Inscrivez-vous à votre programme collectif grâce à Standard Life Express MC Planifiez pour la vie MC.

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1 Inscrivez-vous à votre programme collectif grâce à Standard Life Express MC Planifiez pour la vie MC

2 Raison sociale de la société Courtier/conseiller et logo Date

3 Planifiez pour la vie MC Raison sociale du courtier/conseiller xxxxxxxxxxxxxxxxxxx 3

4 Planifiez pour la vie MC Principaux sujets Inscrivez-vous aujourd’hui Cotisations Placements Conseils Période de questions 4

5 Planifiez pour la vie MC Comment envisagez-vous votre retraite? 5

6 Planifiez pour la vie MC Saviez-vous que? 6 Environ 20 % des Canadiens prévoient que leur revenu de retraite sera à peine suffisant et environ 10 % prévoient qu’il sera insuffisant. Statistique Canada – Rapport de l’Enquête sociale générale de 2007 : Les régimes de retraite et les attentes des travailleurs âgés (quasi-retraités de 45 à 59 ans ayant répondu au sondage).

7 Planifiez pour la vie MC Un dollar par jour 7 17 701 $ * Un taux de 5 % a été utilisé aux fins des calculs. 20 000 $ 15 000 $ 10 000 $ 5 000 $ 0 $ 3 351 $ 8 810 $ ans

8 Planifiez pour la vie MC Combien dois-je épargner? 8 Selon les spécialistes, vous devrez disposer d’un revenu représentant environ 70 % de votre salaire final. Gardez à l’esprit que votre revenu de retraite proviendra de trois sources : Les programmes gouvernementaux (Sécurité de la vieillesse, Régime de pensions Canada ou Régime de rentes du Québec) Votre programme d’épargne et de retraite collectif Vos épargnes personnelles (biens immobiliers, autres régimes d’épargne ou autres sources de revenu )

9 Planifiez pour la vie MC Avantages des cotisations par retenues sur la paie Dans l’exemple ci-dessous, une cotisation de 50 $ ne représente en fait que 30 $ de moins sur votre paie. De plus, vous payez moins d’impôt. 9 5 % = 50 $

10 Planifiez pour la vie MC Combien puis-je cotiser? 10 Plafond fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC) 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente ou le maximum fixé pour l’année courante N’oubliez pas qu’il vous appartient de faire le suivi des plafonds de cotisation. Consultez votre Avis de cotisation. (seulement pour le REER et le CELI) www.cra-arc.gc.ca

11 Planifiez pour la vie MC Commencez maintenant, épargnez plus en cotisant régulièrement 11 Une somme identique (48 000 $), le même rendement (5 %), une somme investie pour une plus longue période de temps… l’épargne aura presque doublé! Il est plus avantageux d'épargner des montants moins élevés pendant une période plus longue. 100 $ par mois pendant 40 ans 200 $ par mois pendant 20 ans 148 856 $ 81 492 $

12 Planifiez pour la vie MC Servez-vous en premier! 12 600 $ 400 $ 510 $ 340 $ 150 $ 400 $ 600 $ 400 $ 600 $

13 Planifiez pour la vie MC Votre programme collectif 13 Cotisations patronales Cotisations salariales Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) Pour des précisions sur les régimes et d’autres renseignements importants, consultez le Sommaire des principales dispositions, qui se trouve dans votre trousse d’inscription.

14 Planifiez pour la vie MC Qu’est-ce qu’un RPDB? Un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) : Entente simple et souple en vertu de laquelle votre employeur verse des cotisations dont le montant est fondé sur les bénéfices de l’entreprise Aucune cotisation versée par les salariés Pouvoir d’achat de groupe – taux d’intérêt avantageux et frais de gestion de placements moins élevés Souplesse à la cessation d’emploi et au départ en retraite – acquisition des droits au plus tard 24 mois après que le salarié a commencé à participer au régime; aucune règle d’immobilisation Vaste gamme de fonds de placement 14

