OBJECTIF GENERAL : Equilibrer son budget afin de faire un choix d’épargne adaptée en fonction d’un projet défini.

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1 OBJECTIF GENERAL : Equilibrer son budget afin de faire un choix d’épargne adaptée en fonction d’un projet défini.

2 Objectif de la séance n° 1 : Être capable d’identifier les recettes. Objectif de la séance n° 2 : Être capable d’identifier les dépenses. Objectif de la séance n° 3 : Etre capable d’identifier les différents types de budget. Etre capable de définir un budget. Objectif de la séance n° 4 : Etre capable de faire un choix d’épargne adapté en fonction d’un projet défini. Etre capable de définir les recettes. Etre capable de définir les dépenses.

3 Vous êtes titulaire d’un bac pro et travaillez dans une entreprise de nettoyage depuis un an. Vous êtes locataire d’un appartement. Vous allez être en vacances dans quatre mois et souhaitez partir une semaine à la mer. Vous avez regardé sur internet les différentes offres de location et en avez trouvé une au prix de 420 €. Vous effectuez donc votre budget pour faire des économies afin de payer votre séjour. Mise en situation :

4 1.1. Les dépenses 1. LES ELEMENTS DU BUDGET Alimentation : 275 € - habillement : 124 € - loyer : 315,20 € - loisirs : 74 € - équipements ménager : 30,50 € - EDF : 29,79 € - hygiène, santé : 40 € - cadeaux : 18 € - essence : 89 € - redevance TV : 9,50 € - assurance voiture : 48 € - Taxe d’habitation : 27,95 € - impôts sur le revenu : 125 € - eau : 6,33 € - téléphone : 31,50 € - vacances : 0 € - Entretien divers : 30,50 € En janvier vous avez dépensé les sommes suivantes :

5 Travail à faire : - Classer les dépenses dans le tableau ci-dessous. Dépense s fixes Monta nt en € Dépense s courante s Monta nt en € Dépense s occasion -nelles Monta nt en € Loyer EDF Redevance TV Téléphone Assurance voiture Taxe d’habitation Impôts sur le revenu 315,2 0 29,7 9 9,50 31,5 0 48,0 0 27,95 125,0 0 TOTAL 593,2 7 Alimentati on Loisirs Hygiène, santé Entretien divers Essence TOTAL 275,0 0 74,00 40,00 30,50 89,0 0 Habilleme nt Vacances Cadeaux Equipemen t ménager 124,0 0 0 18,0 0 30,50 172,5 0 TOTAL258,5 0 Eau 6,33

6 - Calculer le montant total des dépenses. 593,27 € + 258,50 € + 172,50 € = 1024,27 € - A l’aide de l’exercice précédent, donner une définition de chaque type de dépenses. Types de dépenses ExemplesDéfinition Dépenses fixes Dépenses courantes Dépenses occasionnelles (d’équipement et de renouvellement) Loyer, EDF, redevance TV, impôts sur le revenu, eau, téléphone, assurance voiture/maison, taxe d’habitation, crédit… Alimentation, hygiène/santé, loisirs, entretien divers, essence… Dépenses qui sont inévitables, à payer sans retard, elles ne peuvent être supprimées. Dépenses liées à la vie quotidienne. Elles peuvent être diminuées mais non supprimées. Leur somme varie tous les mois. Habillement, vacances, cadeaux, équipement ménager, … Dépenses exceptionnelles qui peuvent être remises à plus tard, voire supprimées

7 1.2. Les revenus - salaire : 1275,00 € - heures supplémentaires : 50 € - - prime : 0 € - allocation logement : 20 € - vente d’objet : 30 € - Gain de jeu : 0 € - bourses scolaires : 0 € - intérêts des comptes bancaires : 0 € - location : 0 € - allocations familiales : 0 € - héritage : 0 € - remboursement médecin : 25 € Travail à faire : - Classer les revenus dans le tableau ci-dessous. En janvier vous avez perçu les sommes suivantes :

8 Revenus du travail Montant en € Revenus sociaux Montant en € Revenus du patrimoine Revenus exceptionnels Salaire Heures supplé- mentair es Prime TOT AL 1275,0 0 50,0 0 0 20,0 0 0 0 25,0 0 45,0 0 0 30,0 0 0 0 0TOT AL 30,0 0 1325,0 0 Allocati on logemen t Bourses scolaires Allocatio ns familiales rembour se-ment médecin TOT AL Vente d’obje ts Intérêt s des compte s Locati on Hérita ge Gains de jeux 0

9 - Calculer le montant total des revenus. TOTAL : 1400,00 € - A l’aide de l’exercice précédent, donner une définition de chaque type de revenus. Types de dépenses Revenus du travail Revenus sociaux Revenus du patrimoine Revenus exceptionnels ExemplesDéfinition Salaire, heures supplémentaires, prime Allocation logement, bourses scolaires, allocations familiales, remboursement médecin Vente d’objets, Intérêts des comptes, Location, Héritage Gains de jeux Revenus perçus en échange du travail fourni Prestations versées par l’état ou par certains organismes (ex : Caisse d’Allocations Familiales,…) Revenus versés aux propriétaires de biens, ou issus de placements financiers Revenus gagnants des jeux

