Planifiez pour la vie Créer une présentation 1 Pour créer votre présentation, veuillez indiquer le type de régime, si le CELI doit être inclus ou non,

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1 Planifiez pour la vie Créer une présentation 1 Pour créer votre présentation, veuillez indiquer le type de régime, si le CELI doit être inclus ou non, la forme d’inscription et la solution d’investissement :

2 Inscrivez-vous à votre programme collectif Planifiez pour la vie

3 Raison sociale de la société Courtier/conseiller et logo Date

4 Planifiez pour la vie Raison sociale du courtier/conseiller xxxxxxxxxxxxxxxxxxx 4

5 Planifiez pour la vie Principaux sujets Inscrivez-vous aujourd’hui Cotisations Placements Conseils Période de questions 5

6 Planifiez pour la vie Comment envisagez-vous votre retraite? 6

7 Planifiez pour la vie Saviez-vous que? 70% des employés qui approchent de la retraite se soucient d’avoir un revenu suffisant pour couvrir les dépenses essentielles (logement, nourriture et autres besoins fondamentaux) durant toute leur retraite Source: Sondage de Crunch Research & Insights mené pour la Compagnie d’assurance Standard Life du Canada, Besoins à la transition vers la retraite, août 2012 7

8 Planifiez pour la vie Un dollar par jour 17 701 $ * Un taux de 5 % a été utilisé aux fins des calculs. 20 000 $ 15 000 $ 10 000 $ 5 000 $ 0 $ 3 351 $ 8 810 $ ans 8

9 Planifiez pour la vie Combien dois-je épargner? Selon les spécialistes, vous devrez disposer d’un revenu représentant environ 70 % de votre salaire final. Gardez à l’esprit que votre revenu de retraite proviendra de trois sources : Les programmes gouvernementaux (Sécurité de la vieillesse, Régime de pensions du Canada ou Régime de rentes du Québec) Votre programme d’épargne et de retraite collectif Vos épargnes personnelles (biens immobiliers, autres régimes d’épargne ou autres sources de revenu ) 9

10 Planifiez pour la vie 10 Avantages des retenues sur la paie En réduisant votre revenu disponible de 30 $, vous accumulerez 50 $ dans votre régime de retraite. 5 % = 50 $

11 Planifiez pour la vie Combien puis-je cotiser? 11 Plafond fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC) 18 % de votre revenu gagné de l’année courante* ou le maximum fixé pour l’année courante** moins votre facteur d’équivalence (FE) plus vos droits de cotisation inutilisés Il vous appartient de faire le suivi de vos cotisations pour ne pas excéder le plafond fixé. Consultez votre Avis de cotisation. * Pour un REER, il s’agit du revenu gagné de l’année précédente ** Visitez le www.cra-arc.gc.ca pour connaître la limite annuellewww.cra-arc.gc.ca

12 Planifiez pour la vie Commencez maintenant, épargnez plus en cotisant régulièrement Une somme identique (48 000 $), le même rendement (5 %), une somme investie pour une plus longue période de temps… l’épargne aura presque doublé! Il est plus avantageux d'épargner des montants moins élevés pendant une période plus longue. 100 $ par mois pendant 40 ans 200 $ par mois pendant 20 ans 148 856 $ 81 492 $ 12

13 Planifiez pour la vie Servez-vous en premier! 600 $ 400 $ 510 $ 340 $ 150 $ 400 $ 600 $ 400 $ 600 $ 13

14 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 14 Régime de retraite collectif Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Cotisations patronales Cotisations salariales Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

15 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 15 Régime de retraite collectif Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Cotisations salariales facultatives Pour plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

16 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 16 Régime de retraite collectif Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription. Cotisations patronales Cotisations salariales non permises

17 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 17 Régime de retraite collectif Régime de pension agréé à cotisations déterminées (RPA – CD) Cotisations patronales Cotisations salariales (si applicable) Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

18 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 18 Régime de retraite collectif Régime de retraite simplifié (RRS) Cotisations patronales Cotisations salariales (si applicable) Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

