VIVIUM, offre dans le 2e pilier

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1 VIVIUM, offre dans le 2e pilier
Paul Vanderveken, Directeur Vie

2 VIVIUM, l’offre Accent sur l’offre complète dans le 2e pilier
Conseil et soutien personnalisés Acteur en vue en matière d’incapacité de travail Le rôle dans le troisième pilier Les assurances de risque 2

3 1. Offre complète 2e pilier de pension
Indépendants PLCI ou PLCI sociale Prestataires de soins PLCI-INAMI + PLCI (sociale) (Groupe spécifique prestataires de soins salariés : PLC-INAMI + PLC sociale) Indépendants en société Top-Hat Plus Plan (EIP indépendants) Key-man (décès) 3

4 1. Offre complète 2e pilier de pension
La PLCI et la PLCI sociale Constitution d’une pension supplémentaire PLC ordinaire Minimum 100 EUR et maximum 8,17 % du revenu professionnel net plafonné et revalorisé d’il y a 3 ans (maximum 2 781,06 € en 2010) Nouveauté chez VIVIUM : PLC(I) sociale 9,40 % du revenu professionnel net plafonné et revalorisé d’il y a 3 ans (maximum 3 199,76 € en 2010) 10 % pour la solidarité >> 4

5 1. Offre complète 2e pilier de pension
Marché de niche : prestataires de soins indépendants Cotisations personnelles : PLCI ordinaire ou PLCI sociale Allocations INAMI : PLCI Inami (= PLCI sociale) Nouveauté chez VIVIUM : solution spécifique : prestataires de soins salariés Allocations INAMI : PLC Inami (= PLC sociale) Cotisations personnelles : PLC sociale 5

6 1. Offre complète 2e pilier de pension
Groupe spécifique : prestataires de soins salariés Calcul de la prime Sur la base du revenu professionnel net imposable de l’année en cours La prime maximale Déjà atteinte avec un revenu annuel imposable de ,96 €, ce qui est le cas de nombreux salariés. Une telle prime est un complément intéressant aux allocations INAMI La prime payée est déductible au titre de frais professionnels (même en plus des frais professionnels forfaitaires), si bien qu’elle permet immédiatement d’obtenir plus de 50 % d’avantage fiscal 6

7 1. Offre complète 2e pilier de pension
PLCI sociale Garanties de solidarité Dispense de prime durant la 1ère année IT (jusque 65, carence 30 j) Dispense de prime à partir de la 2e année IT (jusque 65) Décès (jusque 60) - Capital décès octroyé en rentes annuelles Garanties complémentaires possibles PLCI sociale Rente incapacité de travail (pas de dispense de prime en cas d’IT) Assurance accidents Affections graves 7

8 1. Offre complète 2e pilier de pension
Indépendants PLCI ou PLCI sociale Prestataires de soins PLCI-INAMI + PLC (sociale) (Groupe spécifique prestataires de soins salariés : PLC-INAMI + PLC sociale) Indépendants en société Top-Hat Plus Plan (EIP indépendants) Key-man (décès) 8

9 2. Conseil et soutien Optimalisation action règle 80 % Etapes en 2011
Action d’optimalisation annuelle Fin d’année : polices EIP Avril : polices PLCI Aussi large que possible (portefeuille total) Aussi précis que possible (optimalisation complète) Conseil à tout moment Cela prend du temps Victime de son succès l’année dernière Action 2010 redémarrée Bon nombre de mesures pour un meilleur service Etapes en 2011 Projection du capital final disponible dans V-Connect Une externalisation accrue de l’action est prévue 9

10 2. Conseil et soutien Avances
Principalement sur PLCI ou Top-Hat Plus Plan Conservation de la fiscalité favorable du plan de pension si l’on satisfait aux conditions de destination Différents types d’avance sont proposés sur le marché 10

11 2. Conseil et soutien Avances : offre VIVIUM
1. Avance avec paiement d’intérêts L’emprunteur paie un intérêt périodique sur le montant de l’avance Détermination du pourcentage d’intérêt : taux d’intérêt du contrat > 0 % : taux d’intérêt + 1 % taux d’intérêt (partie) du contrat 0 % : taux d’intérêt + 1,5 % Possible pour les contrats Universal life avec paiement de primes et les contrats classiques (exception : fiscalité épargne-pension) 11

12 2. Conseil et soutien Avances : offre VIVIUM
2. Nouveauté : avance exempte d’intérêts Pas d’intérêt annuel et le montant de l’avance reste constant 100/60e du montant de l’avance sont placés dans une « réserve d’avance » distincte Caractéristiques « réserve d’avance » : taux d’intérêt technique 0 % pas de participation bénéficiaire sur le montant de l’avance 12

13 2. Conseil et soutien Avances : offre VIVIUM
2. Nouveauté : avance exempte d’intérêts (suite) Indemnisation avance par prélèvement périodique (1% par an) de la réserve d’avance (le coût de l’avance est supporté par l’entreprise) Possible pour les contrats Universal life avec paiement de primes et dispense de primes (exception : fiscalité PLCI – INAMI – épargne-pension) 13

