Pleins feux sur des conseils judicieux Retraite (Nom du conseiller) (Société)

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1 Pleins feux sur des conseils judicieux Retraite (Nom du conseiller) (Société)

2 Pleins feux sur des conseils judicieux – Retraite Ordre du jour  Mode de vie  Sources de revenu  Contrôle des coûts  Anticipation des problèmes de santé  Enjeux fiscaux  Planification successorale (procurations et testaments)

3 Mode de vie  Milieu de vie  Loisirs  Conciliation travail-retraite  Bénévolat  Voyages

4 Mode de vie  Milieu de vie

5 Mode de vie  Milieu de vie  Loisirs

6 Mode de vie  Milieu de vie  Activités de loisir  Conciliation travail-retraite

7 Mode de vie  Milieu de vie  Loisirs  Conciliation travail-retraite  Bénévolat  Voyages

8 Voyages et retraités migrateurs  Découverte de nouveaux horizons – Planification budgétaire requise  Migration hivernale vers le Sud – Assurance maladie aux États-Unis

9 Voyages et retraités migrateurs  Découverte de nouveaux horizons – Planification budgétaire requise  Migration hivernale vers le Sud – Assurance maladie aux États-Unis

10 Voyages et retraités migrateurs Déclaration de revenus américaine Critères de séjour d’une durée importante Pour déterminer si le séjour répond à ce critère, vous devez additionner ce qui suit :  nombre de jours passés aux ÉtatsUnis au cours de l'année;  1/3 du nombre de jours passés aux États-Unis l'année précédente;  1/6 du nombre de jours passés aux États-Unis l'avant-dernière année. Si la somme dépasse 182, le contribuable sera assujetti à l'impôt américain.

11 Voyages et retraités migrateurs Propriété aux États-Unis  Impôts fonciers plus élevés pour les non-résidents  Déclaration de revenus obligatoire en cas de location  Retenue fiscale au moment de la vente  Impôts sur la succession et sur les dons  Risque de change

12 Voyages et retraités migrateurs Liquidité et paiement de factures  Compte bancaire américain  Banques canadiennes établies aux États-Unis (entités juridiques distinctes)  Transfert d’argent américain  Système de carte de débit

13 Financement de la retraite  Prestations gouvernementales  Placements enregistrés (REER)  Régime de pension de l'employeur  Placements non enregistrés  Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)  Valeur nette de la résidence (prêt hypothécaire inversé)  Assurance vie universelle

14 Prestations gouvernementales  Sécurité de la vieillesse (SV)  Supplément de revenu garanti (SRG)  Régimes de pensions du Canada et de rentes du Québec (RPC et RRQ) Renseignements et formulaires : servicecanada.gc.ca

15 Prestations gouvernementales  SV  SRG RPC et RRQ Nouvelles règles applicables progressivement entre 2011 et 2015 Renseignements et formulaires : servicecanada.gc.ca

16 Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)  Encaissement (désenregistrement)  Constitution d'une rente enregistrée  Transfert dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

17 Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)  Encaissement (désenregistrement)  Constitution d'une rente enregistrée  Transfert dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

18 Régime de retraite  Type de régime choisi (à cotisations déterminées ou à prestations déterminées)  Immobilisation  Imposition  Modes de versement  Rente  Fonds de revenu viager (FRV) ou fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)

19 Régime de retraite  Type de régime choisi (à cotisations déterminées ou à prestations déterminées)  Immobilisation  Imposition  Modes de versement  Rente  Fonds de revenu viager (FRV) ou fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)

20 Actifs non enregistrés  Placements hors REER  Capital initial non imposable (contrairement aux REER)  Revenu de dividendes et gains en capital jouissant d'un meilleur traitement fiscal que les revenus en intérêts  Conseils sur l‘utilisation de cet argent durant la retraite

21 Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)  Description  Plafond de cotisation  Règles concernant les retraits (y compris l’impôt)

22 Valeur nette de la résidence Prêt hypothécaire inversé  Description et admissibilité  Montant disponible aux fins d’emprunt  Remboursement

23 Valeur nette de la résidence Prêt hypothécaire inversé  Description et admissibilité  Montant disponible aux fins d’emprunt  Remboursement

