MC Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. MC Marques de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière.

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1 MC Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. MC Marques de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière

2 Table des matières  Marchés visés  Principe de la Vie Universelle  Volet Protection ­ Vie ­ Santé  Volet Épargne  Volet Concepts  Caractéristiques additionnelles  Informations supplémentaires

3 Marchés visés Les clients qui recherchent à…  Préserver leur patrimoine  Faciliter le paiement des impôts au décès  Financer le rachat de parts entre actionnaires  Investir à l'abri de l'impôt  Accumuler un fonds d'épargne en vue de la retraite  Acquitter les dépenses supplémentaires résultant de problèmes de santé

4 Marchés visés (suite) Les clients qui recherchent…  Une croissance rapide de l'épargne à l’abri de l'impôt  L’accumulation d’un patrimoine pour ses héritiers  Un fonds de secours en cas de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’autonomie  Un moyen d’accéder à son épargne (financement collatéral)

5 Principe de la VU  Votre client souscrit à une ou plusieurs protections d'assurance vie ou santé offertes. Ceci lui permet donc de combiner plusieurs protections dans un même contrat!  Votre client dépose ensuite des sommes dans un fonds qui s’accumule à l'abri de l'impôt.  Le fonds est investi dans des placements que votre client peut choisir lui-même selon son profil d’investisseur.

6 Principe de la VU (suite)  Plus la valeur des protections d'assurance vie augmente, plus la fenêtre d'investissement s'élargit!  Le moment venu, votre client profite du capital et des intérêts accumulés à l'abri de l'impôt.

7 Volets de la VU (suite)  un volet Protection ­ Comprend un éventail de protections d'assurance vie temporaire, permanente et hybride;  un volet Épargne ­ Le rendement des options d’investissement peut être garanti ou relié à un indice boursier ou à des fonds communs. VU Volet Protection Volet Épargne Fonds d’accumulation à l’abri de l’impôt

8 Volet Protections Vie

9 Protections de base  CA TRA : ­ Horizon Liberté et T1 à 85/20 ans  CA TRA/Nivelé : ­ Horizon Progression et Évolution  CA Nivelé : ­ Horizon VieMAX, Sécurité, Sécurité 10, Sécurité 20 et Sécurité à 65  CA Temporaire : ­ Horizon 10, 20, 30, et Avantage Famille/Revenu garanti Qu'ils soient croissants ou nivelés, les coûts d’assurance sont garantis dès l'émission du contrat!

10 Horizon Liberté  Coût d’assurance ­ CA garanti croît annuellement ­ Cesse d'être payable à l'âge de 100 ans ­ Option de nivellement des coûts d'assurance dès la 4 e année  TRA Compétitif  Excellente option pour fonds d’accumulation

11 Horizon T1 libérée à 85 ans/20 années  Coût d’assurance ­ CA temporaire renouvelable annuellement (TRA) jusqu’à 85 ans ou pendant 20 ans si l'assuré est âgé de plus de 65 ans ­ CA cesse d'être payable par la suite ­ Option de nivellement des coûts d'assurance dès la 4 e année  TRA Compétitif  Excellente option pour fonds d'accumulation

12 Horizon Progression  Coût d’assurance ­ CA garanti nivelé pendant 3 ans ­ Croissant jusqu'à 65 ans ­ Nivelé par la suite  Excellente option pour fonds d’accumulation

13 Horizon Évolution  Coût d’assurance ­ CA garanti nivelé pendant 3 ans ­ Croissant jusqu'à 65 ans ­ Nivelé par la suite ­ Réduit de 5% par année à partir de 75 ans  Croissance du fonds d'accumulation à long terme  Montant d'assurance réduit à 50 % du montant initial de 75 à 84 ans (5% / Année)

14 Horizon VieMAX  Coût d’assurance ­ CA garanti et nivelé, payable jusqu'à l'âge de 100 ans  Possibilité d'ajouter l'Option santé ou l'Option autonomie  Excellent pour planification successorale  Montant d'assurance maximum de 7 500 000 $

15 Horizon Sécurité  Coût d’assurance ­ CA garanti et nivelé, payable jusqu'à l'âge de 100 ans  Montant d'assurance minimum de 10 000 $ (45 ans et plus)  Valeur de rachat garantie  Assurance libérée garantie  Possibilité d'ajouter l'Option santé  Admissible au Rabais multicouverture (RMC)

16 Horizon Sécurité 10  Coût d’assurance ­ CA garanti, nivelé et payable en 10 ans  Montant d'assurance minimum de 10 000 $  Valeur de rachat garantie  Assurance libérée garantie  Admissible au Rabais multicouverture (RMC)

17 Horizon Sécurité 20  Coût d’assurance ­ CA garanti, nivelé et payable en 20 ans  Montant d'assurance minimum de 10 000 $  Valeur de rachat garantie  Assurance libérée garantie  Admissible au Rabais multicouverture (RMC)

