Les systèmes de paiements au service des besoins des clients Conférence de l’UPAP : Ouagadougou Sylvie Solignac 7-9 février 2011.

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1 Les systèmes de paiements au service des besoins des clients Conférence de l’UPAP : Ouagadougou
Sylvie Solignac 7-9 février 2011

2 Sommaire L’environnement juridique
Le cadre général du système financier mondial Le cadre européen Le cadre de l’UPU L’offre clientèle de La Banque Postale Caractéristiques des produits internationaux Le marché des transferts de fonds internationaux Les circuits de paiement ABE IFS Western Union Le réseau Eurogiro Le réseau SWIFT Couverture en Afrique par système L’approche multi-systèmes Les volumes et capitaux Balanced scorecard Kaplan & Norton La répartition par système

3 L’environnement juridique : le cadre général du système financier mondial
La Banque Postale a des relations de transferts d’argent avec plus de 120 pays En Europe, elle effectue principalement des opérations de transferts par le SEPA (Single European Payment Area) Pour le reste du monde, elle est en relation soit avec des organismes postaux, soit avec des banques Soit directement Soit via des établissements sous-traitants comme Citibank, Deutsche Bank ou Western Union

4 L’environnement juridique : le cadre européen La Directive sur les Services de Paiements
La Banque Postale est une banque comme les autres Les banques françaises exercent leur activité dans le cadre de la règlementation européenne La Directive sur les Services de Paiements (DSP) de 2007 régit les transferts de fonds Objectifs : un cadre légal uniforme européen Protection du consommateur européen Impacts : Délais de crédit des virements : J +1 Compétition des nouveaux établissements de paiements non bancaires

5 L’environnement juridique : le cadre de l’UPU
La Poste est l’opérateur désigné par le gouvernement français auprès de l’UPU pour les Services Postaux de Paiements La Banque Postale filiale à 100% du Groupe La Poste opére les SPP dans le cadre des actes de l’UPU Hors de l’Union européenne, les SPP sont effectués préferentiellment sous format électronique via IFS. A défaut, des échanges “papier” subsistent en attendant leur dématérialisation

6 L’offre clientèle de La Banque Postale
Caractéristiques des produits de la gamme Délai d’exécution Émission Paiement Répartition des frais Montant maximum Durée de validité Transfert d’argent Western Union J En espèces OUR 7 600 € 45 jours (sauf réactivation) Mandat Express International J+2 3 500 € 30 jours Mandat Ordinaire International J+4 et plus (en compte) Fin du mois suivant le mois d’émission (sauf exception) Virement International J+3/5 Débit en compte Crédit en compte SHA (ou OUR) Sans objet La Banque Postale propose une gamme de produits de transfert adaptée à tous les clients.

7 Le marché des transferts de fonds internationaux
La Banque Postale est très présente sur le marché des transferts d’argent (montant moyen de 300€) Elle domine fortement les transferts d’argent des migrants avec une part de marché en France, de l’ordre de 35%. Le corridor principal: le Maghreb avec près de 40% des montants émis et des transactions. Le premier pays de destination: Le Maroc. Les corridors les moins desservis: Amériques du sud, Asie. Elle est également très présente sur le marché des paiements de pension (non domiciliés) émis par les caisses de retraite.

8 Les circuits de paiements
ABE IFS Western Union Le réseau Eurogiro Le réseau SWIFT

9 Les circuits de paiement : ABE
Association L’Association Bancaire pour l’Euro (ABE) Association de 200 membres créée en 1985 à Paris pour promouvoir le développement de l’écu. Constitue un forum entre établissements financiers sur les moyens de paiement en Europe. ABE EBA La société Clearing ABE Société (SAS) créée en 1998 pour mettre en place et exploiter des systèmes de paiement paneuropéens. Les actionnaires sont les banques participants directs Euro1. Gère les systèmes de paiements européens Euro1, Step1 (paiements unitaires) et Step2 (paiements de masse). Clearing ABE Notre activité La Banque Postale Membre de l’association ABE depuis 2002 en tant qu’utilisateur Participe au système Step1 depuis avril 2003 Banque de règlement : Deutsche Bank Francfort Participe au système Step2 Virements : depuis le 28 janvier 2008 Prélèvements : depuis le 2 novembre 2010

10 Les circuits de paiement : ABE
Le système EURO1 / STEP1 est un système de paiement pour les paiements unitaires de gros montant (Euro1) et de petit montant (Step1) en euros. opérationnel depuis janvier 1999 (Euro1) et novembre 2000 (Step1) Le service Échange de paiements unitaires en euros virements (clientèle & banque à banque), encaissements et prélèvements par le réseau SWIFT. Système à règlement net le solde des échanges du participant Euro1 est réglé par Target sur un compte ouvert par EBA auprès de la BCE. le solde des échanges du participant Step1 est réglé par l ’intermédiaire de sa banque de règlement dans Euro1. sécurisé par des limites multilatérales (débit/crédit) et un pool de collatéral (1 milliard d ’euros).