19 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 19 Régime de retraite collectif Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Cotisations patronales Cotisations salariales Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

20 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 20 Régime de retraite collectif Régime de pension agréé à cotisations déterminées (RPA – CD) Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Cotisations patronales Cotisations salariales Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription. Cotisations salariales (si applicable)

21 Planifiez pour la vie Votre programme collectif 21 Régime de retraite collectif Régime de retraite simplifié (RRS) Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription. Cotisations patronales Cotisations salariales (si applicable) Cotisations salariales

22 Convention simple et souple en vertu de laquelle votre employeur verse des cotisations, qui sont fonction des bénéfices de l’entreprise Vous ne pouvez pas cotiser au régime Pouvoir d'achat relié à un régime collectif – taux d'intérêt avantageux et frais de gestion de placements moins élevés Revenu différé à l'abri de l'impôt Souplesse à la cessation d’emploi et au départ à la retraite – acquisition des droits au plus tard 24 mois après que le salarié a commencé à participer au régime. Aucune règle d’immobilisation. Qu’est-ce qu’un RPDB? Planifiez pour la vie

23 Cessation d’emploi ou départ à la retraite (RPDB) À la cessation d’emploi ou au départ à la retraite, l’actif peut être : – transféré à un REER – retiré au comptant (moins les retenues fiscales applicables) – transféré à un autre RPDB ou à un régime de retraite (si permis) – converti en rente ou en FERR Planifiez pour la vie

24 Qu’est-ce qu’un RPA-CD? Cotisations versées par l’employeur et, dans certains cas, l’employé Il vous incombe de prendre les décisions en matière de placements dans le cadre du régime L'actif de votre compte sert à constituer un revenu de retraite Le revenu de retraite que vous toucherez est directement proportionnel à l'actif de votre compte à votre départ à la retraite

25 Planifiez pour la vie Qu’est-ce qu’un RPA-CD? Cotisations établies selon une formule précisée dans les règles du régime Les cotisations de l’employé sont déductibles d’impôt et sont prélevées sur le salaire avant impôt Les cotisations de l’employeur ne constituent pas un avantage imposable pour l’employé jusqu’au moment du versement des prestations Généralement, les cotisations salariales (employé) et patronales (employeur) sont immobilisées, ce qui signifie que l’actif sert uniquement à procurer un revenu à la retraite. Sous certaines conditions, il se peut que l’actif ne soit pas immobilisé. Des règles d’acquisition peuvent s’appliquer

26 Planifiez pour la vie Cessation d’emploi ou départ à la retraite (RPA-CD) Aucun retrait permis pendant que le participant est employé À la cessation d’emploi ou au départ à la retraite, si vos cotisations sont acquises, vous pouvez : – les transférer à un autre régime de retraite (si permis) – pour vos sommes immobilisées : - les transférer à un REER immobilisé ou à un CRI - vous procurer un revenu de retraite à partir d’un FRV* –pour vos sommes non immobilisées : - les transférer à un REER - les recevoir au comptant (moins les retenues fiscales) - vous procurer un revenu de retraite à partir d’un FERR –les convertir en rente * ou d’autres régimes prescrits similaires

27 Planifiez pour la vie Qu’est-ce qu’un RRS? Participation facultative ou obligatoire selon les règles du régime Cotisations versées par l’employeur et, dans certains cas, l’employé Les cotisations sont établies selon une formule précisée dans les règles du régime Les cotisations salariales (employé) sont déductibles d’impôt et prélevées sur le salaire avant impôt Les cotisations patronales (employeur) ne constituent pas un avantage imposable pour l’employé jusqu’au moment du versement des prestations Les cotisations patronales sont immobilisées Au Manitoba, les cotisations salariales sont immobilisées. Au Québec, elle ne sont généralement pas immobilisées à moins d’avis contraire selon les règles du régime. L’acquisition est immédiate (droit aux cotisations patronales)

