Le régime d’épargne-retraite collectif de la <Société ABC ltée>

Présentation au sujet: "Le régime d’épargne-retraite collectif de la <Société ABC ltée>"— Transcription de la présentation:

1 Le régime d’épargne-retraite collectif de la <Société ABC ltée>
Je suis heureux de vous présenter le tout dernier produit de la Financière Manuvie conçu à l’intention des propriétaires de petite entreprise au Canada – le REER collectif Étape vers l’avenirMC. <Date, Animateur>

2 Ordre du jour Présentation de la Financière Manuvie
Épargner en prévision de votre retraite Avantages du régime Étape vers l’avenir Dans le vif du sujet Caractéristiques de votre régime Adhésion Investissement Soutien et services Voici ce que nous avons au programme… 2 2

3 Financière Manuvie – Une marque que les Canadiens connaissent et en laquelle ils ont confiance
L’une des marques les mieux connues au pays** Une des sociétés canadiennes les plus présentes sur la scène mondiale*** Un Canadien sur cinq fait affaire avec Manuvie* Votre employeur a choisi la Financière Manuvie comme fournisseur de services de votre régime d’épargne-retraite collectif. Cela signifie que la Financière Manuvie investit votre actif pour vous et qu’elle vous fournit des services afin de vous aider à épargner et à gérer votre actif. La Financière Manuvie, groupe canadien et chef de file des services financiers, exerce principalement ses activités en Asie, au Canada et aux États-Unis. Gérant 150 milliards de dollars pour le compte de ses clients, la Financière Manuvie est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au Canada. La Financière Manuvie est une entreprise canadienne qui œuvre dans le domaine de l’assurance depuis plus de 125 ans. La Financière Manuvie est une société cotée en bourse, ce qui veut dire que ses actions se négocient sur diverses bourses, notamment celles de Toronto, de New York et de Hong Kong. *Source : Fiche de renseignements sur la Division canadienne de la Financière Manuvie (mars 2011 ) ** Classement 2011 des meilleures marques canadiennes de Brand Finance et classement des meilleures marques canadiennes d’Interbrand. *** Manuvie.com – Notre marque (campagne publicitaire de la Financière Manuvie) 3

4 Épargner en prévision de la retraite

5 Épargner en prévision de la retraite
Parmi les Canadiens ne bénéficiant pas d’un régime d’épargne au travail, 4 sur 5 s’inquiètent de leur niveau de vie une fois à la retraite1. Seulement 4 Canadiens sur 10 ont accès à un tel régime2. Lire la diapositive. 1. Sondage de Vision Critical, Sondage Environics, 2010 5 5 5

6 Pourquoi épargner maintenant en prévision de la retraite ?
Pour mener le style de vie auquel vous aspirez le jour où vous cesserez de travailler. L’argent que vous cachez dans votre tiroir à chaussettes ne suffira peut-être pas. Votre épargne-retraite sera d’autant plus importante que vous aurez commencé tôt à épargner périodiquement. Avez-vous songé au style de vie que vous souhaitez mener à la retraite? Cette réflexion vous aidera à établir la somme que vous devriez accumuler pour jouir du style de vie auquel vous aspirez à la retraite et à prendre aujourd’hui les bonnes décisions de placement pour faire en sorte que la retraite dont vous rêvez devienne réalité. Si vous mettez votre argent dans un tiroir à chaussettes ou sous votre matelas au lieu de le placer, vos économies n’auront pas conservé leur valeur lorsque vous en aurez besoin à la retraite. C’est pourquoi il est important d’épargner en prévision de la retraite! Plus longue est la période pendant laquelle vous versez des cotisations régulières et touchez des intérêts, plus grandes sont vos chances d’atteindre votre objectif. Maintenant que vous comprenez pourquoi il est important d’épargner pour la retraite, examinons de plus près les sources de revenu à la retraite. 6 6 6