18 Horizon Sécurité à 65  Coût d’assurance ­ CA garanti, nivelé et payable jusqu'à l'âge de 65 ans ou pendant 15 ans pour les assurés de 50 ans et plus  Montant d'assurance minimum de 10 000 $  Valeur de rachat garantie  Assurance libérée garantie  Possibilité d'ajouter l'Option santé à 65  Admissible au Rabais multicouverture (RMC)

19 Avantage Famille/Revenu garanti  Coût d'assurance nivelé, temporaire jusqu'à l'âge 50, 55, 60 ou 65,  Non-renouvelable et non-transformable  Capital-décès payable sous forme de rente certaine

20 Horizon 10, 20 et 30  Coût d’assurance garanti ­ Temporaire 10, 20 et 30 ans ­ Nivellement du coût d'assurance entre l'âge de 80 et 100 ans  Faible coût initial  Court terme  Options flexibles ­ Droits de renouvellement, de transformation, d'assurabilité, d'association et d'échange  Admissible au Rabais multicouverture (RMC)

21 Volet Protections Santé

22 Protections santé  Hybride Vie et Maladies Graves ­ Vie Option santé, offert sur : Horizon VieMAX Horizon Sécurité Horizon Sécurité à 65  Hybride Vie et Soins de longue durée ­ Vie option autonomie, offert sur : Horizon VieMAX  Maladies Graves ­ Quiétude (T10 et T20)

23 Vie Option santé  Protection permanente d’assurance vie et maladies graves ­ Permet au client de choisir une avance en cas de maladies graves entre : 10 000 $ et 2 000 000 $ du montant d'assurance vie ­ Prestation libre d'impôt suite au diagnostic d'une maladie grave ou trouble couvert ­ Montant d'assurance vie réduit des prestations maladies graves  Coût d’assurance garanti et nivelé ­ 2 options de coût d'assurance : Payable jusqu'à l'âge de 100 ans Payable jusqu'à l'âge de 65 ans (ou 15 ans pour les assurés de plus de 50 ans)

24 Vie Option santé (suite)  25 maladies graves couvertes incluant : ­ Protection de soins de longue durée ­ 4 Diagnostics et traitement à versement anticipé ­ Complications graves causées par 4 maladies infectieuses  Pas de période d’attente  Programme d'expertise médicale d'Advance Medical

25 Vie Option autonomie  Protection permanente d’assurance vie et de soins de longue durée ­ Permet à l'assuré de 65 ans et plus de recevoir une avance sous forme de rente mensuelle en cas de perte d'autonomie ­ Montant d'assurance vie diminué des versements de rente ­ Un minimum de 25% du montant d'assurance vie est versé au décès  Coût d’assurance nivelé et garanti ­ Payable jusqu'à l'âge de 100 ans ­ Pendant le versement de la rente mensuelle : Exonération des coûts d'assurance de l'Option autonomie Exonération des coûts d'assurance d'assurance vie pour le premier 250 000 $

26 Vie Option autonomie (suite)  Versement d'une rente mensuelle de 1% du montant d'assurance vie, maximum 2 500 $ : ­ Si l'assuré a 65 ans et plus et qu'il est en état de dépendance ­ Pendant une période maximale de 100 mois  L'assuré doit être incapable d'accomplir 2 des 6 activités de la vie quotidienne ou de souffrir de déficience cognitive  Période d’attente de 90 jours  Services d'accompagnement

27 Quiétude (T10 et T20)  Protection d'assurance maladies graves ­ Montant d'assurance nivelé et garanti  Coût d’assurance garanti : ­ Temporaire 10 et 20 ans renouvelables ­ Nivellement des coûts d'assurance entre l'âge de 75 et 100 ans ­ Droits de renouvellement, de transformation et d'échange  25 maladies couvertes incluant : ­ Protection de soins de longue durée ­ 4 Diagnostics et traitement à versement anticipé ­ Complications graves causées par 4 maladies infectieuses

28 Quiétude (T10 et T20) (suite)  Option de remboursement des coûts d’assurance au décès avec un minimum de 25 % du montant d’assurance  Service d'accompagnement Prompt Rétablissement  Seulement disponible avec une base d’assurance vie sur le même assuré

29 Maladies couvertes (25)  Maladie d'Alzheimer  Anémie aplasique  AVC  Brûlures sévères  Cancer  Cécité  Chirurgie de l’aorte  Coma  Crise cardiaque  Transplantation d'un organe vital  Transplantation d'un organe vital sur liste d'attente  Insuffisance rénale  Maladie du neurone moteur  Méningite bactérienne  Maladie de Parkinson  Perte de membres  Paralysie  Perte de la parole  Perte d’autonomie  Chirurgie coronarienne  Remplacement des valves du coeur  Sclérose en plaques  Surdité  Tumeur cérébrale bénigne  Infection au VIH dans le cadre de l'occupation

30 Volet Épargne

31 Principe du volet Épargne  Le propriétaire dépose des sommes dans le fonds, qui s'accumulent à l'abri de l'impôt. De ce fonds est ensuite prélevé le coût de la prime et les frais de police.  Ce fonds est investi dans des placements que le propriétaire peut choisir lui-même selon son profil d’investisseur.  Au décès du propriétaire, ce fonds est versé au bénéficiaire de l'assurance en franchise d’impôt.