28 Planifiez pour la vie Cessation d’emploi ou départ à la retraite (RRS) À la cessation d’emploi ou au départ à la retraite, l’actif peut être : –transféré à un autre régime de retraite (si permis) – pour vos sommes immobilisées : - transféré dans un CRI - utilisé pour vous procurer un revenu de retraite à partir d’un FRV* –pour vos sommes non immobilisées : - transféré dans un REER - retiré au comptant (moins les retenues fiscales applicables) - utilisé pour vous procurer un revenu de retraite à partir d’un FERR –converti en rente * ou d’autres régimes prescrits similaires

29 Programme d'épargne pratique et méthodique par retenues sur le salaire Réductions d'impôt immédiates Achats périodiques par sommes fixes qui réduisent le risque d'investissement Pouvoir d'achat relié à un régime collectif – taux d'intérêt avantageux et frais de gestion de placement moins élevés Possibilité de fractionnement du revenu* Qu’est-ce qu’un REER collectif? * Si le compte de conjoint est disponible dans votre programme Planifiez pour la vie

30 Cessation d’emploi ou départ à la retraite (REER) À la cessation d’emploi ou au départ à la retraite, l’actif peut être : –transféré à un autre REER –retiré au comptant (moins les retenues fiscales applicables) –converti en rente ou en FERR 30

31 Planifiez pour la vie Vos cotisations Vous profitez de l’allégement fiscal Compte établi à votre nom Vos cotisations Vous profitez de l’allégement fiscal Compte établi au nom de votre conjoint REER collectif Compte du salarié Compte REER de conjoint Compte de conjoint

32 Planifiez pour la vie Tableau comparatif du fractionnement du revenu au moment de la retraite Compte REER de conjoint REERRevenuImpôt*Salaire net Conjoint n o 150 000 $15 073 $34 927 $ Conjoint n o 2000 Fractionnement du revenu Conjoint n o 125 000 $5 096 $19 904 $ Conjoint n o 225 000 $5 096 $19 904 $ Total50 000 $10 192 $39 808 $ * Nous supposons que les taux d’imposition hypothétiques sont de 30,146 % et 20,384 %.

33 Planifiez pour la vie Votre programme collectif - épargne 33 Régime d’épargne collectif Compte d’épargne libre d’impôt ( CELI) Cotisations facultatives (employé) Pour obtenir plus de précisions sur le régime et d’autres renseignements importants, veuillez consulter le document contenant les dispositions principales de votre programme dans votre trousse d’inscription.

34 Planifiez pour la vie Qu’est-ce qu’un CELI? Les gains en capital et autres revenus de placement ne seront pas imposables, même lors de retraits. En vigueur depuis le 1er janvier 2009 Droits de cotisations débutant à 5 000 $ par année, indexés selon le taux d'inflation et arrondis annuellement à la tranche de 500 $ la plus rapprochée Aucune incidence des retraits du CELI sur l'admissibilité aux prestations et aux crédits fondés sur le revenu déclaré au fédéral; retraits non considérés dans le calcul de ces prestations et de ces crédits Possibilité de reporter tous droits de cotisation inutilisés sur une période indéfinie Choix parmi une gamme d’options de placement semblables à celles offertes par votre programme de retraite Possibilité de transférer l’actif du CELI au conjoint au décès du titulaire Mécanisme d’épargne efficace pour atteindre des objectifs à court et à long terme

35 Planifiez pour la vie Placements 35 Fonds variables Placements non garantis Investissent dans différents titres Fonds à revenu fixe Fonds équilibrés Fonds d’actions Capitalisateur à intérêt composé (CIC) Capitalisateur à intérêt quotidien (CIQ) Fonds garantis Peu ou pas de risque Taux de rendement moins élevé à long terme

36 Planifiez pour la vie Fonds à revenu fixe - Placements productifs d’intérêt - Bons du Trésor, obligations, hypothèques Fonds d’actions - Actions ordinaires et actions de société - Actions canadiennes, américaines et internationales Fonds équilibrés - Combinaison d’actions et d’obligations - Portefeuille fluctue selon la conjoncture du marché Placements 36