7 Sources de revenu à la retraite
Les Canadiens comptent normalement sur trois sources de revenu : 1. Rentes de l’État Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC) Sécurité de la vieillesse (SV) 2. Régime d’épargne-retraite de l’employeur 3. Épargne personnelle REER, CPG, fonds communs Valeur acquise sur la propriété Autres placements Rentes de l’État Régime d’entreprise Épargne personnelle En général, les Canadiens comptent sur trois sources de revenu à la retraite : les rentes de l’État, notamment celles du Régime de pensions du Canada (le RPC), du Régime de rentes du Québec (le RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (la SV); le revenu tiré du programme d’épargne-retraite collectif offert par l’employeur; l’épargne personnelle, accumulée entre autres dans les comptes d’épargne ou de retraite individuels. Le graphique circulaire que vous voyez à l’écran vous donne un aperçu des sources de revenu de retraite. La dimension de chaque section est proportionnelle à l’importance de chaque source de revenu. Des recherches montrent que les Canadiens auront besoin d’environ 70 % du revenu brut qu’ils touchent actuellement pour maintenir leur style de vie lorsqu’ils seront à la retraite. Vous devrez donc probablement compter sur ces trois sources de revenu pour maintenir votre style de vie actuel. Pour ce qui est des rentes de l’État, vous pouvez vous attendre à recevoir des prestations du RPC ou du RRQ (puisque vous versez actuellement des cotisations à l’un de ces régimes à titre d’employé) et de la SV. Le montant de la rente du RPC ou du RRQ que vous recevrez dépendra du montant de vos cotisations à ce régime et de la période pendant laquelle vous y avez cotisé. La plupart des Canadiens sont admissibles aux prestations de la SV, dont le montant dépend de certains critères d’admissibilité. Vous trouverez des précisions à ce sujet dans le site Web de Service Canada. Votre adhésion au régime d’épargne-retraite de votre employeur, le versement de cotisations périodiques et l’utilisation des ressources de planification de la retraite de la Financière Manuvie vous aideront à préparer dès aujourd’hui la retraite à laquelle vous aspirez. 7 7 7

8 Commencer à épargner tôt, ça rapporte!
25 ans Début des cotisations 35 ans 1 000 $ Cotisation annuelle 40 Nombre d’années de cotisation 30 $ Total des cotisations 30 000 $  $ Valeur totale accumulée à 65 ans 83 802 $ Louis Christian Plus vous commencez tôt à épargner, plus c’est avantageux. Prenons l’exemple de Louis et de Christian. Louis commence à épargner à 25 ans et il place $ chaque année pendant 40 ans, jusqu’à ses 65 ans. Christian, lui, commence à 35 ans et place $ par année jusqu’à ses 65 ans, soit pendant 30 ans seulement. À 65 ans, Louis dispose de $ de plus que Christian, alors qu’il a versé seulement $ de plus en cotisations. Pourquoi? Parce qu’il a commencé plus tôt et qu’il a profité de la puissance de la capitalisation. Comme vous pouvez le constater, il est réellement payant de commencer tôt. Bien sûr, tous les placements ne progressent pas au même rythme. Dans notre exemple, les placements annuels de $ produisent un rendement annuel de 6 %. Ayant commencé plus tôt, Louis aura accumulé $ de plus que Christian. Hypothèses : cotisations versées au début de chaque année; rendement composé annuel de 6 %. Valeurs fournies uniquement à titre d’exemple. 8 8

9 Étape vers l’avenirMC Votre employeur a opté pour le régime d’épargne-retraite collectif Étape vers l’avenir de la Financière Manuvie. Il s’agit d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif. <Votre employeur a aussi choisi d’inclure dans votre régime un volet RPDB (régime de participation différée aux bénéfices). > Votre employeur a opté pour le régime d’épargne-retraite collectif Étape vers l’avenir de la Financière Manuvie. Il s’agit d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif. <Votre employeur a aussi choisi d’inclure un volet RPDB (régime de participation différée aux bénéfices).> Qu’est-ce qu’un REER collectif ? Le REER collectif est un instrument de placement qu’un employeur met à la disposition de ses employés pour les aider à épargner en vue de leur retraite. L’employeur et les employés peuvent y verser des cotisations qui leur procureront certains avantages fiscaux. <Inclure ce qui suit seulement si l’employeur a opté pour le volet RPDB.> Qu’est-ce qu'un RPDB? Votre employeur a aussi choisi d’inclure dans votre régime un volet RPDB. Il s’agit d’un régime enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) à titre de contrat de fiducie. Ce type de régime : Récompense les employés lorsque l’entreprise enregistre de bons résultats; Crée un sentiment de partenariat entre l’employeur et les membres de son personnel. Seul l’employeur cotise au RPDB. Dans le cadre d’un régime réunissant un REER et un RPDB, les employés cotisent au REER, tandis que l’employeur verse des cotisations au RPDB.> 9 9 9

10 Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)
Le RPDB permet à l’employeur de lier ses cotisations à la rentabilité de l’entreprise. Un RPDB est généralement offert en même temps qu’un REER collectif. L’employé contribue au REER collectif et les cotisations patronales de contrepartie sont versées au RPDB. Les participants ne paient pas d’impôt sur les cotisations qui leur sont attribuées tant qu’elles restent dans le RPDB.

