#Success in #Succession : Ma vie. Ma famille. Mes projets.

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1 #Success in #Succession : Ma vie. Ma famille. Mes projets.
Placez votre logo Ici. avec Assurance-vie et transmission de patrimoine #Success in #Succession : Ma vie. Ma famille. Mes projets.

2 « Pourquoi l’assurance-vie »
L’assurance-vie nous permet de nous libérer de nos préoccupations successorales tout en conservant un contrôle et une flexibilité sur nos avoirs financiers. Le plus important est surtout que cet outil de transmission patrimoniale nous aide à améliorer la vie de nos enfants. Souscrire à une assurance-vie équivaut à conclure un accord. Vous payez une somme à la compagnie d’assurance et déterminez quand et à qui cette somme doit être transmise. En retour, la compagnie s’engage à respecter vos instructions. L’assurance-vie est devenue essentielle. Essentielle, grâce au traitement fiscal avantageux lors de la transmission de votre patrimoine mais également du fait de la stratégie d’investissement que vous avez définie pour la gestion des actifs investis au sein du contrat. © OneLife 2016

3 Pourquoi utiliser l’assurance-vie dans une structuration patrimoniale
Chaque histoire est unique. Plus que jamais, les personnes mènent leur vie sur un plan international et recherchent des opportunités, des collaborations et même des amitiés aux quatre coins du monde. Pour beaucoup de gestionnaires de fortune, la complexité d’un patrimoine international est un vrai défi. Mais nous sommes convaincus qu’il s’agit d’une source de motivation et d’inspiration. L’assurance-vie est la solution idéale pour celles et ceux dont la fortune dépasse les frontières, grâce au niveau très élevé de personnalisation et de flexibilité qu’elle procure. © OneLife 2016

4 Pourquoi souscrire à un contrat d'assurance-vie à Luxembourg?
Protection de l’investisseur Diversification des investissements Régime fiscal favorable Portabilité Souscrire un contrat d'assurance-vie chez OneLife vous offre la protection du Triangle de sécurité. En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, vous bénéficiez d’un droit de créance de premier rang sur la masse d'actifs investis au sein des contrats d’assurance. Ces actifs font l’objet d’une ségrégation au sein du bilan de la compagnie ainsi que d’une surveillance rigoureuse de la part de l’autorité de contrôle luxembourgeoise, L'assurance-vie offre de nombreuses opportunités d'investissement. Selon le montant initial investi, vous disposez d’un large éventail d'actifs - des actions aux actifs non cotés en passant par les obligations et les instruments du marché monétaire, au travers de fonds externes et internes qui peuvent être créés spécialement pour vous Les contrats d'assurance-vie bénéficient généralement d’un régime fiscal très favorable. Les règles fiscales applicables sont celles du pays de résidence du preneur d’assurance. Un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’une compagnie luxembourgeoise jouit d’une neutralité fiscale pendant toute la durée du contrat, quel que soit le pays de résidence du preneur d’assurance Pour répondre aux besoins de nos clients de plus en plus mobiles, notre produit a été conçu pour se conformer aux exigences internationales en cas d’expatriation. Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans l’analyse des dispositions applicables dans votre pays d’accueil et pour mettre votre contrat en conformité si besoin © OneLife 2016

5 Nous sommes là pour vous aider à réaliser votre OneLife.
Ca semble compliqué? Effectivement, cela peut l’être parfois. Mais cela ne doit pas vous perturber. Nous sommes là car nous voulons vraiment apprendre à vous connaître, nous voulons découvrir vos souhaits et vos attentes. OneLife a été créée pour vous aider dans la gestion et la transmission de votre patrimoine avec des outils flexibles, sûrs et efficaces. Nous sommes là pour vous aider à réaliser votre OneLife. © OneLife 2016

