Fondation Zakoura Micro-Crédit Forces et Limites du micro-crédit N. AYOUCH juin 2005

Lancement du Micro-crédit au Maroc en 1995 Premiers secteurs concernés par le micro-crédit : Le commerce informel, l'agriculture et l'artisanat.   5 ans après : Il est souvent fait appel au micro-crédit pour résoudre les problèmes sociaux posés: Les diplômés chômeurs, la résorption des bidonvilles, le sort des enfants de la rue, l'immigration clandestine, l'enclavement du monde rural, ou même les catastrophes naturelles comme le tremblement de terre d'Al Hoceima.

Le Micro-crédit au Maroc Au Maroc actuellement : Ø Une douzaine d'associations de micro-crédit membres de la Fédération Nationale Marocaine du Micro-Crédit. Ø   500.000 clients actifs en 2004.

Le Micro-crédit au Maroc Fondation Zakoura : o 169.000 clients actifs en 2004, o 240 000 clients actifs prévus en 2005. o 1 million de micro-crédits depuis le lancement. Principalement des crédits solidaires (entre 50 et 700 Euros).

Le Micro-crédit au Maroc 70% des bénéficiaires du micro-crédit au Maroc sont des femmes. A la Fondation Zakoura, ce pourcentage est de 95%. C'est un choix délibéré de notre Fondation.

Le Micro-crédit au Maroc Fort développement du micro-crédit au Maroc.  Professionnalisme des associations, et ferme volonté de contribuer au développement du pays ; Fort soutien de l’Etat à travers une subvention de 10 millions d’Euros accordée aux associations de micro-crédit ; Un cadre juridique adéquat avec l’adoption de la loi sur le micro-crédit en 1999

Cependant : Ø Le micro-crédit est nécessaire mais pas suffisant pour sortir les bénéficiaires de la précarité.        1. Il est indispensable d’accompagner les bénéficiaires en matière d’éducation et de formation.   2. Il faut évoluer avec cette clientèle et mettre à sa disposition des produits satisfaisant des besoins nouveaux.

L'évolution des programmes chez Zakoura   La Fondation Zakoura à développé dès les premières années des programmes en parallèle ou en complément au micro-crédit.

L'évolution des programmes chez Zakoura   L'expérience ONEP Ø Financement de 352 entreprises dans les domaines de la plomberie, de l'électricité, de l'entretien des bâtiments, du jardinage et de la surveillance des adductions d'eau et d'assainissement.    Création de plus de 1400 emplois. o  Financement et Formation à la gestion par Zakoura o   Formation technique par l'ONEP o   Marché assuré par l'ONEP pour 3 ans

L'évolution des programmes chez Zakoura Le crédit individuel Destiné à favoriser la création de micro-entreprises formelles, contrairement au micro-crédit solidaire qui s'adresse principalement à l’informel. Une évolution des bénéficiaires du micro-crédit vers le formel.

L'évolution des programmes chez Zakoura   Les prêts logement Prêt individuel destiné aux travaux d'aménagement intérieur des logements ou à l'acquisition de logements sociaux. Partenariat avec les communes. Prêts atteignant 3.000 Euros, plafond autorisé par la loi marocaine sur le micro-crédit.

Satisfaire les besoins du monde rural  Ø     Enclavement du monde rural et inexistence des services de base: o Prêts individuels destinés au raccordement des foyers au réseau d'eau potable et électrique. o Prêts pour le financement des kits photovoltaïques. o Prêts « publiphones » dans les villages. o Prêts tourisme rural pour financer des gîtes, maisons d'hôtes, chambres chez l'habitant, restaurants et autres activités touristiques.

 L’ Education Parce que les enfants en marge de l’école constituent un terreau pour tous les extrémismes, la Fondation Zakoura a créé une entité indépendante qui a développé un programme d’éducation non formelle: la Fondation Zakoura Education.       

 L’ Education Cible : Enfants de 8 à 16 ans, non scolarisés, pour un cycle de trois ans. Après ce cycle, intégration de l’enseignement public au niveau du collège, ou la formation professionnelle. 13.623 enfants ont pu être scolarisés dans 252 écoles. Les premiers « élèves Zakoura » devraient intégrer l’Université à la rentrée 2006. Programme d’alphabétisation fonctionnelle des adultes: 70 000 personnes alphabétisées, dont beaucoup de bénéficiaires du micro-crédit.       

Développement intégré des douars.  Programme de développement en faveur des populations rurales comprenant : 1.    Micro-crédit 2.    Alphabétisation fonctionnelle des adultes 3.    Formations en gestion 4.    Education non formelle des enfants 5.   Formation professionnelle: plomberie, menuiserie, électricité, soudure et couture 6.    Education sanitaire.       

Développement intégré des douars.   + construction de la maison du Douar avec une salle de cours, une bibliothèque, une salle pour la formation professionnelle. En partenariat avec la Fondation Mohammed V pour La Solidarité, 60 programmes DID initiés pour un coût de 2.000.000 €.       

La Formation Formation des bénéficiaires à la gestion de base pour les aider à réussir leur projet. Sensibilisation des bénéficiaires à l'exigence de la qualité des produits. Sensibilisation des bénéficiaires à l'importance de l'épargne  Ouverture de 32 .000 comptes d’épargne par les bénéficiaires de Zakoura chez Barid Al Maghrib.    

Education et Civisme Faire adopter par les bénéficiaires les cinq valeurs de le Fondation Zakoura : o      la solidarité, o      l'égalité entre la femme et l'homme o      le respect de la dignité humaine, o      l'exigence de la qualité o      la lutte contre la corruption.

Education et Civisme Vaste programme d’éducation civique touchant des centaines de milliers de personnes: o      Le nouveau code de la famille, o       les institutions du pays, o       l’importance du vote, o la tolérance et le respect de l’autre etc.

Lancement en juillet 2005 d'une chaîne TV interne : Education et Civisme Lancement en juillet 2005 d'une chaîne TV interne : Des capsules hebdomadaires: o Réussites individuelles o Environnement o Santé o Beauté o Civisme o Formation à la gestion

Festival national de théâtre Dans le cadre des programmes d’éducation et de civisme, initiation d’un festival de théâtre amateur. 56 troupes composées de bénéficiaires de micro-crédits et de leurs familles 24 pièces sélectionnées pour concourir dans le festival national.

Festival national de théâtre Thèmes abordés: Solidarité Ethique et lutte contre la corruption Respect de l'environnement Tolérance et respect d'autrui Amour et affection

Merci