11 Avantages du régime Étape vers l’avenir

12 Avantages du régime d’épargne-retraite collectif
En adhérant au régime, vous pourriez profiter des avantages suivants : <Cotisations patronales> Réduction d’impôt immédiate Croissance de votre épargne à l’abri de l’impôt Accès à des gestionnaires de fonds chevronnés Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés Moyen de regrouper votre épargne Soutien en ligne (à l’adhésion et par la suite) <SI l’employeur verse des cotisations de contrepartie… mettez l’accent sur les sommes versées par l’employeur!> Il est beaucoup plus facile d’épargner quand vos cotisations sont prélevées directement sur votre salaire, car vous ne serez pas tenté d’utiliser cet argent autrement, sans compter que vous bénéficierez d’économies d’impôt immédiates. *Ne s’applique pas au RPDB. L’épargne investie dans un régime enregistré peut croître à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous pouvez réinvestir vos revenus de placement dans votre REER collectif sans qu’il y ait d’incidence fiscale. Vous avez accès à des gestionnaires de fonds chevronnés. Il est possible que vous n’ayez jamais entendu parler de certains d’entre eux, car ce sont des gestionnaires institutionnels. Ils gèrent uniquement des sommes importantes et ne font normalement affaire qu’avec des sociétés comme la Financière Manuvie ou des particuliers ayant des sommes considérables à placer. Vous avez toutefois accès à leurs services dans le cadre de votre régime d’épargne-retraite collectif. Outre l’expertise de ces gestionnaires chevronnés, vous bénéficiez également de frais de gestion des placements peu élevés. Envisagez la possibilité de regrouper vos éléments d’actif de REER pour bénéficier des mêmes avantages sur l’ensemble de votre épargne-retraite. Services et soutien accessibles en ligne L’adhésion en ligne est simple et rapide. Vous avez accès à notre site Web sécurisé, qui réunit des outils d’information et de soutien complets, notamment notre programme Étapes vers la retraite. Soutien administratif en ligne en tout temps, accès aux représentants de notre service à la clientèle et à nos spécialistes en formation financière. Vous recevrez à votre domicile un relevé annuel des opérations effectuées sur votre compte. 12 12 12

13 Avantage fiscal relatif à vos cotisations à un REER
Rémunération annuelle de l’employé : 40 000 $ Aucune cotisation au REER collectif Cotisation au REER collectif Paie à la quinzaine 1 538,46 $ Cotisation au REER (3 %) 46,15 $ Moins : Impôt provincial 88,90 $ 84,70 $ Impôt fédéral 161,95 $ 151,85 $ Paie nette 1 287,61 $ 1 255,76 $ Un autre avantage d’un régime d’épargne-retraite offert par l’employeur est l’avantage fiscal qu’il peut vous rapporter. Jetons un coup d’œil au tableau à l’écran pour obtenir un aperçu de cet avantage fiscal. Vous cotisez toutes les deux semaines 46,15 $ à votre REER (3 % de votre rémunération brute). Vos cotisations sont retenues sur votre salaire et viennent diminuer votre paie brute, avant le calcul des retenues d’impôt. Par conséquent, vous payez moins d’impôt à chaque paie. D’une part votre paie nette diminue d’environ 31 $ seulement et, d’autre part, vous cotisez à votre REER, vous payez moins d’impôt et vous faites des progrès en vue d’atteindre votre objectif d’épargne-retraite. Votre paie nette n’est réduite que de 31,85 $. 13 13 13