6 >> Télécharger la checklist sur la planification successorale!
Votre parcours successoral La planification successorale est capitale pour protéger votre patrimoine et pour assurer la transmission de celui-ci aux bénéficiaires que vous avez désignés. Parce que votre situation personnelle compte, il est essentiel de poser les bonnes questions. >> Télécharger la checklist sur la planification successorale! © OneLife 2016

7 Faites connaissance avec… >> Téléchargez l’e-Book!
Portraits de famille OneLife La famille Blanchet Nous avons le plaisir de vous présenter trois familles qui ont souscrit un contrat d'assurance-vie au Grand Duché de Luxembourg. Ces familles peuvent aujourd’hui profiter de la vie grâce à leurs solutions patrimoniales souples qui s’intègrent dans leur style de vie international. Venant de France, de Belgique et de Finlande, ces familles nous démontrent à quel point il est essentiel d'avoir un contrat d'assurance-vie. La famille Peeters Faites connaissance avec… La famille Tuominem >> Téléchargez l’e-Book! © OneLife 2016

8 Toutes les données proviennent d'études faites par The OneLife Company S.A. Source : Scorpio Partnership, The OneLife Company S.A. Copyright Tous droits réservés. The OneLife Company S.A. est un prestataire de services de premier plan dans l'offre de solutions internationales de gestion de patrimoine, en recourant à l'utilisation du placement privé et de produits d'assurance-vie en support d'unités, et défend et incarne l'excellence, la transparence et la conformité juridique et fiscale. Notre engagement est de donner à nos partenaires un service de première classe et des solutions leur permettant de répondre aux besoins de plus en plus complexes de leurs clients fortunés en terme d'ingénierie financière et d'organisation de la structure du patrimoine. Pour de plus amples informations, veuillez vous rendre sur La teneur du présent e-book a uniquement vocation à donner des orientations générales au lecteur sur le marché de la gestion de patrimoine et sur les services proposés par The OneLife Company S.A., ses filiales et ses sociétés affiliées. Les informations figurant dans cet e-book proviennent entièrement des études de marché effectuées par The OneLife Company S.A. et ne sont pas destinées à exprimer les avis de The OneLife Company S.A. sur les prestations de services de gérants de patrimoine, ni à être une offre ou un acte de démarchage visant à faire souscrire des produits d'assurance vie. Ces informations ne sont pas davantage destinées à servir de consultation juridique ou fiscale ou de conseil en investissements sous une forme ou sous une autre et il ne faut donc s'en servir qu'en s'aidant de conseils ou de consultations adaptée de nature professionnelle obtenus auprès d'une source professionnelle qualifiée et compétente. The OneLife Company S.A., ses sociétés affiliées et ses filiales ne garantissent pas que les informations figurant dans ces infographies soient complètes, exactes ou à jour. Par conséquent, The OneLife Company S.A. décline expressément toute responsabilité envers qui que ce soit, pour toute cause ou pour toute conséquence de quoi que ce soit, qu'il s'agisse d'un avis ou d'autre chose, d'une action ou d'une omission totale ou partielle reposant sur tout ou partie de la teneur des études faites par The OneLife Company S.A. et sur le présent e-book, rédigé en fonction des constatations trouvées dans des études.

9 Faites connaissance avec…
Portraits de famille OneLife XXXXXX Nous avons le plaisir de vous présenter trois familles qui ont souscrit un contrat d'assurance-vie au Grand Duché de Luxembourg. Ces familles peuvent aujourd’hui profiter de la vie grâce à leurs solutions patrimoniales souples qui s’intègrent dans leur style de vie international. Venant de France, de Belgique et de Finlande, ces familles nous démontrent à quel point il est essentiel d'avoir un contrat d'assurance-vie. Faites connaissance avec…

