1 L’équilibre entre favoriser le report de la retraite et prévenir une baisse importante du niveau de vie à la retraite : responsabilité partagée Département.

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1 1 L’équilibre entre favoriser le report de la retraite et prévenir une baisse importante du niveau de vie à la retraite : responsabilité partagée Département de démographie Université de Montréal Yves Carrière 20 e édition de la Conférence de Montréal 9 juin, 2014 Montréal

2 2 Vieillissement d’une population et vieillissement d’une société Caractéristiques du système de revenu de retraite canadien Quelques exemples de l’évolution du parcours de vie au cours des dernières décennies 2. 1. Plan de la présentation 3. Conclusion 4.

3 3 Vieillissement d’une population:  Baisse de la mortalité infantile, suivi d’une baisse de la fécondité et finalement d’une baisse de la mortalité aux grands âges.  Résultat à long terme: hausse de la proportion de personnes âgées dans la population  Information bien insuffisante pour évaluer les conséquences du vieillissement démographique. Société vieillissante:  Pour mieux estimer les conséquences du vieillissement d’une population:  Doit s’intéresser aux caractéristiques et aux comportements des individus et des familles tout au long de leur parcours de vie.  Caractéristiques des institutions (par exemple, système de revenu de retraite) 1. Vieillissement d’une population et d’une société

4 4 Source: dans Rapport D’Amours, Une solution novatrice: offrir une rente longévité à tous les travailleurs Éviter d’interpréter des données d’une année dans le temps comme s’il s’agissait de l’histoire d’un parcours de vie. 1. Vieillissement d’une population et d’une société

5 5 Pourcentage de jeunes adultes vivant en couple Canada, 1981 à 2011 2011 198119912001 20-24 ans25-29 ans Source : Statistique Canada, http://www12.statcan.gc.ca/census-recensement/2011/as-sa/98-312-x/2011003/fig/desc/desc3_3-2-fra.cfm 2011 1981 1991 2001 68,4% 45,7% 36,4% % 2. Cycle de vie: de profondes transformations 16,1% Le moment de l’entrée dans une première union a été reportée, reliée entre autres à une augmentation de la scolarisation

6 6 Hommes Femmes Âge Année Source : Données disponibles sur le site internet de EDSC; http://www4.hrsdc.gc.ca/.3ndic.1t.4r@-fra.jsp?iid=78 Âge moyen pour un premier mariage, selon le sexe, Canada 1945-2008 L’augmentation de l’âge au premier mariage coïncide avec l’arrivée des premiers baby-boomers à l’âge de 25 ans 2. Cycle de vie: de profondes transformations Âge moyen des mères à la naissance selon le rang de naissance, Canada, 1945 à 2008 rang 1 rang 2 rang 3 Année Hausse largement due aux cohortes 1946-65

7 7 1927-311937-41 1947-51 1952-56 1957-61 1967-71 Proportion d’hommes ayant déclaré des déductions pour des contributions à un RPA selon l’âge et la cohorte, Canada Et les conditions de travail ne sont plus tout à fait les mêmes, et ce même pour les baby-boomers 2. Cycle de vie: de profondes transformations Groupe d’âge Source: Estimations de RHDCC en utilisant les données de l’Agence du revenu du Canada

8 8 1937-41 1947-51 1952-56 1957-61 1967-71 1962-66 Groupe d’âge Proportion ayant déclaré contribué à un REER, selon le groupe d’âge et la cohorte, sexes réunis, Canada Un besoin grandissant de recourir à l’épargne individuelle pour assurer sa retraite, bien qu’il ne semble pas facile d’y arriver 2. Cycle de vie: de profondes transformations Source: Estimations de RHDCC en utilisant les données de l’Agence du revenu du Canada

