Laurence Boisjoly / Alexandre Séguin / Hugo Delavaud Global Pro Vision Inc. Laurence Boisjoly / Alexandre Séguin / Hugo Delavaud

Plan de présentation : 3 Clients : Bruno Hénault Famille Richy – Lallonde Cas Ariane Boisclair

Bruno Hénault : 26 ans Consultant logistique : 67 000$/ an + Bonus (10%) : 6 700 $ Assurance vie : 167,5$/an Prime actuelle : 134 000 $ Volonté d’épargne annuel : 8 750$

Objectif : Achat d’un condominium Griffintown dans 3 ans. Valeur du condominium non neuf : 314 750$

Objectif : Achat d’un condominium Griffintown dans 3 ans. Mise de fond nécessaire (20%) : 62 950 $ à réunir en 3 ans Évite les frais d’assurance hypothécaire ( 1 à 3 % ) Cotisation REER sur 3 ans à 5%: 27 584$ Déduction de 3700$ de revenu d’emploi sur 3 ans placé à 5% dans un CÉLI : 12 250$ Placement portefeuille : 25 000$ à placer dans un fond commun équilibré ou CÉLI, rendement 5% : 29 000$

Plan à suivre pour l’achat du condominium : Fond nécessaire 62 950 Somme restante Régime d’accession à la propriété : - 25 000 RAP à rembourser sur 15 ans par la suite 2 784 Compte épargne libre d’impôt : - 12 250 Placement en fond commun ou CÉLI : - 25 700 3 300

Famille Richy-Lallonde : Père : Danny Lallonde 45 ans, directeur ressources humaines Salaire annuel après impôt 97 500$ Mère : Catherine Richy 41 ans, auto-entreprise Salaire annuel après impôt 32 500$ Fils unique : Fred Richy-Lallonde 15 ans, au secondaire.

Situation financière : 2014 2015 2016 2024 Revenu Mr Lallonde 97 500 98 963 100 447 113 153 Mme Richy 32 500 Total revenu 130 000 131 463 132 947 145 653 Frais subsistance 63 500 64 452 65 419 73 694 Voyage annuel 4 500 Dons 3 000 Golf 5 740 Frais danny 20 000 28 000 Total Dépense 96 740 91 788 106 659 75 240 NET 33 260 32 212 26 288 70 413

Plan financier : 1ère Étape : Remboursement de la marge de crédit et placement pour la retraite 2ème Étape : Cotisation maximum REER et placement pour la retraite 3ème Étape : Financement du Chalet 4ème Étape : Financement des études

Calcul de la retraite disponible dans 10 ans : Solde du REER actuel : 15 000$ Solde avec cotisation annuelle de 5850$ à 4% dans 10 ans : 92 439$ Rente de Mr Lallonde à 55 ans (68%) : 76 944$ Dépense à couvrir à la retraite (80%): 60 192$ Excédent : 16 752$ placé dans un CÉLI chaque année.

Résumé pour la retraite Revenu : 76 944$ Dépense : 60 192$ Net : 16 752$ + Solde REER : 92 439$

Plan pour achat du chalet Solde nécessaire dans 10 ans : 315 000 $ Placement annuel sur 10 ans : 25 000$ Solde non utilisé CÉLI : 62 000$, puis fond commun ou négocié en bourse. Rendement 5% dans 10 ans : 315 000$

Financement des études Placement de 2 500$/an pendant deux ans Subvention gouvernementale : 500 $ / an Somme dans 3 ans : 6120$ Retour sur investissement en deux ans : 1120$

Objectif de la famille : Prévoir la retraite Achat d’un chalet pour la retraite Financer les études de leurs fils.

Le cas Ariane Boisclair : Problème de délit d’initié Article 18, Section III du Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financière : -Le représentant doit, dans l'exercice de ses activités, sauvegarder en tout temps son indépendance et éviter toute situation où il serait en conflit d'intérêt

Bruno Hénault : Achat condo possible Famille Richy- Lallonde : Achat chalet possible Dépense retraite couvert Financement partiel des études du fils Ariane Boisclair