"Toutes les étapes d'un financement réussi"

Présentation au sujet: ""Toutes les étapes d'un financement réussi""— Transcription de la présentation:

1 "Toutes les étapes d'un financement réussi"
Mini conférence "Toutes les étapes d'un financement réussi"

2 Sommaire

3 Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion

4 Intervenants

5 Crédit Agricole Ile-de-France
Denis MORIN Crédit Agricole Ile-de-France Sophie BILINGI Essonne Initiative Valérie LE MARC’HADOUR Banque Populaire Rives De Paris Anne-Laure GOISET OSEO

6 Qu’est-ce qu’un projet ?
Les Préalables Qu’est-ce qu’un projet ? (adéquation homme/projet) Motivation personnelle Accompagnement Préparation du projet Évaluer vos besoins/charges

7 La motivation personnelle

8 Est ce en réponse à une urgence personnelle,
Est ce en réponse à une urgence personnelle, ou à une attraction sur une domaine d’activité donné ? Est ce bien une réponse à un souhait d’accomplissement personnel ? Mon environnement : ma famille, mon épouse mes enfants comment leur fais-je partager mon ambition et la partagent-ils ? Est-ce que je mesure les contraintes que je vais subir et leur faire subir?

9 L'accompagnement

10 A quoi vont-ils me servir ?
A quels spécialistes puis je faire appel pour leur exposer et bonifier mon projet ? Qui sont ils ? A quoi vont-ils me servir ? M’accompagner sur le montage, apporter une aide à la création, partager l’expérience au travers de clubs de créateurs. Élaborer une étude juridique => m’aider à choisir ma structure juridique ,préparer le dossier de constitution de l’entreprise , choisir le régime social et fiscal Construire le plan de financement + compte prévisionnel d’exploitation + prévisionnel de trésorerie Étudier le marché Syndicat professionnel, Chambre de Commerce, Réseaux spécialisés , Comptable, Banquier, Avocat , Conseiller fiscal, Conseiller patrimonial, Clubs de créateurs . ……

11 La préparation du projet

12 Mon idée = est–elle définie très clairement,
Mon idée = est–elle définie très clairement, quelle est la capacité de mes futurs clients à l'accepter ? Quel est le marché que je vise ? = > étude de marché = identification de la cible et de ses validité et pérennité ( cela répond t’il à des effets de mode, ou bien est- ce un besoin durable ) Suis-je positionné sur un créneau porteur et durable ( recherche d’informations sur les produits , le marché) Ai-je mesuré les contraintes et compétences techniques ,horaires, réglementaires, humaines, relationnelles , patrimoniales et financières.

13 Comment m’accommoder ou dépasser ces contraintes ?
Est ce que je dispose de ces compétences , sinon comment puis-je les acquérir ? Où vais-je m’implanter ? La taille de mon projet est–elle adaptée au marché que j’attaque ?

14 Evaluer vos besoins/charges

15 De quoi aurais-je besoin pour exercer mon métier dès le 1er jour :
Mon train de vie actuel = en prendre la mesure, comment y subvenir ? Le Plan de financement = recenser les besoins d’investissement et les besoins de trésorerie liés au démarrage ou au type d’activité = pas de concessions = un œil réaliste. De quoi aurais-je besoin pour exercer mon métier dès le 1er jour : Du matériel, des fournitures, des locaux, certes mais aussi souvent d’un certain délai de temps pour encaisser … Comment ces besoins seront-ils couverts …???

16 Le plan de financement:
= BUDGET DES INVESTISSEMENTS ET DES APPORTS FINANCIERS A L’ENTREPRISE 1.Le détail des besoins durables 2.Quelles sont les ressources financières que je peux mobiliser pour démarrer mon activité ?

17 Le plan de financement:
Besoins Ressources Investissement immatériel Fonds propres: apports personnels prêt d’honneur Investissement Matériel Emprunt bancaire Prêt à la Création d’Entreprise Trésorerie de départ Stock de démarrage

18 LES APPORTS Apport personnel Apport minimum ?

19 LES APPORTS Apport insuffisant existe-t-il des solutions ?

20 Obligatoirement complémentaire d’un prêt bancaire
LE PRÊT D’HONNEUR = PRÊT PERSONNEL SANS INTERET NI DEMANDE GARANTIE Obligatoirement complémentaire d’un prêt bancaire

21 LE PRÊT D’HONNEUR A QUI S’ADRESSER ? Les Plateformes France Initiative
ESSONNE INITIATIVE – EVRY SUD ESSONNE GATINAIS Français INITIATIVE – ETAMPES SCIENTIPOLE INITIATIVE – Saint AUBIN Plateforme dédiée aux projets innovants à caractère technologique Le réseau entreprendre RESEAU ENTREPRENDRE SUD ILE DE France – AVON