14 2. Conseil et soutien Avances : avantages
Avance avec paiement d’intérêts Intérêts déductibles à concurrence du revenu immobilier imposable Usage professionnel : intérêts déductibles comme frais professionnels Avance exempte d’intérêts Pas d’intérêts à payer pendant la durée du contrat Pas de rachat forcé car tout défaut de paiement d’intérêts est impossible La base imposable à la date d’expiration diminue Possible pour les contrats avec dispense de primes 14

15 2. Conseil et soutien Avances chez VIVIUM : optimalisation fiscale
Au sein d’un même contrat, une avance avec paiement d’intérêts peut être combinée avec une avance exempte d’intérêts pour optimaliser la situation fiscale de votre client. Possibilité d’offre personnalisée 15

16 2. Conseil et soutien Compétences et savoir-faire
Votre Inspecteur reste votre premier partenaire Investissement continu dans leur connaissance : continuation PFP Accessibilité des informations et compétences fiscales-juridiques, par ex. externalisation des provisions de pension existantes harmonisation réussie des produits et services via la commission de ruling séminaires (voir plus loin) 16

17 3. L’incapacité de travail chez VIVIUM
VIVIUM est et reste au premier plan en matière d’incapacité de travail VIVIUM opte pour la sécurité des clients Fixation d’une prime étayée sur le plan technique et actuariel pouvant garantir au client la sécurité à long terme Produits qui répondent à toutes les règles légales Lors de l’entrée en vigueur de la Loi Verwilghen : choix résolu de VIVIUM pour une « assurance incapacité de travail » claire Une circulaire fiscale récente a confirmé ce choix correct La garantie incapacité de travail est au moins aussi nécessaire pour nos clients que la constitution de pension 17

18 3. L’incapacité de travail chez VIVIUM
Offre complète Pour tous les indépendants Revenu garanti Assurance complémentaire incapacité de travail (I2) Non-Stop Plan En outre, pour les indépendants ayant une société Assurance chiffre d’affaires La garantie incapacité de travail est au moins aussi nécessaire pour nos clients que la constitution de pension 18

19 3. L’incapacité de travail chez VIVIUM
Offre élargie en revenus de remplacement/assurance frais fixes/assurance chiffre d’affaires -> nécessité d’une révision régulière/harmonisation de nos règles d’acceptation Nouvelles règles du jeu en matière d’acceptation financière Assouplissement pour les médecins et dentistes En Revenu garanti, I2 complémentaire, Non-Stop Plan et Assurance chiffre d’affaires Également pour les débutants Non-Stop Plan : élargissement à 80 % de tous les frais Eclaircissement des règles Assurance chiffre d’affaires 19

20 3. L’incapacité de travail chez VIVIUM
Séminaires Life VIVIUM en novembre Séminaires régionaux Contenu Acceptation médicale et financière Avances Cas Plus d’infos via votre Inspecteur 20

21 4. VIVIUM et le troisième pilier
Offre complète Épargne-pension Épargne à long terme Deux formules CAPIPLAN (intégralement Branche 21) CAPI 23 (PB dans Branche 23) (voir également plus tard : Thomas Palmblad, Banque De Groof – gestion Managed Funds) Efficience Accent sur l’essentiel Simple mais efficace STP via V-Connect PB en Branche 23 via choix sélectionné en Managed Funds Actions commerciales troisième pilier 21

22 4. VIVIUM et le troisième pilier
Assurances placement VIVIUM actuellement, attitude attentiste Notamment en raison de l’incertitude politique, fiscale et financière-technique Taux d’intérêt historiquement bas Incertitude de la bourse (Voir également : Alain Deneef, Banque De Groof – les taux d’intérêt) Continuer à évaluer ce que nous réserve l’avenir pour ce type de produits 22

23 5. VIVIUM et les assurances de risque
Offre complète Assurances décès Tous les risques décès Couverture crédits Polices stand-alone (prêts à annuités) Garantie décès supplémentaire dans les contrats de pension (prêts bullet) Capital décès complémentaire sur contrats de pension Free Cover Limit €, €, € Accidents 23

24 5. VIVIUM et les assurances de risque
Offre complète Assurances décès VIP (capitaux élevés) Tous risques décès Accidents -> But spécifique : droits de succession Point névralgique: risque de décès par affection soudaine 24

25 5. VIVIUM et les assurances de risque
Offre complète Nouveauté : affections soudaines (Sudden death) Couverture supplémentaire pour VIP – décès par accident Décès par accident + 7 affections soudaines Affection soudaine : décès dans les 30 jours après le diagnostic Principalement en couverture des droits de succession Durée 1 à 3 ans (et 3 mois) Minimum : prime de 750 € ou CD de € 25

26 VIVIUM, l’offre Accent sur l’offre complète dans le deuxième pilier
Conseil et soutien personnalisés Acteur à part entière sur le plan de l’incapacité de travail Le rôle dans le troisième pilier Les assurances de risque Merci de votre attention 26