10 2. LE BUDGET Vous observez sur trois mois le total de vos dépenses et de vos revenus : Travail à faire : - Calculer la différence entre les revenus et les dépenses. - Emettre un constat entre les revenus et les dépenses. Mois Janvie r Févrie r RevenusDépense s Revenus - Dépenses Constats Les revenus sont supérieurs aux dépenses Les revenus sont inférieurs aux dépenses Les revenus sont égaux aux dépenses Mar s 1400,00 € 1275,00 € 1024,27 € 1286,66 € 1275,00 € + 375,73 € - 11,66 € 0 €

11 2.1. Les différents types de budget Travail à faire : - A l’aide des signes et = identifier les trois types de budgets ci-dessous : RECETTESDEPENSESRECETTES DEPENSES <= >

12 RECETTESDEPENSES<RECETTESDEPENSES= RECETTESDEPENSES > Budget négatif ou R < D Budget nul ou Budget positif ou R = DR > D CONSEQUEN CES Des dépenses sont impayées Les dépenses sont payées Il reste de l’argent pour faire face aux imprévus Les recettes sont … aux dépenses déficitaireéquilibré excédentair e

13 2.2. Définition du budget Travail à faire : - A l’aide des mots suivants, reconstituer la définition du budget : dépenses Le budget est laprévisiondesrevenuset des sur unepériodedonnée. dépenses – période – revenus – prévision

14 Exercice d'application : à l'aide des notions vues précédemment, indiquer pour chaque situation ci-dessous si le budget est équilibré, déficitaire ou excédentaire en cochant la bonne case. Jennifer a fait de nombreux achats lors des soldes. En faisant ses comptes de fin de mois, elle constate qu'il lui manque de l'argent pour payer son loyer. Mourad fait ses comptes en fin de mois : il a dépensé tous ses revenus du mois sans entamer son épargne. Marie constate en faisant ses comptes de fin de mois, qu'elle a économisé 90 €. Karim reçoit un salaire de 950 € auquel il déduit de 900 € pour les dépenses fixes et dépenses courantes. Il paye aussi la prime d'assurance de 215 € annuel. Louise reçoit un salaire de 950 € auquel elle déduit 900€ pour les dépenses fixes et les dépenses courantes et elle verse 50 € sur son livret d'épargne. Budget équilibré Budget déficitaire Budget excédentaire × × × × × Situations

15 Quizz : suis-je cigale ou fourmi ? Connectez-vous sur le site http://budget.fastt.org/suis-je- cigale-ou-fourmi.htmlhttp://budget.fastt.org/suis-je- cigale-ou-fourmi.html Connectez-vous sur le site http://budget.fastt.org/suis-je- cigale-ou-fourmi.htmlhttp://budget.fastt.org/suis-je- cigale-ou-fourmi.html

16 3. L'EPARGNE DOCUMENT A Nom de l’épargn e Montant des dépôts (en €) Minimu m Maximu m Taux d’intérê t Conditions d’ouvertur e Disponibilit é de l’épargne Livret A Livret Jeune Plan Epargne Logeme nt Livret de développe- ment durable Livret épargne populaire 1,5€ 225 €- 450 €/an 10 € 30 € 15 300 € 1600 € 61 200 € 6000 € 10 € 7 700 € 1,25 % 2 % 2,50 % 1,25 % 1,75 % Toute personne majeure ou mineure Tous les jeunes de 12 à 25 ans Toute personne majeure ou mineure Toute personne majeure Toute personne majeure ayant son domicile fiscal en France et redevable en 2009 d'un impôt sur ses revenus 2008 n'excédant pas 757 € argent disponible à tout moment 225 € minimum à l’ouverture. Placement pour 4 ans

17 DOCUMENT B La notion d’épargne : Définition : L’épargne correspond à la partie du revenu disponible des ménages qui n’est pas consacrée à une consommation immédiate. L’épargne est donc, en sciences économiques, considérée comme une consommation différée dans le temps. Chaque année, les ménages épargnent une partie de leur revenu disponible. Cet effort d’épargne se traduit donc par des flux monétaires qui vont alimenter le patrimoine des ménages. Le patrimoine est donc constitué de l’ensemble des flux antérieurs d’épargne réalisés par les ménages. Les motifs de l’épargne : Les ménages épargnent pour trois raisons principales : - Disposer de liquidités : afin de permettre une dépense de consommation plus importante dans un futur proche. - Disposer d’une réserve : cette réserve constitue une marge de sécurité afin de faire face aux aléas de la vie (accident, maladie…). - Constituer un patrimoine : ce patrimoine peut prendre des formes de placement différents et sert soit à procurer un complément de revenu, soit à être transmis sous la forme d’un héritage aux descendants de l’épargnant. Source : http://geronim.free.fr/ecogene/bts1/partie56.htmhttp://geronim.free.fr/ecogene/bts1/partie56.htm

18 Travail à faire : - Indiquer les dépenses sur lesquelles vous pouvez agir pour faire des économies. - A l’aide du document A, préciser le nom de l’épargne la plus adaptée à votre projet de vacances. Livret Jeune - Trouver une définition de l’épargne. L’épargne correspond à la partie des revenus qui n’est pas dépensée. Mettre de l’argent « de côté ». Faire des économies Dépenses occasionnelles

19 - A l’aide du document B, indiquer les buts de l’épargne. Disposer de liquidités Disposer d’une réserve Constituer un patrimoine