Financer sa Nouvelle Entreprise

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1 Financer sa Nouvelle Entreprise
Information des conseillers EGEE Décembre Janvier Juin 2016 9 juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

2 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Agenda Introduction Évaluer ses besoins financiers Identifier les sources de financement Les aides au créateur Conclusion Annexes Formation IDEF-Financement Création Entreprise

3 Entreprises individuelles hors auto-entreprises
introduction Plus de entreprises ont été créées en France en 2015 67% d’ entreprises individuelles 42,5 % de micro-entreprises 95% n’ont aucun salarié Sources INSEE Créations 2013 Total Sociétés Entreprises individuelles hors auto-entreprises Micro-entreprises France 129700 Ile de France 76176 67 824 Juin 2016 IDEF-Financement Création Entreprise

4 Financement : Quelques idées sur le sujet
introduction Capitaux initiaux : moins de € 72% Origine des capitaux initiaux : - emprunt bancaire entreprise 26% - emprunt dirigeant 15% - subventions et primes diverses 45% - ressources propres 34% juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

5 Financement : A quelles questions devons-nous répondre ?
introduction de quoi le créateur a-t-il besoin/ pourquoi ? de combien a-t-il besoin ? quand ? qui finance ? Formation IDEF-Financement Création Entreprise

6 Financement : Quand les questions se posent-elles ?
introduction en phase d’étude pour financer la création et le démarrage pour exploiter et développer l’entreprise, réduire les charges et rembourser les emprunts juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

7 En phase d’étude, Des dispositifs particuliers
introduction ASSEDIC / RSA indemnités maintenues Dispositif NACRE : Bénéficiaires : chômeurs, RSA, jeunes Accompagnement, gratuit, en 3 phases: plan d’affaires, montage financier, démarrage Prêt à taux 0, montant maxi € , adossé à un prêt bancaire de même durée juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

8 A la création et au démarrage
introduction quoi et combien ? Les besoins du plan de financement quoi et comment ? Les ressources du plan de financement Importance et qualité du plan d’affaires / business plan Formation IDEF-Financement Création Entreprise

9 le plan de financement initial (document APCE)
BESOINS RESSOURCES Investissements   Apports personnels Frais d'enregistrement Honoraires Dépôt de marque INPI Publicité au démarrage… Création site internet Logiciels… Travaux / aménagements Véhicule Mobilier Matériel informatique… ……. Emprunts  Dettes fournisseurs Stock de marchandises  50 000  Créances clients Trésorerie (ou fonds de caisse) TOTAL   Évaluer ses besoins Formation IDEF-Financement Création Entreprise

10 Le plan de financement initial simplifié
Évaluer ses besoins BESOINS RESSOURCES INVESTISSEMENT APPORTS BFR DETTES Formation IDEF-Financement Création Entreprise

11 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Pour mémoire : le plan de financement, un des chapitres financiers du plan d’affaires (business plan), comprend… Évaluer ses besoins …les prévisions de Plan de financement initial Bilan Compte de Résultats Plan de trésorerie BFR ( stocks, délai de paiement des fournisseurs et des clients ) Seuil de rentabilité Tableau de financement, sur plusieurs années Sources : capitaux, autofinancement, dettes Emploi : investissements, frais de démarrage, variation de BFR, remboursement dettes, affectation des résultats, distribution des dividendes juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

12 identifier les sources
Dispositifs s’adressant au créateur ( de petite entreprise pour l’essentiel ) identifier les sources Objectif : Fonds propres = environ 30% du total des besoins de financement Epargne personnelle – prêt familial Prêt ADIE Prêt Nacre Prêt d’honneur ( Initiative France ) ARCE de Pôle Emploi (50% des droits restants en capital, versés en 2 fois, avoir obtenu ACCRE, récupération si non création) Certaines dispositions du « crowdfunding » juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

