Laurence Boisjoly \ Alexandre Séguin \ Hugo Delavaud

Présentation au sujet: "Laurence Boisjoly \ Alexandre Séguin \ Hugo Delavaud"— Transcription de la présentation:

1 Laurence Boisjoly \ Alexandre Séguin \ Hugo Delavaud
BDS Finance Inc. Laurence Boisjoly \ Alexandre Séguin \ Hugo Delavaud

2 Plan de présentation Situation financière Situation fiscale
Situation à la retraite Situation en matière de protection

3 Situation financière Révision des placements
Prévision des études de Charlotte

4 Placements actuels de Mme Sicard
Liquide Titre à revenu fixe Croissance Informations Peu de diversification géographique et sectorielle Risque élevé Valeur totale $ Valeur Liquide : $

5 Placements proposée pour Mme Sicard
Liquide Titre à revenu fixe Croissance Informations Frais de gestion 0,30% Diversification géographique et sectorielle Risque minimisé et faible Valeur totale $ Valeur Liquide : $

6 Placements actuels de M Douglas
Liquide Titre à revenu fixe Croissance Informations Peu de diversification géographique Risque élevé Valeur totale $

7 Placements proposée pour M Douglas
Liquide Titre à revenu fixe Croissance Informations Diversification géographique et sectorielle Risque minimisé et faible Valeur totale $ Valeur liquide : $ Valeur fixe : $

8 Composition des placements
Canadien équilibré IA clarington inhance PSR ( revenu fixe) ISR – Investment socialement responsable Fonds multistratégique américain (Croissance) NEI éthique select équilibré canadien

9 Régime Enregistré d’Épargne Étude
Avantages -Cotisations additionnées de subventions jusqu’à la 17ème année -Transférables aux enfants subséquents de < 21 ans Subventions Canada Québec SCEE : Subvention Canadienne Épargne Études IQEE : Incitatif Québécois à l’Épargne Études BEC : Bon d’Études Canadien

10 Conditions et détails des subventions
20% en tout temps, max 500$ +500$ la 1ère année Plafond à vie 7 200$ 500$ + 100$\an, 2 000$ sur 15 ans max Conditions : 15ans > Enfants > 2004, bénéficiaire de la SPNE (<41 000$) + 10 % des cotisations jusqu’à 250$\an SCEE BEC IQEE

11 Cotisations, subventions et solde
Objectif 41 000$ Termes 18 ans Cotisations requises 1 300$\an

12 Somme pour les études de Charlotte
11 430 21 970 34 000 Solde à 18 ans: 41 625$ 15 ans 10 ans 5 ans Cotisations annuelles : 1 300$ + 260$ SCEE + 100$ BCE

13 Situation à la retraite
Cotisation Revenu de retraite Décaissement

14 Composition des revenus à la retraite
Solde à la retraite: $ 65 ans 71 ans Début PSV Début max FERR Début retraite 67 ans Composition des revenus : Âge Total Impôt Net 65 RRQ(14 933) + RR(63 000) 77 933 21 687 56 345 67 RRQ + RR + PSV (7992) 84 925 27 176 57 749 71 RRQ +PSV + FERR + RPA 80 925 23 306 57 618

15 Situation en matière de protection
Évaluation des protections Testament Inaptitude, procuration générale

16 Évaluation des protections
Testament Inaptitude Procuration générale Aucun testament Mandat en inaptitude notarié Aucune procuration générale Risques : - Non respect des souhaits posthumes - Pas de reconnaissance de M Douglas Risques : - Abus du mandataire Risques : Réduction des délais d’actions le temps de l’authentification du mandat en inaptitude

17 Testament Notarié Permet une qualité de testament.
-Conseillé par le notaire, si souhait réalisable ou non. Difficilement contestable devant un tribunal. Possibilité d’instauré une fiducie. Tarif de base: 500$ max, un testament successoral.

18 Testament conseillé Notarié
Conservation dans le registre de la chambre des notaires du Québec Assermentation du testament + Conseils du notaire dans la rédaction. Possibilité d’instauré une fiducie. Difficulté de contestation devant un tribunal Tarif de base: 500$ max, un testament successoral.

19 Contenu du testament notarié
Nomination et rémunération du liquidateur Pouvoir au liquidateur d'effectuer le partage Obligation de faire l'inventaire des biens

20 Mandat d’inaptitude 3 possibilités Pas de mandat Devant témoins
Notarié Demande d’ouverture d’un régime de protection par les proches. Deux témoins non bénéficiaires attestant la santé mental. Conservé par un avocat (registre) ou une personne de confiance. Rédaction notarié. Conservé par le notaire (registre). Lu en présence de témoin. Attention: long délais. Désignation d’un conseiller, tuteur, curateur ≠ respect des volontés.

21 Mandat d’inaptitude conseillé
Notarié Conservation dans le registre de la chambre des notaires du Québec Assermentation du mandat + Conseils du notaire dans la rédaction. Difficulté de contestation devant un tribunal Tarif de base: environ 250$ le mandat d’inaptitude

22 Mandat inaptitude conseillé
Notarié 1 ou 2 mandataires possibles. Mandataire à la personne Mandataire aux biens Assure le bien être physique et morale de la personne: Gestion des biens, dettes et les autres intérêts financiers: - administrer les revenus. - payer les factures. - actifs. - récupéré toute somme due. - agir en justice. - hébergement. - sortie/loisir. - autorisé soin de santé. - agir en justice. Règle générale: Parlez-en autour de vous afin d’éviter les mauvaises surprises, pour vous et vos proches.

23 Mandat inaptitude conseillé
Notarié Risques Mise en application : Abus du mandaté. Refus ou impossibilité du mandataire désigné. 4 éléments importants : - certitude du dernier mandat. - faire attester par les témoins. - homologation par professionnel. - aviser officiellement l’entourage. Préventions Limiter les pouvoirs du mandaté. Désigner plusieurs mandataires par ordre chronologique. Coûts associés : 300$, si fait par vous-mêmes. 1 500$ et plus, si fait par un notaire.

24 Limitation de l’étendue des actions de la procuration
Procuration générale 2 Possibilités : Procuration Simple Administration des biens. Procuration Pleine Possibilité de vendre des biens. Risques très élevés Limitation de l’étendue des actions de la procuration

25 Procuration générale - Devant deux témoins non bénéficiaires attestant la santé mental et que la porté de votre volonté est considérée. - Conservé par avocat (registre) ou personne de confiance. - Assermentation, peut être effectuée à un palais de justice, à l’hôtel de ville de votre municipalité ou à votre institution financière Risque : -Abus du bénéficiaire de la procuration Prévention : Limiter le champs d’actions du bénéficiaire de la procuration

26 Régime Enregistré d’Épargne Invalidité
Revenu de placement non imposable Subvention en plus des cotisation Transfert possible d’un REEE à un REEI Avantages Être admissible au CIPH. Bénéficiaire plus jeune que 59 ans $ de cotisation max à vie Conditions Cotisation non déductible sur le revenu imposable

27 Régime Enregistré d’Épargne Invalidité
Subvention offerte par le gouvernement : SCEI : Subvention Canadienne d’Épargne Invalidité % suivant le revenu du bénéficiaire Max 3 500$/an Max à vie $ BCEI : Bon Canadien d’Épargne Invalidité Revenu faible Max 1 000$/an Max à vie : $

28 Finance Fiscale Retraite Protection En bref, Valeur nette Placements
Crédit Déduction Fiscale Solde pour la retraite Solde à 90 ans Retraite Évaluation Inaptitude, procuration générale, testament Protection