15 Planifiez pour la vie MC Cessation d’emploi ou départ en retraite À la cessation d’emploi ou au départ en retraite les cotisations peuvent être : –retirées au comptant (si vous les avez acquises); –transférées à un autre régime enregistré d’épargne- retraite (REER); –souscrites à une rente ou à un FERR. 15

16 Planifiez pour la vie MC Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 16 Les gains en capital et autre revenu de placement ne seront pas imposables, même lors de retraits! Les droits de cotisations débutent à 5 000 $ par année et seront indexés selon le taux d’inflation et arrondis annuellement à la tranche de 500 $ la plus rapprochée. Les retraits d’un CELI peuvent être versés de nouveau l’année suivante sans pénalité. Vous pouvez reporter tout droit de cotisation inutilisé sur une période indéfinie. Choisissez parmi une gamme d’options de placement semblables à celles offertes pour votre REER. L’actif du CELI peut être transféré au conjoint au décès du titulaire. Mécanisme d’épargne efficace pour atteindre des objectifs à court et à long terme. Les mêmes frais de gestion peu élevés de vos autres produits de retraite collectifs s’appliquent.

17 Planifiez pour la vie MC Placements 17 Fonds variables Placements non garantis Investissent dans différents titres Fonds à revenu fixe Fonds équilibrés Fonds d’actions Capitalisateur à intérêt composé (CIC) Capitalisateur à intérêt quotidien (CIQ) Fonds garantis Peu ou pas de risque Taux de rendement moins élevé à long terme

18 Planifiez pour la vie MC Fonds à revenu fixe - Placements productifs d’intérêt - Bons du Trésor, obligations, hypothèques Fonds d’actions - Actions ordinaires et actions de société - Actions canadiennes, américaines et internationales Fonds équilibrés - Combinaison d’actions et d’obligations - Portefeuille fluctue selon la conjoncture du marché Placements 18

19 Planifiez pour la vie MC Pour en savoir plus… Pour la liste complète des options de placement, consultez le verso de votre formulaire d’inscription. Les feuillets d’information (taux de rendement et sommaires des fonds) fournissent des renseignements utiles pour comparer le rendement des placements et les frais imputés par les gestionnaires de fonds. Vos options de placement 19

20 Planifiez pour la vie MC Vos placements It’s simple and easy… You need to know two things to start investing Your investment period Your investor profile 20

21 Planifiez pour la vie MC Votre profil d’investisseur 21

22 Planifiez pour la vie MC Feuillets sommaires des fonds Renseignements sur le gestionnaire du fonds Objectif et style de gestion 10 principaux titres Composition du portefeuille Taux de rendement bruts Sommaires des fonds 22

23 Planifiez pour la vie MC Portefeuilles Avenue MC 23 Rééquilibrage systématique de l’actif de chaque portefeuille Rajustement automatique en fonction du risque au fur et à mesure que vous approchez de la retraite Profil d’investisseur Horizon de placement Conservateur Plus de 25 ans Conservateur Entre 20 et 25 ans Conservateur Entre 15 et 20 ans Conservateur Entre 10 et 15 ans Conservateur Moins de 10 ans Modéré Plus de 25 ans Modéré Entre 20 et 25 ans Modéré Entre 15 et 20 ans Modéré Entre 10 et 15 ans Modéré Moins de 10 ans Audacieux Plus de 25 ans Audacieux Entre 20 et 25 ans Audacieux Entre 15 et 20 ans Audacieux Entre 10 et 15 ans Audacieux Moins de 10 ans

24 Planifiez pour la vie MC Service cycle de vie Fait en sorte que votre portefeuille Avenue demeure approprié à mesure que votre période de placement raccourcit. Activé lorsque vous choisissez un portefeuille Avenue, ce service peut être désactivé en tout temps. 24 Plus de 25 ans Entre 20 et 25 ans Entre 15 et 20 ans Moins de 10 ans Entre 10 et 15 ans

25 Planifiez pour la vie MC Rééquilibrage systématique de l’actif Rééquilibre votre portefeuille Avenue afin que votre niveau de risque corresponde toujours à votre profil d’investisseur. Est activé lorsque vous choisissez un portefeuille Avenue, mais vous pouvez le désactiver en tout temps. 25