13 L’épargne de proximité
identifier les sources Objectif : renforcer ses fonds propres et jouer l’effet de levier auprès des organismes de financement ( banques,..) Comment ? Utiliser son épargne personnelle Obtenir un « coup de pouce » de la famille et des amis (ou autre investisseur)  possibilité de déductions fiscales pour les membres de la famille: IR: 18% investissement, 9 à € maxi ISF: 50% investissement, € maxi (y compris autres déductions) juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

14 identifier les sources
Le prêt d’honneur Objectifs : renforcer les quasi fonds propres de l’entreprise financer majoritairement le besoin en fonds de roulement Avantages : Taux 0 en général Sans demande de garantie auprès de l’emprunteur Les acteurs : des structures associatives locales ou nationales deux réseaux principaux :Initiative France et Réseau Entreprendre Entreprises par essaimage fondation 2ème chance Taux 0 : 2000 à jusqu’à pour l’innovation identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

15 Le crowdfunding ou financement participatif
Réglementation et organisation au 1/10/2014 Rencontre d’un créateur avec des investisseurs (parfois) un moyen de tester une idée, un marché Différentes formes : Don avec éventuel contre don ou contrepartie Participation aux fonds propres en échange d’actions Prêt (ou crowdlending aux particuliers) avec intérêt, 2 000€ maxi par prêteur et par projet, sur 7 ans sans intérêt, 5 000€ maxi par prêteur par projet 2,5 million € maxi par porteur de projet Production communautaire, microcrédit solidaire,.. Coût : 5 à 12% lors de la souscription selon la plateforme, puis frais de gestion identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

16 identifier les sources
Dispositifs s’adressant à l’ entreprise petites entreprises pour l’essentiel identifier les sources Capitaux apportés par les associés et les actionnaires Participation des parents ( avantages fiscaux ISF et IR ) Compte courant d’associés Dispositifs spécifiques: Création au féminin Prêt bancaire Subventions d’investissement Capital risque, participation de Business Angels Financement participatif ( crowdfunding ) Fonds de capital Innovation juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

17 identifier les sources
Le prêt bancaire Objectif : financer majoritairement les investissements peu de banquiers prêtent pour financer le BFR des entreprises en création les banquiers acceptent rarement de financer plus de 70% des besoins de l’entreprise durée moyenne des prêts : 2 à 7 ans Inscrits en « dettes » du plan de financement Les banques prêtent, en général si , bon profil personnel, BP solide, accompagnement… identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

18 identifier les sources
Les garanties Objectif : garantir les prêts bancaires ( obligation ) Le fonds de garantie prend en charge tout ou partie du remboursement du prêt en cas de défaillance de l’entreprise Les acteurs : Garanties BPI garanties FGIF IFCIC ( Institut pour le financement du cinéma et des industries culturelles ) Fonds France Active Sociétés de caution mutuelle : Siagi, Socama,.. Fonds de garantie régionaux et départementaux identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

19 identifier les sources
Le capital risque Objectif : renforcer les fonds propres Essentiellement pour les entreprises à fort potentiel de développement, les entreprises innovantes par exemple Les investisseurs perçoivent en échange de l’argent investi, des actions de la société Les acteurs : les Business Angels les fonds d’amorçage régionaux les fonds de capital risques privés identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

20 Financer l’Innovation
Incubateurs Fonds d’amorçage Capital-innovation Capital risque Accompagnement Pérennité Valorisation (licornes)

21 Le prêt pour la création d’entreprise (PCE)
DISPARAÎT AU 31 MARS 2015 Objectif : financer le BFR de l’entreprise en création Caractéristiques : 2 000 à 7 000€, remboursable sur 5 ans Obligatoirement adossé à un prêt bancaire, au minimum égal à 2 fois le montant du PCE Total des ressources inférieur à € Les acteurs : La banque, directement, pour le PCE et le prêt complémentaire BPI qui garantit le prêt bancaire complémentaire dans la limite de 70% identifier les sources 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

