Raison sociale de la société Nom du Courtier/Conseiller et Logo Régimes d’épargne et de retraite collectifs

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Sujets clés Épargne et planification de la retraite Votre programme d’épargne et de retraite collectif Vos options de placements Pour vous tenir au courant – services et outils Ce que vous devez faire Réponses à vos questions

Épargne et planification de la retraite

Les clés d'une retraite réussie Cotisations + Temps + Rendement des placements = Votre revenu de retraite Cotisations Plus vous épargnez, plus vous aurez d'argent à la retraite. Temps Plus vous donnerez de temps à votre épargne pour fructifier, plus vous aurez d'argent à la retraite. Rendement des placements Ici, vous disposez de nombreux choix. Lorsque vous en saurez plus sur les placements, vous pourrez choisir avec confiance ceux qui vous conviennent.

Quel est le meilleur moment pour commencer à épargner? Commencez à épargner tôt! Le temps permet à votre épargne de fructifier grâce à l'intérêt composé. 25 $ par semaine pendant 40 ans 50 $ par semaine pendant 20 ans $ $ Une somme identique ( $), le même rendement (6 %), une somme investie pour une plus longue période de temps... l'épargne a plus que doublé! Il est plus avantageux d'épargner des montants moins élevés pendant une période plus longue.

Quel est le meilleur moment pour commencer à épargner? Quel pourcentage de mon salaire dois-je épargner pour prendre ma retraite avec 70 % de mon revenu avant retraite? (en supposant un rendement annuel moyen de 6 %) Âge 60 ans65 ans 25 ans 8,9 5,8 30 ans 12,6 8,0 35 ans 18,211,3 40 ans 27,116,3 45 ans 42,824,3 Âge 60 ans65 ans 25 ans 9,15,9 30 ans 12,98,2 35 ans 18,611,6 40 ans 27,716,7 45 ans 43,724,9

Sources de revenu de retraite Programmes gouvernementaux Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC) Sécurité de la vieillesse (SV) Régimes offerts par les employeurs Régime enregistré d’épargne retraite (REER) Autres épargnes personnelles REER individuel Régime non agréé

Votre programme d’épargne et de retraite collectif

Votre programme de retraite Cotisations salariales Pour plus ample informations sur votre régime, veuillez consulter le document qui se trouve dans votre trousse intitulé: « Principales dispositions de votre programme » Régime enregistré d’épargne retraite (REER)

Qu’est-ce qu’un régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER)? Programme d'épargne pratique et méthodique par retenues sur le salaire. Réductions d'impôt immédiates. Achats périodiques par sommes fixes qui réduisent le risque d'investissement. Pouvoir d'achat relié à un régime collectif – taux d'intérêt avantageux et frais de gestion de placements moins élevés. Possibilité de fractionnement du revenu. Les avantages du REER collectif

Actifs versés au comptant Transfert des actifs au régime enregistré d’épargne retraite (REER) Achat d’une rente ou transfert dans un FERR Qu’advient-il si je quitte la compagnie? À la cessation d’ emploi ou à la retraite

Combien puis-je cotiser? Plafond fixé par l’Agence du revenu du Canada (CRA) 18 % du revenu gagné au cours de l'année précédente jusqu’à concurrence d’un montant maximal de $ (2010) _ Votre facteur d’équivalence (FE) + Vos droits de cotisations inutilisés Consultez votre Avis de cotisation.

Avantages des cotisations par retenues sur le salaire 5 % = 50 $ En réduisant le revenu disponible de 30 $, le participant aura épargné 50 $ dans son régime de retraite.

Vos options de placements

Placements Fonds de placements variables Les placements ne sont pas garantis. Le fonds investit dans différents titres. Obligations/fonds à revenu fixe Fonds équilibrés/diversifiés Fonds d’actions Fonds de placements garantis Peu ou pas de risque Taux de rendement moins élevé à long terme Capitalisateur à intérêt composé (CIC) Capitalisateur à intérêt quotidien (CIQ)

Placements Fond à revenu fixe Investit dans des titres d'emprunt comme les bonds du trésor, les obligations, les débentures et les créances hypothécaires Fond d’actions Investit dans les actions de sociétés canadiennes et étrangères Fond équilibré Investit dans un portefeuille «équilibré» d'actions, d’obligations et d'instruments du marché monétaire

Placements Pour en savoir plus… Vous trouverez une liste complète des fonds de placement disponibles au régime de retraite au verso du formulaire d’inscription. La fiche de rendement des fonds contient d’importantes informations permettant au membre de comparer les rendements historiques ainsi que les frais de gestion.

Sommaires des fonds Renseignements sur le gestionnaire Objectif et style de gestion 10 principaux titres Composition du portefeuille Taux de rendement brut Se trouve à

Questionnaire sur le profil d’investisseur Quel type d’investisseur êtes- vous? Conservateur Recherche la sécurité des placements; un « épargnant » Modéré Prêt à prendre certains risques pour obtenir un rendement plus élevé Audacieux Axé sur la croissance à long terme (plus de 10 ans) Quelle est votre période de placement? Années avant la retraite? Plus de 25 ans Entre 20 et 25 ans Entre 15 et 20 ans Entre 10 et 15 ans Moins de 10 ans

Combinaisons types de placements ans Moins de 10 ans Profile d’investisseur Période de placement ConservateurModéréAudacieux Plus que 25 ans ans ans Conservateur Plus de 25 ans Modéré Plus de 25 ans Audacieux Plus de 25 ans Conservateur ans Modéré ans Audacieux ans Conservateur ans Modéré ans Audacieux ans Conservateur ans Modéré ans Audacieux ans Conservateur Moins de 10 ans Modéré Moins de 10 ans Audacieux Moins de 10 ans

Rééquilibrage systématique de l’actif Remanie automatiquement votre combinaison de placements chaque trimestre afin de maintenir une répartition appropriée. Activé lorsque vous choisissez une combinaison type de placements, il procède automatiquement à l’acquisition ou à la liquidation (c.-à-d. au rééquilibrage) de parts des fonds afin que la répartition de l’actif corresponde le plus étroitement possible à la combinaison de placements. Peut être désactiver en tout temps.