14 Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés
Tirez profit du pouvoir d’achat de votre groupe. Économie de frais potentielle pour un placement de $ sur 20 ans = $ En général, les participants à un régime d’épargne-retraite collectif acquittent des frais de gestion des placements (FGP) moins élevés que le ratio des frais de gestion (RFG) facturé aux épargnants individuels. Ces deux expressions sont équivalentes, mais les banques se servent surtout de la deuxième, tandis que les assureurs comme la Financière Manuvie préfèrent la première. En participant à un régime collectif, vous bénéficiez du pouvoir d’achat d’un groupe. Voyons l’évolution d’un placement de $ dans un fonds dont les FGP sont de 1,8 % et dans un autre dont le RFG est de 2,6 %. On suppose que le placement initial soit conservé pendant 5, 10 et 20 ans et qu’il fructifie à un taux annuel de 5 %. Le graphique à l’écran illustre l’effet à long terme que peuvent avoir les frais réduits sur votre épargne-retraite. Les FGP étant inférieurs de 0,80 %, l’augmentation possible de la valeur de l’épargne-retraite est de 1 353 $. Comme vous acquittez des frais moins élevés, une plus grande part de votre épargne demeure dans votre compte et fructifie jusqu’à votre départ à la retraite. 14 14 14

15 Rôles et responsabilités
<Société ABC¨> Financière Manuvie Gestionnaires de placements Vous Votre employeur  Fournisseur de services Gestionnaires de fonds Participant Choisir un fournisseur (comme Manuvie) Lui remettre les cotisations Surveiller le régime Informer le fournisseur et les employés Concevoir des outils de formation et de planification pour les participants Offrir un soutien aux participants Établir et poster les relevés Offrir une gamme d’options de placement Effectuer des recherches Créer des fonds Choisir des actions et des obligations Acheter et vendre des titres Bien comprendre le régime et les options de placement Choisir vos instruments de placement Verser des cotisations* Faire le suivi de votre compte Mettre à jour vos renseignements personnels *Ne s’applique pas au RPDB. Le succès de votre régime d’épargne-retraite repose sur un partenariat entre le promoteur du régime – c’est-à-dire votre employeur – la Financière Manuvie, les gestionnaires de placements et vous-même. Chaque partenaire a des responsabilités bien définies. Vous avez de la chance de bénéficier d’un régime d’épargne-retraite collectif offert par votre employeur. Moins de 50 % des entreprises en ont un. L’entreprise qui décide d’offrir un régime d’épargne-retraite assume d’importantes obligations fiduciaires, car elle s’engage à proposer à ses employés un régime qui répond à leurs besoins. Elle doit choisir et évaluer le fournisseur de services, sélectionner des instruments de placement et surveiller le régime. Nous vous donnons accès aux renseignements sur votre compte en mettant à votre disposition un site Web sécurisé conçu spécialement à votre intention ainsi qu’un numéro de téléphone sans frais et en vous envoyant des relevés à votre domicile. Les gestionnaires de la gamme d’instruments de placement de la Financière Manuvie créent les fonds dans lesquels vous affectez vos cotisations. Ils effectuent des recherches et des analyses à partir desquelles ils décident des actions et des obligations qu’ils vont acheter ou vendre, de même que de la composition des fonds. Enfin, vous avez aussi un rôle très important à jouer. En effet, vous devez comprendre le fonctionnement du régime, utiliser les outils que la Financière Manuvie met à votre disposition, choisir vos options de placement et consulter, au besoin, un conseiller financier. Prenez votre avenir en main! 15 15 15

16 Dans le vif du sujet...

17 À propos de votre régime collectif
Qui peut adhérer au régime? Vous êtes admissible au régime d’épargne-retraite collectif. Suis-je tenu d’adhérer au régime? L’adhésion au REER collectif est facultative : à vous de décider. <Rappel : Si vous ne participez pas au régime, vous ne bénéficierez pas des cotisations de votre employeur.> Quand puis-je adhérer au régime? <Insérer l’admissibilité indiquée dans le modèle de structure de régime.> Voici maintenant des renseignements d’ordre général sur le régime. Chaque participant ayant ses propres objectifs pour la retraite, vous devez bien connaître les caractéristiques du régime et savoir comment en tirer le meilleur parti en fonction de votre situation. Votre employeur décide lui-même quels employés sont admissibles au RPDB. 17 17 17