11 Les circuits de paiement : ABE
Le système STEP2 est un système de compensation paneuropéen pour les paiements de masse de petit montant en euros SCT pour les virements SEPA depuis janvier 2008 SDD pour les prélèvements SEPA depuis novembre 2009 Le service Échange de paiements conformes de masse aux standards européens définis par l’EPC virements en euros dans l’espace SEPA Système à règlement net multilatéral les soldes des échanges du participant Step2 se déversent dans Target pour règlement sécurisé par l’exécution des paiements qu’après leur règlement effectif (les opérations non réglées sont rejetées) * Straight Through Euro Payment System

12 Les circuits de paiement : Le réseau IFS
La société Union Postale Universelle (UPU) Institution spécialisée des Nations Unies, créée dès 1875, dont le siège est en Suisse (Berne) Comprend 191 pays membres Forum de coopération pour les acteurs du secteur postal Le réseau International Financial System (IFS) Réseau opérationnel depuis 2000 La couverture du réseau s’étend par une approche régionale Afrique (trafic interafricain et avec la France) Europe de l’est (avec la Russie), Amérique du sud (avec l’Espagne) Asie du Sud-est, Moyen-Orient… Le service Échange de paiements internationaux Mandats (cash-cash, cash-compte, compte-cash) et virements Mode de règlement Règlement à posteriori par émission de factures Notre activité La Banque Postale Est membre fondateur du réseau IFS Contribue au financement (Coopérative Télématique de l’UPU) Utilise le réseau pour l’échange du Mandat Express International

13 Le réseau IFS EUROPE France Belarus Espagne Moldavie Estonie Russie
Lituanie Ukraine AMERIQUE Chili Équateur Pérou Uruguay ASIE - Pacifique Arménie Chine Azerbaïdjan Corée Kazakhstan Inde Ouzbékistan Vietnam Tadjikistan Émirats Arabes Unis Jordanie Australie Nouvelle Calédonie Polynésie française Algérie Égypte Maroc Mauritanie Tunisie Mali Bénin Congo Gabon Niger Tchad AFRIQUE Burkina Faso Cameroun Côte d’Ivoire Djibouti Madagascar Sénégal Togo Kenya Ouganda Rwanda Tanzanie Le réseau IFS compte 47 participants dont 21 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

14 Les circuits de paiement : Western Union
La société Western Union Société américaine basée à Englewood (Colorado) qui a été créée en 1871 et cotée au NYSE depuis le 29 septembre 2006 Leader international du transfert d’argent avec 17% de part de marché Le réseau Le réseau de distribution de Western Union est présent dans 200 pays et territoires avec points de vente répartis chez 600 agents (postes, banques et distributeurs) Le service Western Union Transfert d’Argent (Will Call) Service de transfert d’argent en espèce entre particuliers Envoyer de l’argent partout dans le monde en quelques minutes Notre activité La Banque Postale Distribue le produit Western Union Transfert d’Argent depuis 1994. Avec 6000 bureaux de poste qui distribuent WU, La Banque Postale est l’un des principaux agents à travers le monde Pays non couverts par WU : Corée du Nord, Cuba, Iran, Myanmar, Somalie…

15 Les circuits de paiement : Le réseau EUROGIRO
La société Eurogiro Société danoise (Copenhague), créée en 1989, dont les actionnaires sont 10 offices postaux ou banques postales européens. Développe la coopération entre ses membres dans les services financiers et notamment les paiements transfrontaliers. Le réseau Eurogiro Network Réseau opérationnel depuis mai 1992 dont la couverture, historiquement centrée sur les postes européennes, s’est progressivement étendue : Au-delà des postes : banques postales et commerciales. Hors de l’Europe : création d’un bureau de représentation à Singapour. Constitue une passerelle vers d’autres réseaux ou systèmes : Western Union, SWIFT, VISA, FED, IFS/UPU… Le service Échange de paiements internationaux mandats, virements, paiements de pension. par messages de type SWIFT. Règlement des échanges Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés règlement centralisé en euros ou dollars ou par compte de correspondant Notre activité La Banque Postale Est actionnaire de la société Eurogiro. Est un participant actif du réseau (4° pays émetteur). Utilise le réseau pour l’échange de mandats et de virements internationaux.

