Féminisation des banques et performances économiques et financières Une comparaison internationale Pr Michel Ferrary Assistante.

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Transcription de la présentation:

Féminisation des banques et performances économiques et financières Une comparaison internationale Pr Michel Ferrary Assistante de recherche: Nelly Burrin

Septembre 2008 « Si Lehman Brothers s’était appelée Lehman Sisters, nous aurions évité la crise financière mondiale » Les hommes, dominés par leur testostérone et leur appétence pour le jeu tendraient à prendre plus de risques que les femmes qui elles seraient plus prudentes.  Les femmes ont-elles un impact sur la performance des banques?

Préliminaire Les études les plus connues (notamment McKinsey) sont réalisées sur l’impact de la présence des femmes au conseil d’administration ou au comité de direction. Les banques publient dans leur rapport annuel le pourcentage de femmes et parfois le pourcentage de femmes managers. Pour répondre à cette question, 62 banques de 15 pays développés (Angleterre, Allemagne, Australie, Belgique, Canada, Espagne, Etats-Unis, France, Grèce, Italie, Norvège, Pays-Bas, Portugal, Suède, et Suisse) ont été analysées. Performances évaluées: rentabilité opérationnelle, évolution du chiffre d’affaires, évolution du cours de bourse et béta sur la période 2007 à 2009.

La féminisation des banques dans le monde Echantillon de 62 banques Moyenne: 52,4% Moyenne par pays BANQUEPAYSBANQUEPAYS COMMERZBANKAllemagneNATIXISFrance DEUTSCHE BANKAllemagneALPHA BANKGrèce DEUTSCHE POSTBANKAllemagneEFG EUROBANK ERGASIASGrèce BARCLAYSAngleterreNATIONAL BANK OF GREECEGrèce HSBCAngleterrePIRAEUS BANKGrèce LLOYDS BANKING GRPAngleterreBANCA CARIGEItalie ROYAL BANK OF SCOTLAND GRPAngleterreBANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENAItalie STANDARD CHARTEREDAngleterreBANCA POPOLARE DI MILANOItalie AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUPAustralieBCO POPOLAREItalie COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIAAustralieINTESA SANPAOLOItalie NATIONAL AUSTRALIA BANKAustralieUBI BANCAItalie WESTPACK BANKING CORPORATIONAustralieUNICREDITItalie DEXIABelgiqueDNB NORNorvège KBC GRPBelgiqueSPAREBANK 1 SR-BANKNorvège BANK OF NOVA SCOTIACanadaING GROUP N.V.Pays-Bas CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCECanadaBANCO BPIPortugal RBC FINANCIAL GROUPCanadaBCO COMERCIAL PORTUGUESPortugal TD BANK FINANCIAL GROUPCanadaNORDEA BANKSuède BANKINTEREspagneSKANDINAVISKA ENSKILDA BK ASuède BCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIAEspagneSVENSKA HANDELSBANKEN ASuède BCO SABADELLEspagneSWEDBANKSuède BCO SANTANDEREspagneBANK SARASINSuisse BANK OF AMERICAEtats-UnisBANQUE CANTONALE DE BERNSuisse BNY MELLONEtats-UnisBANQUE CANTONALE DE GENEVESuisse CITI GROUPEtats-UnisBANQUE CANTONALE DU VALAISSuisse JPMORGAN CHASE & CoEtats-UnisBANQUE CANTONALE VAUDOISESuisse WELLS FARGO CORPORATIONEtats-UnisBASLER KANTONALBANKSuisse POHJOLA BANKFinlandeCREDIT SUISSE GRPSuisse BNP PARIBASFranceJULIUS BAER GRPSuisse CREDIT AGRICOLEFranceUBSSuisse GRP SOCIETE GENERALEFranceVALIANTSuisse Canada % Finlande % Suède % Australie % Etats-Unis % Norvège % Angleterre % Belgique % Grèce % France % Portugal % Allemagne % Pays-Bas % Espagne % Italie % Suisse %

