Votre régime collectif au travail Protégez votre avenir à l'aide de votre régime collectif.

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1 Votre régime collectif au travail Protégez votre avenir à l'aide de votre régime collectif

2 Sources de revenu de retraite

3 Vos responsabilités à l'égard de ce régime En tant que participant d'un régime collectif d'épargne-retraite offrant plus d'une option de placement, il vous appartient de : bien comprendre le fonctionnement de votre régime; utiliser les renseignements et les outils mis à votre disposition pour prendre des décisions de placement éclairées; tirer profit des services-conseils en placement qu'offre votre conseiller en régimes collectifs, le cas échéant; prendre les décisions concernant vos placements; déterminer le montant des cotisations que vous verserez au régime; suivre l'évolution de vos placements; réexaminer votre stratégie de placement si votre situation personnelle change.

4 Sources de revenu de retraite Sécurité de la vieillesse Prestations de retraite de l'État Régime de pensions du Canada / Régime de rentes du Québec Sécurité de la vieillesse Régime de retraite de votre employeur Épargne personnelle 3 2 1

5 Versements mensuels maximums pour 2016 *Sommes basées sur votre salaire, le nombre d'années durant lesquelles vous avez travaillé et le montant de vos cotisations. **Si votre revenu atteint un certain seuil, vous pourriez devoir rembourser une partie de vos prestations de la Sécurité de la vieillesse. Prestations de l'État Régime de pensions du Canada* Régime de rentes du Québec* Sécurité de la vieillesse** 60 ans699,20 $ 0 $ 65 ans1 092,50 $ 570,52 $ 67 ans1 276,04 $ 652,67 $ 70 ans1 551,35 $ 775,91 $

6 L'avantage fiscal des cotisations prélevées automatiquement sur la paie Une cotiation de 100 $ pour seulement 75 $ AvantAprès Paie brute1 500 $ Moins la cotisation REER 0 $ 100 $ Paye imposable 1 500 $ 1 400 $ Impôt de 25 %* (375 $) (350 $) Paye nette 1 125 $ 1 050 $ *Le taux d'imposition peut varier.

7 Plafond de cotisation au REER 18 % du revenu gagné de l'année précédente ou 25 370 $, selon le montant le moins élevé Droits de cotisation au REER inutilisés (s'il y a lieu) + Vous avez la responsabilité de surveiller votre niveau de cotisation au REER pour qu'il n'excède pas le plafond indiqué sur l'avis de cotisation établi par l'ARC. Pour en savoir plus sur votre plafond de cotisation, visitez le site www.arc.gc.ca. AnnéePlafond REER de l'ARC 201625 370 $ 201726 010 $ - Moins le facteur d'équivalence de l'année précédente

8 Plafond de cotisation au CELI Plafond de cotisation de l'année Droits de cotisation au CELI inutilisés (s'il y a lieu) + AnnéePlafond CELI de l'ARC 201510 000 $ 2016 5 500 $ + Retraits de l'année précédente

9 Choix de deux comptes REER collectif CELI Épargne déductible du revenu Revenus de placement à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au REER Retraits assujettis à des retenues à la source Idéal pour épargner en vue de la retraite Épargne déductible du revenu Revenus de placement à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au REER Retraits assujettis à des retenues à la source Idéal pour épargner en vue de la retraite Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais l'épargne est à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au CELI Retraits non imposables et possibilité de verser de nouveau les sommes retirées en tout temps Idéal pour tous les objectifs d'épargne Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais l'épargne est à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au CELI Retraits non imposables et possibilité de verser de nouveau les sommes retirées en tout temps Idéal pour tous les objectifs d'épargne

10 Précisions sur les placements

11 Rendement FaibleÉlevé Risque Faible Élevé Fonds d'obligations Obligations (titres à revenu fixe) Promesse de rembourser une créance Produisent des intérêts Titres de gouvernements et de sociétés Fonds d'actions canadiennes, américaines, mondiales et internationales Actions Participation aux bénéfices des entreprises canadiennes, américaines, mondiales ou internationales Potentiel supérieur de croissance à long terme Fonds du marché monétaire Titres garantis Intérêt garanti pendant une durée déterminée Potentiel inférieur de croissance à long terme Fonds garantis Fonds du marché monétaire Bons du Trésor Potentiel inférieur de croissance à long terme Fonds axés sur le degré de risque Approche «passive»Rééquilibrage automatique Équilibré Combinaison de liquidités, d'obligations et d'actions Diversification automatique Fonds équilibrés Relation entre le risque et le rendement

12 Vaste gamme d'options de placement Portefeuille créé POUR moi - Solutions «portefeuille préétabli» exclusives Marché monétaire Fonds garantis (1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans) Titres à revenu fixe Fonds équilibrés Actions canadiennes Actions américaines Actions internationales Actions mondiales Portefeuille créé PAR moi - Choisissez votre portefeuille à partir des catégories d'actif suivantes : Fonds Repère axés sur une date d'échéance avec valeur garantie à l'échéance Fonds Granite axés sur une date d'échéance Fonds Granite axés sur le degré de risque

