Votre régime collectif au travail Un régime de conservation de l'effectif abordable destiné à vos employés.

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1 Votre régime collectif au travail Un régime de conservation de l'effectif abordable destiné à vos employés.

2 Ordre du jour Pourquoi offrir un régime collectif d'épargne? Pourquoi choisir la Financière Sun Life Présentation de «mon épargne» Valeur pour le promoteur de régime/le participant REER, CELI et RPDB Fonds Options de placement Conclusion

3 Votre équipe constitue votre avantage concurrentiel

4 Pourquoi offrir un régime collectif d'épargne? Tout le monde a un rêve  Un régime d'épargne aide à le réaliser Un outil pour attirer et conserver les employés  Il démontre que vous vous préoccupez de l'avenir de vos employés Aucun coût pour le promoteur  Ils cotisent comme bon leur semble

5 Pourquoi choisir la Financière Sun Life? Premier assureur en importance en matière de services de régimes collectifs de retraite Principes fondamentaux qui nous guident :  Les personnes  Le partenariat  La passion  La performance

6 Avec l'expérience vient la compréhension

7 P ourquoi le régime mon épargne? Une gestion sans frais et sans tracas - un régime conçu spécialement pour les petites entreprises Permet d'épargner pour n'importe quel objectif – comprend un REER, un RPDB et un CELI Deus combinaisons de produits d’épargnew : Option 1 : REER, RPDB et CELI Option 2 : REER et CELI Gamme exceptionnelle d'options de placement présélectionnées Des frais de gestion des fonds souvent moins élevés que ceux prévus par les fonds comparables offerts aux épargnants individuels Soutien personnalisé par le conseiller en régimes collectifs

8 Valeur pour le promoteur de régime Votre conseiller encourage les employés à participer au régime au moyen de séances de formation Vous versez les cotisations prélevées par retenues salariales – nous nous occupons du reste Nous offrons également du soutien aux participants :  Centre de service à la clientèle  Site Web des Services aux participants

9 Services offerts au promoteur Établissement du régime Mode de versement des cotisations Rapports et relevés destinés au promoteur Gestion administrative

10 Valeur pour les participants Accès en tout temps à son compte : Par téléphone, au 1-866-733-8613 Par le site Web interactif, sur www.masunlife.ca  Connaître le solde des comptes  Effectuer des transferts entre les fonds  Affichez des feuillets et reçus fiscaux  Modifier les directives de placement  Obtenir des renseignements détaillés sur les fonds  Mettre à jour leur désignation de bénéficiaire  Utiliser l'un des nombreux outils de planification financière en ligne  Et plus encore...

11 Services offerts aux participants Inscription express des participants Accès en tout temps Relevés des participants Bienvenue à mon épargne!

12 Caractéristiques des trois comptes REER collectifRPDBCELI Épargne déductible du revenu Revenus de placement à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au REER Les retraits sont assujettis à des retenues à la source Idéal pour épargner en vue de la retraite Le promoteur partage les bénéfices de l'entreprise en versant des cotisations au RPDB pour le compte des employés* Aucune cotisation patronale minimale requise Sommes déductibles du revenu du promoteur Revenus de placement à l'abri de l'impôt Les retraits sont assujettis à des retenues à la source Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au RPDB Idéal pour épargner en vue de la retraite * Selon les règles d'admissibilité Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais l'épargne est à l'abri de l'impôt Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au CELI Retraits non imposables et possibilité de verser de nouveau les sommes retirées Idéal pour tous les objectifs d'épargne

13 Caractéristiques du REER et du RPDB REERRPDB AvantagesSimple à gérer pour les employeurs Facile à comprendre pour les employés Récompense les employés pour leur contribution au succès financier de l'entreprise Le montant des cotisations peut varier d'une année à l'autre suivant les résultats de l'entreprise Incidence fiscaleLes cotisations patronales constituent un avantage imposable pour les employés Les cotisations patronales sont assujetties à l'impôt sur la masse salariale Les cotisations patronales ne sont pas considérées comme un avantage imposable pour les employés; elles ne sont donc pas assujetties aux retenues d'impôt à la source. AdmissibilitéÀ la discrétion de l'employeurÀ la discrétion de l'employeur, mais ses partenaires et certains actionnaires, ainsi que les membres de leur famille immédiate ne sont pas admissibles

14 Caractéristiques du REER et du RPDB REERRPDB Cotisations patronales Facultatives, mais recommandées Aucun minimum Le total des cotisations salariales et patronales ne doit pas dépasser le plafond de cotisation fixé par l'ARC Les cotisations dépendent des bénéfices de l'entreprise (actuels ou accumulés). Le régime peut prévoir un minimum, mais l'entreprise ne peut cotiser au régime si elle ne réalise pas de bénéfice Les cotisations ne peuvent pas dépasser le plafond de cotisation de l'ARC Cotisations salariales Facultatives, mais recommandéesNon autorisées Plafonds de cotisation Le total des cotisations est fonction des droits de cotisation du participant. Les droits de cotisation du participant sont augmentés chaque année de 18 % de la rémunération de l’année précédente ou du plafond établi par l'ARC pour l'année d'imposition, si cette somme est moins élevée. Le total des cotisations versées ne peut dépasser la moindre des sommes suivantes : 18 % de la rémunération de l'année en cours ou le plafond établi par l'ARC pour l'année.

