Mobile Payment Nouvelles Applications Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010

Agenda Introduction Mobile: nouveau canal des services monétiques Solutions SELECT System® pour le mobile payment A propos de S2M

Introduction

Cycle de vie des concepts technologiques Intérêt Zone de découverte & adoption avant-gardiste Zone d’adoption massive Zone d’adoption tardive Zone de migration Pic d’intérêt Maturité Obsolescence & disparition Apparition Ravin de désillusion Temps

Etat des lieux des technologies monétiques Zone de migration Zone d’adoption tardive Zone d’adoption massive Zone de découverte & adoption avant-gardiste Temps Intérêt Mobile payment Carte Islamique NFC Transfert d’argent Biométrie Crédit conso Crédit revolving Business Intelligence Paiement de factures Cartes à piste E-commerce Prépayé EMV Cardless E-voucher F.A.R. Pétrolier Internet Banking

Le paiement monétique classique Mature et hautement standardisée Adopté partout dans le monde La transaction classique est basée sur: Carte physique TPE Un Switch et Card Management System Une infrastructure réseau Dans certaines régions du monde, une ou plusieurs de ces composantes n’est pas accessible pour: Des raisons techniques Des raisons économiques Les banques sont à la recherche de nouveaux moyens de paiement

Le mobile Le téléphone mobile est: L’outil de communication le plus répandu dans le monde (+ de 60% de la population mondiale a accès aux services mobiles) Hautement standardisé Génère des bénéfices importants partout dans le monde Mais commence à connaitre un relatif ralentissement de croissance Les opérateurs mobiles cherchent de nouveaux relais de croissance

Mobile Payment Banques Opérateurs Mobile Payment

Bénéfices du mobile payment Rendre la monétique accessible à une plus grande tranche de la population Toucher tous les clients mobiles Tirer profit de l’infrastructure mobile actuelle pour réduire les coûts: le téléphone devient: La carte Le terminal L’infrastructure réseau Accroitre l’utilisation du paiement électronique …

Bénéfices du mobile payment Pour l’utilisateur final Pratique : le consommateur peut effectuer des transactions sécurisées avec un téléphone mobile à tout moment, Simplicité: l’utilisateur peut effectuer ses opérations avec une application familière et facile d’utilisation.

Bénéfices du mobile payment Pour le commerçant Accroissement de l’activité: les commerçants ont accès à un nombre de clients plus important, permettant de générer un revenu supplémentaire; Faibles coût d’investissement: les couts d’investissement par mobile est inférieure à celui qui est nécessaire pour la monétique classique; Amélioration de l’image de marque: le mobile commerce est à la mode et inspire une image moderne du commerçant.

Bénéfices du mobile payment Pour le fournisseur du service mobile payment Revenu supplémentaire émanant des transactions mobiles et nouveaux utilisateurs; Image de marque d’une société à la pointe de la technologie; Amélioration de la fidélité des clients grâce à une différenciation du service; Réduction du TCO; Un Time-to-market rapide.

Nouveau canal des services monétiques Le mobile payment Nouveau canal des services monétiques

Acteurs du mobile payment Porteurs Commerçants Fabricants de téléphones Opérateurs téléphoniques Banques Centres de traitements monétiques (PSP) Banques centrales / législateurs GIE Associations (VISA, MasterCard, AMEX, …)

Modes de déploiement Boucle Ouverte: Pegasus Cityzi … Boucle fermée MPESA Orange Money

Modes de déploiement Interopérable Généralisable Impossible sans: Boucle Ouverte Interopérable Généralisable Impossible sans: Un consensus entre les acteurs Une réglementation claire Une normalisation technique Coûteuse Longue à implémenter

Modes de déploiement Circuit privatif: Investissement risqué Boucle fermée Circuit privatif: Non interopérable Non généralisable Investissement risqué Implique une maitrise de l’ensemble de la chaine de valeur Ne nécessite pas de normalisation Rapide à implémenter

Modes de déploiement Boucles ouvertes Boucles fermées Stades de pilote Déploiement généralisable dans 3 à 5 ans Boucles fermées En production Leur durée de vie dépend du démarrage des systèmes à boucles ouvertes

Mode de déploiement hybride Tirer avantage des deux modes: Utiliser l’infrastructure monétique déjà existante (boucle ouverte) Etendre son utilisation au monde mobile Développer autour un ensemble de services à valeur ajoutée Intégrer progressivement les partenaires à la boucle

Mode hybride : Comment? Se baser sur une technologie indépendante des téléphones, opérateurs et banques, pour : Neutraliser les contraintes techniques Toucher le maximum de clients potentiels

Solution SELECT System® Mobile payment Solution SELECT System®

Offre S2M Mobile to mobile NFC

Applications Mobile to Mobile

SELECT System® Architecture Mobile payment

SELECT System® Solution Mobile payment

Mobile SIM Toolkit Chip Addon Une puce physique qui est incorporée sur chaque téléphone Elle contient l’application de mobile payment Elle gère la sécurité de la transaction Elle pilote la communication avec le mobile communication manager Elle est indépendante de l’opérateur Elle est indépendante des fabricant du téléphone

Mobile communication Manager Il gère les requêtes venant des téléphones mobiles Supporte les standards: SMS GSM Data GPRS 3G Vérifie l’authenticité des téléphones et de la SIM toolkit chip addon Effectue les contrôles syntaxiques Communique avec le mobile transaction manager

Mobile transaction manager Gère le cycle de vie des transactions mobiles Assure l’atomicité de la transaction Convertis les messages mobiles vers le protocole ISO8583 Gère la relation avec l’émetteur et l’acquéreur

SELECT System® Switch & CMS Gère les autorisations (cotés émetteur et acquéreur) Gère les cartes et comptes virtuels Gère les TPE virtuels Gère les commerçants et les comptes commerçants Gère la fraude …

Exécution de la transaction de paiement (Haut niveau) Le client transmet au commerçant son n° de mobile Le commerçant saisit les montants + le n° de mobile du client dans l’application mobile Le client reçoit une notification sur son mobile et est invité à saisir son code secret Le serveur vérifie le code secret et envoie une confirmation au mobiles du commerçant et du client Un reçu peut être optionnellement imprimé sur une imprimante Bluetooth

Mobile payment Fonctionnalités: . Paiement Recharge Activation. Solde Transfert d’argent(compte à compte). Transfert d’argent(Mobile vers cash). Paiement des factures Gestion des mots de passes. .

Mobile payment(Add On)

Mobile payment(java SMS/Bluetooth) SMS/GPRS Merchant Client Bluetooth

Mobile payment(Java) Solde Transfert Recharge Factures

Exécution de la transaction de paiement (Détails)

A propos de S2M

S2M, acteur global de la monétique Zone de migration Zone d’adoption tardive Zone d’adoption massive Zone de découverte & adoption avant-gardiste Temps Intérêt 2009 Mobile payment 2008 2009 NFC Carte Islamique 2007 Transfert d’argent 2008 Biométrie 1994 1989 Crédit conso Crédit revolving 2008 2004 Business Intelligence Paiement de factures 1983 Cartes à piste 2002 2003 2000 E-commerce Prépayé EMV 2009 Cardless 2003 E-voucher 1999 pétrolier F.A.R. 2008 Internet Banking

Business Intelligence Centre National HOST Acquisition Emission TPE Débit GAB Routage Authentification Autorisation Crédit MOBILE Revolving INTERNET Prépayé VOIX E-purse Fraude Business Intelligence Compensation Réconciliation Autres …

S2M Certifié aux normes Internationales EMV ISO 9001 V2008 CMMI niveau 2

Notre Présence

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