Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud

Présentation au sujet: "Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud"— Transcription de la présentation:

1 Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud
Global Pro Visions Inc. Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud

2 Plan de présentation: Objectifs Constats de bases et spécifiques
Analyses des options envisageables Conclusion

3 Objectifs: Remboursement de votre dette étudiante en 5 ans maximum
Achat d’une maison Renforcer votre sécurité financière Prévoir un fond d’urgence Prévoir un fond d’éducation pour Olivia Prévoir votre retraite à 60 ans.

4 Constats

5 Forces et défis : Forces Défis Bon salaire Épargne annuelle faible
Emplois stables Jeunes Revenu excédentaire Bon salaire Taux de dette carte de crédit élevé Placements peu diversifiés Épargne annuelle faible

6 Situation financière familiale:
Revenu annuel après impôt: $ Dépenses annuelles: $ Revenu disponible annuellement: $ Épargne automatique actuelle : 4 100$ Fond libre à placer annuellement: 2 323$

7 Dettes étudiantes: Solde à rembourser dans 5 ans: par M: 25 000$
Paiement annuel à effectuer: 5 000$ Paiement annuel actuel: 3 633$ Terme prévu: 7 ans par Mme: $ Paiement annuel à effectuer: 6 000$ Paiement annuel actuel: 5 291$ Terme prévu: 6 ans

8 Achat de la maison : Prix de la maison : 186 000$ incluant frais
Mise de fond nécessaire de 20% : $ Hypothèque: $

9 Assurance Vie: Couverture actuelle: 250 000 $
Besoin après achat de maison et réévaluation: $ Couverture des cartes de crédit: 5 000$ Hypothèque immobilière: $ Couverture du remboursement des autos: $ Frais funéraires: $

10 Fond d’urgence nécessaire:
Correspond à 3 mois de dépenses payé d’avance. 1 mois de dépense = $ Fond d’urgence à prévoir: $

11 Fond d’éducation: REEE (Régime Enregistré Épargne Études)
Solde actuel: $ Coût moyen pour 2 années universitaires dans 14 ans: $ Versements annuels nécessaire: 669 $ Subvention (Fédérale): SCEE = 20% de la cotisation Subvention (Provinciale): IQEE = 10% de la cotisation Versement à effectuer: 540 $

12 Retraite à 60 ans: 75 000$ actuel dans 30 ans = 135 850$
Fond nécessaire à 60 ans jusqu’à 95 ans = $ Cotisation au REER: Cotisation maximale par an de M. : 5 292$ Cotisation maximale par an de Mme : 6 966$

13 Analyses

14 Remboursement de la dette étudiante :
Taux acceptable Échéance acceptable Non prioritaire dans le plan des objectifs Actions à effectuer : STATU QUO

15 Achat de la maison : Somme à trouver: 36 000$
Solde placé dans REER: $ (M $ + Mme $) Effectuer un Régime d’accession à la propriété (RAP) 36 000$ (Mme $ + M $) À rembourser sur 15 ans : 2 400$/an

16 Sécurité financière : Assurance vie couvre déjà les besoins : $ > $ Prévoir testament notarié, et fiduciaire : Avantages : permet de respecter les volontés du défunt Planifier la succession des actifs (ex:maison) Renégocier une assurance incluant l’inaptitude Diversifier les placements

17 Diversifications de placements
Manque de diversité Trop de titre de croissance Pas de titre de revenu fixe Même secteur (technologique) Revenu d’invetissement : Imposable

18 Fond d’urgence et carte de crédit:
Fond nécessaire : $ Liquidité déjà disponible : $-5 000$ = 4250 $ Remboursement de la carte de crédit 5 000$ (taux à 18%) Ventes d’actions Microsoft = $ Résidu : 1 830$ envoyé pour le fond de retraite

19 Fond d’éducation : Épargne à effectuer sur 14 ans : 514$
Épargne volontaire dans un compte épargne : 500$ 15 $ pris de l’épargne pour retraite Réaffecter l’épargne dans le REEE Atteinte de l’objectif de 7 916$ dans 14 ans grâce au subvention

20 Fond de retraite : Épargne annuel actuelle au REER : 3 600$ - 100$ = 3 500$ Solde REER actuel après RAP : $ Remboursement du RAP : 2 400$ Solde disponible dans 30 ans au REER: $

21 Fond de retraite: Ventes des placements en actions : 90 544$
Effectuer une hypothèque inversée sur la maison dans 30 ans. Solde total cumulé REER + hypothèque + placements : $ Revenu annuel à la retraite sans PSV et RRQ: $ Solde nécessaire : $ > solde réalisable $ Manque : $

22 Conclusion

23 Conclusion Dettes étudiantes Achat de la maison, possible
Fond d’urgence avec vente d’actions Fond d’éducation possible Renforcement judiciaire de la sécurité financière Fond de retraite à revoir a la baisse ou envisager plus tard.

24 Annexe 1.1:

25 Annexe 1.2:

26 Annexe 1.3:

27 Budget :

28 Budget :