Présenté par Mansour NDIAYE consultant en Microfinance islamique République du Sénégal Un peuple – un but – une Foi PROGRAMME D’ALPHABETISATION ET D’APPRENTISSAGE DE METIERS POUR LA LUTTE CONTRE LA PAUVRETE PALAM / BID / SEN Groupe iv Pertinence de la Microfinance islamique dans les projets de développement Présenté par Mansour NDIAYE consultant en Microfinance islamique

SYNTHESE GROUPE VI Présentation des participants du groupe Cadrage par le président qui a rappelé les points saillants de la présentation : Essor grandissant de la microfinance islamique Nécessité de capter les opportunités et toucher plus de populations vulnérables Les pouvoirs publiques l’ont bien perçu au travers des travaux en cours L’existence d’opportunités et de contraintes Thème : En quoi la microfinance islamique est pertinente dans les programme de développement ?

CONTRIBUTION PAYS Contribution Cote d’ivoire 1.5 milliard pour la microfinance sur financement de la BID 73 SFD agréés en 203 caisses de base, 1 millions de clients pour 100 milliards d’encours de crédit Faiblesse de pénétration des femmes (26%), défi à relever Phase de consolidation des institutions avec l’applications des normes prudentielles et la supervision Nécessité de réfléchir sur la réglementation de la microfinance islamique et cela doit être une recommandation forte (plaidoyer à faire) Programme intégré de la BID et de l’Etat : stade du démarrage de la mise en œuvre par la sélection des IMF, des bénéficiaires, etc.

CONTRIBUTION PAYS Contribution Tadjikistan Accord sur le financement de 11 millions de $ pour la formation professionnelles Banque asiatique de développement de 20 millions de $ Contribution Maroc Concept d’actualité Expérience pas très avancée au Maroc Intéressé par l’expérience sénégalaise et surtout l’aspect opérationnel de la microfinance comme outils de développement

CONTRIBUTION PAYS Contribution Sénégal/PALAM Comment intégrer la microfinance islamique au secteur financier Diversification du secteur financier /respect de la réglementation par la concertation avec les acteurs de la microfinance Convention cadre avec la DRS/SFD avec une approche de diversification des produits Connaissances des produits les mieux adaptés (Choix sur la Mourabaha) Présélection des IMF en nous basant sur les études déjà faite (PAMIF) Diagnostic des SFD/Rapport Signature avec CMS, ACEP, UIMCEC, PAMECAS Contraintes : réglementation

CONTRIBUTION PAYS Contribution Sénégal/PALAM (suite) Contraintes : réglementation Dérogation de la DRS/SFD pour faire de la microfinance islamique Signature des protocoles Renforcement des capacités des SFD Difficultés d’intégration dans les SIG de certaines SFD Montage de dossier purement islamique suivant un Modèle bien défini Option de travailler avec des GIE/ Mise en place des GIE (25 pour les femmes et 15 pour les jeunes) et organisation des bénéficiaires Formation des jeunes (GERME, etc.) Participation du bénéficiaire dans le montage des dossiers Les dossiers de financements vont démarrer

CONTRIBUTION PAYS Contribution Sénégal/PALAM (suite et fin) Contraintes : Réglementation SIG Référentiel comptable Education et sensibilisation Participation des bénéficiaires Travailler à lever les contraintes qui ont été rencontrées avec les acteurs institutionnels. Ce qui ramène à la démarche du PALAM.

CONTRIBUTION PAYS Echanges sur les Contribution des pays Quelle place pour la microfinance islamique ? Avons-nous atteints les limites de la microfinance classiques ? Il faut réfléchir sur la microfinance islamique et comment l’intégrer dans le paysage financier Retenir dans la déclaration de Dakar le fait de bousculer la réglementation afin d’avancer sur la microfinance islamique Suivre l’exemple des pays développés dans leur volonté de développer la finance islamique Education financière sur la microfinance islamique pour sensibiliser les population (épargne, crédit, etc.) Promotion des valeurs (proximité, lutte contre la pauvreté, soutien de l’économie réelle, etc) et adéquation avec les projets de développement

CONTRIBUTION PAYS Echanges sur les Contribution des pays (suite) Promotion des valeurs (proximité, lutte contre la pauvreté, soutien de l’économie réelle, etc.) et adéquation avec les projets de développement Contraintes des femmes sur l’accès des financements : Fonds de l’entreprenariat féminin FIM (fonds d’impulsion de la microfinance) Fonds…. Pour appréhender la demande Comprendre la microfinance islamique Surveiller la destination des fonds destinés aux bénéficiaires au sein des IMF

CONTRIBUTION PAYS Echanges sur les Contribution des pays (suite et fin) La microfinance islamique offre quatre éléments qui fondent sa pertinence Contraintes des femmes sur l’accès des financements : S’adapte à nos croyances (foi, tradition, etc.) Elargissement de la base de la richesse Suivi et encadrement des bénéficiaires Opportunité de ce séminaire pour la développer

ATOUTS DE LA MICROFINANCE ISLAMIQUE Instrument de lutte contre la pauvreté L’accès des plus pauvres aux services financiers Approche participatif avec implication du bénéficiaires et de l’institution Partage des risques Responsabilité sociale de l’institution et responsabilité du client Outils universels qui est utilisé dans la finance internationale Adaptabilité des produits aux contexte de nos pays Financement d’actifs (équipements, investissements, patrimoine, etc.) Adaptée au contexte rural de nos pays L’existence de SFD viables/potentiels de développement de SFD

ATOUTS DE LA MICROFINANCE ISLAMIQUE Atouts (suite et fin) Opportunité de ce séminaire pour la développer Capacité à intégrer l’approche genre à cause de sa flexibilité Flexibilité des garanties Existence de la demande dans nos pays Approche d’entrée par les collectivités locales (PRDI) et valorisation du cadre de la plateforme régionale Existence de programme d’incubation similaire qui sont exploitables dans le cadre du prolongement des activités de financement islamique Environnement favorable de la réglementation (aménagements possibles)

LIMITES ET DEFIS DE LA MICROFINANCE ISLAMIQUE Représentations sociales La formation des ressources humaines/capacités techniques Absence de structures de refinancement dans le secteur Valeur de Responsabilité et étique des clients La réglementation adaptée (autres opérations, titres de participations) La sensibilisation, communications , information La prise en charge des services non financiers Dispositif institutionnel (sharia board pour la conformité des produits,) Fiscalité (double taxation sur la mourabaha, etc.) Financement des fonds de roulement Opportunité de ce séminaire pour la développer

RECOMMANDATIONS SUR LA MICROFINANCE ISLAMIQUE Plaidoyer pour une émergence d’une réglementation appropriée/adaptée Accélération des processus en cours sur la réglementation Création d’institutions financière : banques/SFD islamiques Promouvoir l’éducation financière des clients et acteurs Capter des ressources pour le financement (ligne de financement,) Promotion des waqf et zakaat pour la responsabilité sociale Intégrer dans la lettre de politique sectorielle des pays Création de réseau de formateurs à l’échelle des pays Appui sur les services non financiers (encadrement, le suivi, etc.) Appui à l’émergence du secteur de la microfinance islamique Opportunité de ce séminaire pour la développer