INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.

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1 INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.

2 La vie est plus radieuse sous le soleil. Avis Je m'y connais en techniques et concepts de planification successorale Je comprends la situation d'ensemble et je peux fournir les explications voulues Je ne suis pas un expert en fiscalité Je ne suis pas un expert en droit

3 La vie est plus radieuse sous le soleil. Ce que nous pouvons apprendre aujourd'hui 1.Planification successorale et homologation 2.Comprendre vos intentions 3.Problèmes éventuels et votre succession 4.Comment une compagnie d'assurance peut vous aider

4 La vie est plus radieuse sous le soleil. Planification successorale et homologation Qu'entend-on par planification successorale et en quoi peut-elle aider? La planification successorale permet de prendre les dispositions voulues pour la distribution d'une succession Elle peut éliminer les incertitudes Elle peut permettre de maximiser la valeur de la succession En quoi consiste l'homologation? Administration de la succession du défunt Distribution des biens

5 La vie est plus radieuse sous le soleil. Comment un CPG bancaire fonctionne-t-il? CPG bancaire Succession Bénéficiaire

6 La vie est plus radieuse sous le soleil. Problèmes liés au fait de passer par votre succession 1. C'est long 2. C'est coûteux 3. C'est public

7 La vie est plus radieuse sous le soleil. Ne serait-il pas merveilleux de sauter par- dessus la succession? Actif Succession Bénéficiaire

8 La vie est plus radieuse sous le soleil. Ce qui arrive d'habitude Maison Compte bancaire REER/FERR Actif non enregistré Transmis facilement à l'autre conjoint Lorsque le premier conjoint décède...

9 La vie est plus radieuse sous le soleil. Ce qui arrive d'habitude Lorsque l'autre conjoint décède... Maison Compte bancaire REER/FERR Actif non enregistré Vendue - passe par la succession Gelé - passe par la succession Vendu et imposé - passe par la succession

10 La vie est plus radieuse sous le soleil. Quelle est la solution? CPG assurance Succession Bénéficiaire CPG bancaire Succession Bénéficiaire

11 La vie est plus radieuse sous le soleil. En quoi consiste un CPG assurance? *Pour plus de renseignements, veuillez visiter www.assuris.cawww.assuris.ca Placement à intérêt garanti Ne peut être offert que par une compagnie d'assurance Semblable à un CPG bancaire mais avec des avantages –Désignation d'un bénéficiaire tant dans le cas des placements enregistrés que des placements non enregistrés –Protection par Assuris* –Possibilité de protection contre les créanciers –Option de rente à constitution immédiate offerte –Encaissable –Crédit d'impôt pour pension

12 La vie est plus radieuse sous le soleil. Étude de cas Tante Suzanne veut laisser un cadeau à son neveu et à sa nièce préférés un CPG détenu auprès d'une banque pour Stéphane un CPG assurance détenu auprès d'une compagnie d'assurance-vie pour Carole

13 La vie est plus radieuse sous le soleil. L'expérience de Stéphane Est informé du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG Jour 1Jour 90 Évaluation de la succession Jour 210 Divulgation du traitement de la succession Jour 217 Contestation du testament Jour 365 Résolution du conflit et distribution de la succession Chronologie : Les coûts : CPG bancaire 50 000 $ - Frais bancaires pour encaisser le CPG 4 550 $ - Frais d'homologation 450 $ - Honoraires du liquidateur 5 000 $ Héritage de Stéphane 40 000 $ Temps utilisé pour la distribution de l'héritage Temps passé après l'héritage reçu

14 La vie est plus radieuse sous le soleil. L'expérience de Carole Est informée du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG assurance Jour 1 Jour 5 Carole communique avec la compagnie d'assurance et reçoit le formulaire à remplir Jour 14 Réception du produit du CPG assurance Les coûts : Chronologie : Temps utilisé pour la distribution de l'héritage Temps passé après l'héritage reçu CPG / RPC50 000 $ - Frais bancaires pour encaisser le CPG s.o. - Frais d'homologation s.o. - Honoraires du liquidateur s.o. Héritage de Carole50 000 $

15 La vie est plus radieuse sous le soleil. La morale de notre histoire Stéphane Il lui a fallu 12 mois pour recevoir son héritage Il a reçu seulement 40 000 $ des 50 000 $ prévus Carole Elle a reçu son héritage en deux semaines Elle a reçu le plein montant, soit 50 000 $

16 La vie est plus radieuse sous le soleil. CPG assurance Tout commence par... Succession Bénéficiaire

17 La vie est plus radieuse sous le soleil. Résumé Détenir des placements non enregistrés auprès d'une compagnie d'assurance-vie : réduit les coûts liés au règlement de la succession accélère le processus va au bénéficiaire respecte mieux le caractère privé

18 La vie est plus radieuse sous le soleil. Questions ? ?