compris un test de dépistage de l’hépatite B et C, ainsi que les exigences de tarification habituelles. ≥ d'un an: les exigences de tarification habituelles. Examen paramédical et profil sanguin requis, y compris un test de dépistage de l’hépatite B et C, ainsi que les exigences de tarification habituelles. Exigences de tarification habituelles. Le risque ne peut dépasser 200% ---- ---- Copie du permis/Contrat/Certificats ---- Doit nous présenter une copie du permis de travail confirmant qu’elle participe au programme de bonnes d’enfants. Doit présenter une copie de la lettre de la Commission de l’immigration et du statut de réfugié du Canada et de Citoyenneté et Immigration Canada attestant de son statut de personne protégée ou de réfugié. Doit nous fournir une copie de son contrat de travail ou d’une attestation de son droit d’exercer la médecine au Canada. Doit nous fournir la copie d’une attestation de son droit d’exercer ses activités au Canada en vertu d’un programme particulier. ---- Toutes les nationalités sont admissibles, mais le risque de retour dans le pays d’origine sera évalué de près. ---- ----

20 Produits à émission simplifiée Permis de travail Permis d'études Aides familiaux (provenant des Philippines) Aides familiaux (provenant d'ailleurs que Philippines) RéfugiésMédecins Investisseurs travailleurs autonomes Permis de travail ouvert Double citoyenneté Montant maximum Admissible au montant maximal du produit choisi. Admissible à l'avenant BAE si les enfants habitent au Canada Admissible à l'avenant Fracture Accidentelle Plus Permis de travail/Programme/Durée du séjour au Canada/Restriction Le permis de travail doit être d'une durée minimale d'un an et ne pas expirer dans les prochains 3 mois. Doit être inscrit à un programme d'études d'une durée minimale de 6 mois. ---- Doit avoir habité au Canada depuis 6 mois ou plus et avoir un emploi et vivre dans un milieu stable. Doit avoir habité au Canada depuis 3 mois ou plus. ---- Le but de l'assurance et l'intérêt assurable au Canada doivent être justifiés. Copie du permis/Contrat/Certificats ---- Doit nous présenter une copie du permis de travail confirmant qu’elle participe au programme de bonnes d’enfants. Doit présenter une copie de la lettre de la Commission de l’immigration et du statut de réfugié du Canada et de Citoyenneté et Immigration Canada attestant de son statut de personne protégée ou de réfugié. Doit nous fournir une copie de son contrat de travail ou d’une attestation de son droit d’exercer la médecine au Canada. Doit nous fournir la copie d’une attestation de son droit d’exercer ses activités au Canada en vertu d’un programme particulier. ---- Exigence de tarificationAucune exigence

21 Une solution simplifiée en matière d’assurance vie pour les clients qui veulent la tranquillité d’esprit SANS EXAMEN MÉDICAL

22 Assurance vie permanente à primes nivelées garanties Primes uniformes garanties payables sur 20 ans ou jusqu’à l’âge atteint de 100 ans de l’assuré Ni examen médical, ni rapport de médecin traitant, ni piqûres, ni prélèvements de liquides (sang, urine, etc.) Excellentes valeurs garanties de rachat et d’assurance libérée réduite Pour les fumeurs et les non-fumeurs Offerte sous forme de police ou d’avenant (conjoint) Émise avec une preuve d’assurabilité limitée

23 Montant d’assurance qui double en cas de décès accidentel Si le décès accidentel survient dans un véhicule de transport en commun, les bénéficiaires reçoivent l’équivalent de cinq fois le montant d’assurance original Âge à l’émission de 40 à 85 ans Capital assuré de la police de 1 000 $ à 50 000 $ de 1 000 $ à 100 000 $ (pour les 40 à 70 ans) Valeur de rachat et assurance libérée réduite garanties après cinq ans