13 Fonds axés sur une date d'échéance Il vous suffit de choisir le fonds dont l'échéance se rapproche le plus de la date à laquelle vous souhaitez accéder à votre argent. Ensuite, le fonds trace la voie La date d'échéance est le 30 juin. Fonds Repère MD – axés sur une date d'échéance Les Fonds distincts Repère Financière Sun Life

14 Fonds Repère MD – Valeur à l'échéance garantie

15 Fonds Granite MD – axés sur une date d'échéance Quand avez-vous besoin de votre argent? Solutions préétablies – la répartition du fonds est rééquilibrée au fil du temps. Les gestionnaires sélectionnés :  affichent un rendement supérieur à long terme;  ont des compétences reconnues en ce qui touche leur catégorie d'actif ou leur style de placement. Fonds axés sur une date d'échéance multigestionnaires à frais modiques

16 Granite MD – Fonds axés sur le degré de risque Fonds préétablis axés sur le degré de risque Cinq fonds correspondant chacun à un profil de risque différent :  Fonds distinct prudent Granite  Fonds distinct modéré Granite  Fonds distinct équilibré Granite  Fonds distinct croissance Granite  Fonds distinct audacieux Granite

17 L'importance de la diversification Votre approche en matière de placement devrait toujours privilégier la diversification. le style de gestion – gestion axée sur la croissance et sur la valeur, gestion active et passive la catégorie d'actif – liquidités, titres à revenu fixe et actions la répartition géographique – actions canadiennes, américaines et internationales la devise – diminution du risque de change lié au dollar américain

18 Communications et technologie

19 C entre de s ervice à la clientèle Numéro sans frais : 1-866-733-8613 Vous pouvez effectuer vos opérations 24 heures sur 24 au moyen du système téléphonique automatisé. Les représentants du Centre de service à la clientèle sont à votre disposition les jours ouvrables, entre 8 h et 20 h (HE).  Le service est offert en 189 langues.

20 Site Web des Services aux participants www.masunlife.ca Affichez le solde de vos fonds et de vos comptes. Obtenez le sommaire des cotisations. Effectuer des transferts entre les fonds Consultez les données sur le rendement antérieur des fonds. Modifiez vos directives sur la répartition de vos cotisations à venir. Mettez à jour votre désignation de bénéficiaire. Versez des cotisations occasionnelles. Consultez des bulletins d'information. Accédez à l'historique de vos relevés de compte. Pratique, simple et rapide

21 Répondez au questionnaire Profil de tolérance au risque afin de connaître votre degré de tolérance au risque et de savoir comment investir. Utilisez le Planificateur de retraite pour déterminer combien il vous faudra épargner pour atteindre vos objectifs de retraite. Site Web des Services aux participants suite

22 Relevés et reçus Relevés de compte annuels envoyés par la poste à votre domicile en décembre, à moins que vous choisissiez l'option «relevés sans papier» sur masunlife.ca. Relevés de compte accessibles en ligne deux fois par année, en juin et en décembre. Feuillets et reçus fiscaux  Ils sont envoyés par la poste à votre domicile.  Les attestations REER à joindre à votre déclaration de revenus sont envoyées deux fois par année civile.

23 Options de retrait, cessation d'emploi et départ à la retraite

24 Retraits Des restrictions peuvent s'appliquer aux retraits; renseignez-vous auprès de votre employeur. Des frais de 25 $ s'appliquent à chaque retrait effectué du REER. Le premier retrait de votre CELI effectué au cours de l'année civile ne comporte pas de frais. Chaque retrait supplémentaire effectué au cours de l'année donnera lieu à des frais de 25 $. Des frais de 75 $ s'appliquent aux retraits ou aux transferts effectués à la cessation d'emploi (sauf si les fonds sont transférés dans un autre produit de la Financière Sun Life). Les retraits et les transferts effectués avant l'échéance sur des fonds garantis sont calculés à la valeur de marché. Le capital-décès ne fait pas l'objet d'un rajustement de liquidation. Les retraits d'un fonds Repère avant l'échéance sont calculés à la valeur de marché courante et non à la valeur garantie à l'échéance du fonds.

25 À la cessation de votre emploi ou à votre départ à la retraite : vous recevrez un dossier par la poste vous indiquant les diverses options qui vous sont offertes; si vous ne nous transmettez pas vos instructions dans les 90 jours suivant la cessation de votre emploi ou votre départ à la retraite, le solde de votre compte sera automatiquement transféré au régime collectif Nouveaux choix. Options à la cessation d'emploi et au départ à la retraite

26 Pour commencer

27 Par où commencer? Dossier d'inscription au REER collectif et CELI mon épargne Remplissez le ou les formulaires d'inscription et retournez-les dûment signés à votre employeur. C’est tout! Le régime mon épargne a été conçu pour simplifier au maximum ce processus.

28 Par où commencer? Compagnie ABC JeanUntel 123 Bellerue Montréal QC H0H 0H0

29 Par où commencer? Marie Untel Conjointe 100 Julie Untel Fille 100

30 Par où commencer? 5

31 Par où commencer? Jean Untel 29-06-2016 Compagnie ABC

32 Vous devez remplir le formulaire d'inscription au CELI si vous souhaitez cotiser au compte d'épargne libre d'impôt Par où commencer?

33 Votre avenir vous attend. Inscrivez-vous dès aujourd'hui!