37 Planifiez pour la vie Votre profil d’investisseur 37

38 Planifiez pour la vie 38 Portefeuilles Avenue Profil d’investisseur Période de placement Conservateur Plus de 25 ans Conservateur Entre 20 et 25 ans Conservateur Entre 15 et 20 ans Conservateur Entre 10 et 15 ans Conservateur Entre 5 et 10 ans Modéré Plus de 25 ans Modéré Entre 20 et 25 ans Modéré Entre 15 et 20 ans Modéré Entre 10 et 15 ans Modéré Entre 5 et 10 ans Audacieux Plus de 25 ans Audacieux Entre 20 et 25 ans Audacieux Entre 15 et 20 ans Audacieux Entre 10 et 15 ans Audacieux Entre 5 et 10 ans Conservateur Moins de 5 ans Modéré Moins de 5 ans Audacieux Moins de 5 ans Exemple: 24 % Fonds d’actions canadiennes 13 % Fonds d’actions internationales 13 % Fonds d’actions américaines 50 % Fonds à revenu fixe

39 Planifiez pour la vie 39 Rééquilibrage systématique de l’actif Rééquilibre votre portefeuille afin que votre niveau de risque corresponde toujours à votre profil d’investisseur Est activé lorsque vous choisissez un Portefeuille Avenue, mais vous pouvez le désactiver en tout temps

40 Planifiez pour la vie 40 Cycle de vie Fait en sorte que votre combinaison de placements demeure appropriée à mesure que votre période de placement raccourcit Est activé lorsque vous choisissez un Portefeuille Avenue, mais vous pouvez le désactiver en tout temps Plus de 25 ans Entre 20 et 25 ans Entre 15 et 20 ans Entre 5 et 10 ans Entre 10 et 15 ans Moins de 5 ans

41 Planifiez pour la vie Fonds à date cible (FDC) 41 Gamme de fonds qui correspondent à la date de retraite prévue Rajustement automatique en fonction du risque au fur et à mesure que vous approchez de la retraite Date de retraite prévue Fonds de retraite FDC 2015 FDC 2020 FDC 2025 FDC 2030 FDC 2035 FDC 2040 FDC 2045 FDC 2050 FDC 2055

42 Planifiez pour la vie Rajustement automatique en fonction du risque 42 Échantillon aux fins d’illustration d’une tendance générale

43 Planifiez pour la vie Oui, si : Vous ne souhaitez pas sélectionner vos fonds de placement vous-même Vous avez peu de connaissances en placements Vous souhaitez que le risque de votre portefeuille diminue automatiquement à mesure que vous approchez de votre retraite Les FDC sont-ils le bon choix pour vous? 43

44 Planifiez pour la vie Votre profil d’investisseur 44

45 Planifiez pour la vie Choisir vos propres placements 45

46 Planifiez pour la vie Pour en savoir plus… Pour la liste complète des options de placement, consultez le verso de votre formulaire d’inscription Les feuillets d’information (taux de rendement et sommaires des fonds) fournissent des renseignements utiles pour comparer le rendement des placements et les frais imputés par les gestionnaires de fonds Vos options de placement 46

47 Planifiez pour la vie Pour en savoir plus… Pour la liste complète des options de placement, consultez le verso de votre formulaire d’inscription. Les feuillets d’information (taux de rendement et sommaires des fonds) fournissent des renseignements utiles pour comparer le rendement des placements et les frais imputés par les gestionnaires de fonds. Vos options de placement 47

48 Planifiez pour la vie Feuillets sommaires des fonds Renseignements sur le gestionnaire du fonds Objectif et style de gestion 10 principaux titres Composition du portefeuille Taux de rendement bruts Sommaires des fonds 48

