Sources de financement des ME et TPE enda inter-arabe

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1 Sources de financement des ME et TPE enda inter-arabe
« Création d’entreprise: par où commencer? » Sources de financement des ME et TPE enda inter-arabe Fatma Triki 29 septembre 2012

2 AGR = 2 millions (40% rural)
Les entreprises Toute petite entreprise: patentées ou personnes morales, Jusqu’à 6 emplois, chiffre d’affaire < DT, apparition de composante technologique Micro-entreprise : personnes physiques, patentées, Installée, revenu régulier, chiffre d’affaires < DT, 1 à 2 emplois, faible industrialisation… Activité génératrice de revenu: multi-activité, saisonnière à domicile, ambulante, sans employés GE PME TPE = ME = = 90% MEA = AGR = 2 millions (40% rural)

3 Crédit non subventionné
Banques commerciales BFPME [ DT – 1 MDT] Prêt participatif (CS) BTS [5 000 – DT] clients actifs AMC Ligne de crédit < 5 000DT par prêt ENDA Ligne de crédit < 5 000DT par prêt Crédit subventionné Crédit non subventionné Subvention Financement des fonds propres Financements dans le cadre de programme de développement …

4 Dispositif étatique: API, APIA, PMI, AFI, ANETI, CEPEX, centres techniques, centres d’affaires, chambres de commerces, Offices de développement, sociétés régionales de développement … Secteur privé, associations, ONG, projets de développement: formation, accompagnement, incubation…

5 Juin 2012 enda inter-arabe Vision Mission Valeurs
Des systèmes financiers innovants pour tous Contribuer à l’amélioration des revenus et de la qualité de vie des Tunisiens à faibles revenus par le biais d’une institution leader, socialement responsable et engagée pour l’environnement. Mission Intégrité et honnêteté Transparence Ecoute et respect des clients Respect de l’environnement Valeurs

6 Juin 2012 366 000 entrepreneurs, 1 million prêts, 746 MDT
Aménagement du parc, désertification, plantes médicinales, conférences liées aux NU… Parc Ichkeul Insertion des jeunes, formation professionnelle, socialisation, sensibilisation santé, micro-crédit Ettadhamen Autosuffisance financière Statut de résident 1er emprunt commercial 1995 2003 2004 2005 2007 2012 66 agences 24 gouvernorats 210 délégations 1012 imadas Lancement Grand Tunis $20 000 Extension Intérieur du pays Gafsa, Sousse Opérations zones rurales

7 Ligne de crédit Graduation
Juin 2012 Montant maximum du prêt DT TA’ALIM EDDAR Ligne de crédit Graduation MACHIA MAWALNI MAWSEM 2006 2000 2007 2009 2010 2012 Évolution du prêt moyen (dt) Le changement du cadre réglementaire de la microfinance donne la possibilité d’octroi de montant allant jusqu’à DT.

8 Services d’accompagnement
Juin 2012 Services d’accompagnement Développement des projets Formations Appui à la commercialisation (exportation/ foire) Information, Débats et cercles d’écoute Développement Humain Mise en réseau (excursions, fêtes)

9 Juin 2012 Accompagnement plan d’affaires 5000 DT maximum par crédit
Durée max du prêt 30 mois Dont période de grâce max 6 mois Ligne de crédit Déblocage du 1er prêt en 21 jours Renouvellement 48h Demande Entretien Enquête Accompagnement PA Décision

10 L’accompagnement Formation : Coaching individuel (10h - 4 séances):
Output : plan d’affaires Contenu: opportunité d’affaire, étude de marché, étude technique, étude juridique, étude financière Groupe de 12 max Durée: 5 jours Facilitateur régional Bureaux de enda Coaching individuel (10h - 4 séances): Entretien d’évaluation des compétences entrepreneuriales Opportunité d’affaires + Étude de marché Étude technique + Étude juridique Étude financière Orientation /conseil pendant l’installation : En fonction de l’avancement dans le projet

11 3 processus testés = durée max 21j
Dans 12 antennes Demande Entretien Enquête Accompagnement individuel PA Décision Dans 6 antennes Demande Entretien Enquête Formation groupe PA Finalisation PA Décision Dans 12 antennes Demande Entretien Enquête Décision

12 Réalisations 640 nouveaux promoteurs financés 1280 emplois créés (estimation) 450  jeunes < 40 ans 315 accompagnés 30% cofinancés par d’autres structures Montant déboursé DT Prêt moyen DT Durée moyenne 18 mois Durée moyenne de la période de grâce 2 mois

13 Profil des jeunes financés
63% 37%

14 Activités financées