LES FACTEURS ECONOMIQUES DE LA CONSOMMATION COURS DE SCIENCES ÉCONOMIQUES ET SOCIALES Philippe Mamas – Lycée Fulbert – Classe de Seconde Dossier 11 LES FACTEURS ECONOMIQUES DE LA CONSOMMATION c – A côté de la consommation, l’épargne !

Consommer suppose qu’on utilise son revenu disponible pour acheter des produits… Mais utilise-t-on tout son revenu disponible pour acheter des produits ? Absolument pas ! Une partie non négligeable des revenus d’un ménage sont consacrés à une autre activité économique que la consommation : l’épargne. C’est d’ailleurs comme cela que l’on définit l’épargne : c’est la partie du revenu disponible qui n’est pas consacrée à la consommation. En langage courant, nous dirions : mettre de côté, économiser… L’épargne est une activité économique très importante : pour une personne, ou un ménage, l’épargne est un choix qui consiste à préparer l’avenir d’une façon ou d’une autre ; pour un pays, l’épargne des différents acteurs de l’économie forme une ressource dans laquelle les banques, les entreprises, l’Etat et d’autres ménages vont pouvoir puiser pour, eux aussi, préparer l’avenir. La France est un pays où l’on épargne beaucoup. Mais pourquoi épargne-t-on ? Et quelles sont les différentes formes de l’épargne ?

Pourquoi épargne-t-on ? Epargner, c’est se priver de consommer aujourd’hui la totalité de son revenu. Pour beaucoup de gens, il faut une bonne raison pour se priver de la sorte ! Quelles sont donc les raisons qui poussent les gens à épargner ? La première raison, c’est le besoin de préparer une dépense future : Il y a les dépenses diverses imprévues qui surviendront au cours des mois ou des années à venir (remplacement imprévu d’une automobile, réparation de la chaudière…) Il y a aussi les dépenses programmées (études des enfants, dépenses lors de la retraite, investissement futur – achat d’un logement, achat d’un restaurant pour se lancer dans une nouvelle vie professionnelle…)

La seconde raison, c’est de préparer la transmission d’un patrimoine. Beaucoup de Français mettent de l’argent de côté, sous une forme ou sous une autre, pour que leurs proches, essentiellement leurs enfants, puissent recevoir à leur mort ou peu avant leur mort un héritage ou une donation. La troisième raison, c’est de se constituer de nouvelles sources de revenus En effet, on peut mettre de côté des revenus pour l’utiliser afin de gagner plus tard d’autres revenus. Cela peut prendre la forme d’une création ou d’un agrandissement d’entreprise : l’épargne a alors servi à acheter un outil de production dont nous percevons ensuite les profits. Cela peut aussi prendre la forme d’un placement qui fera, si tout passe bien, fructifier l’épargne. Bien souvent, ces différentes raisons sont compatibles. Par exemple, un ménage qui veut mettre épargner pour ses vieux jours voudra également que, si possible, son petit capital puisse fructifier. C’est pourquoi les ménages doivent choisir la bonne forme d’épargne…

Comment épargne-t-on ? Il y a plusieurs façons d’épargner. La première consiste à garder son argent non dépensé chez soi, car l’argent reste disponible à tout moment – et certains habitants ne font pas confiance aux banques. Comme le rappelle la bande dessinée ci-dessous, c’est une idée fausse (et ne parlons pas des vols et des incendies…).

La deuxième façon consiste à laisser son argent sur un compte courant non rémunéré : le compte en banque de Monsieur et Madame Tout-le-monde. Tant que les sommes demeurent relativement faibles (quelques centaines d’euros), c’est une pratique valable. Mais dès que des sommes relativement importantes (dépassant mille ou deux mille euros) vont demeurer longuement sur le compte, alors il vaut mieux les mettre sur un livret d’épargne rémunéré. Supposons qu’au lieu d’acheter 1000 € de produits, Monsieur Durand laisse ces 1000 € pendant un an sur un compte courant non rémunéré… et que pendant ce temps les prix augmentent de 5 % en moyenne – ce qui valait 1000 € autrefois vaudra 1050 €. Au bout d’un an, si Monsieur Durand reprend ses 1000 € et tente de s’acheter les mêmes produits, il ne pourra plus se les acheter. Il ne pourra s’acheter que 1000  1050  100 = 95,24 % de ces produits. Ses 1000 € ne vaudront plus que 952 € environ.

La troisième façon est tout simplement d’acheter un bien durable qui conservera de la valeur longuement et pourra ensuite soit être utilisé pour lui-même soit être revendu. On appelle cela l’épargne non-financière C’est ce que fait un ménage lorsqu’il s’achète un logement : l’appartement ou la maison qu’il achète sont une forme d’épargne. Plus tard, le logement pourra être revendu, soit par le ménage soit par ses héritiers, et la somme récupérée pourra être consommée. Il en est de même d’un bijou rare, d’une œuvre artistique d’une grande valeur, d’une voiture de collection. Dans tous ces cas, l’acheteur pourra d’ailleurs faire ce qu’on appelle une « plus- value ». S’il revend le bien plus cher qu’il l’a acheté, alors il pourra empocher la différence (moins quelques impôts éventuellement). Mais évidemment, il peut aussi risquer la moins-value. Pour le reste, l’épargne financière, il existe un très grand nombre de formes d’épargne qu’il est utile de connaître.

Pourquoi épargne-t-on ? Que faut-il retenir principalement de cette introduction au Dossier 11 ? L’épargne est la partie du revenu disponible qui n’est pas consacrée à la consommation. Pourquoi épargne-t-on ? Pour préparer une dépense future (imprévue ou prévue), pour transmettre un patrimoine ou pour s’assurer une nouvelle source de revenus. Comment épargne-t-on ? Garder une forte somme d’argent chez soi est une mauvaise idée, tout comme laisser dormir son argent sur un compte courant. Certains pratiquent une épargne non financière (achats immobiliers par exemple). Mais la plupart des formes d’épargne relèvent de l’épargne financière. Le but de notre prochaine séance sera d’étudier ces différentes formes d’épargne financière.