Entretiens Louis le Grand 30 et 31 août 2007 Entretiens Louis le Grand 30 et 31 août 2007.

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1 Entretiens Louis le Grand 30 et 31 août 2007 Entretiens Louis le Grand 30 et 31 août 2007

2 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 2 Étude de cas BNP Paribas / ADIE Véronique Berthout Vanessa Roche

3 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 3 Le microcrédit

4 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 4 Introduction Un financement intermédié pour les TPE Un sujet pluri disciplinaire Une expérience venue du Sud Ce mode de financement a-t-il un sens en France ?

5 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 5 Plan Contexte Cas Concret : ADIE et BNP Paribas Un système performant

6 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 6 Contexte

7 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 7 Définitions Microfinance: « désigne les offres de services financiers destinés aux populations pauvres, exclues du système bancaire traditionnel ». Microcrédit « désigne les prêts de petites sommes destinés à financer tout ou partie dun projet générateur de revenus ». Deux dimensions: Financement de la création dentreprise et lutte contre lexclusion

8 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 8 Créer une entreprise Créateur dentreprise Accompagnement Financement Un exercice ambitieux qui repose sur une personne

9 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 9 Le financement de la création dentreprise Évaluer la viabilité économique dun projet sans disposer dhistorique Conduit la banque à exiger le plus souvent: Un apport personnel Des garanties Exclusion de fait dun certain nombre de profils

10 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 10 Cas concret : ADIE et BNP Paribas

11 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 11 Deux missions opérationnelles pour des créateurs dentreprise exclus du système bancaire LADIE ( Association pour le Développement de lInitiative Économique ) Créateur dentreprise Accompagnement Financement Adaptation au contexte français

12 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 12 Conditions defficacité Une approche sociale et libérale Sortir de la protection sociale en ayant une approche économique Se distinguer de la finance solidaire du secteur caritatif par limposition dun taux intérêt Une volonté : assurer la pérennité de lassociation

13 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 13 Le partenariat ADIE / BNP Paribas Soutien financier Prêt Subvention Contre Garantie des prêts solidaires Prescription Soutien pour lamélioration du cadre légal Transfert de compétences

14 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 14 Intérêt de BNP Paribas Mettre en valeur lengagement de responsabilité sociale de lentreprise… …sur un sujet qui sinscrit dans la continuité du métier de banquier.

15 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 15 Un système performant

16 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 16 Sortir de la précarité Exemple : Mme H. Projet : magasin de prêt-à-porter Profil : Rmiste, 55 ans, 4 enfants à charge, ne trouve pas demploi salarié en raison de son âge, en situation dexclusion bancaire et sociale. Pratique la vente de vêtement depuis 10 ans en informel dans un quartier populaire de Marseille Besoin de 2000 pour financer le stock de départ, pas de caution.

17 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 17 Valoriser la création dentreprise Dynamisme de la création grâce à lADIE Depuis 1989, plus de 37.000 entreprises créées ayant générées plus de 44.000 emplois 15.000 clients actifs en 2006 Près de 9.500 entreprises créées sur la seule année 2006 Dans des conditions de risques très acceptables Au 31/12/2006: taux dimpayés sur portefeuille 6.90% taux de perte 2.97%

18 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 18 Bilan Macroscopique Diminution de la dépense sociale Développement local Renforcement du lien social

19 Conclusion Le microcrédit : un outil économique à dimension sociale qui a toute sa place en France

20 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 20 Annexes

21 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 21 Transfert du modèle en France Microcrédit au Sud // Exemple de la Grameen BankFrance - Clients pauvres mais actifs- Clients au chômage, en perte de confiance - Économie informelle - Développement dactivités génératrices de revenu- Création dentreprises (besoin de fonds et dappui) - Vente sur une large marché ouvert à la grande majorité de la population - Petit marché dans des espaces interstitiels délaissés par les entreprises plus importantes - Prêt de 60 $ ; PIB/hab = 514 $- Prêt de 2 500 PIB/hab = 22 000 - Méthodologie de groupe : Emprunteurs très proches, liens de solidarité fort - Urbanisation, solidarité faible sauf dans les communautés. - Financement des prêts grâce aux dépots recus - Emprunteurs actionnaires - Prêt en direct de lAdie depuis 2005 - Développement de lactivité de garantie des prêts accordés par les banques partenaires en bénéficiant de contre-garanties (Ides, FEI, plan de cohésion sociale) - Tx intérêt élevés sans caution solidaire, lemprunteur doit faire partie dun groupe de 5 personnes - Tx intérêt - Contribution solidaire, Caution (50% du prêt) - Peu de soutien des pouvoirs publics- Forte dépendance aux subventions publiques

22 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 22 Mode de financement de lADIE

23 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 23 Qui sont les créateurs?

24 Entretiens Louis le Grand – 30 et 31 août 2007 24 Amélioration du cadre institutionnel Amendement de la loi bancaire 2005 : possibilité demprunter aux banques pour prêter directement Loi de programmation de la cohésion sociale qui reconnaît la création dentreprise pour lutter contre le chômage Création Fonds de Cohésion Sociale (FCS) Politique active de lemploi : Création dentreprise reconnue comme une voie dinsertion Exonération dégressive en 2° et 3 °année des CS aux assistés bénéficiant de lAccre si leur revenu < SMIC Loi sur les PME 2005 : déplafonnement des taux dintérêt aux prêts à la création dentreprise individuelle Année et semaine du microcrédit