18 À propos de votre régime collectif (suite)
Qui cotisera au régime collectif? <Insérer la formule de calcul des cotisations indiquée dans le modèle de structure de régime.> Puis-je verser des cotisations additionnelles pendant l’année? Oui. En plus de vos cotisations à même votre salaire*, vous pouvez verser des cotisations ponctuelles en tout temps*. Pour ce faire, accédez à votre compte sur le site et sélectionnez « Versement d’une cotisation ponctuelle ». Il vous incombe de veiller à ne pas dépasser vos plafonds de cotisation. * Ne s’applique pas au RPDB. <Si l’employeur verse des cotisations de contrepartie, insister sur ce point. > <Indiquer aussi que les employés ne peuvent pas cotiser au RPDB. Seul l’employeur peut le faire.> 18 18 18

19 À propos de votre régime collectif (suite)
Qui décide de l’affectation de mes cotisations? C’est vous qui décidez du placement de vos cotisations. Puis-je virer des sommes au régime? Oui, vous pouvez virer des sommes* à votre compte en tout temps, au moyen du formulaire prévu à cet effet que vous trouverez dans votre guide d’adhésion. * Ne s’applique pas au RPDB. Puis-je effectuer des retraits du régime? <Insérer les règles sur les retraits contenues dans le modèle de structure de régime.> En général, les participants choisissent leurs options de placement, mais l’employeur conserve la responsabilité des options de placement offertes dans le cadre du régime (notamment le choix des options de placement et des fournisseurs de services administratifs). Chaque participant assume les risques et profite des résultats des options de placement qu’il choisit. 19 19 19

20 À propos de votre régime collectif (suite)
Que se passe-t-il si je quitte l’entreprise? Votre actif sera viré à un compte Régimes personnels de la Financière Manuvie. Que se passe-t-il si je prends ma retraite? Vous pourrez commencer à toucher un revenu de retraite au moment de votre choix, mais au plus tard à la fin de l’année de votre 71e anniversaire de naissance. Qu’adviendra-t-il à mon décès? La Financière Manuvie versera une prestation de décès à votre bénéficiaire désigné. 20 20 20

21 Choix de la méthode d’adhésion
<Supprimer la première option si les codes d’adhésion en ligne ne sont pas encore disponibles.> Deux options s’offrent à vous : Sur le site Web sécurisé à l’intention des participants Rendez-vous à l’adresse Entrez le numéro de contrat et votre code d’accès. Ayez soin d’imprimer, de remplir et de signer votre désignation de bénéficiaire, puis de la transmettre à la Financière Manuvie. Formulaire imprimé Détachez le formulaire qui se trouve dans votre guide d’adhésion et remplissez-le. <Remarque : L’employeur peut communiquer le numéro du contrat et le code d’accès de l’employé dans sa lettre de bienvenue. > 21 21 21

22 Formulaire d’adhésion imprimé
<Nom de l’entreprise> <Insérer le numéro> s. o. 1er janvier 1998 Français Homme Tremblay CA QC VilleQuelconque 123, rue Principale 25 mai 1970 J1J 1J1 Jean Marié Veuillez remplir les sections suivantes du formulaire : Votre régime Vos renseignements personnels Veuillez noter que vous devez inscrire votre NAS aux fins de déclaration fiscale. 22

23 Désignation de bénéficiaire(s)
Marie Tremblay 100 % Épouse Désignez votre ou vos bénéficiaires. Sauf au Québec, la désignation sera révocable, à moins d’indication contraire, et vous pourrez donc la modifier en tout temps. Au Québec, si vous désignez votre conjoint comme bénéficiaire, la désignation est irrévocable, sauf indication contraire. Si vous désignez comme bénéficiaire un enfant âgé de moins de 18 ans, vous devez également désigner un fiduciaire. Au Québec, les sommes dues seront versées en fiducie au tuteur du bénéficiaire mineur. 23 23 23