15 Caractéristiques du REER et du RPDB REERRPDB Acquisition des droits ImmédiateEn fonction des dispositions du régime. Jamais plus tard que deux ans après l'adhésion de l'employé au régime Documents relatifs au régime et déclarations Enregistré à titre de régime spécimen auprès de l'ARC Les déclarations de la part de l'employeur ne sont requises que lorsque ce dernier cotise au régime. Les cotisations de l'employeur doivent figurer comme avantage imposable sur le feuillet T4 du participant. Déclaration du FE sur le feuillet T4 du participant Feuillet T3D produit par la Sun Life Relevés destinés au participant Feuillet T4RSP pour les retraits Reçus des cotisations patronales et salariales au REER Feuillet T4A pour les retraits Feuillet T10 pour facteur d'équivalence rectifié (FER)

16 Frais modiques L'achat en bloc par l'entremise d'un régime collectif permet de réaliser des économies d'échelle sur les frais de gestion des fonds Frais souvent moins élevés que ceux qui sont offertes aux épargnants individuels pour des options comparables L'épargne peut réellement s'accroître avec le temps

17 Frais modiques Croissance d'un placement de 50 000 $ à un taux de 5,75 % Frais de gestion de 1,70 % Frais de gestion de 2,20 %

18 Vaste gamme d'options de placement Gestionnaires de placements réputés Séries de portefeuilles préétablis OU option Constituez votre propre portefeuille Beaucoup de fonds offerts exclusivement aux participants des régimes collectifs de la Financière Sun Life

19 Vaste gamme d'options de placement Solutions «portefeuille préétabli» exclusives Marché monétaire Fonds garantis (1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans) Titres à revenu fixe Équilibrés Actions canadiennes Actions américaines Actions internationales Actions mondiales Choisissez votre portefeuille à partir des catégories d'actif suivantes : Fonds Repère Fonds Granite axés sur une date d'échéance Fonds axés sur le degré de risque Granite

20 Fonds Granite MD – axés sur une date d'échéance Quand le participant a-t-il besoin de son argent? Solutions préétablies – la répartition du fonds est rééquilibrée au fil du temps Approche multigestionnaire Frais Les gestionnaires sélectionnés :  affichent un rendement supérieur à long terme;  ont des compétences reconnues en ce qui touche leur catégorie d'actif ou leur style de placement.

21 Fonds Repère MD – axés sur une date d'échéance Les Fonds distincts Repère Financière Sun Life Fonds axés sur une date d'échéance Il vous suffit de choisir le fonds dont l’échéance se rapproche le plus de la date à laquelle vous souhaitez accéder à vos capitaux. Ensuite, le fonds trace la voie. La date d'échéance est le 30 juin

22 Fonds Repère MD – Caractéristiques Sans tracas – la garantie vous procure un filet de sécurité pendant les périodes de baisse des marchés. Simple – la composition de l'actif du fonds se rajuste automatiquement à mesure que la date d'échéance approche. Avantageuse – le participant peut investir dans le fonds lorsque la valeur marchande est peu élevée, ce qui lui permet de bénéficier immédiatement d'une valeur garantie à l'échéance plus élevée atteinte antérieurement.

23 Fonds Repère MD – Valeur à l'échéance garantie

24 Tout le monde n'a pas la même tolérance au risque aux différentes étapes de sa vie…

25 Granite MD – Fonds axés sur le degré de risque Fonds préétablis axés sur le degré de risque Cinq catégories de fonds :  Fonds distinct prudent Granite  Fonds distinct modéré Granite  Fonds distinct équilibré Granite  Fonds distinct croissance Granite  Fonds distinct audacieux Granite

26 La diversification L'actif des Fonds Repère et Granite est diversifié selon : le style de gestion – gestion axée sur la croissance et sur la valeur, gestion active et passive la catégorie d'actif – liquidités, titres à revenu fixe et actions la répartition géographique – actions canadiennes, américaines et internationales la devise – diminution du risque de change lié au dollar américain

27 Établissement d’un régime Visitez le microsite SunAvantage pour obtenir du soutien et accéder aux ressources www.sunlife.ca/monepargneSunAvantagewww.sunlife.ca/monepargneSunAvantage Documents pour l’établissement du régime : Vous avez accès aux contrats et aux formulaires de proposition (PDF interactifs à remplir)

28 Documents nécessaires à l'établissement d'un régime Passez en revue les documents contractuels pertinents sur le microsite mon épargne SunAvantagemicrosite mon épargne SunAvantage Remplissez les documents ci-dessous et transmettez-les à la Financière Sun Life REER/RPDB/CELI Formulaire de proposition Résolution du conseil d'administration ou Lettre d'engagement (en l'absence de conseil d'administration) Formulaire T2214 – Demande d'agrément d'un RPDB de l'ARC (uniquement pour les nouveaux RPDB) Renseignements sur les employeurs participants – RPDB (uniquement en cas de transfert d'un RPDB, le cas échéant)

29 Obtenez un avantage concurrentiel...