Cycle de vie Remanie votre combinaison de placements au fil du temps afin que vos placements demeurent appropriés à votre profil d’investisseur et à votre période de placement. Ce service est automatiquement activé lorsque vous choisissez une combinaison type de placements. Prenez note que vous pouvez désactiver ce service en tout temps. Lorsque la fin d’une période de placement approchera, nous remanierons votre combinaison type de placements (en conservant le même profil d’investisseur) et rééquilibrerons votre actif afin qu’il reflète la nouvelle combinaison type. Plus que 25 ans ans ans ans Moins de 10 ans

Formulaire d’inscription 1.Inscrire vos renseignements personnels. 2.Désigner votre bénéficiaire. 3.Désigner un fiduciaire (si le bénéficiaire est mineur). 4.Indiquer si votre désignation de bénéficiaire est révocable ou irrévocable. 5.Remplir la section Demande de retenues sur le salaire. 6.Ne pas oublier de signer.

Formulaire d’inscription Options de placements Option 1 Combinaisons types de placements fondées sur votre profil d’investisseur et votre période de placements Ne pas oublier de signer. Option 2 Liste de fonds de placements variables et de fonds de placements garantis sélectionnés

Formulaire d’inscription Options de placements Option 2 Liste de fonds de placements variables et de fonds de placements garantis sélectionnés Ne pas oublier de signer.

Suivi des options de placement Notre processus de suivi des fonds est continu et une fois que vous avez choisi votre solution de placement, celle-ci fait l’objet d’un suivi rigoureux pour s’assurer que l’objectif à long terme du portefeuille est respecté. Toute modification découlant du processus de suivi sera transparent et harmonieuse pour vous.

Vos cotisations Vous profitez de l’allégement fiscal Compte établi à votre nom Vos cotisations Vous profitez de l’allégement fiscal Compte établi au nom de votre conjoint Compte REER de conjoint REER collectif Compte du salariéCompte de conjoint

Tableau comparatif du fractionnement du revenu au moment de la retraite Compte REER de conjoint RevenuImpôtSalaire net Conjoint n o $ $ $ Conjoint n o Fractionnement du revenu Conjoint n o $5 096 $ $ Conjoint n o $5 096 $ $ Total $ $ $

Formulaire d’inscription Compte REER de conjoint Compléter le formulaire de compte REER de conjoint

Pour vous tenir au courant

Relevés de compte Renseignements sommaires et détaillés Expédiés directement à votre domicile Nouvelle adresse? Téléphonez au Salon VIP Modification de bénéficiaire Ressources humaines Communiquez avec le Centre de services financiers

Centre de services financiers Conseils et renseignements sur les placements Aide pour remplir les formulaires Renseignements sur les comptes et sur la législation Réponses aux questions sur l'épargne-retraite Aide pour modifier les placements

Salon VIP des participants Pour accéder au Salon VIP, un NIP est requis : Le NIP est fourni dans la lettre de bienvenue expédiée par la Standard Life. Avez-vous besoin d’un nouveau NIP? Il vous suffit de communiquer avec le Centre des services financiers

Salon VIP des participants

Salon VIP Dans la page d’ Accueil, vous pouvez visualiser le solde de votre compte et la répartition de l’actif dans le cadre de votre programme collectif. En plus des onglets ci- dessus vous pouvez accéder à d’autres fonctionnalités en cliquant sur les liens Plus qui figurent sur la page d’accueil. Devez-vous effectuer des transactions financières? Vous n’avez qu’à accéder à la section Gérer vos régimes.

Salon VIP Dans la page d’ Accueil, vous pouvez visualiser le solde de votre compte et la répartition de l’actif dans le cadre de votre programme collectif. En plus des onglets ci- dessus vous pouvez accéder à d’autres fonctionnalités en cliquant sur les liens Plus qui figurent sur la page d’accueil. Devez-vous effectuer des transactions financières? Vous n’avez qu’à accéder à la section Gérer vos régimes.

Salon VIP Vous pouvez glisser et déposer une boîte ailleurs sur l’écran. …vous pouvez minimiser/maximiser ou fermer une boîte

Illustrateur de revenu de retraite

Prochaines étapes

Ce que vous devez faire? Lire attentivement le matériel fourni. Répondre au questionnaire sur le profil d'investisseur. Choisir une combinaison de placements. Remplir le formulaire d’inscription avant la date prescrite et retourner le à votre employeur. Il l’acheminera auprès de la Standard Life. Communiquez avec la Standard Life si vous avez besoin d’aide

Réponses à vos questions Compagnie d’assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée Compagnie d’assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée "L'information contenue dans le présent document vous est fournie à titre informatif seulement. Bien que Standard Life ait pris toutes les mesures raisonnables afin de fournir une information précise, elle se réserve le droit de rectifier toute erreur ou omission. Les taux ne sont pas garantis et sont sujets à modification. Certaines conditions, restrictions et limitations s'appliquent, veuillez consulter la police ainsi que les dispositions de votre régime pour plus de détails."