24 Cotisation au REER de conjoint
Planification fiscale – Avant et pendant la retraite Fonctionnement Cotisant – Vous Conjoint participant – votre conjoint de droit ou de fait Reçu fiscal – à votre nom Droits de cotisation – les vôtres Un régime de conjoint* (un REER, par exemple) vous permet de verser des cotisations au moyen de retenues salariales à un REER établi au nom de votre conjoint de droit ou de fait. Un REER de conjoint est généralement considéré comme une occasion pour le conjoint dont le revenu est plus élevé de verser des cotisations au REER de l’autre. Lorsque le couple prend sa retraite, les deux conjoints touchent un revenu de retraite, ce qui peut réduire leur taux d’imposition marginal global. Voici quelques précisions qui pourraient vous être utiles si vous songez à opter pour un REER de conjoint. Ce REER appartient au conjoint et c’est lui qui l’administre, c’est-à-dire qu’il choisit les instruments de placement, s’occupe des changements d’adresse, etc., mais il n’y verse aucune cotisation. C’est vous, le participant, qui êtes le cotisant. Les reçus fiscaux sont établis à votre nom, car vous versez les cotisations à même votre paie. La somme que vous versez à votre REER et celle que vous versez au REER de votre conjoint ont une incidence sur votre plafond de cotisation annuel fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Vous devez adhérer au REER collectif avant que votre conjoint puisse ouvrir un compte REER de conjoint. Votre conjoint devra ensuite remplir un formulaire d’adhésion dans lequel il cochera la case « Ce RER est établi pour vous en tant que conjoint participant » dans le coin supérieur gauche et inscrira les renseignements qui vous concernent à la section « Renseignements sur le cotisant (l’employé) ». * Ne s’applique pas au RPDB. 24 24 24

25 Comment placer votre épargne
Si vous cochez deux cases ou plus dans la… Voici ce qui vous conviendrait… Symbole colonne A un fonds axé sur une date de retraite colonne B un fonds de répartition de l’actif colonne C des fonds individuels « Constitution de votre propre portefeuille » Nous allons maintenant vous expliquer comment choisir l’option ou les options de placement qui vous conviennent le mieux. Veuillez ouvrir votre guide d’adhésion à la section « Choix de vos placements ». Répondez aux questions pour connaître votre profil d’épargnant et bien choisir vos options de placement. Ces questions permettent entre autres d’évaluer dans quelle mesure vous souhaitez gérer vos placements. Elles vous permettront aussi de choisir la catégorie de portefeuilles de fonds la mieux adaptée à votre situation (fonds axés sur une date de retraite, fonds de répartition de l’actif ou constitution de votre propre portefeuille). Les fiches descriptives sur les fonds vous informeront à leur sujet. 25 25 25

26 Fonds axés sur une date de retraite
Neuf fonds axés sur une date de retraite de la Financière Manuvie Chaque fonds : Est composé d’un portefeuille de placements bien équilibré; Correspond à une date de retraite; Fait l’objet d’un rééquilibrage automatique, la répartition de l’actif devenant plus prudente à mesure que la date du départ à la retraite approche. Huit fonds identifiés par les années 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050 Le premier type de portefeuille que vous pouvez choisir est un fonds axé sur une date de retraite. 26 26 26

27 Rééquilibrage automatique – principe de la « pente douce »
Fonds axés sur une date de retraite Un fonds axé sur une date de retraite offre un portefeuille d’actions et d’obligations bien équilibré, à l’intérieur d’un seul fonds. Chaque fonds est désigné par sa date d’échéance et, à mesure que cette date approche, le fonds est progressivement rééquilibré de manière à privilégier de plus en plus les placements prudents. Les titres à revenu fixe, ou les obligations, sont émis par des sociétés, des municipalités, des provinces ou le fédéral pour financer une variété de projets et d’activités. En règle générale, les obligations sont des placements assez prudents. Quant aux titres de participation, ils permettent de prendre part à la croissance d’une société. On les appelle également « actions ». Il s’agit normalement d’un placement plus risqué que les titres à revenu fixe. Portefeuilles hypothétiques. À titre d’exemple seulement. Rééquilibrage automatique – principe de la « pente douce » 27 27 27

28 Fonds axés sur une date de retraite
Choix d’un fonds axé sur une date de retraite Décidez de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite. Établissez ensuite l’année au cours de laquelle vous atteindrez cet âge. Utilisez le tableau à l’écran (il figure aussi dans votre guide) pour sélectionner le fonds qui vous convient. Par exemple, si vous avez 50 ans et souhaitez prendre votre retraite à 65 ans, vous prévoyez prendre votre retraite dans 15 ans, c’est-à-dire en Le fonds qui vous convient le mieux est donc le Fonds de retraite – Objectif 2030 Manuvie. 28 28 28

