Laurie Mouchighian / Hugo Delavaud

Présentation au sujet: "Laurie Mouchighian / Hugo Delavaud"— Transcription de la présentation:

1 Laurie Mouchighian / Hugo Delavaud
M. Rosaire Lefrançois Laurie Mouchighian / Hugo Delavaud

2 Plan de la présentation
Votre bilan actuel Votre bilan successoral Vos protections

3 Bilan personnel 1 307 465$ Total de l’actif Montant en $ 20 000
Compte épargne Placements non enregistrés REER RPA Valeur de rachat de l’assurance vie Résidence principale Véhicule 20 000 Total de l’actif $ 7 000 35 000

4 Bilan personnel Emprunt véhicule 25 507 $ Total du passif 25 507
Montant en $ Total du passif $ Emprunt véhicule 25 507

5 Bilan personnel Actif Passif Valeur nette 1 307 465 $ Valeur nette :
$ $ Actif $ Valeur nette : $

6 Placements actuels Fonds d’urgence = 18 750 $ Liquide
Titre Liquide $ Épargne 20 000 Dépôt à terme réinvesti (< 1 an) Valeur de rachat assurance vie 7 000 Titre de Croissance $ Résidence principale Actions Ordinaire (Banque) 16 625 Actions Ordinaire (Assurance) 3 840 Titre à revenu fixe $ REER Liquide Titre à revenu fixe Croissance

7 Une fois le dépôt à terme réinvestit
Titre Liquide 27 000$ CÉLI 20 000 Valeur de rachat assurance vie 7 000 Titre de Croissance $ Résidence principale Actions Ordinaire (Banque) 16 625 Actions Ordinaire (Assurance) 3 840 Titre à revenu fixe $ REER Dépôt à terme réinvesti (> 1 an) Titre à revenu fixe Croissance Liquide

8 Bilan successoral Total = 1 468 465 Montant en $ 20 000 Non imposable
Compte épargne Placements non enregistrés REER RPA Assurances vies Résidence principale Véhicule 20 000 Non imposable GC imposable Imposable Imposable Non imposable Exonération 28 000 Non imposable Total =

9 Calcul de l’impôt dans le cas de votre décès
Montant en ($) imposé Impôts en ($) (t=50%) Dépôt à terme (rendement) 1 500 750 Gain en capital sur actions ( ) x 50% = 6 821 3 410 RPA et REER Total =

10 Bilan des liquidités successorales
Montant en ($) Total du bilan Impôt consécutif au décès Frais funéraires 15 000 Emprunt automobile (25 507), assuré au décès Total des liquidités successorales

11 Testament, assurance vie
Mise à jour notariale requise Mettre en bénéficiaire pour le RPA, le REER, ainsi que tous les autres biens, votre Sœur Lisa. Assurances vie Mise à jour requise Mettre à jour les bénéficiaires sur les deux contrats (Lisa) Ou annuler les assurances.

12 Le mandat d’inaptitude, trois cas :
Demande d’ouverture d’un régime de protection par les proches 1 Pas de mandat 2 Deux témoins non bénéficiaires attestant la santé mentale. Conservé par un avocat (registre) ou une personne de confiance Mandat devant témoins Rédaction notariée. Conservé par le notaire (registre). Lu en présence de témoin. 3 Mandat notarié Attention: long délai. Désignation d’un conseiller, tuteur, curateur ≠ respect des volontés. Risque : Abus ou refus du mandataire

13 Mandataire à la personne
Mandat notarié Règle générale: Parlez-en autour de vous afin d’éviter les mauvaises surprises, pour vous et vos proches. Mandataire à la personne Mandataire aux biens Besoin physique de la personne - hébergement. - sortie/loisir. - autoriser soin de santé. - agir en justice. Gestionnaire des biens de la personne - administrer les revenus. - payer les factures. - les actifs. - récupérer toutes sommes dûes. Prévention : Limiter explicitement les pouvoirs des mandataires Désigner plusieurs mandataires chronologiquement

14 La procuration générale
Limitation de l’étendue des actions de la procuration Procuration Simple Administration simple des biens, maintien de l’état et paiement des factures Procuration Pleine Administration simple + Possibilité de disposer des biens 1 2

15 Conclusion Votre bilan actuel Votre bilan successoral 1 281 958$
Réinvestissement du dépôt à terme Épargne dans CÉLI pour Fonds d’urgence Votre bilan successoral $ Impôts : $ Liquidité successorale : $

16 Conclusion Vos protections Testament : mise à jour
Assurances vie : mise à jour Mandat en cas d’inaptitude Procuration générale