26 Planifiez pour la vie MC Choisir vos propres placements 26

27 Planifiez pour la vie MC Grâce au programme de portefeuilles Avenue suivis ou PPAS, une fois que vous avez choisi votre solution de placement, celle-ci fait l’objet d’un suivi rigoureux pour faire en sorte que l’objectif de placement à long terme du portefeuille est respecté. Toute modification découlant du processus de suivi sera transparente pour vous. Programme de portefeuilles Avenue suivis 27

28 Planifiez pour la vie MC Compte REER de conjoint 28 Compte du salarié Compte de conjoint REER collectif Vos cotisations Vos déductions d’impôt Compte établi à votre nom Vos cotisations Vos déductions d’impôt Compte établi au nom du conjoint

29 Planifiez pour la vie MC Compte REER de conjoint 29 Tableau comparatif du fractionnement du revenu au moment de la retraite RevenuImpôtSalaire net Conjoint n o 150 000 $15 073 $34 927 $ Conjoint n o 20 $ Fractionnement du revenu Conjoint n o 125 000 $5 096 $19 904 $ Conjoint n o 225 000 $5 096 $19 904 $ Total50 000 $10 192 $39 808 $

30 Planifiez pour la vie MC Votre Salon VIP et le Calculateur de retraite 30

31 Planifiez pour la vie MC Vos droits et vos responsabilités 31 Vous avez le droit de recevoir de l’information sur : les caractéristiques de votre programme collectif les options de placement qui vous sont proposées les outils et services à votre disposition Mais vous devez veiller à : utiliser les renseignements et les outils fournis par votre employeur et la Standard Life consulter et comprendre les règles et les caractéristiques du ou des régimes qui vous sont proposés choisir le montant de vos cotisations et le type de placement, le cas échéant obtenir des conseils financiers ou juridiques

32 Planifiez pour la vie MC Inscription en ligne 32

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36 Planifiez pour la vie MC Inscription en ligne 36

37 Planifiez pour la vie MC Inscription en ligne 37

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42 Planifiez pour la vie MC Inscription en ligne 42

43 Planifiez pour la vie MC Inscription en ligne 43

44 Planifiez pour la vie MC Relevés de compte Sommaire de votre compte, renseignements détaillés sur vos régimes Comprend votre Vérificateur retraite MC Envoyés directement à votre domicile ou affichés en ligne dans votre Salon VIP 44

45 Planifiez pour la vie MC Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni. Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur. Choisir l’une des deux options : portefeuilles Avenue portfolio ou menu À la carte (vos propres fonds). Remplir le formulaire d’inscription avant la date limite fixée par votre employeur et retourner le formulaire de désignation de bénéficiaire à votre employeur qui le transmettra à la Standard Life. 45

46 Planifiez pour la vie MC Des questions? 46 1-800-242-1704 www.standardlife.ca régimes.retraite@standardlife.ca

47 Planifiez pour la vie MC 47 Tous les biens numériques comme les images, les sons, les séquences et les polices contenus dans du matériel ou envoyés séparément et qui ont été créés par la Standard Life au Canada et ses sociétés affiliées, pour lesquels elles détiennent une licence ou qui leur appartiennent sont assujettis à des restrictions de licence. Il est interdit d’utiliser ces biens hors du cadre autorisé initialement sans le consentement écrit du SGM, et une telle utilisation peut entraîner le versement de frais de licence additionnels. Tout manquement à cette exigence peut entraîner des actions en justice. Tout usage du bien hors du cadre autorisé devrait faire l’objet de discussions avec le SGM pour s’assurer que les droits du bien permettent cette utilisation. Le SGM doit être avisé à l’avance du transfert à un tiers de biens comme les images, les sons, les séquences et les polices, peu importe s’ils ont été créés par la Standard Life ou s’ils ont été achetés d’une banque en ligne. Si vous créez un document qui doit être transféré à un tiers, veuillez joindre la mise en garde ci-dessus à votre envoi. Des questions? GDS.ImageManagement@standardlife.ca GDS.ImageManagement@standardlife.ca