10 LA FAMILLE XXXXXX

11 LA FAMILLE XXXXXX XXXXXX (68 ans) & XXXXXX (65 ans) Résidents à Paris
Nous vous présentons XXXXXX et XXXXXX… Le moment de jouir pleinement de la vie et de profiter du fruit de leur travail est arrivé. Et ils veulent bien entendu y être préparés. Mais comme l'avenir reste un parcours inconnu, s'y préparer peut être difficile. Il est donc essentiel de mettre en place à ce moment un plan précis avec des principes directeurs . XXXXXX, jeune retraité de XX ans, a bâti sa fortune en tant qu’entrepreneur dans l’industrie et a dirigé plusieurs sociétés. XXXXXX, XX ans, a réalisé toute sa carrière dans le secteur des services financiers. XXXXXX et XXXXXX se sont mariés il y a quelques années et forment aujourd’hui une famille recomposée moderne. Après avoir consacré pas mal d’efforts à construire leur nouvelle vie, leur préoccupation principale est maintenant de profiter pleinement des années qui viennent et d’assurer un avenir heureux à leurs enfants. Pour permettre la réalisation de tous leurs projets, XXXXXX et XXXXXX ont structuré leur patrimoine mobilier. La souscription d’un contrat d’assurance-vie, chacun au profit de l’autre et de ses propres enfants, leur a donné le soutien et la souplesse dont ils avaient besoin pour assurer la sécurité financière future de leur progéniture. Par ailleurs, le contrat d’assurance-vie leur a également permis de garantir une protection financière respective au décès du premier d’entre eux. Concernant la gestion financière des avoirs, XXXXXX et XXXXXX ont opté pour un type de gestion à long terme et ont structuré leurs investissements avec des actifs cotés et non cotés qu’ils ont consolidés au sein de l’enveloppe assurance-vie.

12 OBJECTIFS DE LA FAMILLE XXXXXX
Optimiser la gestion financière de leurs actifs mobiliers. Transmettre directement et facilement leur patrimoine à leurs enfants respectifs. Offrir une protection financière au conjoint survivant.

13 POINTS D’ATTENTION SOUSCRIPTION INDIVIDUELLE TRANSMISSION PATRIMONIALE
La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie est extrêmement importante puisqu’elle s’apparente dans son fonctionnement à un testament. La rédaction adéquate de celle-ci représente la garantie pour XXXXXX et XXXXXX que leurs êtres chers recevront le patrimoine qui leur est destiné. XXXXXX et XXXXXX ont donc dû déterminer la part de la valeur globale du contrat qu'ils souhaitent transmettre à chaque bénéficiaire désigné dans la clause. TRANSMISSION PATRIMONIALE Comme XXXXXX et XXXXXX se sont orientés vers une gestion à long terme de leurs portefeuilles, il leur a été conseillé de transférer et de consolider leurs actifs dans un fonds d'assurance spécialisé, un F.A.S. (Fonds d'Assurance Spécialisé) au sein du contrat d’assurance. GESTION FINANCIERE Puisque mariés sous le régime de la séparation de biens, XXXXXX et XXXXXX ont chacun souscrit un contrat d'assurance-vie individuel et se sont désignés réciproquement comme bénéficiaires ainsi que leurs enfants respectifs. SOUSCRIPTION INDIVIDUELLE

14 AVANTAGES POUR LA FAMILLE XXXXXX
Pendant toute la durée du contrat d'assurance-vie, les revenus capitalisés au sein de la police ne subiront aucune imposition. Par le mécanisme de la stipulation pour autrui du contrat d’assurance-vie, XXXXXX et XXXXXX ont la certitude que les bénéficiaires qu’ils ont désignés recevront le capital investi. XXXXXX et XXXXXX ont mis en place une structure patrimoniale sur-mesure et flexible qu’ils pourront adapter ou modifier selon leurs volontés. Comme XXXXXX et XXXXXX ont souscrit le contrat d'assurance-vie avant l’âge de 70 ans, leurs enfants bénéficieront d'un régime fiscal favorable sur les prestations payées en cas de décès.