22 Les Prêts les ressources de court terme Les crédits de trésorerie
les ressources de moyen et long terme Les prêts

23 Les Crédits De Trésorerie
La facilité de caisse L’escompte L’affacturage Le crédit relais TVA Il faut l’anticiper, pour le financer

24 Les Prêts Le Prêt bancaire Le Prêt à la Création d’Entreprise (PCE)
Le crédit-bail ATTENTION : Obligation de coupler un PCE avec un prêt bancaire

25 Prêt a la création d’entreprise OSEO
Bénéficiaires : Entreprises de moins de 3 ans, n’ayant pas encore bénéficié de financement bancaire Montant : De 2000 à 7000 euros Objet: Tous usages Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 35% + Régions 35%) Durée et amortissement : Sur 5 ans, dont 6 mois de franchise Concours d ’accompagnement : Financements bancaires associés d’au moins 2 fois le montant du PCE

26 Les autres prêts Le micro crédit solidaire ADIE
Le Contrat de développement création d’OSEO Le Contrat de développement transmission OSEO

27 Contrat de Développement Création
Bénéficiaires : Entreprises de moins de 3 ans ayant déjà une activité significative Montant : De à € dans la limite des fonds propres de l’entreprise, et du tiers des ressources du projet Objet: Tous usages Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 40% + Région de 40%) Durée : 6 ans, avec un an de différé Concours d ’accompagnement : Prêt bancaire d’un montant au moins équivalent et d’une durée de 4 ans minimum

28 Contrat de Développement Transmission
Bénéficiaires : Holding en constitution ou société existante Montant : De à € Ne doit pas excéder 40% des dettes totales Objet: Rachat d’entreprises Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 35% + Région de 35%) Durée et amortissement : Entre 5 ans et 7 ans avec un différé en capital compris entre 12 et 24 mois Concours d ’accompagnement : Prêts bancaires représentant au moins 60% du total des prêts * ( * y compris contrat de développement )

29 Fonds de garantie OSEO Création Développement Transmission Innovation
International Court terme Fonds conjoncturels : Renforcement de Trésorerie des PME (RTP) Lignes de Crédits Confirmées (LCC)

30 Les Types de garanties L’assurance décès, invalidité
Les garanties réelles Les garanties personnelles Les sociétés de cautionnement mutuel France Active Garantie Fonds de garantie à l’initiative des femmes (FGIF)

31 Frais d’établissement
Exemple : reprise d’un salon de coiffure Besoins Ressources Fonds de commerce € Apport personnel 8 000 € Prêt d’honneur € PCE € Frais d’établissement 5 000 € Prêt bancaire 25 000€ + Garanties Travaux et mobilier € SIAGI SOCOM OSEO France Active FGIF Trésorerie de départ 5 000 € Total = € Total = €

32 Les Coups De Pouce Les exonérations (sociales et fiscales)
Les avances remboursables Les aides et subventions

33 Avance remboursable NACRE
Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d‘Entreprise Nacre c’est : Un accompagnement dans le montage de votre projet Un prêt à taux zéro d’un montant maximum de €. EN COMPLEMENT D’UN PRÊT BANCAIRE ou d’un prêt solidaire de l’ADIE Un suivi post création pendant 36 mois + Cofinancement d’une prestation par un expert

34 Avance remboursable NACRE
Comment en bénéficier? En Sollicitant un organisme conventionné en fonction de ses besoins, entrée dans le parcours : Phase 1 : « aide au montage du projet» Phase 2 : « structuration financière » Phase 3 : « aide au développement » En s’engageant à participer aux actions d’accompagnement proposés La signature d’un contrat d’accompagnement

35 En Bref … La banque sera d’autant plus prête à vous suivre :
- Que vous aurez préparé votre projet… - Et que le dialogue sera transparent et nourri… Il est important de savoir détecter ses points forts et ses points faibles et de se faire accompagner en conséquence : - En prenant l’avis de professionnels de l’accompagnement à la création en amont… - Et en étant suivi et conseillé dans votre activité par la suite…

36 Car tous les chiffres le prouvent
En Bref … En sollicitant les autres partenaires de la création d’entreprise et les dispositifs d’aides auxquels vous avez droit… Car tous les chiffres le prouvent cela augmente vos chances de succès !

37 Où nous contacter BANQUE POPULAIRE Immeuble SIRIUS
76-78 avenue de France 75204 Paris Cedex   ESSONNE INITIATIVE 2 Cours Monseigneur Roméro – BP 135 91004 EVRY Cedex    CREDIT AGRICOLE IDF 12, Carrefour Religieuses Etampes   OSEO Ile-de-France Direction régionale Ile-de-France Est Maille Nord 3 12, boulevard Mont d'Est Noisy-le-Grand Cedex  