24 Hypothèque inversée et risques  Taux d’intérêt concurrentiel  Remboursement élevé

25 Assurance vie universelle  Description et fonctionnement  Disponibilité des fonds  Risques

26 Assurance vie universelle  Description et fonctionnement  Disponibilité des fonds  Risques

27 Budget réaliste  Habitation et services publics  Automobile  Épicerie, articles de toilette, vêtements et autres  Loisirs et voyages  Assurance de personnes  Prêts et autres frais de service de la dette  Avantages des rabais aux aînés

28 Regroupement des placements  Comptes d’épargne  REER  Fonds communs  Valeurs mobilières

29 Réduction du fardeau fiscal  Crédits et déductions d’impôt  Revenu de placement  Fractionnement du revenu  Transfert libre d'impôt en faveur du conjoint  Exemption pour résidence principale  Assurance vie (paiement de l’impôt sur les gains en capital au décès

30 Réduction du fardeau fiscal  Crédits et déductions d’impôt  Revenu de placement  Fractionnement du revenu  Transfert libre d'impôt en faveur du conjoint  Exemption pour résidence principale  Assurance vie servant à payer l’impôt sur les gains en capital au décès

31 Problèmes de santé Protection en cas de maladie :  Régimes d'assurance santé de l’État  Assurance collective et individuelle  Assurance contre les maladies graves  Assurance pour soins de longue durée

32 Assurance maladie  Régimes d'assurance santé de l’État  Assurances collective et individuelle  Assurance contre les maladies graves  Assurance pour soins de longue durée

33 Assurance maladie  Régimes d'assurance santé de l’État  Assurance collective et individuelle  Assurance contre les maladies graves  Assurance pour soins de longue durée

34 Assurance maladie  Régimes d'assurance santé de l’État  Assurances collective et individuelle  Assurance contre les maladies graves  Assurance pour soins de longue durée

35 Assurance maladie  Régimes d'assurance santé de l’État  Assurances collective et individuelle  Assurance contre les maladies graves  Assurance pour soins de longue durée

36 Procurations  Administration des biens  Soins personnels Demandez conseil à un avocat ou un notaire spécialisé dans ces domaines!

37 Procuration relative aux biens  Gestion des biens et des affaires financières  Autorisation « permanente »  Paiement des factures  Signature de documents  Achat et vente de titres

38 Procuration relative aux soins personnels  Soins palliatifs  Changement de médecin  Traitements expérimentaux  Nutrition  Acharnement médical ou thérapeutique

39 Testament  Acte juridique valide et bien rédigé  Répertoire personnel  Avocat ou notaire compétent

40 Décès sans testament Succession ab intestat Conséquences :  La cour désigne un exécuteur testamentaire ou liquidateur.  Les biens sont distribués en conformité avec les lois provinciales, lesquelles utilisent des tables de consanguinité pour déterminer les héritiers.  Le conjoint touche une part préciputaire.  Le reste de la succession fait l’objet d’une distribution par souche ou par tête, selon la province de résidence.

41 Testament incontestable  Consensus des parties concernées  Rédaction par un avocat ou notaire agréé  Preuve de capacité intellectuelle  Protection contre les allégations d’influence indue  Consignation des dons effectués du vivant du testateur

42 Dons de bienfaisance  Dons entre vifs  Dons par testament  Crédit d'impôt

43 Pleins feux sur des conseils judicieux Retraite – Résumé des principaux éléments  Mode de vie  Sources de revenu  Contrôle des coûts  Problèmes de santé  Enjeux fiscaux  Planification successorale (procuration et testament)

44 Survol de l’équipe (Biographie du conseiller) (Biographie des membres de l'équipe)

45 Merci!

46 Renseignements importants Les renseignements fournis aux présentes le sont à titre indicatif seulement et ne doivent en aucun cas être interprétés comme des conseils en matière de placement personnel, de fiscalité ou de planification successorale ni être considérés comme convenant spécifiquement aux objectifs de placement, à la situation financière ou aux besoins particuliers de qui que ce soit. Les renseignements figurant dans les présentes sont tirés de sources que nous estimons fiables. Toutefois, cette information, y compris celle fournie par de tierces parties, peut changer sans préavis. Fonds Dynamique MD décline toute responsabilité à l’égard des pertes ou dommages pouvant découler de l’utilisation des renseignements contenus dans les présentes. © Gestion d'actifs 1832 S.E.C., 2013. La reproduction totale ou partielle du présent contenu sans autorisation écrite du détenteur des droits d’auteur est interdite. Fonds Dynamique MD et Zoom sur la vie Dynamique MC sont des marques de commerce de leur propriétaire, utilisées sous licence.