Versements périodiques sans frais. 2 Retraits sans frais? Oui, c'est possible!  Les versements périodiques d'un FERR ou d'un FRV sont exonérés d'un ajustement.

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1 Versements périodiques sans frais

2 2 Retraits sans frais? Oui, c'est possible!  Les versements périodiques d'un FERR ou d'un FRV sont exonérés d'un ajustement de valeur marchande jusqu'à un maximum de :  20 % de la valeur du contrat par année (incluant tous les produits)  duquel 12 % peut provenir d'IPS, d'IPT et du Portefeuille de répartition Alternative

3 3 Règles de prélèvement  Pour calculer les versements périodiques maximaux d'un FERR ou d'un FRV, nous utilisons :  % de la valeur du dépôt initial pour la 1 re année  % de la valeur courante au 1 er janvier pour les années subséquentes  Non cumulatif

4 4 Règles de prélèvement  Ordre de priorité des produits : 1.Intérêt quotidien 2.Intérêt garanti 3.IPS / IPT / PRA 4.Intérêt quotidien spécial (en attente d'un virement) 5.Fonds distincts  À l'intérieur de chaque catégorie de produits, la méthode FIFO est utilisée (premier arrivé, premier sorti) :  Selon la date des dépôts/campagnes (les termes ne sont pas considérés)

5 5 Exemple 1 1 er janvier 20045 000 $ Dépôt initial dans le Fonds à intérêt garanti (FIG) 5 ans 25 000 $Dépôt initial dans un IPS 3 ans 30 000 $Dépôt initial dans un IPT 8 ans Investissement total au 1 er janvier 2004 = 60 000 $ Cette simulation n'est pas une indication ni une garantie à l'égard des résultats futurs.

6 6 Exemple 1 : six mois plus tard… 1 er juillet 2004 5 087,50 $Valeur courante du FIG 5 ans 25 575 $Valeur courante du IPS 3 ans 30 930 $Valeur courante du IPT 8 ans Quel est le montant maximum que le client peut retirer sans frais? 20 % du dépôt initial de 60 000 $ = 12 000 $

7 7 Exemple 1 : D'où proviendront les $ ?  Étape 1 : les montants maximaux pouvant être retirés de chaque produit sont calculés  Étape 2 : les versements sont effectués en fonction des règles de prélèvement des produits et de la méthode FIFO

8 8 Exemple 1… Étape 1 : maximum calculé pour chaque produit Max pour FIG 5 ans Maximum total de 12 000 $, mais la valeur courante n'est que de 5 087,50 $ Max pour IPS 3 ans 12 % x 25 000 $ = 3 000 $ Max pour IPT 8 ans 12 % x 30 000 $ = 3 600 $

9 9 Exemple 1… Étape 2 : versements selon règles de prélèvements des produits et méthode FIFO Retirer le max du FIG5 087,50 $ (valeur courante) Retirer le max d'IPS et d'IPT IPS = 3 000 $ IPT = 3 600 $ Montant total retiré = 11 687,50 $

10 10 Exemple 2 : contrat en vigueur depuis trois ans Produit Valeur courante (Janv. 05) Détails des dépôts et/ou campagnes FIQ2 000 $ FIG16 800 $ 1)Dépôt de 8k $ en janv. 02 (8 088 $) 2)Dépôt de 8k $ en janv. 03 (8 712 $) IPS33 705 $ 1)Dépôt de 20k $, campagne janv. 02 (22 720 $) 2)Dépôt de 10k $, campagne janv. 03 (10 985 $) IPT48 995 $ 1)Dépôt de 15k $, campagne janv. 03 (16 340 $) 2)Dépôt de 30k $, campagne janv. 04 (32 655 $) Valeur courante totale = 101 500 $

11 11 Exemple 2… Quel est le maximum que le client peut retirer sans frais? 20 % de la valeur courante de 101 500 $ = 20 300 $ Supposons que le client désire recevoir un versement périodique de 22 000 $

12 12 Exemple 2… Étape 1 : le maximum pour chaque produit est calculé Max pour FIQ et FIG Maximum total de 20 300 $ qui doit être réparti entre FIQ et les deux FIG Max pour IPS janv. 0212 % x 22 720 $ = 2 726 $ Max pour IPS janv. 0312 % x 10 985 $ = 1 318 $ Max pour IPT janv. 0312 % x 16 340 $ = 1 961 $ Max pour IPT janv. 0412 % x 32 655 $ = 3 919 $

13 13 Exemple 2… Étape 2 : versements selon règles de prélèvements des produits et méthode FIFO Retirer le max du FIQFIQ = 2 000 $ (valeur courante) Retirer le max du FIG FIG = 16 800 $ A)FIG janv. 02 = 8 088 $ B)FIG janv. 03 = 8 712 $ Retirer d'IPS et d'IPT A) IPS janv. 02 = 1 500 $ (sans frais) B) IPS janv. 02 = 1 700 $ (avec frais) Montant total retiré sans frais = 20 300 $ Montant total retiré avec frais = 1 700 $ ce qui complète le versement périodique de 22 000 $