COMMENT FINANCER SON PROJET?

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1 COMMENT FINANCER SON PROJET?
CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST

2 I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX

3 LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ
Motivation Expérience Qualification Environnement familial Revenus Patrimoine Apport personnel Département / nom | 00/00/ |

4 CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre
MARCHE/ CONCURRENCE TYPE D’ACTIVITE: Négoce Service Production CONCURRENCE MOYENS HUMAINS MOYENS MATERIELS MOYENS IMMOBILIERS R et D FRAIS de MARKETING et DEVELOPPEMENT COMMERCIAL FOURNISSEURS CLIENTS Département / nom | 00/00/ |

5 Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE
LES CHIFFRES CLES CHIFFRE D’AFFAIRES RESULTAT D’EXPLOITATION RESULTAT NET CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT Nécessité d’établir un cas dégradé Département / nom | 00/00/ |

6 II LA DEFINITION DES BESOINS

7 1. Les actifs Immobilisés

8 UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE
Ratio FP/ total BILAN variable selon activité ACTIF IMMOBILISE Eléments Incorporels Fonds de commerce ou Droit au bail Frais établissement Eléments corporels Terrain Constructions Agencements Mobilier Matériel Immobilisations Financières Titres Dépôt de garantie LES FONDS PROPRES ELARGIS (haut de bilan) Capital initial Love Money Prêt d’honneur Comptes courants associes Pour mémoire CIR ou SUBVENTION OSEO sont intégrés au compte de résultat LES DETTES ( bas de bilan) Crédit Moyen ou Long Terme Crédit Bail Crédit vendeur Crédit Court terme (découvert) Avance remboursable ACTIF CIRCULANT Stock départ Avance TVA Autre Département / nom | 00/00/ |

9 LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire
LES RATIOS DE STRUCTURE: Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité: DETTES / TOTAL BILAN < 70% Ce ratio est variable selon la type de projet : ==) Notion d’activité capitalistique … Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR LES RATIOS de LIQUIDITE: L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes Remb.des emprunts < 70% de la CAF CAF: Capacité autofinancement Résultat net + dotation aux amortissements Département / nom | 00/00/ |

10 2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation

11 Pourquoi financer le cycle d’exploitation?
Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!! La question fondamentale à poser: Mon activité sera t elle capitalistique? DELAIS CLIENTS FOURNISSEURS exigeants? STOCKS? EN COURS DE PRODUCTION? Clients risqués? Département / nom | 00/00/ |

12 LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation?
Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées. Département / nom | 00/00/ |

13 Dettes fiscales et sociales
Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ? Stocks Créances clients Autres Dettes fournisseurs Dettes fiscales et sociales Autres dettes Département / nom | 00/00/ |

14 LE DIAGNOSTIC: Quels sont les principaux Moyens de Paiement?
ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS CHEQUE VIREMENT LCR ou BOR ESPECES CARTE BLEUE PRELEVEMENTS VIREMENT SWIFT CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY REMISE DOCUMENTAIRE Département / nom | 00/00/ |

15 III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES

16 L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme
Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO Montant mini : 4000 € maxi : € sur une durée de 2 à 7 ans Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt) PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC… Durée : jusqu’à 15 ans UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR » Département / nom | 00/00/ |

17 L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT
LE CREDIT BAIL : Cette formule combine contrat de location et promesse de vente. Les loyers sont intégralement déductibles LOA (Location avec option d’achat) : Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer, sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers. Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA) Département / nom | 00/00/ |

18 L’offre de financement : Les garanties
LES TYPES DE GARANTIES : Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité. Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres.. Les cautions personnelles : caution solidaire Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE….. Les garanties sont propres à chaque dossier Département / nom | 00/00/ |

19 L’offre de financement des besoins Court Terme: Les solutions COURT TERME
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20 La gestion des comptes au quotidien
Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est: Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER ! Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR Optimiser la gestion du poste clients : Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse? Mobilisation de marchés privés ou publics ? Affacturage? Optimiser les BFR: demander des acomptes ! Gérer la trésorerie excédentaire : SICAV, Dépôt à terme Département / nom | 00/00/ |

21 CONTACTS Aline MAILLAND EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST
Responsable Espace Créateurs-Repreneurs Tel Mail: Département / nom | 00/00/ |