24 Prestation du vivant de l’assuré – 50 % du capital assuré en cas de maladie terminale survenant pour la première fois Prestation de transport – 2 000 $ si le décès a lieu à plus de 200 km de la résidence principale Frais annuels – Police60 $ – Avenant (conjoint)30 $ Couverture immédiate Demandes en ligne approuvées dans un délai de 24 à 48 heures CPA de 45 %

25 Option différée Si le client s’est vu refuser une couverture au cours des deux dernières années, il pourrait quand même avoir droit à la Protection Or aux mêmes taux. Primes uniformes garanties payables sur 20 ans ou jusqu’à l’âge atteint de 100 ans de l’assuré. Dans de tels cas, il y a un délai d’attente de deux ans pour la prestation en cas de décès non accidentel La prestation en cas de décès accidentel demeure immédiate CPA de 35 %

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27 Assurance temporaire non-participante Termes disponibles : Capital assuré nivelé Primes nivelées garanties pour le terme choisi Émission simplifiée – aucun examen médical Protection dès l’émission Disponible comme police individuelle ou avenant

28 Montant minimum d’assurance : 50 000 $ (prime minimum de 20 $ par mois) Montant maximum d’assurance : 150 000 $ Renouvellement automatique jusqu’à l’anniversaire de la couverture la plus rapprochée du 90 e anniversaire de naissance de l’assuré. Taux disponibles pour les non-fumeurs et fumeurs Âge à l’émission : 20 à 70 ans Frais annuels : 80 $ police, 60 $ avenant Transformation en Protection Or seulement

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30 Les mêmes caractéristiques qu’InstaTerm à l’exception des points suivants: Montant maximum d’assurance : 100 000 $ Montant maximum pour la combinaison des polices InstaTerm, Protection Or, Protection Or Différée, Protection Or Plus et Protection Totale = 150 000 $ Non-renouvelable Non-transformable La protection d’assurance est différée pour les 2 premières années.

31 Protection différée Si le décès non-accidentel de l’assuré survient avant le 2 e anniversaire de la couverture, la prestation de décès est égale au remboursement des primes avec intérêt au taux annuel de 3 %. La prestation de décès sera égale au capital assuré si : – le décès de l’assuré survient à compter du 2 e anniversaire de la couverture; ou – le décès accidentel de l’assuré survient avant le 2 e anniversaire de la couverture.

32 Bénéfices additionnels disponibles comme avenants Fracture accidentelle plusBénéfice d’assurance sur la vie des enfants Mort accidentelle

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34 ProtectionNivelée Minimum50 000 $ Maximum4 000 000 $ PrimesNivelées garanties Émission simplifiéeJusqu’à 249 999 $ Bandes de taux 50 000 à 99 999 $ 100 000 à 249 999 $ 250 000 à 499 999 $ 500 000 à 999 999 $ 1 000 000 $ Assurance vie temporaire

35 TransformationOui, après le 1 er anniversaire RenouvellementOui Police conjointeNon Modification du terme de la couverture Oui, après le 2e mais avant le 5e anniversaire de la police ou de l’avenant, et ce, sans preuve d’assurabilité. CommissionCPA de 45 % Assurance vie temporaire

36 Âge à l’émission : de 18 à 75 ans Produit en ligne (aucune demande sur papier) Primes nivelées garanties Assurance vie entière participante payable en 20 ans ou à vie Type de couverture : individuelle ou conjointe premier décès Capital assuré : 5 000 à 4 000 000 $ Frais de police : 80 $ (montant forfaitaire)

37 Options de dividendes : Optimiseur (Garantie de 15 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans) Bonification d’assurance libérée Accumulation Paiements comptants et réduction de primes

38 Âge à l’émission : 0 à 17 ans Produit en ligne (aucune demande sur papier) Primes nivelées garanties Assurance vie participante, payable en 20 ans Type de couverture : individuelle Capital assuré : 5 000 à 4 000 000 $ Frais de police : 80 $

39 Options de dividendes : Optimiseur (Garantie de 15 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans) Bonification d’assurance libérée Accumulation Paiements comptants et réduction de primes

