Belfius Commercial Finance

Présentation au sujet: "Belfius Commercial Finance"— Transcription de la présentation:

1 Belfius Commercial Finance - 2012
Présentation Retail Belfius Commercial Finance Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt

2 Contenu Commercial Finance : définition et caractéristiques
Critères d’exclusions Commercial Finance – Compact Composants du coût Conclusion Questions – personnes de contact

3 Belfius Commercial Finance
Définitions et caractéristiques Belfius Commercial Finance Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens. Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles.

4 Receivables financing & credit management
Définitions et caractéristiques Receivables financing & credit management Receivables Financing & Credit management est un service financier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créances ouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance qui s’occupe de l’administration, du suivi des débiteurs et éventuellement reprend la couverture contre le risque d’insolvabilité et le financement ces créances.

5 Caractéristiques A - Administration Quoi ?
Flux d’information permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilité par internet. Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture Transfert des copies factures : par poste ou par interne Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : détails de paiement, extraits de compte, balances âgées, listings débiteurs, …

6 Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ? Avantages
Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client Aide en cas de contentieux Avantages Continuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle Réduction de la durée de paiement = gain d’intérêts + diminution du risque sur les créances douteuses Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers, recommandés, rappels téléphoniques, frais d’avocats)

7 Caractéristiques B – Gestion débiteurs Quoi ?
Pourquoi les débiteurs payent plus vite ? Effet tripartite, professionnalisme, psychologique Attribution de limites (si Assurance Crédit) Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ? Effet parapluie Procédure de suivi des débiteurs sur mesure

8 Caractéristiques F – Financement Quoi ? Avantages
Avances flexibles de 75% jusqu’à maximum 85% (via crédit caisse ou SL) Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire Financement sur mesure en concertation avec le client Avantages Possibilité de croissance illimitée Garanties demeurent libres (uniquement garantie personnelle contre fraude) Possibilités d’escomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité Meilleure situation bilantaire

9 Différence avec le financement bancaire
Caractéristiques Différence avec le financement bancaire Exemple: le crédit de caisse Mio Financement flexible jusqu’à 85% Crédit de caisse

10 I – Couverture contre le risque d’insolvabilité
Caractéristiques I – Couverture contre le risque d’insolvabilité Quoi ? Reprise du risque à 100% Indemnisation 100 jours après l’échéance Avantages Indemnisation certaine; plus d’amortissements sur des créances douteuses Continuité de l’entreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs

11 Belfius Commercial Finance
Schéma ABFI A = Administration B = Gestion débiteurs F = Financement I = Couverture contre le risque d’insolvabilité 8 Couverture contre le risque d’insolvabilité 7 Paiements 5 Gestion Fournisseur (Client) Belfius Commercial Finance 4 Financement Debiteur 6 Paiements 3 Copie-factures 1 Marchandises/services 2 Factures originales avec texte de cession

12 Critères d’exclusions
Dans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer le montant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas de financement), il n’y a aucun problème. Problèmes possibles Vente au comptant + vente au particulier Livraisons intercompany, facturation scindée , consignations, factures de garantie, prestations médicales, compensations Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% l’encours global Secteur du bâtiment (numéro d’enregistrement), animaux vivants, développement de software Pays : max 15% sur les pays de l’ancien bloc de l’est

13 Compact – à votre mesure …
Commercial Finance - Compact Compact – à votre mesure … Le 1er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé «  le COMPACT »

14 Compact - Caractéristiques
Version simplifiée de Commercial Finance = ABF Communication informatisée pour l’échange des données avec le réseau Max 75% de financement jusqu’à 120 jours après la date de facture Pas de “I” donc, mais possibilité d’assurance crédit externe (par ex. Belfius Business Safe !) Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois) CA entre 500’ et 1,5 million A partir d’un CA de 1,5 million euro : sur mesure

15 Pourquoi Compact ? Répond à la demande d’un produit simple et rapide
Tient compte d’une demande croissante du marché du financement Financement accessible pour les PME S’oriente également vers les starters avec potentiel de croissance

16 Compact – dans la pratique :
Décision de crédit rapide. L'Internal Sales établit le contrat. Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour la signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le fonctionnement de la pratique. Après +/- 1 mois l’Account Manager de DCF rend visite au client pour tout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. Il effectue également chaque année une visite de suivi. Compact – personnes de contact : Marita Van henden: 02/ – Karin Baetens: 02/ – Secrétariat commercial DCF: 02/ –

17 Composants du coût Commission : % du chiffre d’affaires
(calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyenne des factures, du chiffre d’affaires cédé total, mode de transfert des factures, …) Administration / gestion Couverture contre le risque d’insolvabilité Frais de limites Conditions de financement Coût du contentieux (pas pour les créances couvertes)

18 Exemple Données de base :
Chiffre d’affaires factorable : eur Durée moyenne de paiement : 75 jours + / débiteurs actifs Formule : contrat ABFI Commercial Finance : Commission : 0,88% (ABFI) soit eur x 0,88% = eur Coût financement idem Banque : - caisse - SL Données de base :

19 Conclusion Le factoring est
une solution SIMPLE : vous n’avez qu’à introduire le prospect, nous nous chargeons du reste !! avec potentiel de croissance avec un revenu récurrent appréciable

20 QUESTIONS Personnes de contact – Regions
Noëlla Coenen : 02/ – : Nord-Est & Centre An Mertens : 02/ – : Nord Geert Uyttersprot : 02/ – : Nord-Ouest & Centre Isabelle Vanmolle : 02/ – : Sud & Centre Jean-Luc Driencourt : 02/ – : Sud & Centre Secrétariat commercial BCF: 02/