15 LA FAMILLE XXXXXX

16 LA FAMILLE XXXXXX XXXXXX (60 ans) & XXXXXXe (62 ans) – résidents à Bruxelles Trois enfants en Finlande, France et Belgique Nous vous présentons XXXXXXe et XXXXXX. Avez-vous déjà entendu l’expression « Le monde vous appartient » ? Le couple que XXXXXXe et XXXXXX forme s’inscrit dans cette philoXXXXXX qui a influencé leurs enfants dans leur choix de vie internationale. Plus le moment de la retraite approche, plus XXXXXXe et XXXXXX pensent à organiser leur vie en conséquence et à préparer leurs enfants à l'héritage du patrimonial familial. Après avoir mené leurs activités immobilières pendant plusieurs décennies dans différents pays, XXXXXXe et XXXXXX projettent de s’installer en France dans les cinq prochaines années afin de s’octroyer une retraite confortable. Ils ont fait part de cet élement à leur conseiller afin de préparer un plan patrimonial. Leur fille aînée XXXXXX, agée de XX ans, a créé une start-up en Finlande et exploite le potentiel de croissance du secteur de la FinTech. Elle est optimiste pour la performance future de son entreprise et a des projets d'expansion en Europe continentale. XXXXXX, second enfant du couple, est un styliste prometteur à Paris qui vient d’intégrer le mode très fermé de la haute couture. A l'âge de 29 ans, il a fini par trouver sa voie. La benjamine, XXXXXX, vient d’obtenir un Master en marketing dans une université belge renommée et a commencé à XX ans seulement sa carrière dans une société citée dans Fortune 500. Passionnée par son nouveau métier, elle ne sait pas encore si elle restera en Belgique ou partira à l'étranger. Pour structurer leur patrimoine mobilier composé de plusieurs portefeuilles-titres et de liquidités, le conseiller de XXXXXXe et XXXXXX les a orientés vers le contrat d’assurance-vie.

17 OBJECTIFS DE LA FAMILLE XXXXXX
Transmettre directement leur patrimoine à leurs trois enfants. Réduire la fiscalité qui pourrait être très élevée dans le cadre d'une succession internationale. Offrir une protection au survivant au décès du premier d’entre eux. Trouver une solution compatible avec le déménagement en France dans quelques années.

18 POINTS D’ATTENTION OPTIMISATION FISCALE SOUSCRIPTION CONJOINTE
Une analyse fiscale globale intégrant les dispositions fiscales du nouveau pays de résidence de XXXXXXe et XXXXXX ainsi que celles des pays de résidence respectifs de chaque bénéficiaire devra être effectuée. OPTIMISATION FISCALE Le contrat d’assurance souscrit conjointement par les deux époux avec un dénouement au décès du second d’entre eux permet de protéger le survivant. SOUSCRIPTION CONJOINTE Tout déménagement dans un autre pays requiert une analyse rigoureuse des dispositions impératives applicables au contrat d’assurance-vie à ce moment. EXPATRIATION Une maîtrise préalable des aspects réglementaires, légaux et fiscaux des différents pays concernés permettra de déterminer la meilleure approche. RÉGLEMENTATION PROPRE

19 AVANTAGES POUR LA FAMILLE XXXXXX
Les actifs mobiliers de la famille peuvent être consolidés dans un seul contrat d’assurance-vie. XXXXXXe et XXXXXX seront en mesure de transmettre directement leur patrimoine à leurs trois enfants ou à d’autres bénéficiaires de leur choix. La structure du contrat d’assurance a pour objectif d’éviter une double imposition. Pour un couple très mobile comme XXXXXXe et XXXXXX, il est important d'avoir un contrat d’assurance qui peut rester conforme au droit en vigueur dans leur nouveau pays de résidence.