40 Avenant maladies graves Capital assure minimal: $10,000 Capital assure maximal: $25,000; sans dépasser 50% du montant initial d’assurance vie La somme de toutes les couvertures d’avenants maladies graves en vigueur avec Assomption Vie pour un même assuré ne peut dépasser 25 000 $. Une clause pré-existante de 12 mois pourrait être applicable. Est disponible sur les produits ParPlus et FlexTerm

41 Maladies graves couvertes? 1. Accident vasculaire cérébral 2. Anémie aplastique 3. Brûlures graves 4. Cancer (mettant la vie en danger) 5. Cécité 6. Chirurgie de l’aorte 7. Coma 8. Crise cardiaque 9. Défaillance d’un organe vital avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe 10. Greffe d’un organe vital 11. Insuffisance rénale 12. Méningite bactérienne 13. Paralysie causée par un accident 14. Perte accidentelle de membres 15. Pontage aortocoronarien 16. Remplacement ou réparation d’une valvule cardiaque

42 Assomption Vie est une compagnie canadienne et prospère et une mutuelle d’assurance qui compte plus d’un siècle d’expérience! Nous offrons un large éventail de produits d’assurance et de placements : assurance vie assurance collective produits de placement, par l’entremise de gestionnaires de fonds bien connus (AGF, Fidelity Investments, CI Investments et Placements Louisbourg) régimes collectifs d’épargne et régimes de retraite prêts hypothécaires Qui sommes-nous?

43 Profil de l’entreprise Excellente cote, AM Best (15 années de suite) Ratio de solvabilité : 232 % (2014) Actif sous gestion : 1,5 milliard de dollars

44 1 - Obtenez un code de courtier : remplissez le « formulaire Information du courtier » et envoyez-le à votre AG. 2 - Vous recevrez un courriel d’Assomption Vie qui vous indiquera votre nom d’utilisateur et votre mot de passe ainsi que votre code de courtier. Vos premiers pas chez Assomption Vie

45 LIA, notre outil de vente électronique Multiplateforme (PC, Mac, Android, iPad, Nuage) Sauvegarde possible sur n’importe quel appareil Directement de votre appareil à notre équipe de tarification En ligne ou sans connexion Internet

46 Page de signature N’oubliez pas de nous envoyer par télécopieur ou par courriel le formulaire « Avis, déclaration et autorisation du client »! À noter : Prière de nous remettre ce document rempli par : télécopieur : 1-888-347-8611 ou par courrier électronique : services.enligne@assomption.ca

47 Émission rapide Produits simplifiés – moins de 48 heures Produits à émissions simplifiées – moins de 5 jours

48 Rapidité de paiement 2X 2 cycle de paie par semaine; lundi et mercredi. Commission payé au moment de l’émission de la police. Directement dans votre compte de banque. Faites de l’argent chaque semaine.

49 Clients difficiles à assurer ? Aucun problème Clients difficiles à assurer? Assurance temporaire ou permanente?

50 Reçu de livraison N’oubliez pas : aucun reçu de livraison n’est exigé!

51 Ventes sans face-à-face Références Remplacement Vente incitative et vente croisée Des activités commerciales où vous voulez, quand vous voulez et comme vous voulez!

52 Permis admissibles ? Détenteurs d’un permis de travail Détenteurs d’un permis d'étudiant Détenteurs d’un permis ouvert Réfugiés au sens de la Convention Aides familiaux ou bonnes d’enfants Médecins Investisseurs, entrepreneurs et travailleurs autonomes

53 Coin du représentant Visitez notre coin du représentant à https://infonet.assumption.ca/producerscorner/fr-ca/home.aspx https://infonet.assumption.ca/producerscorner/fr-ca/home.aspx

54 Un service inégalé! Temps de réponse rapide Accès direct aux tarificateurs Matériel promotionnel gratuit Formation en ligne Outil vidéo de prospection

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