16 Le réseau EUROGIRO Allemagne Autriche Belgique Danemark Espagne France
Grèce Hongrie Irlande Italie EUROPE Lettonie Luxembourg Pologne Portugal Royaume-Uni Slovaquie Slovénie Suisse Tchèque (république) Albanie Bosnie Bulgarie Croatie Roumanie Russie Serbie Turquie Israël ASIE Chine Corée Inde Japon Mongolie Philippines Sri Lanka Thaïlande Vietnam Australie Nouvelle Zélande AMERIQUE Canada États-Unis Brésil AFRIQUE Cap Vert Égypte Madagascar Maroc Sénégal Togo Tunisie Le réseau EUROGIRO couvre 49 pays (64 membres) dont 27 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

17 Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT
La société SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Société coopérative de droit belge créée en 1973 (les actionnaires sont les banques) Instance de standardisation des messages financiers Propose des solutions pour les échanges financiers internationaux entre ses membres Le réseau SWIFT Réseau mondial sécurisé d’échange de messages financiers 9000 utilisateurs (banques, établissements financiers, entreprises) répartis dans 209 pays Supporte plusieurs syntaxes de messages messages FIN classiques (MTxxx) et messages XML (MX) Permet l’accès à des infrastructures de marché : systèmes de paiement et systèmes titres

18 Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT
Le service Échange de transactions financières Virements clientèle, paiements de banque à banque, opérations de trésorerie et de change, encaissements, titres, crédits documentaires, chèques de voyage, relevés de compte et avis.. Règlement des échanges en compte de correspondant Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés Notre activité La Banque Postale Membre de la société SWIFT depuis 1997. en tant qu ’établissement financier non actionnaire. Dispose d ’une adresse SWIFT : code BIC PSSTFRPP Utilise le réseau SWIFT pour accéder aux systèmes de paiements ABE et TARGET. pour échanger des paiements (réception en USD) et des messages administratifs (relevés de compte, réclamations…) sans avoir développé un réseau mondial de correspondants

19 Couverture en Afrique par système
Actuelle Perspectives IFS IFS IFS    IFS IFS IFS  IFS  IFS  IFS IFS  IFS  IFS  IFS  IFS    IFS IFS  IFS Mandats Express Eurogiro Mandats/Virements  Mandats papier UPU

20 Les volumes et capitaux
Chiffres clés 2009 Volume transferts Transferts d’argent Virements Capitaux 5,7 milliards d’euros Transferts d’argent 2,5 Md€ Virements 3,2 Md€ PNB 85,1 millions euros Transferts d’argent M€ Virements 3,1 M€ Transferts : 7 M en émission et 1,1 M en réception

21 Balanced scorecard Kaplan & Norton
Systèmes de gros montant traitement unitaire Montant moyen par paiement Systèmes de prestations sur mesure de gros montants Etablissements spécialisés en Global Banking TARGET paiements 5,8 M€ ABE/Euro1 paiements 1 M€ Systèmes de petits montants traitement unitaire ou par lot ABE/Step2 paiements 5.600 € Systèmes de détail traitement par lot EUROGIRO paiements 1000 € SWIFT CORE 51 M paiements 394 € Volume moyen par jour Chiffres décembre 2009

22 Répartition par système
Eurogiro Réseau IFS Western Union ABE Couverture 49 pays 47 pays 200 pays et territoires 31 pays Espace SEPA Volume moyen par jour transferts / jour NC transferts / jour transferts / jour (C2C) transferts / jour (Euro1 + Step2) La Banque Postale (année 2009) transferts / an transferts / an transferts / an transferts / an Chiffres 2009

23 La Banque Postale vous remercie de votre attention !
La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de euros Siège social et adresse postale : 115, rue de Sèvres Paris Cedex 06 Siège Central : Le Crossing - 30, boulevard Galliéni Issy les Moulineaux - Téléphone RCS Paris Code APE 6419Z, intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le n°