22 identifier les sources
En résumé Type de financement Source de financement Fonds propres Epargne personnelle, aide de proches Prêt d’honneur Réseau entreprendre Réseau Initiative France Collectivités locales BPI Micro crédit ADIE Prêt moyen/long terme Prêt bancaire, qui doit être garanti Participation au capital Capital risque (France Angels, Cigales,..) Crédit bail Banques et organismes spécialisés Aides financières Nacre fondations Garanties France Active FGIF identifier les sources Formation IDEF-Financement Création Entreprise

23 Les offres des principaux organismes
Type de financement organismes montants taux durée Bénéficiaires conditions Prêt d’honneur Initiative France ( PIE à Paris ) 2 000 à € voire plus 5 ans Porteurs de projet sans garantie bancaire classique Adossé à prêt bancaire, accord d’une commission de sélection Réseau Entreprendre Avance ARCE Pôle Emploi 45% du reste allocation chômage en 2 fois Chômeurs indemnisés, bénéficiaires minima sociaux Avoir obtenu ACCRE Micro crédit ADIE < € en 2 fois Idem banques 4 ans Chômeurs, RSA Projet < 20000€ Prêt NACRE Habilités par préfectures de Régions ( FI,..) 1 000 à € 1 à 5 ans Chômeurs indemnisés, bénéficiaires minima sociaux (ASS, RSA) Adossé à prêt bancaire au moins égal Subvention Agefigh < 6 000€ Chômeurs handicapés Apport mini 1500€ Formation à la gestion Détenir 50% capital identifier les sources juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

24 identifier les sources
Une fois les ressources bien balancées avec les besoins ( les prêts bancaires finançant essentiellement les investissements ),…. identifier les sources BESOINS RESSOURCES INVESTISSEMENTS Epargne personnelle + Investissements famille et amis + Capital risque Prêt d’honneur PCE BFR Prêt bancaire Formation IDEF-Financement Création Entreprise

25 Projet moyen à Paris Source PIE 2014 242 entreprises 337 entrepreneurs
1555 emplois Initiés par PIE 11 millions euros 60%TPE/40%ESS Engagé par les banques 21 millions euros Engagé par PIE seul euros moyenne par entreprise

26 identifier les sources
…(après la création) l’entrepreneur peut, le cas échéant, bénéficier d’aides au démarrage identifier les sources Aides diverses pour réduire les charges ARE et ARCE maintenus sous condition de ressource ACCRE Régime micro-fiscal Subventions de fonctionnement Aides à l’embauche des salariés (1°salarié, chômeurs-25ans,..) Très nombreux dispositifs d’exonération totale ou partielle de l’IR ou impôts locaux Exonérations IS, CET,… La profitabilité, la pérennité, de l’entreprise se jugent hors « aides et subvention » juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

27 Les principales aides financières
identifier les sources Dispositif Nature Montant maxi Public NACRE Avance remboursable € Demandeurs d’emploi, personnes en grandes difficultés professionnelles, bénéficiaires ASS, RSA,API, AAH, jeunes de – 26ans,.. Agefigh Prime € Travailleurs handicapés Retour à l’emploi Prime exceptionnelle 1 000 € Bénéficiaires ASS, AAH juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

28 Les principales aides sociales
identifier les sources Dispositif Exonération des cotisations… pendant Public Accre = aide aux demandeurs d’emploi créant ou reprenant une entreprise cot. sociales pour le dirigeant, sous conditions 1 an, 3 ans pour auto-entrepreneur (exo %) Demandeurs d’emploi, bénéficiaires RSA, ATA, ASS,.. Salariés reprenant leur entreprise en difficulté, titulaires Cape,.. Salariés créateurs cot. sociales 1 an Salariés du secteur privé Exonération ZRU = zone de redynamisation urbaine Maladie-maternité 5 ans Artisans, industriels et commerçants non salariés Exonération ZFU = zone franche urbaine 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

29 Les autres aides au créateur
Les aides au créateur Information Conseils Formation Accompagnement Méthodologique, pratique, administratif à la création, au démarrage, en opération Soutien et encouragement juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