29 Fonds axés sur une date de retraite
100 % 29 29 29

30 Fonds de répartition de l’actif et « Constitution de votre propre portefeuille »
Répondez aux huit questions du questionnaire Stratégie de placement. Comptez vos points pour connaître votre profil d’épargnant. Passons maintenant à l’option suivante, le portefeuille de répartition de l’actif. Votre profil d’épargnant est fonction de votre âge, du nombre d’années vous séparant de votre départ à la retraite et de votre tolérance au risque. En connaissant votre profil d’épargnant, vous pourrez plus facilement choisir un fonds de répartition de l’actif ou constituer un portefeuille qui vous convient. Ouvrez votre guide d’adhésion à la page du questionnaire Stratégie de placement. Encerclez une réponse par question. Inscrivez vos points dans la case figurant à droite de chaque question. Additionnez les points obtenus pour chaque question pour obtenir votre total. Associez le nombre de points obtenus au profil correspondant. 30 30 30

31 Fonds de répartition de l’actif
Portefeuilles « tout-en-un » à l’intérieur d’un seul fonds Simples d’utilisation – peu de mesures à prendre Diversifiés (catégories d’actif, styles de gestion et gestionnaires) Suivi et rééquilibrage périodique de chaque fonds assurés par la Financière Manuvie 31 31 31

32 Fonds de répartition de l’actif
Tout comme les fonds axés sur une date de retraite, les fonds de répartition de l’actif sont composés d’actions et de titres à revenu fixe. Il existe cinq fonds de répartition de l’actif, soit un pour chaque degré de tolérance au risque. Vous remarquerez que, plus le risque est élevé, plus la part d’actions que contient le fonds est grande. Au fil des ans, ou après un événement important, il conviendra de remplir de nouveau le questionnaire Stratégie de placement qui se trouve dans votre guide d’adhésion, car votre degré de tolérance au risque peut évoluer. Le cas échéant, vous devrez peut-être virer votre actif ou modifier vos instructions de placement. 32 32 32

33 Fonds de répartition de l’actif
Choisissez le fonds de répartition de l’actif qui correspond à votre profil d’épargnant. Choisissez le fonds de répartition de l’actif qui correspond à votre profil d’épargnant. Bien que ces fonds soient rééquilibrés périodiquement de sorte qu’ils répondent toujours aux critères établis pour chaque profil d’épargnant, nous vous recommandons de remplir le questionnaire Stratégie de placement au moins une fois par année pour vous assurer que votre profil n’a pas changé. 33 33 33

34 Fonds de répartition de l’actif
Indiquez dans la section « Instructions de placement » de votre formulaire d’adhésion le code à quatre chiffres du fonds de répartition de l’actif choisi. Si un portefeuille de répartition de l’actif est l’option qui vous convient, l’étape de sélection de placements aux fins de votre adhésion est maintenant terminée. Passons maintenant à l’option suivante, la constitution de votre propre portefeuille. 34 34 34

35 Suivez la répartition de l’actif suggérée.
Constitution de votre propre portefeuille Choix de 17 fonds liés au marché et de 3 instruments de placement garantis. Suivez la répartition de l’actif suggérée. Constitution de votre propre portefeuille : Vous vous rappelez que les huit questions du questionnaire Stratégie de placement vous ont permis de prendre connaissance de votre style d’épargnant. Vous aurez besoin de cette information pour constituer votre propre portefeuille. Repérez dans votre guide d’adhésion le portefeuille type qui correspond à votre profil d’épargnant. Vous pouvez utiliser les exemples de portefeuille pour choisir des fonds individuels, ce qui vous aidera à vous constituer un portefeuille bien diversifié. 35 35 35