9 9 -En 1991, parmi les 30-34 ans, il y avait 13 Canadiens qui décaissaient une partie de leur REER pour 100 Canadiens du même âge qui épargnaient dans un REER. Ce nombre a pratiquement triplé pour atteindre 35 en 2010. -Ce ratio exclue les Canadiens qui décaissent une partie de leur REER dans le cadre du programme d’achat d’une première maison ou d’un retour aux études, et qui remboursent leur REER comme prévu. Nombre de personnes qui retirent de son REER pour 100 personnes qui contribuent à son REER, selon l’âge et la cohorte, Canada Et qui dit REER ne veut pas nécessairement dire épargne-retraite, aujourd’hui plus que jamais 2. Cycle de vie: de profondes transformations

10 10 Source: Recensements du Canada Cohorte 1927-31 Cohorte 1937-41 Cohorte 1947-51 Cohorte 1952-56 Proportion de propriétaires avec une hypothèque selon le groupe d’âge et la cohorte, Canada Des transformations au début et au milieu du cycle de vie qui ont un impact sur les dernières étapes de ce cycle 2. Cycle de vie: de profondes transformations Groupe d’âge

11 11 Source: dans Rapport D’Amours, Une solution novatrice: offrir une rente longévité à tous les travailleurs Est-ce que ces changements importants dans le parcours de vie n’auraient pas déjà un impact sur la prise de la retraite? 2. Cycle de vie: de profondes transformations

12 12 Hommes Femmes Durée anticipée de vie en emploi à 50 ans, Canada, 1977-2009 Nombre d’années OUI. Un travailleur de 50 ans a vu sa durée anticipée de vie en emploi augmenté depuis le milieu des années 1990 Source: Carrière, Y. & Galarneau, D. (2011). “Reporter sa retraite : une tendance récente ?”, L’emploi et le revenu en perspective, Statistique Canada, produit no. 75-001, hiver 2011, 3-18. 2. Cycle de vie: de profondes transformations Des changements de comportements importants sans que l’on ait modifié le système public de retraite. Pourquoi?

13 13 Taux de remplacement brut des pensions publiques selon le niveau des gains de travail, Canada et ÉU 3. Caractéristiques du système de revenu de retraite canadien Un système qui accorde une grande importance à l’épargne privée pour les travailleurs à revenu moyen ou élevé Salaire en multiple des gains moyens Taux de remplacement Source: Bureau de l’Actuaire en chef du Canada RPC/RRQ PSV SRG

14 14 Source: Edward Whitehouse, Canada's retirement-income provision: An international perspective, http://www.fin.gc.ca/activty/pubs/pension/ref-bib/whitehouse-eng.asp#toc006 % de personnes de 65 ans et plus qui ont un revenu inférieur à 50% du revenu médian de la population (autour de 2005) …mais qui a très bien réussi à limiter la pauvreté chez les personnes âgées 3. Caractéristiques du système de revenu de retraite canadien

15 15 6,2% 13 % (contre 18% si aucun changement) Dépenses pour les pensions publiques en % du PIB …et, qui par prévoyance ou par chance, coûte relativement peu cher lorsque comparé aux pays de l’OCDE Source: Edward Whitehouse, Canada's retirement-income provision: An international perspective, http://www.fin.gc.ca/activty/pubs/pension/ref-bib/whitehouse-eng.asp#toc006 3. Caractéristiques du système de revenu de retraite canadien

16 16 Résumé report important des transitions qui marquent l’entrée aux âges adultes employeurs sont de moins en moins enclins à assumer le risque de longévité (RPA - PD) un système de retraite public qui laisse une place importante à l’épargne privée une espérance de vie qui augmente … INDIVIDU est devant 3 choix réduire son niveau de vie avant la retraite accepter une chute importante de son niveau de vie à la retraite repousser l’âge de sa retraite … et accepter les risques qui y sont associés 4. Résumé et conclusion

17 17 Risques associés à cette option L’état de santé –de l’individu –de ses parents –du conjoint Perte d’emploi L’ÉTAT Taux de remplacement du RPC/RRQ Conserver un juste équilibre entre niveau de vie et report de la retraite EMPLOYEURS Favoriser la rétention des travailleurs expérimentés, RPA 4. Résumé et conclusion

18 18 Merci de votre attention!