Boisjoly Laurence / Delavaud Hugo / Séguin Alexandre

Présentation au sujet: "Boisjoly Laurence / Delavaud Hugo / Séguin Alexandre"— Transcription de la présentation:

1 Boisjoly Laurence / Delavaud Hugo / Séguin Alexandre
BDS Finance Inc. Boisjoly Laurence / Delavaud Hugo / Séguin Alexandre

2 Plan de présentation Situation familiale et personnelle
Situation financière Situation fiscale Situation à la retraite Situation au décès Situation en matière de protection

3 Situation familiale et personnelle
Conséquences du contrat de vie commune Conséquences du mariage

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6 Situation financière Valeur nette Évaluation des placements

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8 Bilan personnel Valeur nette Passif Actif

9 Analyse des placements
Liquide Titre à revenu fixe Croissance Placements actuels Profil d’investisseur Valeur totale :

10 Réorganisation proposée des placements
Informations Frais de gestion 0,30 % Bonne diversification géographique et sectorielle Risque plus faible Valeur totale Liquide Titre à revenu fixe Croissance Voir annexes 1 et 2

11 Situation fiscale Réduction des impôts
Augmentation des revenus de placements

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13 Situation à la retraite
Pertinence du RRI

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15 Situation au décès Bilan successorale Impôts au décès
Bilan des liquidités successorales

16 Bilan des liquidités successorales
Valeur nette selon bilan personnel Plus Assurance-vie temporaire Moins Impôt au décès Dépenses consécutives (20 000) Valeur transférée aux héritiers

17 Impôt au décès REER roulé à votre conjoint Maison : non imposable
Compte chèques : aucun gain en capitale Rente de l’orphelin actualisé

18 Situation en matière de protection
Évaluation des protections Testament Inaptitude

19 Évaluation des protection
Testament Inaptitude Aucun testament Pas de mandat en inaptitude Risques : - Non respect des souhaits posthumes - Pas de reconnaissance du conjoint de fait -Long délais pour mise en place d’un régime de protection. -Curateur, tuteur. Procuration générale Aucune procuration générale Période d’homologation du mandat en inaptitude non couverte.

20 Testament 4 possibilités s’offrent à vous Pas de testament Olographe
Le code civile s’applique. Olographe Écriture manuscrite. Date et signature. Devant témoin Signatures des témoins requises. Rédaction par vos soins. Notarié Rédaction notarié. Signé par les témoins. Le conjoint de fait est exclu de la succession. Reconnaissance et récence Reconnaissance et récence

21 Testament conseillé Notarié
Tarif de base: 500$ Conservation dans le registre de la chambre des notaires du Québec + Assermentation. Difficulté de contestation. Points importants Nomination et rémunération du (ou des) liquidateur(s) Obligation de faire l’inventaire des biens Pouvoir du liquidateur Désigner un tuteur Notarié

22 Testament 4 possibilités s’offrent à vous Pas de mandat Devant témoins
Demande d’ouverture d’un régime de protection Devant témoins Fait devant témoin attestant la santé mentale Notarié général Administration pleine des biens et des besoins Notarié détaillé Limitation du champs d’actions du mandataire et assermentation par notaire Longs délais. Curateur publique. Non reconnaissance du mandat Abus du mandaté

23 Mandat en inaptitude conseillé
Tarif de base: 250$ Conservation dans le registre de la chambre des notaires du Québec + Assermentation. Difficulté de contestation. Points importants Nomination et rémunération de mandataire aux biens ou à la personne Obligation de faire l’inventaire des biens Pouvoir du mandataire Désigner un tuteur Notarié détaillé

24 Mise en garde Long délais d’homologation du mandat en inaptitude
Jusqu’à 6 mois

25 Procuration Procuration pleine Procuration simple
Limiter l’étendue des domaines d’actions Administration simple des biens, maintiens de l’état et paiement des factures Administration simple + Possibilité de disposer des biens Risques très élevés Procuration pleine Procuration simple Faire assermenter

26 En bref, Familiale Finance Fiscale Retraite Décès Protection
Situation matrimoniale Divorce Familiale Valeur nette Placements Finance Crédit Déduction Fiscale Solde pour la retraite Solde à 90 ans Retraite Bilan successorale Testament Décès Évaluation Inaptitude, procuration générale Protection

27 Annexe 1 – Placements proposés

28 Annexe 2 – Composition détaillée du portefeuille
Nom Code Indicateur de risque RFG Composition Description % iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index ETF XIC Moyen 0,06% Actions canadiennes Couverture de l'ensemble du march. Canadien (PME) 47% iShares Core S&P 500 Index ETF (CAD- Hedged) XSP 0,11% Actions américaines La couverture du dollar américain limite l’incidence de la fluctuation des devises. iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index ETF XAW 0,21% Actions internationnales 14 pays (dont U.S.), permet de diversifié facilement un portefeuille composé d'actions canadiennes. iShares Canadian Corporate Bond Index ETF XCB Faible 0,46% Oblications d'entreprises Can  vise à procurer un revenu en reproduisant l'indice FTSE TMX Canada All Corporate Bond IndexTM. 40% iShares Conservative Strategic Fixed Income ETF XSE Faible à moyen 0,50% Obligations Can., U.S. et internationnales Permet l’accès à des titres à revenu fixe tant canadiens que mondiaux couverts en dollars canadiens tout en minimisant l’exposition à des titres de créance spéculatifs 13%

29 Mandat en inaptitude conseillé - Annexe
Règle générale: Parlez-en autour de vous afin d’éviter les mauvaises surprises, pour vous et vos proches. 1 ou 2 mandataires possibles. Mandataire à la personne Mandataire aux biens Notarié Assure le bien-être physique et moral de la personne: - hébergement. - sortie/loisir. - autoriser soin de santé. - agir en justice. Gestion des biens, dettes et les autres intérêts financiers: - administrer les revenus. - payer les factures. - actifs. - récupérer toute somme due.

30 Mandat en inaptitude conseillé - Annexe
Risques Abus du mandaté. Refus ou impossibilité du mandataire désigné. 4 éléments importants : Préventions Limiter les pouvoirs du mandaté. Désigner plusieurs mandataires par ordre chronologique. - certitude du dernier mandat. - faire attester par les témoins. - homologation par professionnel. - aviser officiellement l’entourage. Coûts associés : 300$, si fait par vos proches. 1 500$ et plus, si fait par un notaire. Mise en exécution : Notarié