Pleins feux sur des conseils judicieux : Art d’être parents Nom du conseiller Société.

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1 Pleins feux sur des conseils judicieux : Art d’être parents Nom du conseiller Société

2 Études postsecondaires À noter que les coûts indiqués ci-dessus ne comprennent pas les dépenses courantes pour le transport, la nourriture et le logement, ni celles pour le divertissement, les vêtements, les communications, etc. Les coûts et revenus futurs sont indexés en fonction d’un taux d’inflation moyen de 3 %. * Régime enregistré d’épargne-études Source : www.canlearn.ca (Gouvernement du Canada - www.canada.gc.ca) Coût des études postsecondaires 0,00 $ 20 000,00 $ 40 000,00 $ 60 000,00 $ 80 000,00 $ 100 000,00 $ 120 000,00 $ 140 000,00 $ Premier cycle Éducation Coût Baccalauréat général (arts, musique et sciences) Génie Droit Médecine et médecine dentaire REEE* maximal

3 Études supérieures À noter que les coûts indiqués ci-dessus ne comprennent pas les dépenses courantes pour le transport, la nourriture et le logement, ni celles pour le divertissement, les vêtements, les communications, etc. Les coûts et revenus futurs sont indexés en fonction d’un taux d’inflation moyen de 3 %. * Régime enregistré d’épargne-études Source : www.canlearn.ca (Gouvernement du Canada - www.canada.gc.ca) Coût des études supérieures 0,00 $ 20 000,00 $ 40 000,00 $ 60 000,00 $ 80 000,00 $ 100 000,00 $ 120 000,00 $ 140 000,00 $ 160 000,00 $ Études supérieures Coût Droit Médecine et médecine dentaire REEE* maximal Baccalauréat général (arts, musique et sciences) Génie Éducation

4 Ordre du jour Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant  Régime enregistré d’épargnes-études (REEE)  Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE)  Foire aux questions  Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) Planification successorale, assurance et impôts

5 Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant  REEE  SCEE  Avantages

6 Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant  Plafond annuel de cotisation au REEE  Chose du passé  SCEE maximale  Régime individuel ou familial

7 Foire aux questions 1.Existe-t-il différents types de REEE?  Régime familial  Régime individuel  REEE collectif (ou programme de bourses d’études) 2.Quelle est la meilleure stratégie de placement?

8 Foire aux questions (suite) 3. Je n’ai pas encore établi de REEE. Est-il trop tard pour le faire?  Il n’est jamais trop tard pour bien faire, mais hâtez-vous!  Versez des cotisations de rattrapage. 4. Quels sont les établissements postsecondaires admissibles?  Études à temps plein  Études à temps partiel

9 Foire aux questions (suite) 5. Que se passe-t-il si l’enfant décide de ne pas fréquenter un établissement postsecondaire?  Si l’enfant a moins de 21 ans, le souscripteur peut nommer un nouveau bénéficiaire.  Sinon, le capital est remis au cotisant, qui peut transférer les revenus dans son REER. Les SCEE doivent être remboursées au gouvernement.

10 Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 1T2T3T4T Est Ouest Nord

11 Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant Coût des études supérieures 0,00 $ 20 000,00 $ 40 000,00 $ 60 000,00 $ 80 000,00 $ 100 000,00 $ 120 000,00 $ 140 000,00 $ 160 000,00 $ Études supérieures Éducation Coût Baccalauréat général (arts, musique et sciences) Génie Droit Médecine et médecine dentaire REEE maximal

12 Accumulation d’un pécule en vue des études d’un enfant CELI  Complément idéal au REEE  Plafond de cotisation de 1 500 $ par année  Reports prospectifs

13 Succession, assurance vie et impôts Protection de la famille

14 Succession, assurance vie et impôts Le produit d’une police d’assurance vie peut servir à :  régler les dettes;  constituer un fonds d’urgence;  couvrir les coûts liés au décès;  remplacer un revenu; Et… ** payer les études. **

15 Succession, assurance vie et impôts  Crédit d’impôt pour enfants  Prestation universelle pour la garde d’enfants (PUGE)  Crédit pour les activités artistiques et la condition physique des enfants  Frais de garde des enfants  Admissibilité à la déduction  Mondant de la déduction – La moins élevée des sommes suivantes : 2/3 du revenu net; 7 000 $ par enfant de moins de 7 ans et 4 000 $ par enfant de 7 à 15 ans.

16 Succession, assurance vie et impôts Prestation fiscale canadienne pour enfants (PFCE)  Montant variant selon la province, le nombre d’enfants et le revenu familial  Prestation annuelle de base : 1 405 $ par enfant  Supplément à partir du 3 e enfant : 98 $ par enfant  Montant réduit dans le cas des familles à revenu élevé (42 700 $ et plus) Supplément de la prestation nationale pour enfants (SPNE)  Montant destiné aux familles à faible revenu

17 Succession, assurance vie et impôts Testament  Acte juridique valide et bien rédigé  Tuteur légal pour les enfants  Répertoire personnel  Avocat ou notaire compétent

18 Testament Succession ab intestat Sans testament Conséquences :  La cour désigne un exécuteur testamentaire ou liquidateur.  Les biens sont distribués en conformité avec les lois provinciales, lesquelles utilisent des tables de consanguinité pour déterminer les héritiers.  Le conjoint touche une part préciputaire.  Le reste de la succession fait l’objet d’une distribution par souche ou par tête, selon la province de résidence.

19 Succession, assurance vie et impôts Mesures pour réduire les risques de contestation d’un testament  Consensus des parties concernées.  Rédaction du testament par un avocat ou un notaire agréé  Preuve de capacité intellectuelle  Protection contre les allégations d’influence indue  Consignation des dons effectués de son vivant

20 Succession, assurance vie et impôts Procuration  Procuration relative aux biens  Procuration relative aux soins personnels

21 Succession, assurance vie et impôts Procuration relative aux biens :  Gestion des biens et des affaires financières  Autorisation « permanente »  Paiement des factures  Signature de documents  Achat et vente de titres

22 Succession, assurance vie et impôts Procuration relative aux soins personnels  Soins palliatifs  Changement de médecin  Utilisation de traitements expérimentaux  Nutrition  Acharnement médical ou thérapeutique

23 Sommaire – Accumulation d’un pécule pour les études d’un enfant Aide importante

24 REEE Aujourd’hui ou demain… Le plus tôt sera le mieux!

25 Conclusion Vous pouvez établir un régime dès aujourd’hui. Nous pouvons prendre rendez-vous.

26 Merci!

27 Survol de l’équipe Biographie du conseiller Biographie des membres de l’équipe

28 Merci!

29 Renseignements importants Les renseignements fournis aux présentes le sont à titre indicatif seulement et ne doivent en aucun cas être interprétés comme des conseils en matière de placement personnel, de fiscalité ou de planification successorale ni être considérés comme convenant spécifiquement aux objectifs de placement, à la situation financière ou aux besoins particuliers de qui que ce soit. Les renseignements figurant dans les présentes sont tirés de sources que nous estimons fiables. Toutefois, cette information, y compris celle fournie par de tierces parties, peut changer sans préavis. Fonds Dynamique MD décline toute responsabilité à l’égard des pertes ou dommages pouvant découler de l’utilisation des renseignements contenus dans les présentes. © Gestion d'actifs 1832 S.E.C., 2013. La reproduction totale ou partielle du présent contenu sans autorisation écrite du détenteur des droits d’auteur est interdite. Fonds Dynamique MD et Zoom sur la vie Dynamique MC sont des marques de commerce de leur propriétaire, utilisées sous licence.