30 Les principaux organismes
Consulaires Chambres des Métiers et de l’Artisanat >> artisans Chambres de Commerce et de L’Industrie >> entreprises industrielles et commerciales ONIFF-Pl / ORIFF-PL >> professions libérales Publics Pôle Emploi, APEC DIRRECTE ( Directions régionales des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l’emploi ) APCE : la référence documentaire Préteurs et/ou fournisseurs de garanties BPI France Initiative France, France Active, PIE ADIE ( Association pour le droit à l’initiative économique ) Réseaux d’accompagnement Réseau Entreprendre Boutiques de Gestion EGEE, ECTI, AGIRabcd,.. Plateformes d’aide au démarrage Couveuses, incubateurs, pépinières Et aussi les experts comptables, notaires, avocats, Et les autres entrepreneurs, l’entourage, le réseau, les écoles   Les aides au créateur juin 2016 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

31 Les principales offres par organismes
Information Conseil Formation Accompagnement Financement CMA Formalités CFE,.. x CCI X PE Ateliers(1/2j) : Créer votre Entreprise Organiser votre projet Aides AIF, DIF,… Construction du projet Évaluation préalable à création NACRE (hors PE) DIRECCTE Mise en œuvre NACRE APCE BPI France Plateformes Initiative France France Active ESS,garanties.. PIE ADIE Réseau Entreprendre BGE EGEE Passerelle et compétences Couveuses Commercial, juridique Incubateurs Locaux, études Pépinières Marktg, Dévelpt Services partagés Les aides au créateur 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

32 A retenir Les montants et règles indiquées dans les tableaux peuvent changer à tout moment Initiative France, PIE(pour Paris) offrent des prêts directement et des garanties sur prêts bancaires Informations et mises à jour voir site AFE général et professionnel et/ou classeurs Villa Mistral

33 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
En conclusion, pour réussir le financement de son entreprise, il faut connaître les sources et aides possibles, et surtout conclusion avoir élaboré un bon plan d’affaire sur 3 ans, au moins connaître précisément son besoin de financement ( quoi, combien, quand ) se faire accompagner pour cela et donner confiance aux financeurs (professionnalisme du créateur, clarté et potentiel commercial du projet, robustesse du plan d’affaire ) Formation IDEF-Financement Création Entreprise

34 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
annexe Annexe Les aspects financiers dans le cheminement du créateur Quelques questions particulières concernant le financement et les aides Des documents de références et des adresses L’offre d’EGEE par rapport à ses « concurrents » Des extraits d’une étude réalisée par ebp/APCE 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

35 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Les aspects financiers sont abordés essentiellement aux étapes 8 et 12 du « cheminement EGEE du créateur d’entreprise: de l’idée au projet » annexe 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

36 Quelques questions particulières concernant le financement
annexe Quelles banques solliciter ? Les garanties nécessaires ? les cautions ? Les fonds d’amorçage, les prêts bonifiés, les avances… offerts par certaines régions Les différents types de crédits ? Court terme : trésorerie dont crédits de campagne ; mobilisation de créances Moyen terme : pour investissements légers ( véhicules, machines,..) Long terme : pour investissements lourds ( immobilier, entreprise industrielle,..) Modes de financement privilégiés selon les montants recherchés ? le type de projet ? le statut de l’entreprise ? optimisation fiscale ? 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

37 Quelques questions particulières concernant les aides possibles
annexe Des aides particulières pour les femmes : FGIF = fonds de garantie à l’initiative des femmes quelques accompagnements spécifiques : Fédérations pionnières (incubateurs) , Entreprendre au féminin avec BGE, Irfed Europe, Femmes Business Angels Pour les jeunes : accompagnement créajeunes, financement Cap’jeunes Aide à la création d’entreprise innovante ? subventions (fonds de maturation ) de BPI et régions pour financer les études et dépenses de validation du projet Les concours organisés par les collectivités locales, fondations,…? donnant accès à des subventions ou prestations de services La formation : les prises en charge ? des frais ( Pôle Emploi, Mairies / Conseils régionaux/généraux, Chambres de métiers,.) des rémunérations ( AREF, RFPE, CIF ) Le maintien des allocations chômage après le démarrage de l’entreprise ? 15 mois si < 50 ans et nouvelles ressources > 70% salaire antérieur Des fonds spéciaux pour l’Economie Sociale et Solidaire ( écologie, développement durable, économie circulaire ) ? Pour les Associations ? 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

