L’accès facilité au crédit bancaire

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1 L’accès facilité au crédit bancaire
Cautionnement romand, Christian Wenger, Directeur CEECVD, Ecublens, 8 décembre 2016 Cautionnement romand

2 Sources de financement
Externe Fonds tiers Crédit bancaire Autres fonds étrangers Fonds propres Interne Autofinancement Financement Cautionnement romand 2

3 Historique Prémisse 1919, Assemblée des délégués de l’USAM Dates clés
1923, 1ères coopératives de cautionnement à Bâle et St-Gall 1933, 1ère coopérative romande à Fribourg 1934, Arrêté fédéral But «Garantir aux banques les crédits aux artisans qui en sont dignes» Cautionnement romand 3

4 Accès facilité au crédit bancaire
Pourquoi ? Les PME doivent en tout temps pouvoir se financer Les banques ne peuvent satisfaire toutes les sollicitations Une solution : Cautionnement romand But ? Faciliter l’accès au crédit bancaire à toute entreprise afin de financer l’innovation, la prise de risque entrepreneuriale, le développement économique, la transmission d’entreprises et la création et le maintien d’emplois ainsi que du savoir-faire Comment ? En se portant caution solidaire en faveur d’une banque pour un crédit de maximum CHF 500’000.- ouvert à une entreprise ou un entrepreneur, viable ou en passe de l’être, dans tous les secteurs d’activités et pour tous stades de développement Résultat ? La PME peut obtenir un crédit bancaire et à des conditions avantageuses Cautionnement romand 4

5 Cautionnement romand 5

6 Conseil d’administration Direction opérationnelle
Organisation Stratégie Analyse des dossiers Décision d’octroi Assemblée Générale Conseil d’administration Direction opérationnelle Antennes Organe de révision Promotion régionale Point de contact clientèle Elaboration des dossiers Partenaire contractuel IT, données & stat Gestion risques / ctx Cautionnement romand 6

7 Flux d’affaires annuel
Sollicitations 350 sollicitations pour CHF 60 millions Accordés 200 nouvelles entreprises/entrepreneurs par année pour CHF 35 millions (environ CHF 175/- par entreprise) représentant le maintien et la création de 1’700 emplois (environ 8 EPT par entreprise) pour des projets évalués à CHF 120 millions (multiplicateur de 3.4) En cours 841 PME cautionnées pour des engagements de CHF 110 millions Cautionnement romand 7

8 Processus d’octroi CR Client Banque Expertise Échange d’informations
Décision Contrat Octroi du cautionnement Acte Banque CR Cautionnement romand

9 Cautionnement romand

10 Eligibilité (extrait du RO)
Conditions pour l’octroi Digne de crédit d’un point de vue personnel et professionnel Viabilité de l’entreprise démontrée ou en passe de l’être Entreprise a un produit/service susceptible d’intéresser un marché et/ou un prototype en voie d’industrialisation Raisons de refus Financement de la recherche et développement ou d’études de marché Moins de 1 collaborateur équivalent plein temps Outil de production pas en adéquation avec son marché Répartition du chiffre d’affaires fragile Déjà au bénéfice d’une aide de la Confédération pour le même projet ou secteur d’activité mentionné dans la Loi sur l’agriculture Des cautionnements jusqu’à CHF 500’000.- ont déjà été octroyés à différentes entreprises étroitement liées du point de vue économique ou personnel Cautionnement romand 10

11 Méthodologie et critères d’octroi
Analyse économique (produit & marché) Analyse financière (rentabilité & capacité d’endettement) Analyse qualitative (management, relations & dossier) Garantie Critères importants pour Cautionnement romand (emplois et savoir-faire) Décision Cautionnement romand Cautionnement romand

12 Stades de développement
Seed Start-up Early-Stage Développement Croissance Transmission Amorçage Démarrage Organisation Expansion Accroissement Changement d’associé(s) Business plan Création/préparation Mise en œuvre Commercialisation Maturité MBO/MBI Concept/Idée Prototype Décollage Spin-off Faisabilité Accès au marché Production Vente Analyse marché Marketing Lancement/Distribution Famille / Business Angels (3F) Capital risque Leasing Cautionnement romand Crédits commerciaux – Marché des capitaux Point mort Début des revenus Autofinancement Mezzanine Incubateurs Private Equity Fonds propres Cautionnement romand Cautionnement romand

13 Type de clientèle Cautionnement romand

14 But du crédit des dossiers accordés
L’utilisation des crédits de nos débiteurs cautionnés l’a été pour financer leurs fonds de roulement, 35% des dossiers, ensuite pour des investissements d’entreprise (machines et installations principalement) pour 23%, la reprise d’exploitation existante (remise de commerce et rachat du capital-actions), 22%, la création de nouvelles entreprises, 22%, et, pour terminer, 2% de financement immobilier. Cautionnement romand

15 Type de clientèle – taille de l’entreprise
Cautionnement romand

16 Coûts Contribution unique aux frais d’enquête : 1.2%
Préalablement Finance d’inscription Intervention (cas d’acceptation du dossier) Contribution unique aux frais d’enquête : 1.2% Annuellement Prime de risque de 1.25% Taux d’intérêt bancaire préférentiel (2 à 3% de moins) Cautionnement romand

17 Exemple de cas 1 Activité : Technologies médicales
Objet : Développement de l’activité Chiffre d’affaires : CHF 6’500’000.- Employés : 18 personnes (dont 4 à l’étranger) Investissements : - Investissements CHF 1’000'000.- Investissements R&D CHF 1’500’000.- Fonds de roulement CHF 2’000’000.- Total CHF 4’500’000.- Financement : Banque prêt cautionné par le Canton (2.5%) CHF 1’400'000.- Banque CCD cautionné par Cautionnement romand (1.25% %) CHF 500'000.- Augmentation de capital (44%) CHF 2’000'000.- Fonds propres (13%) CHF 600'000.- Total CHF 4’500'000.- Cautionnement romand

18 Exemple de cas 2 Activité : sous-traitance horlogère
Objet : reprise de la SA par un employé Chiffre d’affaires : CHF 5’000’000.- Emplois : 20 personnes Investissements : - Reprise de la société SA CHF 1’000'000.- - Nouveaux investissements CHF 150'000.- Fonds de roulement CHF 350'000.- Total CHF 1’500’000.- Financement : Banque CCD Exploitation à la SA (6% + ¼ SDE) CHF 350'000.- Banque prêt à l’acheteur (5%) CHF 500’000.- Banque prêt Cautionnement romand à l’acheteur (1.8% %) CHF 500'000.- Fonds propres (10%) CHF 150'000.- Total CHF 1’500'000.- Cautionnement romand

19 Des Antennes de proximité
Cautionnement Fribourg Coopérative vaudoise de promotion du cautionnement CVC OVAC / CCF SA Société coopérative NEuchâtel Interface PME FAE Fondation d’aide aux entreprises Cautionnement romand

20 Conclusion Institution privée de pure utilité publique au service des PME Organisation en réseau avec Antennes à FR, VD, VS, NE & GE Crédits bancaires commerciaux cautionnés jusqu’à CHF 500’000.- Tous types d’entreprises / entrepreneurs Tous types de projets à tous stades de développement Cautionnement romand 20

21 A votre entière disposition
Merci beaucoup Cautionnement romand Cautionnement romand