36 Constitution de votre propre portefeuille
Recherchez une fiche descriptive de la même couleur que le segment. Nous attribuons à chacun de nos fonds une couleur précise selon la catégorie d’actif à laquelle il appartient afin de vous aider à choisir des fonds qui correspondent à la répartition de l’actif suggérée par votre profil d’épargnant. Lorsque vous choisissez des fonds, recherchez les fiches descriptives de la même couleur dans votre guide d’adhésion. La constitution de votre propre portefeuille exigera plus de temps, au début. Par exemple, si vous êtes un épargnant de profil Équilibré, il est suggéré d’affecter 35 % de vos cotisations à un fonds à revenu fixe, c’est-à-dire à un fonds dont la fiche descriptive est bleue. Il demeurera important de remplir le questionnaire Stratégie de placement au moins une fois par année pour vous assurer que vos choix de placements sont toujours adaptés à votre profil. Vous devrez également vous assurer de rééquilibrer votre portefeuille périodiquement. En effet, le taux de croissance de chaque fonds progressant à un rythme différent, il se pourrait que votre portefeuille initial devienne au fil du temps plus prudent ou audacieux que ce que vous souhaitiez au départ. 36 36 36

37 Constitution de votre propre portefeuille
En regard du code à quatre chiffres de chaque fonds, entrez le pourcentage de vos cotisations que vous souhaitez affecter aux fonds que vous avez choisis. Assurez-vous que les pourcentages inscrits totalisent bien 100, sinon vos cotisations seront affectées au fonds par défaut. 37 37 37

38 Renseignements sur les placements
Fiches descriptives de chacun des fonds offerts au titre de votre régime de retraite collectif Les fiches descriptives que vous trouverez dans votre guide d’adhésion vous aideront à faire votre choix de fonds. Elles indiquent le code de chaque fonds, sa catégorie d’actif, son degré de volatilité, etc. 38 38 38

39 Fonds par défaut Si vous ne sélectionnez pas de fonds dans lesquels verser vos cotisations, celles-ci seront affectées au fonds par défaut, jusqu’à ce que vous nous ayez communiqué vos instructions de placement. Fonds par défaut de votre régime : Fonds axé sur une date de retraite (si nous avons votre date de naissance) Fonds de répartition de l’actif Modéré Manuvie (si votre date de naissance ne figure pas dans les dossiers de la Financière Manuvie) Le fonds par défaut n’est pas nécessairement celui qui vous convient le mieux. N’hésitez pas à consulter la documentation mise à votre disposition, à demander de l’aide, le cas échéant, ou à modifier vos instructions de placement pour l’affectation de votre actif actuel ou de vos cotisations futures, par l’intermédiaire du site Web ou du Service à la clientèle de la Financière Manuvie. 39 39 39

40 Virements à votre régime collectif
Songez à virer vos placements enregistrés à votre régime collectif. Les frais modiques permettront à votre épargne de fructifier plus rapidement. Vous trouverez un formulaire d’autorisation de virement dans votre guide d’adhésion. 40 40

41 Soutien et services

42 Soutien et services Site Web : Solde actuel de vos comptes Renseignements sur le régime Renseignements sur les instruments de placement Centre d’apprentissage Téléphone : 1 888  (numéro sans frais) Système de réponse vocale interactive (RVI) Représentants du Service à la clientèle Spécialistes en formation financière Courriel : Voici un aperçu des outils et des services que vous pouvez utiliser pour gérer votre compte d’épargne-retraite collectif. Votre guide d’adhésion vous renseigne sur votre régime. Relevé de compte – Vous recevrez un relevé à votre domicile une fois l’an. Ce document rend compte des opérations effectuées au cours de la période visée et indique si vous êtes en voie d’atteindre votre objectif d’épargne-retraite. Site Web à l’intention des participants, accessible en tout temps, à l’adresse Le site vous donne accès aux données de votre compte, vous permet de modifier vos choix de placements et de connaître votre taux de rendement personnel. Vous y trouverez également le programme Étapes vers la retraite de la Financière Manuvie, un outil de planification de la retraite qui vous aide à estimer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite pour maintenir votre style de vie. Un numéro sans frais vous donne accès à trois types de services – Notre système de réponse vocale interactive (RVI) vous permet de choisir un NIP et d’accéder aux données sur votre compte. Si vous avez des questions sur votre compte, vous pouvez parler à un représentant du Service à la clientèle, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (heure de l’Est). Si vous avez des questions sur les placements, vous pouvez communiquer avec un spécialiste en formation financière, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (heure de l’Est). Pour accéder au site Web ou au système RVI, vous devrez fournir votre numéro de client et votre NIP. Vous pouvez également transmettre vos questions à la Financière Manuvie par courriel; une réponse vous parviendra dans les 24 heures. 42 42 42

43 Insert French Logo Merci