38 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Rappelons enfin que : les aides sont limitées dans le temps, une entreprise doit pouvoir s’en passer pour fonctionner durablement, dégager suffisamment de recettes et absorber les charges et rémunérer le créateur, les salariés et les associés conclusion le financement « pur et dur » finançant le démarrage, les investissements et le BFR, qui figurent au bilan, soit : Apports du fondateur ou des associés Comptes courants des associés ( dans la durée, faible taux d’intérêt ) Prêts bancaires ou autres ( d’honneur, avances remboursables, micro-crédit ) Financement participatif Crédit bail / leasing les aides permettant d’alléger les coûts de création et/ou de fonctionnement, qui figurent dans le compte d’exploitation,soit pour l’essentiel: Primes et subventions Réduction des frais de constitution Aides fiscales à la création et au développement Exonération de cotisations sociales Formation IDEF-Financement Création Entreprise 37

39 Les documents de référence, quelques adresses
annexe Mémo fiches APCE (disponibles à EGEE F. Mistral) Financement Aides fiscales à création et développement Aides sociales aux dirigeants ( Nacre,..) Aides, primes, subventions Aides à l’embauche Guide RSI « Objectif Entreprise 2014 » Adresses, sites internet APCE ( boîte à outils,..) RSI CCI Ordre des experts comptables, CGA ( Centres de Gestion Agréés ) CIP, centre d’information sur la prévention des difficultés des entreprises 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

40 annexe EGEE se distingue de ses « concurrents »
par l’importance de son réseau de généralistes, et par ses autres activités, dans le domaine de l’éducation notamment annexe Organismes Information Conseil Formation Accompagnement Financement Particularités Forces CMA Formalités CEF,.. x CCI 5j pour Entreprendre PIE Support au financement Accompagnement structuré ADIE Accompagnement de petits projets Réseau Entreprendre BGE formalisme EGEE Réseau de généralistes Accueil/Ecoute des créateurs ECTI Réseau d’experts techniques OTECI AGIRabcd Passerelle et compétences 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

41 Quelques extraits d’une étude réalisée par ebp/APCE
annexe Quelques extraits d’une étude réalisée par ebp/APCE auprès d’un échantillon de 831 entreprises crées en 2012, excluant les auto-entreprises 4 Décembre 2014 Formation IDEF-Financement Création Entreprise

42 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
annexe 16000€ est le montant médian des capitaux initiaux (hors Auto Entreprises) Formation IDEF-Financement Création Entreprise 41

43 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Les différents dispositifs et aides au financement sont souvent utilisés en complément des prêts bancaires, en particulier l’indemnité chômage, les prêts d’honneur et Nacre, et moins fréquemment, les PCE et micro crédits (statistiques hors Auto Entreprises) annexe Ce Formation IDEF-Financement Création Entreprise 42

44 annexe Les capitaux réunis correspondent bien au besoin
Formation IDEF-Financement Création Entreprise 43

45 Professionnalisme, potentiel commercial et business plan sont essentiels
pour convaincre les banques de prêter annexe Formation IDEF-Financement Création Entreprise 44

46 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Les banques donnent généralement des réponses positives aux créateurs annexe Formation IDEF-Financement Création Entreprise 45

47 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
Les banques accordent généralement les prêts en moins d’1 mois, et débloquent les fonds moins de 2 mois après annexe Formation IDEF-Financement Création Entreprise 46

48 Formation IDEF-Financement Création Entreprise
72 % des créateurs, au moins, sont accompagnés annexe Formation IDEF-Financement Création Entreprise 47