20 LA FAMILLE XXXXXX

21 LA FAMILLE XXXXXX XXXXXX (70 ans ) & XXXXXX (62 ans)
Résidents à Helsinki Nous vous présentons XXXXXX et XXXXXX. XXXXXX a vendu son entreprise à un conglomérat international il y a cinq ans et est à la retraite depuis deux ans. Combler son temps libre est un véritable défi pour lui. Il a donc décider de s’occuper lui-même de la gestion du produit de la vente de son entreprise et investit une partie de ses avoirs dans des nouvelles sociétés spécialisées en énergies renouvelables. Son épouse XXXXXX a arrêté de travailler il y a plus de trente ans pour élever leurs deux fils, XXXXXX et XXXXXX. Elle n’a donc pas pu se constituer un patrimoine propre. XXXXXX, qui est actuellement célibataire, vit le long de la côte finlandaise à Turku, où il travaille dans le secteur de la biotechnologie. XXXXXX vit à Stockholm depuis presque dix ans où il occupe un poste de professeur universitaire. L’épouse de XXXXXX étant malheureusement décédée l'année dernière, XXXXXX a fait appel à ses parents pour l’aider dans l’organisation de sa nouvelle vie avec ses deux jeunes enfants - Olivia et Elias. Le déménagement de XXXXXX et XXXXXX vers Stockholm représente un grand changement pour la famille et XXXXXX pense désormais plus que jamais à la sécurité financière de sa famille. Il veut mettre en place une structure patrimoniale qui lui permette de conserver la gestion de son patrimoine et le contrat d’assurance-vie répond à ses attentes.

22 OBJECTIFS DE LA FAMILLE XXXXXX
Permettre à XXXXXX de transmettre directement son patrimoine à ses deux fils. Protéger XXXXXX de manière suffisante au cas où XXXXXX mourrait en premier. Autoriser XXXXXX à gérer lui-même certains de ses investissements et à conserver son gérant de fortune actuel. Continuer à investir en sociétés non cotées choisies par XXXXXX. Atteindre une optimisation fiscale et patrimoniale en Finlande et en Suède.

23 POINTS D’ATTENTION ACTIFS NON COTÉS MULTI-SUPPORTS DÉMÉNAGEMENT
Pour répondre aux souhaits de XXXXXX en matière d'investissement, le contrat d'assurance-vie devra contenir plusieurs fonds dédiés avec une répartition entre des actifs non cotés et des actifs plus traditionnels. ACTIFS NON COTÉS La diversification des actifs sous-jacents et la souplesse de gestion offertes par le contrat d’assurance-vie donnent la possibilité à XXXXXX de conserver son gérant actuel en Finlande et de travailler avec un nouveau gérant en Suède. Bien que la plus grande partie de ses actifs relève d'une gestion discrétionnaire, XXXXXX pourra gérer lui-même une partie des actifs sous-jacents. MULTI-SUPPORTS Avec le déménagement en Suède, le contrat d'assurance vie devra être adapté pour bénéficier des avantages fiscaux au moment du dénouement du contrat DÉMÉNAGEMENT La fiscalité applicable aux prestations payées au bénéficiaire dépendra à la fois du domicile du défunt et du domicile des bénéficiaires. XXXXXX sera imposé en Finlande s’il y est toujours domicilié au moment du décès de son père et pourra bénéficier des exonérations en vigueur pour les contrats d’assurance-vie. Pour autant que XXXXXX soit domicilié en Suède, XXXXXX percevra un bénéfice exempt de droits de succession, comme le prévoit le régime fiscal suédois. DROITS DE SUCCESSION

24 AVANTAGES POUR LA FAMILLE XXXXXX Solution personnalisée,
inexistente sur le marché domestique. Gestion discrétionnaire des actifs cotés, choix personnel des actifs non cotés, grande diversification des sous-jacents et possibilité de travailler avec plusieurs gérants. Régime fiscal favorable pour les prestations au dénouement par décès du contrat d’assurance. Transmission efficace du patrimoine aux bénéficiaires.