32 Coût des protections ABRI FISCAL - TAXES $ RENDEMENT SUR L'ÉPARGNE FONDS D'ACCUMULATION RENDEMENT EXONÉRÉ D'IMPÔT PROTECTIONS VIE, SANTÉ ET INVALIDITÉ PRESTATIONS décès / maladie / invalidité + FONDS D'ACCUMULATION DÉPÔTS Coût des protections Prestations Décès Maladie Invalidité Fonds d’accumulation

33 Les options d’INVESTISSEMENT de SOMMUM Type d’investissement Prudent, Modéré et Équilibré

34 Les options d’INVESTISSEMENT de SOMMUM Type d’investissement Croissance et Audacieux

35 Volet Concepts

36 Plateforme de concepts  Particulier ­ Régime Bénéfices Partagés (RBP) – Transfert entre générations ­ Régime Successoral Valeur Plus (RSVP) ­ Régime d'investissement garanti ­ Financement collatéral ­ Rabais Multicouverture ­ Vie 20 paiements ­ Quiétude Nouvelle génération (QNG) ­ Quiétude T10/T20 de base ­ Soins de longue durée et retraite * Veuillez vous référer à Webi pour plus d’information relativement à ces concepts.

37 Plateforme de concepts (suite)  Entreprise ­ Régime Bénéfices Partagés (RBP) Employé clé Actionnaire Compagnie de gestion ­ Régime Successoral Valeur Plus (RSVP) ­ Régime Exécutif d’Épargne Santé (REÉS)

38 Bénéfices additionnels

39 Caractéristiques additionnelles  Rabais Multicouverture  Accumulateur  BARCI

40 Rabais Multicouverture  Rabais permettant à vos clients de bénéficier de taux de prime réduits lorsqu’ils souscrivent au moins deux produits d’assurance vie admissibles sur le même assuré.  Pour chaque assuré, c’est donc le montant d’assurance total des couvertures vie qui sert a déterminer les bandes de taux de référence pour chacune des couvertures. Le changement de bande de taux est limité à une seule bande supérieure.

41 Rabais Multicouverture (suite)  Produits admissibles ­ Horizon 10 ­ Horizon 20 ­ Horizon 30 ­ Horizon Sécurité ­ Horizon Sécurité 10 ­ Horizon Sécurité 20 ­ Horizon Sécurité à 65

42 Accumulateur  Permet de stipuler un montant de dépôt déterminé et de calculer le montant d'assurance minimum correspondant  Aussitôt que le statut fiscal du contrat le permet, le montant d'assurance décroît graduellement pour atteindre 25 000 $  Résultat => Maximisation du fonds

43 Bénéfice d'Accès à une Rente en cas d'Invalidité (BARCI)  Le programme BARCI permet au preneur d'accéder à la valeur de rachat du fonds accumulé sans incidence fiscale en cas de maladie grave, d'invalidité ou de perte d'autonomie  BARCI offert sans frais

44 Informations supplémentaires

45 Frais de police  3 options : ­ Mensuel : 4,40 $ ­ Annuel : 52,80 $ ­ Frais unique : 390,60 $

46 Boni d’investissement  Boni de base : 1,25 % du fonds accumulé du contrat.  Boni de rendement : 0,50 % ­ Payable si le rendement net du fonds d'accumulation est de 8 % ou plus durant l'année du contrat. Payable sur la valeur accumulée moyenne d'une couverture de fonds pour une année de police Cette garantie pourrait donner accès à un boni d'investissement, payable à l'anniversaire du contrat, si certaines conditions sont remplies.

47 Boni d’investissement (suite) Conditions de paiements: Le boni de base et le boni de rendement sont payables si; Pendant les 14 premières années du contrat:  Le montant d'assurance est de 100 000 $ ou plus et  Le fonds accumulé moyen au contrat est de 15 000$ ou plus Ou qu'à partir de la 15 ième années du contrat :  Le montant d'assurance est de 100 000 $ ou plus  Le fonds accumulé moyen au contrat est > 0

48 Boni d’investissement (suite) Ou que pendant 10 années consécutives *:  Le montant d'assurance de cette garantie a été de 250 000$ ou plus Ou bien que pendant 10 années consécutives*;  Le montant d'assurance d'une autre garantie donnant droit à un boni dans ce contrat mais émise avant la présente garantie, à été de 250 000$ ou plus * Versé à partir de la 10e année

49 Boni d’investissement (suite) De plus le boni de rendement sera payable sur le fonds des placements Indice, indépendamment du rendement net obtenu si au 5 ième anniversaire de contrat : Si La somme des primes versées est de 100 000$ ou plus et Le montant d'assurance de la présente garantie a été maintenu à 100 000$ ou plus pendant les 5 premières années du contat Ou bien que La somme des primes versées est de 75 000$ ou plus et Le montant d'assurance de la présente garantie a été maintenu à 500 000$ ou plus pendant les 5 premiéres années du contrat **** Par la suite le boni de base et le boni de rendement continuent d'être payables pour la durée du contrat.

50 Merci de votre attention!