49 Planifiez pour la vie Votre Salon VIP et le Calculateur de retraite 49

50 Centre d’éducation 50 Planifiez pour la vie

51 Vos droits et vos responsabilités Vous avez le droit de recevoir de l’information sur : les caractéristiques de votre programme collectif les options de placement qui vous sont proposées les outils et services à votre disposition Mais vous devez veiller à : utiliser les renseignements et les outils fournis par votre employeur et la Standard Life consulter et comprendre les règles et les caractéristiques du ou des régimes qui vous sont proposés choisir le montant de vos cotisations et le type de placement, le cas échéant obtenir des conseils financiers ou juridiques 51

52 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Renseignements personnels 52

53 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Désignation de bénéficiaire 53

54 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Retenues sur le salaire 54

55 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Date et signature 55

56 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Directives de placement 56 Échantillon aux fins d’illustration Votre formulaire peut être visuellement légèrement différent

57 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Signature 57

58 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Directives de placement 58 Échantillon aux fins d’illustration Votre formulaire peut être visuellement légèrement différent

59 Planifiez pour la vie Principales sections du formulaire - Signature 59

60 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 60

61 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 61

62 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 62

63 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 63

64 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 64

65 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 65

66 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 66

67 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 67

68 Planifiez pour la vie Inscription en ligne 68

69 Planifiez pour la vie Relevé des participants Renseignements clés : Transactions du programme Rendement du programme Projection du participant en vue de la retraite Coordonnées et alertes

70 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Portefeuilles Avenue ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Remplir le(s) formulaire(s) d’inscription avant la date limite fixée par votre employeur et le(s) retourner à votre employeur qui le(s) transmettra à la Standard Life 70

71 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Fonds à date cible ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Remplir le(s) formulaire(s) d’inscription avant la date limite fixée par votre employeur et le(s) retourner à votre employeur qui le(s) transmettra à la Standard Life 71

72 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Portefeuilles Avenue ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Compléter votre adhésion en ligne avant la date limite fixée par votre employeur et retourner le(s) formulaire(s) de désignation de bénéficiaire à la Standard Life 72

73 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Fonds à date cible ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Compléter votre adhésion en ligne avant la date limite fixée par votre employeur et retourner le(s) formulaire(s) de désignation de bénéficiaire à la Standard Life 73

74 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Portefeuilles Avenue ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Remplir le(s) formulaire(s) d’inscription ou compléter votre adhésion en ligne, sans oublier le(s) formulaire(s) de désignation de bénéficiaire, avant la date limite fixée par votre employeur 74

75 Planifiez pour la vie Ce que vous devez faire Lire attentivement le matériel d’inscription fourni Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur Choisir l’une des deux options : Fonds à date cible ou menu « à la carte » (vos propres fonds) Remplir le(s) formulaire(s) d’inscription ou compléter votre adhésion en ligne, sans oublier le(s) formulaire(s) de désignation de bénéficiaire, avant la date limite fixée par votre employeur 75

76 Planifiez pour la vie Des questions? 76 1 800 242-1704 www.standardlife.ca participant.servicesfinanciers@standardlife.ca

77 Planifiez pour la vie 77 Tous les biens numériques comme les images, les sons, les séquences et les polices contenus dans du matériel ou envoyés séparément et qui ont été créés par la Standard Life au Canada et ses sociétés affiliées, pour lesquels elles détiennent une licence ou qui leur appartiennent sont assujettis à des restrictions de licence. Il est interdit d’utiliser ces biens hors du cadre autorisé initialement sans le consentement écrit du SGM, et une telle utilisation peut entraîner le versement de frais de licence additionnels. Tout manquement à cette exigence peut entraîner des actions en justice. Tout usage du bien hors du cadre autorisé devrait faire l’objet de discussions avec le SGM pour s’assurer que les droits du bien permettent cette utilisation. Le SGM doit être avisé à l’avance du transfert à un tiers de biens comme les images, les sons, les séquences et les polices, peu importe s’ils ont été créés par la Standard Life ou s’ils ont été achetés d’une banque en ligne. Si vous créez un document qui doit être transféré à un tiers, veuillez joindre la mise en garde ci-dessus à votre envoi. Des questions? GDS.ImageManagement@standardlife.ca GDS.ImageManagement@standardlife.ca