La féminisation du management des banques Echantillon de 45 banques Moyenne: 35,95% Moyenne des banques suisses: 25,98% Moyenne sans les banques suisses: 37.49% BANQUEPAYSBANQUEPAYS COMMERZBANKAllemagneNATIXISFrance BARCLAYSAngleterreNATIONAL BANK OF GREECEGrèce HSBCAngleterrePIRAEUS BANKGrèce LLOYDS BANKING GRPAngleterreBANCA CARIGEItalie ROYAL BANK OF SCOTLAND GRPAngleterreBANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENAItalie STANDARD CHARTEREDAngleterreBANCA POPOLARE DI MILANOItalie AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUPAustralieBCO POPOLAREItalie NATIONAL AUSTRALIA BANKAustralieINTESA SANPAOLOItalie WESTPACK BANKING CORPORATIONAustralieUBI BANCAItalie DEXIABelgiqueUNICREDITItalie KBC GRPBelgiqueDNB NORNorvège RBC FINANCIAL GROUPCanadaSPAREBANK 1 SR-BANKNorvège TD BANK FINANCIAL GROUPCanadaNORDEA BANKSuède BANKINTEREspagneSKANDINAVISKA ENSKILDA BK ASuède BCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIAEspagneSVENSKA HANDELSBANKEN ASuède BCO SABADELLEspagneSWEDBANKSuède BANK OF AMERICAEtats-UnisBANK SARASINSuisse CITI GROUPEtats-UnisBANQUE CANTONALE DE GENEVESuisse JPMORGAN CHASE & CoEtats-UnisBANQUE CANTONALE VAUDOISESuisse WELLS FARGO CORPORATIONEtats-UnisBASLER KANTONALBANKSuisse BNP PARIBASFranceUBSSuisse CREDIT AGRICOLEFranceVALIANTSuisse GRP SOCIETE GENERALEFrance

Plus il y a de femmes dans une banque et plus il y a de femmes managers Coefficient de corrélation = 0,7860 (intervalle de confiance: 0,05) % de femmes managers % de femmes Echantillon de 45 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

La rentabilité entre 2007 et 2009 est positivement corrélée avec le pourcentage de femmes Coefficient de corrélation = 0,4763 (intervalle de confiance: 0,05) Rentabilité opérationnelle % de femmes Echantillon de 49 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

L’évolution du cours de bourse entre 2007 et 2009 et positivement corrélée avec le pourcentage de femmes Coefficient de corrélation = 0,3757 (intervalle de confiance: 0,05) Variation du cours de bourse de fin 2007 à fin 2009 % de femmes Echantillon de 49 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

Coefficient de corrélation = 0,3105 (intervalle de confiance: 0,05) L’évolution du chiffre d’affaires entre 2007 et 2009 et positivement corrélée avec le pourcentage de femmes Variation du chiffre d’affaires entre 2007 et 2009 % de femmes Echantillon de 49 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

L’évolution du cours de bourse est positivement corrélée avec le pourcentage de femmes managers Coefficient de corrélation = 0,3523 (intervalle de confiance: 0,05) % de femmes managers Variation du cours de bourse de fin 2007 à fin 2009 Echantillon de 36 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

Il n’y a pas de corrélation entre:  Le béta et pourcentage de femmes ou de femmes managers  La croissance du chiffre d’affaires et le pourcentage de femmes managers (oui, à l’intervalle de confiance de 0.1)  La rentabilité et le pourcentage de femmes managers (oui, à l’intervalle de confiance de 0.1) Les femmes n’influencent pas le niveau de risque de la banque

La présence des femmes semble influencer la performance des banques, notamment la rentabilité et le cours de bourse Pourquoi? L’argument de la diversité:  Recruter des femmes permet d’élargir la taille du marché du travail et donc d’accroître la probabilité de recruter de meilleures ressources humaines.  La moitié des consommateurs sont des consommatrices. Employer des femmes permet de mieux comprendre les attentes des clientes.  La diversité des systèmes de représentation améliore les processus de décision, notamment en matière d’évaluation des risques L’argument de l’inégalité:  Les femmes sont moins payées que les hommes et cela contribue à la rentabilité des banques

Salaire moyen en 2009 % de femmes Le salaire moyen est négativement corrélé avec le pourcentage de femmes : plus il y a de femmes et plus le salaire moyen est faible Coefficient de corrélation = - 0,5190 (intervalle de confiance: 0,05) Echantillon de 49 banques Canada Etats-Unis France Suisse Autres

Discussion Diversité ou discrimination ?